可持續(xù)發(fā)展理念已深入人心，推進責任金融發(fā)展時不我待。
21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道
“商業(yè)銀行應將可持續(xù)發(fā)展理念融入公司戰(zhàn)略，以加強頂層設計保障責任金融的持續(xù)性。中國銀行(601988)將綠色金融、普惠金融、縣域金融納入集團重點發(fā)展戰(zhàn)略常抓不懈，大力推動責任金融發(fā)展并取得了積極成效。”中國銀行行長劉金在接受21世紀經濟報道記者專訪時表示。
2022年，全球疫情延宕反復、氣象災害頻繁發(fā)生、地區(qū)沖突矛盾激化，如何實現更加可持續(xù)、包容性的發(fā)展，是關乎人類命運的重要命題。如何主動適應經濟、社會、環(huán)境的新需求、新變化，用更普惠、更綠色、更開放的金融力量，推動經濟社會可持續(xù)發(fā)展，是擺在每一個金融機構面前的重要課題。
劉金
相比傳統金融，責任金融更強調用“金融+社會”的雙重視野去審視所有的業(yè)務、流程、產品和服務，依托金融機構自身的能力稟賦，逐步打造企業(yè)與用戶、員工、產業(yè)生態(tài)圈以及社會的責任共同體，實現各方良性互動和可持續(xù)發(fā)展。
可以預見的是，金融業(yè)未來將越發(fā)重視責任金融的發(fā)展。在此次專訪中，劉金介紹了責任金融未來發(fā)展方向，并就商業(yè)銀行應該如何踐行責任金融提出了建設性的意見和建議。
發(fā)展責任金融任重道遠
《21世紀》：為什么要發(fā)展責任金融？中國的責任金融有怎樣的方向指引？
劉金：過去幾十年以來，全球可持續(xù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)愈發(fā)嚴峻。特別是新冠疫情暴發(fā)以來，世界經濟增長顯著放緩，環(huán)境問題、發(fā)展鴻溝及貧富差距等問題有所加劇。2021年，全球平均氣溫比工業(yè)化前高出1.11℃，已接近《巴黎協定》溫控下限，全球極端貧困人口已上升至8.89億。亞洲聚集了眾多新興經濟體，它們普遍處于工業(yè)化爬坡的關鍵階段，人均收入較低，自然環(huán)境脆弱，可持續(xù)發(fā)展壓力尤其突出。
因時而變、因勢而變，推進可持續(xù)發(fā)展已成為世界各國的普遍共識。聯合國審議通過的2030年可持續(xù)發(fā)展議程將消除貧困視為首要任務；130多個國家提出碳中和目標并加快立法進程，大力推進綠色低碳轉型。亞洲新興經濟體高度重視可持續(xù)發(fā)展，特別是中國明確宣示雙碳目標，要力爭在40年時間內完成發(fā)達國家歷時百年的深刻轉型。中國以釘釘子精神推動精準扶貧，提前10年完成聯合國減貧目標，減貧人數占全球的70%以上，創(chuàng)造了減貧奇跡。
黨的二十大報告指出，必須牢固樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的理念，站在人與自然和諧共生的高度謀劃發(fā)展，堅定不移走生產發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路，實現中華民族永續(xù)發(fā)展。中央經濟工作會議進一步強調，要堅持把高質量發(fā)展作為全面建設社會主義現代化國家的首要任務，以奮發(fā)有為的精神狀態(tài)和“時時放心不下”的責任意識做好經濟工作。黨中央的系列決策部署為金融機構發(fā)揮自身能力稟賦、處理好經濟責任和社會責任的關系，以更加有力舉措推動責任金融發(fā)展指明了方向、提供了遵循。
《21世紀》：自2017年央行首次提出“負責任的金融”理念以來，責任金融已經發(fā)展到哪一階段？未來還面臨哪些挑戰(zhàn)？
劉金：金融是實體經濟的血脈，發(fā)展責任金融、支持可持續(xù)發(fā)展是金融業(yè)義不容辭的責任。近年來，聚焦環(huán)境保護、縮減貧富差距、改進社會治理等方面，責任金融取得長足發(fā)展。
從全球看，2020年，可持續(xù)投資的資產規(guī)模已達35.3萬億美元，占總投資資產比重超過三分之一；疫情期間，很多國家以銀行為主要紓困通道，實施中小企業(yè)扶持政策，惠及眾多普惠群體。
從我國看，金融業(yè)積極圍繞雙碳目標構建多層次綠色金融體系，同時發(fā)展普惠金融為中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。2022年二季度末，綠色貸款余額近20萬億元人民幣，位居全球第一；綠色債券存量規(guī)模1.2萬億元人民幣，位居全球第二；普惠金融領域貸款余額近30萬億元人民幣，同比增長超20%。
我們也注意到，當前全球責任金融仍面臨總量缺口較大、供給結構不平衡、市場機制未有效發(fā)揮等方面問題。在總量缺口方面，僅為實現碳中和目標，全球就需投入超110萬億美元。在供給結構方面，區(qū)域間、行業(yè)間不平衡問題突出，城鄉(xiāng)金融供給差異較大，對普惠、涉農、綠色等領域的投入仍有待提升。在發(fā)展機制方面，還需要更多市場化機制安排，支持責任金融增強商業(yè)可持續(xù)性。
責任金融要商業(yè)可持續(xù)
《21世紀》：商業(yè)銀行要踐行責任金融，要從哪些方面發(fā)力？
劉金：商業(yè)銀行作為金融體系的重要組成部分，一直是金融服務實體經濟的主力軍。面對新形勢、新要求，我們必須凝聚全球智慧，積極主動作為，加快推進形成商業(yè)可持續(xù)的責任金融發(fā)展模式。
第一，加大重點領域支持，提升責任金融總量供給。加大普惠金融、涉農信貸的投放力度，共建普惠小微企業(yè)敢貸會貸長效機制，切實解除普惠小微企業(yè)的融資約束。完善農業(yè)支持保護制度，健全農村金融服務體系，以金融力量助力鞏固拓展脫貧攻堅成果，增強脫貧地區(qū)和脫貧群眾內生發(fā)展動力。推動經濟社會發(fā)展綠色轉型，大力支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色產業(yè)，促進煤炭、化工等高碳產業(yè)轉型升級，開發(fā)儲能、制氫、碳匯、碳捕集等碳減排技術，協同推進降碳、減污、擴綠、增長，促進人與自然和諧共處。
第二，推進產品服務創(chuàng)新，滿足薄弱領域結構性需求。積極拓展線上產品，推進投貸聯動、跨境撮合等新型業(yè)務模式，消除金融服務的物理空間障礙，減小城鄉(xiāng)金融資源配置差異。加大社會責任債券等特色產品發(fā)行力度，優(yōu)化升級傳統綠色信貸、綠色債券，積極探索能效信貸、環(huán)境權益抵質押融資等新型綠色貸款，以及碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等新型綠色債券，發(fā)展綠色基金、綠色資管等綜合化融資工具，不斷豐富新產品供給。
第三，深化機制體制改革，推動責任金融可持續(xù)發(fā)展。平衡好發(fā)展與責任、當前與長遠的關系，將可持續(xù)發(fā)展理念融入公司戰(zhàn)略，以加強頂層設計保障責任金融的持續(xù)性。健全公司治理、完善考核制度、規(guī)范業(yè)務流程，明確責任金融的權責和獎懲邊界，讓金融機構更加自覺自愿發(fā)展責任金融。促進完善金融治理體系，積極協助政府推進責任金融市場化機制建設。
第四，強化國際合作，促進責任金融高質量發(fā)展。充分利用G20、“一帶一路”等多邊合作平臺，構建兼容并蓄、開放共享的責任金融國際合作體系。推進亞洲周邊國家的合作，完善更適合新興經濟體的責任金融展業(yè)模式和產品體系。促進金融機構在減碳技術、數字經濟、脫貧減貧等關鍵領域的合作，推動ESG標準、制度、體系一體化建設。
《21世紀》：中國銀行在發(fā)展責任金融方面取得了哪些成績？對未來的展望是什么?
劉金：中國銀行將綠色金融、普惠金融、縣域金融納入集團“八大金融”重點深耕領域常抓不懈，大力推動責任金融發(fā)展并取得了積極成效。在綠色金融方面，積極打造綠色金融服務首選銀行，2022年9月末綠色信貸余額超1.8萬億元人民幣，同比增長59%，承銷境內外綠色債券規(guī)模居中資同業(yè)第一。在普惠金融方面，構建了以商業(yè)銀行業(yè)務為主體，村鎮(zhèn)金融為特色，消費金融、公益服務為補充的“一體多元”普惠金融服務體系。2022年9月末，普惠金融貸款新增3087億元人民幣，余額同比增速35%。在縣域金融方面，聚焦全方位夯實糧食安全根基、鞏固拓展脫貧攻堅成果、推進以縣城為重要載體的新型城鎮(zhèn)化等重要領域，以金融力量推進鄉(xiāng)村全面振興、促進城鄉(xiāng)融合發(fā)展，加快農業(yè)農村現代化。2022年9月末，縣域機構貸款、涉農貸款、普惠型涉農貸款增速分別為13%、16%和33%。
可持續(xù)發(fā)展理念已深入人心，推進責任金融發(fā)展時不我待。未來，中國銀行將與社會各界一道，與全球同仁攜手，為中國、亞洲乃至世界的可持續(xù)發(fā)展貢獻更大力量。
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