光大理財(cái)推出“陽(yáng)光金天天盈2號(hào)”：主打“低風(fēng)險(xiǎn)、低回撤” 滿足謹(jǐn)慎型投資者理財(cái)需求

　　光大理財(cái)推出“陽(yáng)光金天天盈2號(hào)”：主打“低風(fēng)險(xiǎn)、低回撤” 滿足謹(jǐn)慎型投資者理財(cái)需求

　　2022年11月以來(lái)，債券市場(chǎng)出現(xiàn)大幅波動(dòng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值隨之出現(xiàn)較大調(diào)整，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的信心也面臨著較大挑戰(zhàn)。記者注意到，在市場(chǎng)利率下行背景下，投資者的整體風(fēng)險(xiǎn)偏好也有下降趨勢(shì)。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，對(duì)銀行和理財(cái)公司而言，要做好投資者的分層服務(wù)。在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)的基礎(chǔ)上，向不同的投資者提供不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、期限的理財(cái)產(chǎn)品。如果投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤比較敏感，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)一步平衡好穩(wěn)健性和收益性，更加突出穩(wěn)健性。針對(duì)近期的市場(chǎng)波動(dòng)以及投資者心態(tài)的變化，多家機(jī)構(gòu)也在陸續(xù)推出風(fēng)險(xiǎn)更低、波動(dòng)更小的理財(cái)產(chǎn)品以滿足投資者的需要。

　　以光大理財(cái)近期推出的新產(chǎn)品——陽(yáng)光金天天盈2號(hào)為例，該產(chǎn)品主打“低波動(dòng)、低回撤”，光大理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一星級(jí)（低風(fēng)險(xiǎn)），起購(gòu)金額1元，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為中國(guó)人民銀行公布的1年期定期存款利率。

　　該產(chǎn)品的目標(biāo)即是為投資者提供“現(xiàn)金+”的理財(cái)體驗(yàn)，在嚴(yán)控回撤的基礎(chǔ)上，收益特征介于現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品和短債類(lèi)產(chǎn)品之間。就投資范圍來(lái)看，該產(chǎn)品100%投資于銀行存款、同業(yè)存單、債券等固定收益類(lèi)資產(chǎn)，其中，銀行存款及貨幣市場(chǎng)工具的合計(jì)投資比例不低于60%，以高比例的低波動(dòng)資產(chǎn)筑底獲取穩(wěn)健收益。

　　值得注意的是，在一年前，光大理財(cái)曾推出“陽(yáng)光金天天盈”，100%投資于同業(yè)存單、銀行存款、債券等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)，其中同業(yè)存單、銀行存款的合計(jì)投資比例不低于50%。與之相比，陽(yáng)光金天天盈2號(hào)進(jìn)一步提高了存款類(lèi)資產(chǎn)的投資比例，由于存款類(lèi)資產(chǎn)具有天然的低波動(dòng)屬性，加大此類(lèi)資產(chǎn)的配置能夠更為有效地控制凈值回撤，也能帶給投資者相對(duì)更穩(wěn)定、更好的投資體驗(yàn)。

　　此外，陽(yáng)光金天天盈2號(hào)也同樣具有申贖便利、流動(dòng)性較好、到賬時(shí)間快、費(fèi)率優(yōu)惠等特點(diǎn)。每個(gè)交易所工作日可申購(gòu)，持有時(shí)間靈活，贖回時(shí)在T+1交易所工作日即可到賬，提高投資者的收益體驗(yàn)和交易體驗(yàn)。費(fèi)率上，該產(chǎn)品設(shè)計(jì)上無(wú)申購(gòu)贖回費(fèi)，不收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬，不設(shè)最低持有期，以更好地為投資者提供財(cái)富管理服務(wù)。截至2023年1月4日，陽(yáng)光金天天盈2號(hào)成立以來(lái)年化收益率2.53%，尚未發(fā)生過(guò)凈值回撤，風(fēng)險(xiǎn)控制手段較充分。

　　“目前銀行理財(cái)產(chǎn)品已完成凈值化轉(zhuǎn)型，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，產(chǎn)品種類(lèi)豐富，理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)配置更加標(biāo)準(zhǔn)化和多元化�！倍�除了銀行和理財(cái)公司應(yīng)努力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新外，投資者也有必要盡快樹(shù)立起更為合理的投資觀念。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家分析稱(chēng)，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型后，凈值波動(dòng)也將常態(tài)化，投資者需要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的收益和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，謹(jǐn)慎選擇更適合自身實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品，并盡量更加理性地看待市場(chǎng)波動(dòng)。

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