中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月10日訊 銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕50號）顯示，福建海峽銀行股份有限公司福州金城支行個人貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位。福建銀保監(jiān)局依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十五條、第三十五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)，對福建海峽銀行股份有限公司福州金城支行處以30萬元罰款。
同日公布的閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕55號顯示，福建海峽銀行股份有限公司長樂支行個人貸款貸后管理不到位。福建銀保監(jiān)局依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)，對福建海峽銀行股份有限公司長樂支行處以30萬元罰款。
閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕57號顯示，福建海峽銀行股份有限公司福州浦上支行個人貸款貸前調(diào)查不盡職。福建銀保監(jiān)局依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)，對福建海峽銀行股份有限公司福州浦上支行處以30萬元罰款。
相關(guān)法規(guī)：
《個人貸款管理暫行辦法》第十三條：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評價(jià)意見。
《個人貸款管理暫行辦法》第十五條：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
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