1月20日，來自銀行理財?shù)怯浿行陌l(fā)布的信息，為落實《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，支持市場機構(gòu)依法合規(guī)開展個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行闹贫恕秱�人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺管理實施辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)予以發(fā)布并施行。
《辦法》明確，經(jīng)銀保監(jiān)會確定可開辦個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)在個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)開辦前向理財?shù)怯浿行纳暾埥尤肜碡斝袠I(yè)平臺，成為平臺參與機構(gòu)。具體包括：為個人養(yǎng)老金投資理財業(yè)務(wù)參加人（以下簡稱“參加人”）提供個人養(yǎng)老金資金賬戶服務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡稱“開戶行”）；為參加人提供個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品銷售服務(wù)的商業(yè)銀行和理財公司（以下簡稱“銷售機構(gòu)”）；個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)（以下簡稱“發(fā)行機構(gòu)”）；個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品托管機構(gòu)（以下簡稱“托管機構(gòu)”）。
《辦法》要求，開戶行應(yīng)配合完成個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶相關(guān)信息的核驗，向理財行業(yè)平臺及時反饋個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶等相關(guān)信息及變動情況。參加人身份信息、聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變動時，銷售機構(gòu)應(yīng)及時在理財行業(yè)平臺更新相關(guān)信息。理財行業(yè)平臺以參加人最近一次通過任一銷售機構(gòu)更新的個人信息作為理財行業(yè)平臺的參加人信息。
銷售機構(gòu)可協(xié)助參加人在理財行業(yè)平臺申請注銷平臺賬戶，申請注銷平臺賬戶時應(yīng)確保該參加人無任何個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品持有份額且無在途的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品交易和資金劃付交易，注銷成功后，銷售機構(gòu)應(yīng)及時通知參加人。
在信息交互、數(shù)據(jù)交換和信息報送方面，《辦法》要求，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品信息交互和數(shù)據(jù)交換內(nèi)容包括銷售機構(gòu)、發(fā)行機構(gòu)和開戶行等平臺參與機構(gòu)之間需要交互和交換的個人信息、銷售信息、資金劃付信息以及監(jiān)管部門規(guī)定的其他信息等。理財行業(yè)平臺為直接銷售個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的理財公司提供與開戶行間的信息交互服務(wù)。
平臺參與機構(gòu)應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定的報送范圍和方式將個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及時報送至理財行業(yè)平臺，報送數(shù)據(jù)應(yīng)符合理財?shù)怯浿行闹贫ǖ臄?shù)據(jù)規(guī)范。
具體來看，各類機構(gòu)報送內(nèi)容如下：開戶行應(yīng)每日批量報送個人養(yǎng)老金資金信息，包括資金賬戶的繳費、資金劃轉(zhuǎn)、相關(guān)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、領(lǐng)取信息、資金余額信息以及繳納個人所得稅等，每日實時報送個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、變更、注銷信息；銷售機構(gòu)在參加人首次參與個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)時完成個人基本信息報送，在參加人基本信息發(fā)生變化時完成個人基本信息變更報送；發(fā)行機構(gòu)每日批量報送理財產(chǎn)品信息、參加人交易明細和持倉信息、產(chǎn)品交易信息和資產(chǎn)信息等；托管機構(gòu)每日批量報送個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的資產(chǎn)交易、持倉、估值和資金劃付信息等；監(jiān)管部門要求報送的其他信息。
《辦法》強調(diào)，理財行業(yè)平臺按照個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，建立平臺賬戶，對所涉及個人信息進行處理，并向人社部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺和銀保監(jiān)會報送個人養(yǎng)老金理財業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。平臺參與機構(gòu)應(yīng)在理財產(chǎn)品銷售文件或其他文件中依法就上述事項與參加人進行明確約定，切實做好投資者保護。
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