在數(shù)字化浪潮席卷全球的今天,推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,探索科技賦能業(yè)務(wù)全流程管理體系已成為銀行業(yè)發(fā)力的重點(diǎn)。當(dāng)前,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入了哪些階段?如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上少走彎路?2月26日,在第五屆全球財(cái)富管理論壇“數(shù)字化變革引領(lǐng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型”大會(huì)上,中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤、倫敦證券交易所集團(tuán)數(shù)據(jù)和分析業(yè)務(wù)中國(guó)區(qū)董事總經(jīng)理陳芳、北京銀行(601169)首席信息官龔偉華一一發(fā)表了觀點(diǎn)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)服務(wù)于生存和發(fā)展
2022年初,銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效,數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成,數(shù)據(jù)治理更加健全,科技能力大幅提升,網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。
如今,銀行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年,越來(lái)越多的銀行開(kāi)始借助數(shù)字的力量重塑經(jīng)營(yíng)體系,打造數(shù)字時(shí)代之下的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在楊濤看來(lái),在實(shí)踐當(dāng)中大型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)往往進(jìn)行數(shù)字金融的整體生態(tài)布局,中型的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)往往抓住業(yè)務(wù)某個(gè)能夠深入的點(diǎn)來(lái)試圖找到自己的比較優(yōu)勢(shì),而小型的金融機(jī)構(gòu)更多是發(fā)揮自己精準(zhǔn)服務(wù)的功能,特別是扎根地方,這在未來(lái)確實(shí)是一個(gè)重要的方向。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型本身不是最終目標(biāo),只是一個(gè)手段或者過(guò)程!睏顫J(rèn)為,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)可以分為兩個(gè)層次,第一是服務(wù)于生存,第二是服務(wù)于發(fā)展。從服務(wù)于生存的角度來(lái)說(shuō),應(yīng)考慮利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型能解決一家機(jī)構(gòu)當(dāng)前面臨的什么樣的矛盾和問(wèn)題。若著眼于發(fā)展,考慮的問(wèn)題則更加多元化,例如在服務(wù)于產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、國(guó)家普惠金融、綠色發(fā)展這些重大戰(zhàn)略目標(biāo)方面如何更好地吻合一個(gè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)與整體社會(huì)目標(biāo),從而實(shí)現(xiàn)共贏。
龔偉華指出,回顧整個(gè)銀行服務(wù)業(yè)的發(fā)展,從最早的會(huì)計(jì)電算化到后面的網(wǎng)絡(luò)化、信息化,現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)、信息技術(shù)的加持,實(shí)現(xiàn)了整個(gè)金融行業(yè)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī);,有力解決了手工時(shí)代慢工出細(xì)活質(zhì)量和效率之間的矛盾,服務(wù)從物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)移到線上移動(dòng)化,信息技術(shù)的應(yīng)用使得銀行在給客戶提供高效、高質(zhì)量服務(wù)的同時(shí),滿足個(gè)性化成為可能。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行變革服務(wù)模式、提升組織效能、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)舉措。
大數(shù)據(jù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字化是銀行的發(fā)展乃至生存的需要,大數(shù)據(jù)時(shí)代也為銀行帶來(lái)了無(wú)限可能。以近期最火爆的人工智能技術(shù)產(chǎn)品ChatGPT為例,已有多家銀行入局。江蘇銀行(600919)嘗試運(yùn)用ChatGPT技術(shù)提升軟件開(kāi)發(fā)生產(chǎn)力,進(jìn)一步提高科技運(yùn)營(yíng)效能。招商銀行(600036)發(fā)布了該行親情信用卡(附卡)推文,通過(guò)與ChatGPT對(duì)話的方式對(duì)親情作出解釋?zhuān)cChatGPT搭檔生成品牌推廣文案。
談及銀行在數(shù)據(jù)方面的應(yīng)用,陳芳介紹,“數(shù)據(jù)場(chǎng)景的應(yīng)用現(xiàn)在變得越來(lái)越重要,ChatGPT推出后想象空間非常大,如何能夠把傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)、研究報(bào)告、分析、算法、人工智能先進(jìn)的場(chǎng)景變化結(jié)合起來(lái),對(duì)銀行財(cái)富管理可能會(huì)帶來(lái)翻天覆地的變化?偠灾斯ぶ悄馨l(fā)展得越快,對(duì)數(shù)據(jù)的依賴(lài)一定是越大的,沒(méi)有一個(gè)好的數(shù)據(jù)作為基準(zhǔn),人工智能就像是無(wú)源之水無(wú)本之木,機(jī)器學(xué)習(xí)是要依靠對(duì)數(shù)據(jù)的深度學(xué)習(xí),所以更加凸顯了數(shù)據(jù)在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型當(dāng)中的最重要的作用”。
2022年12月,《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》發(fā)布,提到探索有利于數(shù)據(jù)安全保護(hù)、有效利用、合規(guī)流通的產(chǎn)權(quán)制度和市場(chǎng)體系。楊濤強(qiáng)調(diào),“數(shù)據(jù)如何變成要素、如何變成資產(chǎn),這個(gè)過(guò)程中還有大量的工作需要做。意味著未來(lái)包括銀行在內(nèi),所有的金融機(jī)構(gòu)都面臨著第一步如何在管理意義上能夠把數(shù)據(jù)變成更好的應(yīng)用的基礎(chǔ)的資源,第二步在會(huì)計(jì)意義上如何使得數(shù)據(jù)資源更好的可計(jì)量、可交易、可入表,最后作為數(shù)據(jù)資產(chǎn),這個(gè)是一個(gè)投入重中之重的考慮的視角”。
“銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)深層次全方位的變革,需要管理層站在全局的高度,以協(xié)同式系統(tǒng)性一體化推進(jìn)!饼弬トA總結(jié)稱(chēng),在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中,不斷建立健全戰(zhàn)略的統(tǒng)籌機(jī)制,協(xié)同的機(jī)制,連接運(yùn)作機(jī)制,創(chuàng)新突破機(jī)制以及管理保障機(jī)制,通過(guò)這些機(jī)制的建立,不斷提升銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)行效率、服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn),打造現(xiàn)代化的服務(wù)體系,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入更多的金融活力。
正如浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林所言,未來(lái)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,從供給來(lái)說(shuō)應(yīng)面向用戶的定制化服務(wù)能力,從需求來(lái)說(shuō)應(yīng)打造流量入口,在獲客上形成正反饋循環(huán)生態(tài)的能力。
最新評(píng)論