每經(jīng)記者 趙景致 每經(jīng)編輯 廖丹
3月24日晚間，招商銀行(600036)（SH600036，股價(jià)34.43元，市值8683億元）發(fā)布2022年度報(bào)告。
截至2022年，招商銀行總資產(chǎn)10.14萬億元，邁上10萬億新臺(tái)階；營業(yè)收入3447.83億元，同比增長4.08%，歸屬于本行股東的凈利潤1380.12億元，同比增長15.08%。
同時(shí)，招商銀行發(fā)布2022年度利潤分配方案，合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金紅利約人民幣438.32億元（含稅），每股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣1.738元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為33.01%。
去年盈利超1300億元
招商銀行實(shí)行的是董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，這也是王良自2022年5月19日出任招行第四任行長后，亮出的首份成績單。
具體來看，截至報(bào)告期末，招商銀行資產(chǎn)總額達(dá)到10.14萬億元，較上年末增長9.62%。其中貸款和墊款總額為6.05萬億元，較上年末增長8.64%。
2022年，招商銀行客戶存款總額達(dá)到75357.42億元，較上年末大幅增長18.73%，占集團(tuán)負(fù)債總額的82.05%。公司口徑下，招行客戶存款余額72745.13億元，較上年末增加11618.36億元，增幅19.01%，存款增量創(chuàng)歷史新高。
盈利方面，招商銀行2022年?duì)I業(yè)收入為3447.83億元，較上年增長4.08%；歸屬于本行股東的凈利潤1380.12億元，同比增長15.08%。
此外，去年招商銀行歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.42%和17.06%，同比分別上升0.06和0.10個(gè)百分點(diǎn)。
從營收結(jié)構(gòu)來看，招行2022年實(shí)現(xiàn)凈利息收入2182.35億元，同比增長7.02%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入1265.48億元，同比下降0.62%。招商銀行2022年凈利息收入占營業(yè)收入的63.30%，較2021年增加1.74個(gè)百分點(diǎn)；非利息凈收入占營業(yè)收入的36.70%，較2021年減少1.74個(gè)百分點(diǎn)。
招行非利息凈收入中，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入942.75億元，同比下降0.18%，在非利息凈收入中占比74.50%。報(bào)告期內(nèi)，該集團(tuán)大財(cái)富管理收入491.51億元，同口徑較上年下降6.10%。
非利息凈收入下降背后，招行去年財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入為309.03億元，同比下降14.28%。具體來看，其中代理保險(xiǎn)收入124.26億元，同比增長51.26%，主要是客戶保障需求上升，期繳保險(xiǎn)銷量及費(fèi)率均同比提升；代銷理財(cái)收入66.45億元，同比增長5.61%，增幅較上年有所放緩，主要是因?yàn)?a href='http://data.grievingroom.com/lccp/AllLccp.aspx' target='_blank'>理財(cái)產(chǎn)品日均余額增幅放緩及理財(cái)銷售費(fèi)率有所下降；代理基金收入65.99億元，同比下降46.41%，主要是資本市場震蕩下行，代理基金銷售規(guī)模下降及高費(fèi)率的股票型基金占比降低；代理信托計(jì)劃收入39.79億元，同比下降47.24%，主要是招行壓降融資類信托產(chǎn)品，代理信托銷量及代銷費(fèi)率有所下降；代理證券交易收入9.03億元，同比下降29.51%，主要受香港資本市場行情和交易活躍度影響。
此外，招行去年凈利差及凈利息收益率有所下降。數(shù)據(jù)顯示，該行凈利差為2.28%，較上年減少0.11個(gè)百分點(diǎn)；凈利息收益率為2.40%，較上年末減少0.08個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于凈利息收益率下降，招行表示主要原因?yàn)�，資產(chǎn)端，定價(jià)方面，一是受存量浮息貸款重定價(jià)和融資需求不足影響，貸款收益率下降，二是市場利率在較長時(shí)間內(nèi)低位運(yùn)行，投資收益率有所下降；結(jié)構(gòu)方面，受居民消費(fèi)意愿疲弱影響，收益率相對(duì)較高的信用卡貸款和個(gè)人住房貸款增長放緩。負(fù)債端，企業(yè)資金活化不足，企業(yè)結(jié)算資金等低成本的對(duì)公活期存款增長受限，疊加資本市場擾動(dòng)下居民投資向定期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化，活期占比有所下降。
擬每股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.738元
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報(bào)告期末，招行不良率為0.96%，繼續(xù)保持在1%以下，撥備覆蓋率450.79%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng)健。
資本充足率指標(biāo)方面，截至報(bào)告期末，高級(jí)法下招行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為13.68%、15.75%和17.77%比上年末分別提升1.02、0.81和0.29個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持資本內(nèi)生增長。
零售金融業(yè)務(wù)方面，招行零售客戶及管理客戶總資產(chǎn)（AUM）余額保持了穩(wěn)定增長。截至報(bào)告期末，招行零售客戶1.84億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長6.36%，其中，金葵花及以上客戶（指在招行月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）414.34萬戶，較上年末增長12.84%。
此外，招行管理零售客戶總資產(chǎn)余額121230.13億元，較上年末增長12.68%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額98665.96億元，較上年末增長11.66%。截至報(bào)告期末，招行零售客戶存款余額29558.25億元，較上年末增長36.33%。
發(fā)布年報(bào)的同時(shí)，招商銀行還發(fā)布了2022年度利潤分配方案。招行董事會(huì)同意按照歸屬于該行普通股股東的凈利潤1327.75億元，以不低于30%的比例進(jìn)行現(xiàn)金分紅。招行擬派發(fā)現(xiàn)金紅利約人民幣438.32億元（含稅），每股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣1.738元（含稅），2022年度招行現(xiàn)金分紅比例為33.01%。招行同時(shí)提示，此次利潤分配方案尚需提交招行2022年度股東大會(huì)審議通過后方可實(shí)施。
封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝
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