北京商報訊（記者 廖蒙）“有個POS機，POS機是刷卡用的�！薄皫Я藛�？打開包。卡給我看一下。”一段簡短的對話，揭開了一起涉案金額超過200萬元的違規(guī)套現(xiàn)案件。
3月26日，北京商報記者注意到，上海靜安官方微信號于3月25日披露，數(shù)日前上海鐵路警方在虹橋站進站口執(zhí)勤時，發(fā)現(xiàn)有一名男子眼神躲閃、形跡可疑，隨即上前盤查。在檢查中，民警從朱某背包內(nèi)共發(fā)現(xiàn)7張銀行卡，并且這些信用卡均非其本人辦理。
據(jù)朱某交代，這兩年他陸續(xù)向家人、朋友借了銀行卡，并私自辦理POS機，在生意資金周轉(zhuǎn)不過來時，便用購買的POS機刷卡套現(xiàn)，同時還會將套現(xiàn)出來的錢用作日常生活的消費。經(jīng)警方進一步查詢交易記錄，朱某非法套現(xiàn)總金額高達200萬元人民幣。目前，朱某因涉嫌妨害信用卡管理罪已被上海鐵路警方采取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。
無獨有偶，就在半個月前（3月12日），吉林車站派出所民警同樣在火車站安檢口查獲了一起涉及POS機套現(xiàn)的案件。嫌疑人馬某在安檢時神情緊張，引起了執(zhí)勤民警的注意。在對其包裹進行檢查時，發(fā)現(xiàn)大量信用卡以及多臺POS機，并立即對馬某進行盤問。隨后，民警在其攜帶的行李中發(fā)現(xiàn)一沓信用卡以及記錄信用卡套現(xiàn)金額的賬本。
經(jīng)民警現(xiàn)場清查，馬某共攜帶他人信用卡86張，POS機3臺。而馬某曾多次用自己手中的POS機幫助他人進行信用卡套現(xiàn)并按照一定的比例進行提成，86張信用卡每個月合計可套現(xiàn)金額高達100余萬元。
在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，兩起案件中的嫌疑人所涉及的是典型的利用POS機套現(xiàn)、幫助他人套現(xiàn)并從中獲利的行為，這類操作嚴重擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的還將構(gòu)成非法經(jīng)營罪。提供個人信用卡、主動參與套現(xiàn)的持卡人，也很可能被追究刑事責任。
北京商報記者注意到，近幾年來移動支付發(fā)展迅速，POS機刷卡的使用場景有所減少，但不少“有心人士”則瞄準了套現(xiàn)的“商機”，利用手中的POS機違規(guī)套現(xiàn)、甚至是向他人提供套現(xiàn)通道，從中獲利。在過往的調(diào)查中，記者也曾多次報道個人違規(guī)使用POS機的套路與危害，個人用戶在這一過程中很容易造成資金損失。
而這類行為也在持續(xù)遭遇監(jiān)管的重拳整治。一方面，能提供POS機的銀行卡收單支付機構(gòu)頻領罰單，被要求在商戶準入方面強化管理；另一方面，利用POS機開展違法事宜的犯罪團伙也面臨處罰。2023年以來，已有多地警方披露抓獲通過POS機虛假交易套取資金犯罪團伙的相關(guān)信息，各類詐騙團伙被逐一擊破。
談及利用POS機套現(xiàn)的亂象，蘇筱芮建議，持卡人在使用信用卡進行日常消費時，要量力而行、合法使用，避免出現(xiàn)“入不敷出”的情況。使用自有信用卡時，要嚴格遵守發(fā)卡機構(gòu)要求，不對外租借、轉(zhuǎn)讓信用卡，更不能參與非法套現(xiàn)。
“持卡人還應該妥善保管好自己的銀行卡和身份信息，在遇到資金困難冷靜處理，不相信‘養(yǎng)卡’或者‘代為還款’等廣告宣傳，切勿將個人身份信息、銀行卡賬號和密碼泄露給他人，以免遭受財產(chǎn)損失�！碧K筱芮補充道。
上海警方同樣強調(diào)，信用卡非法套現(xiàn)嚴重破壞金融管理秩序，各商戶及POS機持有人要嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，切莫以身試法，通過POS機進行虛假交易、套取資金。同時，信用卡持有人也要嚴格按照信用卡業(yè)務管理辦法中的規(guī)定使用銀行卡，不轉(zhuǎn)借他人使用，也不能冒用他人信用卡，以保證自己的財產(chǎn)安全。
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