3月24日晚，招商銀行(600036)發(fā)布2022年年度報(bào)告。報(bào)告指出，該行以打造“最強(qiáng)金融科技銀行”為目標(biāo)，保持金融科技建設(shè)投入規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，該行在去年加大金融科技投入，年內(nèi)累計(jì)投入141.68億元，同比增長(zhǎng)6.60%；科技人才達(dá)1.08萬(wàn)人，較上年末增長(zhǎng)8.00%。
金融科技投入達(dá)141.68億元，同比增長(zhǎng)6.60%
2022年是招行成立35周年。35年來(lái)，招商銀行從1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、1億資本金、34名員工發(fā)展成為排名全球前列的大銀行。近年來(lái)，招行做優(yōu)金融科技，加快全面數(shù)字化建設(shè)。圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化的目標(biāo)，全面推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施與能力體系、客戶與渠道、業(yè)務(wù)與產(chǎn)品、管理與決策的數(shù)字化重塑。金融科技被招行認(rèn)為是該行的三大能力之一（另外兩個(gè)分別是財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理）。
招行董事長(zhǎng)繆建民在年報(bào)中表示，招行在金融科技領(lǐng)域持續(xù)投入，在不停業(yè)、不停機(jī)、客戶無(wú)感的基礎(chǔ)上圓滿完成全面上云。該行通過(guò)數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)拓展，提升管理質(zhì)效，輸出科技能力服務(wù)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用智能客服AI能力等實(shí)現(xiàn)人力替代超過(guò)1.2萬(wàn)人。數(shù)據(jù)顯示，招行智能自助服務(wù)占比（指在各類(lèi)遠(yuǎn)程應(yīng)答咨詢（包含電話和在線文本）服務(wù)中，智能機(jī)器人承擔(dān)的服務(wù)占比。）為81.38%。
招行加速發(fā)展人工智能還得到了中國(guó)聯(lián)通(600050)董事長(zhǎng)劉列宏的印證。3月25日，劉烈宏接受采訪時(shí)也表示，該公司和招商銀行合作的招聯(lián)金融用人工智能來(lái)獲客和管理貸款的催收，大大降低了整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的成本，降低了風(fēng)險(xiǎn)，獲得了良好的發(fā)展，在服務(wù)消費(fèi)金融方面也取得了新的成績(jī)。2023年2月，招行將ChatGPT融入到品牌文案編寫(xiě)的案例也引起行業(yè)關(guān)注。
2022年是王良任招商銀行行長(zhǎng)的第一年，按照該行傳統(tǒng)，王良兼任了該行的首席執(zhí)行官。行長(zhǎng)兼任首席執(zhí)行官一職這一傳統(tǒng)在國(guó)內(nèi)很少見(jiàn)，也極少有銀行會(huì)設(shè)置這一職位。而這種少見(jiàn)的“首席執(zhí)行官”在互聯(lián)網(wǎng)公司則較為普遍。業(yè)界一度認(rèn)為，說(shuō)招行是一家科技公司不過(guò)分。
王良在年報(bào)中表示，招行為加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造“數(shù)字招行”。該行圓滿完成了歷時(shí)三年的上云工程，初步構(gòu)建了“一朵云+兩個(gè)中臺(tái)（數(shù)據(jù)中臺(tái)和技術(shù)中臺(tái)）”的金融科技新基建，加固了該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底盤(pán)，為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)注入了強(qiáng)大動(dòng)力。該行年內(nèi)金融科技累計(jì)投入141.68億元，同比增長(zhǎng)6.60%；科技人才達(dá)1.08萬(wàn)人，較上年末增長(zhǎng)8.00%。
數(shù)據(jù)顯示，招行這些年的信息科技投入組逐年遞增，占比越來(lái)越重大。2017年投入為48.10億元，占營(yíng)收的2.18%；2018年為65.02億元，占營(yíng)收的2.62%；2019年投入為93.61億元，占營(yíng)收的3.47%；2020年投入為119.12億元，占營(yíng)收的4.10%；2021年投入達(dá)132.91億元，同比增長(zhǎng)11.58%，占營(yíng)業(yè)收入的4.37%。2022年，資金投入增加到141.68億元，占營(yíng)收比重的4.51%。六年來(lái)，招行在金融科技領(lǐng)域的投入超過(guò)600億元，達(dá)到了600.44億元。
用“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化”建設(shè)“數(shù)字招行”
招行近年來(lái)圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化的目標(biāo)，從客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)等層面持續(xù)推進(jìn)“數(shù)字招行”建設(shè)。以金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金持續(xù)支持新能力建設(shè)與新模式探索，報(bào)告期內(nèi)，該行金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目新增立項(xiàng)577個(gè)，新增上線項(xiàng)目489個(gè)；截至報(bào)告期末，全行累計(jì)立項(xiàng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目3,242個(gè)，累計(jì)上線項(xiàng)目2,450個(gè)。
為完成“五化”目標(biāo)，招行耗時(shí)三年圓滿完成上云任務(wù)，全面邁入“云時(shí)代”。打破主機(jī)架構(gòu)下系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的壁壘，以“微服務(wù)”全面重構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，讓新業(yè)務(wù)、新想法快速組裝，快速驗(yàn)證。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)容量擴(kuò)展和算力提升，面對(duì)高并發(fā)、大流量的活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資源彈性供給，隨時(shí)隨地按需配置資源。報(bào)告期內(nèi)，完成全部零售客戶和批發(fā)客戶平穩(wěn)無(wú)感遷移至云上，實(shí)現(xiàn)從“傳統(tǒng)科技架構(gòu)”全面轉(zhuǎn)換到“云架構(gòu)”。
零售客戶服務(wù)方面。招商銀行App和掌上生活A(yù)pp的月活躍用戶(MAU)達(dá)1.11億戶，2,439.42萬(wàn)客戶購(gòu)買(mǎi)“朝朝寶”，期末持倉(cāng)金額達(dá)2,055.68億元。私人銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)提速，家族信托業(yè)務(wù)流程線上化覆蓋率94.30%。零售信貸優(yōu)化客戶數(shù)字化旅程，小微客戶專(zhuān)屬服務(wù)平臺(tái)招貸App總注冊(cè)用戶達(dá)268.43萬(wàn)戶，通過(guò)招貸App申請(qǐng)并獲得的小微貸款授信額度達(dá)2,048.30億元。智慧財(cái)富引擎為全行投研工作提供投研數(shù)據(jù)支持、算法分析工具支持和研究成果共享等服務(wù)，提升對(duì)客戶的服務(wù)效能。
批發(fā)客戶服務(wù)方面。該行客戶基礎(chǔ)服務(wù)線上化率達(dá)95.65%，融資業(yè)務(wù)線上化率從67.26%提升至82.14%，外匯業(yè)務(wù)線上化率從33.30%提升至65.49%。以財(cái)資管理云、薪福通、發(fā)票云、銷(xiāo)售云等產(chǎn)品助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。薪福通發(fā)布4.0版本，累計(jì)服務(wù)69.5萬(wàn)家企業(yè)；發(fā)票云客戶數(shù)27.89萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)162.00%。
風(fēng)險(xiǎn)管理方面。招行智慧風(fēng)控引擎將企業(yè)級(jí)的風(fēng)控能力以模塊化的方式沉淀，持續(xù)拓展風(fēng)控覆蓋面，提高風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、判斷和分析效率；智能風(fēng)控平臺(tái)“天秤”提升交易風(fēng)險(xiǎn)管控能力，以數(shù)字科技守護(hù)客戶資產(chǎn)安全。報(bào)告期內(nèi)，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降至千萬(wàn)分之0.57；建立數(shù)字化、智能化的監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)層面的預(yù)警信息共享、風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)外部數(shù)據(jù)接入和應(yīng)用，提升智能化風(fēng)控能力，報(bào)告期內(nèi)，“在線風(fēng)控平臺(tái)”新發(fā)放公司貸款1,976.50億元。
經(jīng)營(yíng)管理方面，以數(shù)據(jù)賦能員工各類(lèi)經(jīng)營(yíng)分析工作。提升員工用數(shù)能力與用數(shù)體驗(yàn)，數(shù)據(jù)應(yīng)用門(mén)檻進(jìn)一步降低，大數(shù)據(jù)服務(wù)覆蓋率達(dá)到全行員工五成以上，高效賦能員工各類(lèi)經(jīng)營(yíng)分析工作。不斷整合優(yōu)化存量數(shù)據(jù)產(chǎn)品，打造零售條線統(tǒng)一的場(chǎng)景化用數(shù)平臺(tái)“數(shù)智零售”，重點(diǎn)業(yè)務(wù)支持實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，持續(xù)賦能本公司大財(cái)富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)和管理，截至報(bào)告期末，平臺(tái)月活躍用戶數(shù)1.23萬(wàn)人。
內(nèi)部運(yùn)營(yíng)方面。招行推動(dòng)信貸流程優(yōu)化，遠(yuǎn)程放款每筆業(yè)務(wù)平均為客戶經(jīng)理節(jié)約用時(shí)6小時(shí)，較傳統(tǒng)流程效率提升32%。智慧運(yùn)營(yíng)引擎聚焦解決流程、操作等問(wèn)題，充分利用數(shù)字化能力，提高運(yùn)營(yíng)的自動(dòng)化和智能化水平，持續(xù)助力降低人工成本、提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。
招商銀行App用戶1.88億戶，信用卡掌上生活A(yù)pp用戶1.37億戶
移動(dòng)端應(yīng)用作為最重要的線上渠道，一直是各銀行極力爭(zhēng)取和優(yōu)化的重點(diǎn)對(duì)象。
2022年，招行持續(xù)優(yōu)化以“招商銀行”和“掌上生活”兩大App為核心的智能服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。報(bào)告期內(nèi)，該行進(jìn)一步加強(qiáng)招商銀行App小招客服和掌上生活A(yù)pp智能客服的AI服務(wù)能力和閉環(huán)服務(wù)水平，持續(xù)為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的智能服務(wù)產(chǎn)品。同時(shí)，該行持續(xù)打磨AI小招平臺(tái)級(jí)產(chǎn)品，連接App各場(chǎng)景助力服務(wù)升級(jí)，初步完成與小招客服的融合，提供全托管、輔助應(yīng)答功能，賦能客戶經(jīng)理經(jīng)營(yíng)，截至報(bào)告期末，已累計(jì)服務(wù)用戶1,209萬(wàn)。
招行圍繞大財(cái)富管理持續(xù)深耕核心金融場(chǎng)景服務(wù)，促進(jìn)招商銀行App客戶體驗(yàn)的不斷提升，發(fā)布招商銀行App11.0，升級(jí)投資、社區(qū)等頻道建設(shè)。繼續(xù)完善數(shù)字化中臺(tái)體系建設(shè)，夯實(shí)零售客群分層分類(lèi)經(jīng)營(yíng)的底層能力；深化財(cái)富開(kāi)放生態(tài)的經(jīng)營(yíng)探索，與外部機(jī)構(gòu)積極共建，擴(kuò)展招商銀行App的服務(wù)邊界。
截至報(bào)告期末，招商銀行App累計(jì)用戶數(shù)1.88億戶，日活躍用戶數(shù)峰值達(dá)到1,803.71萬(wàn)戶，登錄次數(shù)73.54億人次，人均月登錄次數(shù)9.85次，月活躍用戶數(shù)6,686.20萬(wàn)戶，交易筆數(shù)17.66億筆，同比下降7.73%，交易金額52.87萬(wàn)億元，同比下降11.32%。
信用卡掌上生活A(yù)pp方面，招行深入探索客戶需求的，優(yōu)化主界面導(dǎo)航欄，提供全新的查賬還款、全景陪伴式客服、消費(fèi)報(bào)告、掌上直播等產(chǎn)品與服務(wù)，更好地連接億萬(wàn)用戶的生活、消費(fèi)和金融。
截至報(bào)告期末，掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶數(shù)1.37億戶，日活躍用戶數(shù)峰值672.34萬(wàn)戶，月活躍用戶數(shù)4,384.13萬(wàn)戶，用戶活躍度居同業(yè)信用卡類(lèi)App前列。
招行于2014年提出的“輕型銀行”戰(zhàn)略備受業(yè)界關(guān)注。這次年報(bào)中，該行也報(bào)告了這一戰(zhàn)略的成績(jī)單。
報(bào)告顯示，該行推進(jìn)批發(fā)線上渠道的“輕銀計(jì)劃2.0”，打造“開(kāi)箱即用”的服務(wù)能力，提升批發(fā)線上渠道的“人性化”體驗(yàn)。針對(duì)網(wǎng)上企業(yè)銀行和招商銀行企業(yè)App兩大服務(wù)渠道持續(xù)提升“易用、智能、開(kāi)放”能力，為企業(yè)不同角色的用戶提供服務(wù)入口，為新開(kāi)戶企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品開(kāi)通套餐，大幅簡(jiǎn)化產(chǎn)品開(kāi)通手續(xù)。
截至報(bào)告期末，該行批發(fā)線上渠道客戶數(shù)239.25萬(wàn)戶，批發(fā)線上渠道客戶覆蓋率94.71%，超過(guò)90%的對(duì)公業(yè)務(wù)支持網(wǎng)上企業(yè)銀行或招商銀行企業(yè)App在線辦理；批發(fā)線上渠道月均活躍客戶數(shù)151.94萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)8.15%；批發(fā)線上渠道交易筆數(shù)3.26億筆，同比增長(zhǎng)3.80%，交易金額174.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.63%。
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