發(fā)展基礎(chǔ)更穩(wěn)固 增長后勁更堅(jiān)實(shí) ——民生銀行2022年業(yè)績發(fā)布會(huì)綜述

2023-03-28 13:27:06 和訊 

  3月27日晚,民生銀行披露了2022年年報(bào),28日上午該行又通過網(wǎng)絡(luò)直播舉行了主題為“惟實(shí)勵(lì)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的業(yè)績交流會(huì),董事長高迎欣、行長鄭萬春等8位公司高管,圍繞如何保持戰(zhàn)略定力、推進(jìn)戰(zhàn)略布局、強(qiáng)化特色優(yōu)勢(shì)、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)、均衡穩(wěn)健發(fā)展等話題,與投資者、分析師和記者們進(jìn)行了深入交流。

  重塑經(jīng)營發(fā)展理念

  交流會(huì)上,“長期主義”是民生銀行高管層反復(fù)強(qiáng)調(diào)的一個(gè)詞語,并且表示,“保持戰(zhàn)略定力,著力實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、安全等各項(xiàng)指標(biāo)的均衡穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展”。

  經(jīng)營管理中,民生銀行堅(jiān)持回歸本源、服務(wù)初心,堅(jiān)定不移地推進(jìn)“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”建設(shè),更加專注于基礎(chǔ)客戶經(jīng)營、基礎(chǔ)產(chǎn)品服務(wù)提升,以及支付、結(jié)算、開戶等基礎(chǔ)業(yè)務(wù),以更優(yōu)的客戶體驗(yàn)提升客戶滿意度。

  年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2022年末民生銀行對(duì)公有效客戶數(shù)和零售客戶數(shù)分別增長31%和52%,對(duì)公結(jié)算存款增長19%,長期高質(zhì)量發(fā)展的根基不斷筑牢。

  推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

  面對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生的深刻變化,民生銀行堅(jiān)持從“重規(guī)!鞭D(zhuǎn)向“重質(zhì)量”,堅(jiān)決壓降高成本結(jié)構(gòu)性存款、非標(biāo)投資和高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù),堅(jiān)決清理不規(guī)范代銷業(yè)務(wù)。2022年末,該行結(jié)構(gòu)性存款、非標(biāo)投資規(guī)模均顯著低于可比同業(yè),房地產(chǎn)類代銷業(yè)務(wù)率先實(shí)現(xiàn)清零。與此同時(shí),該行聚焦國家重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié),綠色信貸、制造業(yè)貸款、普惠性小微企業(yè)貸款增速分別為67.65%、13.79%、8.76%,均明顯高于各項(xiàng)貸款平均增速;聚焦重點(diǎn)區(qū)域,重點(diǎn)區(qū)域貸款占比達(dá)60.26%,提升1.27個(gè)百分點(diǎn)。該行還持續(xù)深化結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品應(yīng)用,加快存款結(jié)算平臺(tái)建設(shè)。2022年,各項(xiàng)存款新增量為近三年最高,零售存款日均在各項(xiàng)存款中占比25.3%。

  在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更“優(yōu)”的同時(shí),民生銀行持續(xù)深化客群分層經(jīng)營,客戶基礎(chǔ)更“實(shí)”。對(duì)公客群方面,圍繞“點(diǎn)、鏈、圈、區(qū)”推進(jìn)大中小微一體化開發(fā),升級(jí)園區(qū)開發(fā)模式,下沉供應(yīng)鏈服務(wù)層級(jí),探索對(duì)公基礎(chǔ)客戶與小微法人業(yè)務(wù)有效銜接,進(jìn)一步做強(qiáng)戰(zhàn)略客群、做大基礎(chǔ)客群。2022年,該行對(duì)公有效戶30.03萬戶,較年初增長12.3%。小微客群方面,打造小微金融新模式。按照真小微、真用途、線上化、信用貸的標(biāo)準(zhǔn),發(fā)力小微法人業(yè)務(wù),2022年末小微有效戶達(dá)197.4萬戶,小微APP注冊(cè)用戶突破103萬戶。零售客群,深化大眾客群生態(tài)場景、戰(zhàn)略合作獲客,不斷提升標(biāo)準(zhǔn)化大眾客群、專業(yè)化財(cái)富客群、個(gè)性化私銀客群、定制化企業(yè)家客群的分層經(jīng)營質(zhì)效。

  打造差異化競爭優(yōu)勢(shì)

  近年來,銀行業(yè)競爭日益白熱化,只有立足市場變化、契合

  客戶需求,發(fā)揮自身體制機(jī)制優(yōu)勢(shì),踐行差異化戰(zhàn)略,才可能在競爭中勝出。民生銀行堅(jiān)持“以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的理念,重塑業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,著力打造民企服務(wù)鮮明特色。

  改革戰(zhàn)略客戶營銷體系。從客戶需求出發(fā),著力解決客戶的難點(diǎn)和痛點(diǎn),強(qiáng)化與戰(zhàn)略客戶共享、共擔(dān)、共贏,該行與戰(zhàn)略客戶的伙伴關(guān)系進(jìn)一步夯實(shí),助力了經(jīng)營業(yè)績提升,戰(zhàn)略客戶存貸款增速近20%。戰(zhàn)略客戶已逐漸成為民生銀行“規(guī)模的壓艙石、拓客的橋頭堡、收益的護(hù)城河”。

  重塑中小業(yè)務(wù)服務(wù)體系。該行建立了公司基礎(chǔ)客群分層分類服務(wù)模式,優(yōu)化基礎(chǔ)客戶服務(wù)的資源配置,完善團(tuán)隊(duì)建設(shè)和人員考核等制度,進(jìn)一步簡化業(yè)務(wù)流程,顯著提高了基礎(chǔ)客戶業(yè)務(wù)的審批效率。

  推進(jìn)小微業(yè)務(wù)新模式落地。該行充分踐行金融政治性、人民性,堅(jiān)決做真小微,將小微業(yè)務(wù)納入全行“大中小微零售一體化”營銷體系,強(qiáng)化法人、信用、線上業(yè)務(wù)發(fā)展方向。2022年末,該行小微有貸戶增長80%。

  堅(jiān)定將零售業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。該行扎實(shí)推動(dòng)客群分層經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,升級(jí)權(quán)益體系,加快推進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí),從全渠道、全客戶、全場景、全產(chǎn)品提高客戶體驗(yàn),同時(shí)升級(jí)社區(qū)金融商業(yè)模式,并將其作為打通客戶服務(wù)“最后一公里”、深化差異化競爭特色的重要手段。

  2022年末,該行新增個(gè)人客戶增長28%。

  加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該行不僅在技術(shù)、系統(tǒng)、工具層面實(shí)現(xiàn)“敏捷開放”,而且厚植敏捷開放、創(chuàng)新融合的組織文化,大力推進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,優(yōu)化客戶體驗(yàn),真正實(shí)現(xiàn)為客戶賦能。樹立生態(tài)金融思維,強(qiáng)化場景對(duì)接能力,創(chuàng)新重大項(xiàng)目孵化模式,為應(yīng)對(duì)數(shù)字化挑戰(zhàn)提供了新的“解題思路”。優(yōu)化推廣敏捷協(xié)同工作機(jī)制,客群、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、科技部門高度協(xié)同、緊密融合,明顯提高了對(duì)市場、客戶的響應(yīng)速度。2022年,該行供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品融資余額增長137%。

  資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固向好

  2022年,該行加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè),化解存量風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控新增不良,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固向好,實(shí)現(xiàn)不良貸款總額、不良貸款率、逾期貸款總額、逾期貸款率比上年末“四降”。

  截至2022年末,不良貸款總額693.87億元,比上年末減少29.51億元;不良貸款率1.68%,比上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款總額823.61億元,比上年末減少53.64億元;逾期貸款率1.99%,比上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn);逾期90天以上、60天以上貸款與不良貸款比例均小于100%。不良資產(chǎn)生成方面,2022年不良貸款生成率2.01%,已連續(xù)兩年下降;近三年來,公司類新發(fā)放貸款不良率僅0.42%。

  資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固向好,體現(xiàn)了民生銀行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)管理的積極成效?傮w上看,該行存量風(fēng)險(xiǎn)基本化解,增量風(fēng)險(xiǎn)防控有效,資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)指標(biāo)有望持續(xù)保持向好態(tài)勢(shì)。

  雖然民生銀行底層經(jīng)營邏輯的根本性變化尚未充分反映在財(cái)務(wù)指標(biāo)上,收入增長依然承壓,但因“主動(dòng)排雷”,一些掣肘高質(zhì)量發(fā)展的重大問題逐步得到解決,客戶基礎(chǔ)日益夯實(shí),發(fā)展動(dòng)能持續(xù)聚集,資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營韌性明顯提升,穿越周期、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有效增強(qiáng),未來經(jīng)營發(fā)展也將更穩(wěn)健、可持續(xù)。

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)

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