3月27日晚，民生銀行披露了2022年年報，28日上午該行又通過網(wǎng)絡(luò)直播舉行了主題為“惟實勵新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的業(yè)績交流會，董事長高迎欣、行長鄭萬春等8位公司高管，圍繞如何保持戰(zhàn)略定力、推進(jìn)戰(zhàn)略布局、強(qiáng)化特色優(yōu)勢、夯實發(fā)展基礎(chǔ)、均衡穩(wěn)健發(fā)展等話題，與投資者、分析師和記者們進(jìn)行了深入交流。
重塑經(jīng)營發(fā)展理念
交流會上，“長期主義”是民生銀行高管層反復(fù)強(qiáng)調(diào)的一個詞語，并且表示，“保持戰(zhàn)略定力，著力實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、安全等各項指標(biāo)的均衡穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展”。
經(jīng)營管理中，民生銀行堅持回歸本源、服務(wù)初心，堅定不移地推進(jìn)“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”建設(shè)，更加專注于基礎(chǔ)客戶經(jīng)營、基礎(chǔ)產(chǎn)品服務(wù)提升，以及支付、結(jié)算、開戶等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，以更優(yōu)的客戶體驗提升客戶滿意度。
年報數(shù)據(jù)顯示，2022年末民生銀行對公有效客戶數(shù)和零售客戶數(shù)分別增長31%和52%，對公結(jié)算存款增長19%，長期高質(zhì)量發(fā)展的根基不斷筑牢。
推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
面對銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生的深刻變化，民生銀行堅持從“重規(guī)�！鞭D(zhuǎn)向“重質(zhì)量”，堅決壓降高成本結(jié)構(gòu)性存款、非標(biāo)投資和高風(fēng)險授信業(yè)務(wù)，堅決清理不規(guī)范代銷業(yè)務(wù)。2022年末，該行結(jié)構(gòu)性存款、非標(biāo)投資規(guī)模均顯著低于可比同業(yè)，房地產(chǎn)類代銷業(yè)務(wù)率先實現(xiàn)清零。與此同時，該行聚焦國家重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，綠色信貸、制造業(yè)貸款、普惠性小微企業(yè)貸款增速分別為67.65%、13.79%、8.76%，均明顯高于各項貸款平均增速；聚焦重點區(qū)域，重點區(qū)域貸款占比達(dá)60.26%，提升1.27個百分點。該行還持續(xù)深化結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品應(yīng)用，加快存款結(jié)算平臺建設(shè)。2022年，各項存款新增量為近三年最高，零售存款日均在各項存款中占比25.3%。
在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更“優(yōu)”的同時，民生銀行持續(xù)深化客群分層經(jīng)營，客戶基礎(chǔ)更“實”。對公客群方面，圍繞“點、鏈、圈、區(qū)”推進(jìn)大中小微一體化開發(fā)，升級園區(qū)開發(fā)模式，下沉供應(yīng)鏈服務(wù)層級，探索對公基礎(chǔ)客戶與小微法人業(yè)務(wù)有效銜接，進(jìn)一步做強(qiáng)戰(zhàn)略客群、做大基礎(chǔ)客群。2022年，該行對公有效戶30.03萬戶，較年初增長12.3%。小微客群方面，打造小微金融新模式。按照真小微、真用途、線上化、信用貸的標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)力小微法人業(yè)務(wù)，2022年末小微有效戶達(dá)197.4萬戶，小微APP注冊用戶突破103萬戶。零售客群，深化大眾客群生態(tài)場景、戰(zhàn)略合作獲客，不斷提升標(biāo)準(zhǔn)化大眾客群、專業(yè)化財富客群、個性化私銀客群、定制化企業(yè)家客群的分層經(jīng)營質(zhì)效。
打造差異化競爭優(yōu)勢
近年來，銀行業(yè)競爭日益白熱化，只有立足市場變化、契合
客戶需求，發(fā)揮自身體制機(jī)制優(yōu)勢，踐行差異化戰(zhàn)略，才可能在競爭中勝出。民生銀行堅持“以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價值”的理念，重塑業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，著力打造民企服務(wù)鮮明特色。
改革戰(zhàn)略客戶營銷體系。從客戶需求出發(fā)，著力解決客戶的難點和痛點，強(qiáng)化與戰(zhàn)略客戶共享、共擔(dān)、共贏，該行與戰(zhàn)略客戶的伙伴關(guān)系進(jìn)一步夯實，助力了經(jīng)營業(yè)績提升，戰(zhàn)略客戶存貸款增速近20%。戰(zhàn)略客戶已逐漸成為民生銀行“規(guī)模的壓艙石、拓客的橋頭堡、收益的護(hù)城河”。
重塑中小業(yè)務(wù)服務(wù)體系。該行建立了公司基礎(chǔ)客群分層分類服務(wù)模式，優(yōu)化基礎(chǔ)客戶服務(wù)的資源配置，完善團(tuán)隊建設(shè)和人員考核等制度，進(jìn)一步簡化業(yè)務(wù)流程，顯著提高了基礎(chǔ)客戶業(yè)務(wù)的審批效率。
推進(jìn)小微業(yè)務(wù)新模式落地。該行充分踐行金融政治性、人民性，堅決做真小微，將小微業(yè)務(wù)納入全行“大中小微零售一體化”營銷體系，強(qiáng)化法人、信用、線上業(yè)務(wù)發(fā)展方向。2022年末，該行小微有貸戶增長80%。
堅定將零售業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。該行扎實推動客群分層經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，升級權(quán)益體系，加快推進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級，從全渠道、全客戶、全場景、全產(chǎn)品提高客戶體驗，同時升級社區(qū)金融商業(yè)模式，并將其作為打通客戶服務(wù)“最后一公里”、深化差異化競爭特色的重要手段。
2022年末，該行新增個人客戶增長28%。
加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該行不僅在技術(shù)、系統(tǒng)、工具層面實現(xiàn)“敏捷開放”，而且厚植敏捷開放、創(chuàng)新融合的組織文化，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，優(yōu)化客戶體驗，真正實現(xiàn)為客戶賦能。樹立生態(tài)金融思維，強(qiáng)化場景對接能力，創(chuàng)新重大項目孵化模式，為應(yīng)對數(shù)字化挑戰(zhàn)提供了新的“解題思路”。優(yōu)化推廣敏捷協(xié)同工作機(jī)制，客群、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、科技部門高度協(xié)同、緊密融合，明顯提高了對市場、客戶的響應(yīng)速度。2022年，該行供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品融資余額增長137%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固向好
2022年，該行加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，強(qiáng)化風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，化解存量風(fēng)險、嚴(yán)控新增不良，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固向好，實現(xiàn)不良貸款總額、不良貸款率、逾期貸款總額、逾期貸款率比上年末“四降”。
截至2022年末，不良貸款總額693.87億元，比上年末減少29.51億元；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.11個百分點；逾期貸款總額823.61億元，比上年末減少53.64億元；逾期貸款率1.99%，比上年末下降0.18個百分點；逾期90天以上、60天以上貸款與不良貸款比例均小于100%。不良資產(chǎn)生成方面，2022年不良貸款生成率2.01%，已連續(xù)兩年下降；近三年來，公司類新發(fā)放貸款不良率僅0.42%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固向好，體現(xiàn)了民生銀行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)管理的積極成效。總體上看，該行存量風(fēng)險基本化解，增量風(fēng)險防控有效，資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)指標(biāo)有望持續(xù)保持向好態(tài)勢。
雖然民生銀行底層經(jīng)營邏輯的根本性變化尚未充分反映在財務(wù)指標(biāo)上，收入增長依然承壓，但因“主動排雷”，一些掣肘高質(zhì)量發(fā)展的重大問題逐步得到解決，客戶基礎(chǔ)日益夯實，發(fā)展動能持續(xù)聚集，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營韌性明顯提升，穿越周期、抵御風(fēng)險的能力有效增強(qiáng)，未來經(jīng)營發(fā)展也將更穩(wěn)健、可持續(xù)。
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