業(yè)績(jī)摘要
截至2022年12月31日：
■資產(chǎn)總額達(dá)到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅為4.85%。
■持續(xù)深耕小微金融服務(wù)，全面支持小微企業(yè)紓困恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展，截至報(bào)告期末，普惠型小微貸款余額為人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達(dá)10.51%。
■積極踐行綠色發(fā)展理念，截至報(bào)告期末，綠色貸款余額人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，同比增長(zhǎng)10.46%。
2023年3月29日，渤海銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號(hào)：9668.HK）公布其截至2022年12月31日止年度之經(jīng)審計(jì)業(yè)績(jī)。
2022年，受國(guó)內(nèi)外疫情防控政策調(diào)整影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)難度加大，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，渤海銀行主動(dòng)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。同時(shí)穩(wěn)步推進(jìn)“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型，全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，加大主動(dòng)調(diào)控力度，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，盡顯發(fā)展韌性。
截至報(bào)告期末，渤海銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到人民幣1.66萬(wàn)億元，較上年末新增人民幣767.52億元；年度內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣264.65億元，凈利潤(rùn)為人民幣61.07億元；資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為150.95%，符合監(jiān)管要求。
2022年，我國(guó)金融業(yè)全面落實(shí)支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的各項(xiàng)部署，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)推進(jìn)深化改革。立足新發(fā)展階段，渤海銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李伏安表示，2023年，渤海銀行將全面推動(dòng)落實(shí)黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，堅(jiān)守合規(guī)底線、深化合規(guī)審查，堅(jiān)持客戶至上、服務(wù)至上，把握戰(zhàn)略機(jī)遇、聚焦優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮國(guó)企擔(dān)當(dāng)、履行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)打造具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力和差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、國(guó)際一流的公眾持股銀行。
渤海銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)屈宏志表示，2023年，渤海銀行將堅(jiān)定轉(zhuǎn)型振興戰(zhàn)略不動(dòng)搖，高質(zhì)量縱深推進(jìn)“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強(qiáng)行、創(chuàng)新領(lǐng)行、風(fēng)控護(hù)行”戰(zhàn)略任務(wù)，堅(jiān)持金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民計(jì)民生、服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化，繼續(xù)在支持科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域增添金融動(dòng)能，推動(dòng)渤海銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展與國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施和經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。
穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)夯實(shí)根基，助推實(shí)體高質(zhì)發(fā)展
港交所公布的渤海銀行2022年度報(bào)告顯示，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣264.65億元，凈利潤(rùn)為人民幣61.07億元。總體盈利能力穩(wěn)步提升，實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣5.07元，比上年末增長(zhǎng)3.89%。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)。截至2022年12月31日，渤海銀行資產(chǎn)總額達(dá)到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅為4.85%。其中，發(fā)放貸款和墊款余額為人民幣9427.23億元，較上年末新增人民幣48.17億元，增幅為0.51%。負(fù)債總額為人民幣15495.09億元，較上年末新增733.65億元，增幅4.97%；其中，吸收存款人民幣8639.34億元，較上年末新增人民幣280.13億元，增幅3.35%。存貸款規(guī)模均保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。
業(yè)績(jī)企穩(wěn)向好之外，渤海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持持續(xù)穩(wěn)定，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額為人民幣168.07億元，比上年末下降人民幣0.28億元，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；貸款撥備率為2.65%，撥備覆蓋率為150.95%，符合監(jiān)管要求。
在通過(guò)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)夯實(shí)轉(zhuǎn)型發(fā)展根基的同時(shí)，渤海銀行亦將自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，助力經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的穩(wěn)步提升。
年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面和可得性，積極支持制造業(yè)、民營(yíng)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放，加大小微企業(yè)、三農(nóng)、扶貧等領(lǐng)域金融支持，提高業(yè)務(wù)布局與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的契合度，激發(fā)轉(zhuǎn)型新動(dòng)能。
在拓寬服務(wù)半徑上，截至報(bào)告期末，渤海銀行已進(jìn)駐全國(guó)25個(gè)省市自治區(qū)，5個(gè)副省級(jí)城市和香港特別行政區(qū)，覆蓋了全國(guó)65個(gè)重點(diǎn)城市，建立了36家一級(jí)分行(含蘇州、青島、寧波3家直屬分行和1家境外分行)、33家二級(jí)分行、245家支行，社區(qū)小微支行22家，正式開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到336家，比上年增加47家。
作為最年輕的全國(guó)性股份制銀行，渤海銀行牢記和踐行“國(guó)之大者”，積極服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)深耕普惠金融，助推鄉(xiāng)村全面振興，力圖在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮更加重要的作用。
深耕普惠見(jiàn)成效，擦亮綠金筑底色
近年來(lái)，我國(guó)推動(dòng)普惠金融發(fā)展成效顯著，基本形成了與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系。作為主力軍的商業(yè)銀行，在為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入“金融活水”的同時(shí)，亦推動(dòng)普惠金融市場(chǎng)及自身實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量、包容式增長(zhǎng)。
根據(jù)年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，渤海銀行持續(xù)深耕小微金融服務(wù)，全面支持小微企業(yè)紓困恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展。通過(guò)持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng)新，構(gòu)建起多場(chǎng)景、多層次、多維度的普惠金融產(chǎn)品體系。如“渤銀房閃貸”產(chǎn)品精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化風(fēng)控策略、提高自動(dòng)化審批率；“渤銀商戶貸”進(jìn)一步改造升級(jí)，滿足不同場(chǎng)景客戶的融資需求等。
另一方面，該行通過(guò)進(jìn)一步加大重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)信貸投放，穩(wěn)步降低小微企業(yè)融資成本，持續(xù)提升服務(wù)效率和水平，實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。
透過(guò)數(shù)據(jù)洞見(jiàn)發(fā)展成效。截至報(bào)告期末，該行普惠型小微貸款余額為人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達(dá)10.51%，高于一般性貸款增速10個(gè)百分點(diǎn)；貸款戶數(shù)達(dá)到161777戶，比上年末增加15559戶，增長(zhǎng)10.64%；平均貸款執(zhí)行利率5.71%，比上年末下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，在推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)增長(zhǎng)的同時(shí)，渤海銀行亦通過(guò)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、調(diào)整組織架構(gòu)、完善體制機(jī)制等，逐步繪就出綠色金融的發(fā)展底色。
年報(bào)顯示，該行主動(dòng)將綠色金融理念融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，打造服務(wù)實(shí)體的“敏捷有溫度的銀行”。在頂層設(shè)計(jì)層面，聚焦服務(wù)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)，將綠色金融融入該行“四五”規(guī)劃中，構(gòu)建起完整的戰(zhàn)略框架體系和實(shí)施路線圖；組織架構(gòu)方面，在董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理和綠色金融委員會(huì)，經(jīng)營(yíng)管理層成立綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌規(guī)劃等。
圍繞“雙碳”目標(biāo)，“綠色”正成為渤海銀行的高質(zhì)量發(fā)展底色：截至報(bào)告期末，該行綠色貸款余額為人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，增長(zhǎng)10.46%。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款為人民幣51.82億元，比上年末增加人民幣17.2億元，增長(zhǎng)49.68%(監(jiān)管口徑數(shù)據(jù)，不含香港分行)。
深化數(shù)字轉(zhuǎn)型，促服務(wù)質(zhì)效提升
在塑造銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力方面，市場(chǎng)普遍認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將發(fā)揮關(guān)鍵作用。利用數(shù)據(jù)分析、智能驅(qū)動(dòng)、靈活架構(gòu)和降本增效，銀行能夠預(yù)先把握外部風(fēng)險(xiǎn)、迅速判斷、敏捷變化、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)耐力，從而為未來(lái)各種不確定性做好準(zhǔn)備。
近年來(lái)，渤海銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力之一，通過(guò)區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的科技支撐。
強(qiáng)有力的支撐有賴于該行在科技方面投入的持續(xù)加大。年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，渤海銀行科技人員(合同制員工)總數(shù)1271人，占全行合同制員工9.57%。同時(shí)，2022年全年該行科技投入達(dá)到人民幣12.6億元。
值得注意的是，伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，渤海銀行的金融服務(wù)質(zhì)效亦得到明顯提升。
2022年6月，渤海銀行手機(jī)銀行6.0煥新發(fā)布，進(jìn)一步將數(shù)字化的觸手從金融服務(wù)伸展至生活服務(wù)，與實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、云網(wǎng)點(diǎn)、遠(yuǎn)程銀行等多渠道互聯(lián)互通，構(gòu)建起客戶價(jià)值提升閉環(huán)。
依托一體化數(shù)據(jù)、一體化營(yíng)銷和一體化風(fēng)控，渤海銀行手機(jī)銀行圍繞渤銀E付、渤銀E財(cái)、渤銀E貸、渤銀E管家四大服務(wù)品牌，承載推出一系列明星產(chǎn)品和服務(wù)，包括新一代數(shù)字信用卡HiCard、個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)、全線上申請(qǐng)審批的消費(fèi)類貸款快易貸、代發(fā)綜合服務(wù)專區(qū)和數(shù)字人民幣產(chǎn)品等。
同時(shí)，該行基于千人千面的客戶畫(huà)像，劃分出渤仔、渤銳、渤達(dá)、渤泰四大客群，圍繞各類客群特點(diǎn)重塑數(shù)字化金融服務(wù)旅程。為青少年客群提供財(cái)商教育服務(wù)，推出渤學(xué)多財(cái)小程序；在為老年客群提供專屬存款和理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)的基礎(chǔ)上，升級(jí)推出養(yǎng)老、健康、特惠等生活權(quán)益服務(wù)，建立渤泰俱樂(lè)部。
持續(xù)夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施底座能力，以踐行“金融為民”的服務(wù)理念。與此同時(shí)，渤海銀行通過(guò)開(kāi)放銀行全面釋放銀行的賬戶能力、支付能力、數(shù)字經(jīng)營(yíng)能力和全渠道服務(wù)能力，以標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)連接外部場(chǎng)景生態(tài)，構(gòu)建具有全時(shí)布局、資源聚合、生態(tài)運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、平臺(tái)搭建、安全風(fēng)控能力的“開(kāi)放生態(tài)”體系，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)拓展服務(wù)邊界和深度之目標(biāo)。
勇?lián)姑�，砥礪奮楫新征程
通過(guò)高質(zhì)量金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，渤海銀行在全力打造業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)極的同時(shí)，正逐步邁向價(jià)值創(chuàng)造深水區(qū)。
行遠(yuǎn)自邇，篤行不怠。展望未來(lái)，渤海銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面深入學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神，堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，深入落實(shí)市委、市政府部署要求，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)定轉(zhuǎn)型振興戰(zhàn)略不動(dòng)搖，高質(zhì)量縱深推進(jìn)“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強(qiáng)行、創(chuàng)新領(lǐng)行、風(fēng)控護(hù)行”戰(zhàn)略任務(wù)，實(shí)現(xiàn)指標(biāo)穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)健向優(yōu)，經(jīng)營(yíng)管理提質(zhì)增效、求精圖強(qiáng)，奮力開(kāi)創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展的新局面。
關(guān)于渤海銀行股份有限公司
渤海銀行是《中國(guó)商業(yè)銀行法》2003年修訂以來(lái)，唯一一家全新成立同時(shí)也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。伴隨著數(shù)字化戰(zhàn)略的加速落地與整體業(yè)績(jī)的企穩(wěn)，渤海銀行長(zhǎng)期投資價(jià)值逐步得到顯現(xiàn)：繼獲納入恒生綜合指數(shù)后，接連獲標(biāo)普、穆迪等國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)給出的投資級(jí)評(píng)級(jí)，彰顯出市場(chǎng)對(duì)渤海銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況的長(zhǎng)期持續(xù)看好。
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