業(yè)績摘要
截至2022年12月31日：
■資產(chǎn)總額達到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅為4.85%。
■持續(xù)深耕小微金融服務，全面支持小微企業(yè)紓困恢復和高質(zhì)量發(fā)展，截至報告期末，普惠型小微貸款余額為人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達10.51%。
■積極踐行綠色發(fā)展理念，截至報告期末，綠色貸款余額人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，同比增長10.46%。
2023年3月29日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號：9668.HK）公布其截至2022年12月31日止年度之經(jīng)審計業(yè)績。
2022年，受國內(nèi)外疫情防控政策調(diào)整影響，我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長難度加大，面對風險與挑戰(zhàn)，渤海銀行主動服務國家戰(zhàn)略，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對實體經(jīng)濟支持力度。同時穩(wěn)步推進“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型，全面貫徹新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，加大主動調(diào)控力度，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，盡顯發(fā)展韌性。
截至報告期末，渤海銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到人民幣1.66萬億元，較上年末新增人民幣767.52億元；年度內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣264.65億元，凈利潤為人民幣61.07億元；資產(chǎn)質(zhì)量風險可控，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為150.95%，符合監(jiān)管要求。
2022年，我國金融業(yè)全面落實支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤的各項部署，有效防范化解金融風險，持續(xù)推進深化改革。立足新發(fā)展階段，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安表示，2023年，渤海銀行將全面推動落實黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，堅守合規(guī)底線、深化合規(guī)審查，堅持客戶至上、服務至上，把握戰(zhàn)略機遇、聚焦優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮國企擔當、履行社會責任，持續(xù)打造具有較強創(chuàng)新能力和差異化競爭優(yōu)勢的國內(nèi)領先、國際一流的公眾持股銀行。
渤海銀行黨委副書記、行長屈宏志表示，2023年，渤海銀行將堅定轉(zhuǎn)型振興戰(zhàn)略不動搖，高質(zhì)量縱深推進“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創(chuàng)新領行、風控護行”戰(zhàn)略任務，堅持金融服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、服務民計民生、服務中國式現(xiàn)代化，繼續(xù)在支持科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領域增添金融動能，推動渤海銀行經(jīng)營發(fā)展與國家戰(zhàn)略實施和經(jīng)濟發(fā)展同頻共振。
穩(wěn)健經(jīng)營夯實根基，助推實體高質(zhì)發(fā)展
港交所公布的渤海銀行2022年度報告顯示，該行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣264.65億元，凈利潤為人民幣61.07億元。總體盈利能力穩(wěn)步提升，實現(xiàn)歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣5.07元，比上年末增長3.89%。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進。截至2022年12月31日，渤海銀行資產(chǎn)總額達到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅為4.85%。其中，發(fā)放貸款和墊款余額為人民幣9427.23億元，較上年末新增人民幣48.17億元，增幅為0.51%。負債總額為人民幣15495.09億元，較上年末新增733.65億元，增幅4.97%；其中，吸收存款人民幣8639.34億元，較上年末新增人民幣280.13億元，增幅3.35%。存貸款規(guī)模均保持穩(wěn)定增長。
業(yè)績企穩(wěn)向好之外，渤海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持持續(xù)穩(wěn)定，整體風險可控。截至報告期末，該行不良貸款余額為人民幣168.07億元，比上年末下降人民幣0.28億元，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；貸款撥備率為2.65%，撥備覆蓋率為150.95%，符合監(jiān)管要求。
在通過穩(wěn)健經(jīng)營夯實轉(zhuǎn)型發(fā)展根基的同時，渤海銀行亦將自身與實體經(jīng)濟緊密結(jié)合，助力經(jīng)濟實現(xiàn)量的合理增長和質(zhì)的穩(wěn)步提升。
年報顯示，報告期內(nèi)，渤海銀行持續(xù)提升金融服務覆蓋面和可得性，積極支持制造業(yè)、民營、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領域的信貸投放，加大小微企業(yè)、三農(nóng)、扶貧等領域金融支持，提高業(yè)務布局與實體經(jīng)濟的契合度，激發(fā)轉(zhuǎn)型新動能。
在拓寬服務半徑上，截至報告期末，渤海銀行已進駐全國25個省市自治區(qū)，5個副省級城市和香港特別行政區(qū)，覆蓋了全國65個重點城市，建立了36家一級分行(含蘇州、青島、寧波3家直屬分行和1家境外分行)、33家二級分行、245家支行，社區(qū)小微支行22家，正式開業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達到336家，比上年增加47家。
作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行牢記和踐行“國之大者”，積極服務國家重大戰(zhàn)略，全力服務實體經(jīng)濟，持續(xù)深耕普惠金融，助推鄉(xiāng)村全面振興，力圖在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮更加重要的作用。
深耕普惠見成效，擦亮綠金筑底色
近年來，我國推動普惠金融發(fā)展成效顯著，基本形成了與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系。作為主力軍的商業(yè)銀行，在為服務實體經(jīng)濟注入“金融活水”的同時，亦推動普惠金融市場及自身實現(xiàn)了高質(zhì)量、包容式增長。
根據(jù)年報，報告期內(nèi)，渤海銀行持續(xù)深耕小微金融服務，全面支持小微企業(yè)紓困恢復和高質(zhì)量發(fā)展。通過持續(xù)進行優(yōu)化創(chuàng)新，構(gòu)建起多場景、多層次、多維度的普惠金融產(chǎn)品體系。如“渤銀房閃貸”產(chǎn)品精簡業(yè)務流程、優(yōu)化風控策略、提高自動化審批率；“渤銀商戶貸”進一步改造升級，滿足不同場景客戶的融資需求等。
另一方面，該行通過進一步加大重點區(qū)域、行業(yè)信貸投放，穩(wěn)步降低小微企業(yè)融資成本，持續(xù)提升服務效率和水平，實現(xiàn)普惠金融業(yè)務的健康可持續(xù)發(fā)展。
透過數(shù)據(jù)洞見發(fā)展成效。截至報告期末，該行普惠型小微貸款余額為人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達10.51%，高于一般性貸款增速10個百分點；貸款戶數(shù)達到161777戶，比上年末增加15559戶，增長10.64%；平均貸款執(zhí)行利率5.71%，比上年末下降0.27個百分點。
值得一提的是，在推動普惠金融業(yè)務高質(zhì)增長的同時，渤海銀行亦通過強化頂層設計、調(diào)整組織架構(gòu)、完善體制機制等，逐步繪就出綠色金融的發(fā)展底色。
年報顯示，該行主動將綠色金融理念融入業(yè)務經(jīng)營活動中，打造服務實體的“敏捷有溫度的銀行”。在頂層設計層面，聚焦服務國家“雙碳”目標，將綠色金融融入該行“四五”規(guī)劃中，構(gòu)建起完整的戰(zhàn)略框架體系和實施路線圖；組織架構(gòu)方面，在董事會下設風險管理和綠色金融委員會，經(jīng)營管理層成立綠色金融領導小組，實現(xiàn)對綠色金融業(yè)務的統(tǒng)籌規(guī)劃等。
圍繞“雙碳”目標，“綠色”正成為渤海銀行的高質(zhì)量發(fā)展底色：截至報告期末，該行綠色貸款余額為人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，增長10.46%。其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款為人民幣51.82億元，比上年末增加人民幣17.2億元，增長49.68%(監(jiān)管口徑數(shù)據(jù)，不含香港分行)。
深化數(shù)字轉(zhuǎn)型，促服務質(zhì)效提升
在塑造銀行核心競爭力方面，市場普遍認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將發(fā)揮關(guān)鍵作用。利用數(shù)據(jù)分析、智能驅(qū)動、靈活架構(gòu)和降本增效，銀行能夠預先把握外部風險、迅速判斷、敏捷變化、強化經(jīng)營耐力，從而為未來各種不確定性做好準備。
近年來，渤海銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動力之一，通過區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，夯實金融科技基礎建設，為業(yè)務發(fā)展提供強有力的科技支撐。
強有力的支撐有賴于該行在科技方面投入的持續(xù)加大。年報顯示，截至報告期末，渤海銀行科技人員(合同制員工)總數(shù)1271人，占全行合同制員工9.57%。同時，2022年全年該行科技投入達到人民幣12.6億元。
值得注意的是，伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，渤海銀行的金融服務質(zhì)效亦得到明顯提升。
2022年6月，渤海銀行手機銀行6.0煥新發(fā)布，進一步將數(shù)字化的觸手從金融服務伸展至生活服務，與實體網(wǎng)點、云網(wǎng)點、遠程銀行等多渠道互聯(lián)互通，構(gòu)建起客戶價值提升閉環(huán)。
依托一體化數(shù)據(jù)、一體化營銷和一體化風控，渤海銀行手機銀行圍繞渤銀E付、渤銀E財、渤銀E貸、渤銀E管家四大服務品牌，承載推出一系列明星產(chǎn)品和服務，包括新一代數(shù)字信用卡HiCard、個人養(yǎng)老金服務、全線上申請審批的消費類貸款快易貸、代發(fā)綜合服務專區(qū)和數(shù)字人民幣產(chǎn)品等。
同時，該行基于千人千面的客戶畫像，劃分出渤仔、渤銳、渤達、渤泰四大客群，圍繞各類客群特點重塑數(shù)字化金融服務旅程。為青少年客群提供財商教育服務，推出渤學多財小程序；在為老年客群提供專屬存款和理財產(chǎn)品服務的基礎上，升級推出養(yǎng)老、健康、特惠等生活權(quán)益服務，建立渤泰俱樂部。
持續(xù)夯實數(shù)字基礎設施底座能力，以踐行“金融為民”的服務理念。與此同時，渤海銀行通過開放銀行全面釋放銀行的賬戶能力、支付能力、數(shù)字經(jīng)營能力和全渠道服務能力，以標準化產(chǎn)品服務連接外部場景生態(tài)，構(gòu)建具有全時布局、資源聚合、生態(tài)運營、數(shù)據(jù)驅(qū)動、平臺搭建、安全風控能力的“開放生態(tài)”體系，進而實現(xiàn)拓展服務邊界和深度之目標。
勇?lián)姑�，砥礪奮楫新征程
通過高質(zhì)量金融服務實體經(jīng)濟，渤海銀行在全力打造業(yè)務新增長極的同時，正逐步邁向價值創(chuàng)造深水區(qū)。
行遠自邇，篤行不怠。展望未來，渤海銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面深入學習宣傳貫徹黨的二十大精神，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，深入落實市委、市政府部署要求，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，堅定轉(zhuǎn)型振興戰(zhàn)略不動搖，高質(zhì)量縱深推進“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創(chuàng)新領行、風控護行”戰(zhàn)略任務，實現(xiàn)指標穩(wěn)字當頭、穩(wěn)健向優(yōu)，經(jīng)營管理提質(zhì)增效、求精圖強，奮力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展的新局面。
關(guān)于渤海銀行股份有限公司
渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。伴隨著數(shù)字化戰(zhàn)略的加速落地與整體業(yè)績的企穩(wěn)，渤海銀行長期投資價值逐步得到顯現(xiàn)：繼獲納入恒生綜合指數(shù)后，接連獲標普、穆迪等國際權(quán)威機構(gòu)給出的投資級評級，彰顯出市場對渤海銀行經(jīng)營發(fā)展情況的長期持續(xù)看好。
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