郵儲銀行行長劉建軍:去年以來開始考慮要重塑服務鄉(xiāng)村振興的模式

2023-04-03 09:54:01 每日經(jīng)濟新聞  張壽林

  3月31日,中國郵政儲蓄銀行舉辦2022年度業(yè)績發(fā)布會。郵儲銀行副行長張學文表示,郵儲銀行非信貸資產(chǎn)占比大,非信貸資產(chǎn)的收益改善對郵儲銀行是一個非常重要的因素?傮w預計今年新增資產(chǎn)的收益率有企穩(wěn)的跡象,對凈息差有邊際上的改善作用。

  每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 廖丹

  3月31日,中國郵政儲蓄銀行舉辦2022年度業(yè)績發(fā)布會。

  郵儲銀行行長劉建軍介紹,去年以來,根據(jù)過往經(jīng)驗,該行開始考慮要重塑服務鄉(xiāng)村振興的模式,并總結出來四個模式。

  郵儲銀行副行長張學文針對息差問題指出,郵儲銀行非信貸資產(chǎn)占比大,非信貸資產(chǎn)的收益改善對郵儲銀行是一個非常重要的因素。

  張學文表示,郵儲銀行把壓降付息成本作為今年工作的重中之重。

  總結出四個服務鄉(xiāng)村振興的模式

  郵儲銀行行長劉建軍介紹,去年以來,根據(jù)過往的經(jīng)驗,開始考慮要重塑服務鄉(xiāng)村振興的模式,并總結出來四個模式。

  第一個模式是主動授信模式。利用4億存量農(nóng)村客戶,通過后臺的交易數(shù)據(jù),疊加工商、稅務以及社保等外部數(shù)據(jù),再加上農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)來做輔助,后臺純粹利用數(shù)據(jù)來測算很多農(nóng)戶的授信額度!叭ツ陠舆@項工作以來,我們已經(jīng)為1000多萬農(nóng)戶、個體工商戶測算了預授信額度,測算預授信額度以后我們再利用短信、手機銀行App、電話等方法觸達客戶,讓客戶知道他有一個預授信額度,客戶需要用款的時候就可以在手機上隨時隨地獲得他所需要的貸款!

  第二個是整村授信模式。所謂整村授信模式就是以農(nóng)村信用體系建設為抓手開展整村授信,已經(jīng)建立了38萬個信用村。

  第三個模式是“傳統(tǒng)的模式+線上的觸達”。

  第四個模式是平臺合作模式。即和外部的平臺、內(nèi)部的平臺展開廣泛的合作,利用他們的場景和流量來做業(yè)務。比如依托中國郵政這個平臺。中國郵政擁有商流、物流、資金流、信息流“四流合一”的資源稟賦,而且擁有龐大的重點客群,叫“村社戶企店”,在這些客群當中也形成了非常大的場景和生態(tài),同時還有眾多的數(shù)據(jù)!拔覀兒袜]政在這方面合作,服務這些鄉(xiāng)村的農(nóng)戶,現(xiàn)在正在如火如荼地推進,效果非常明顯。此外通過外部協(xié)同,與政府、企業(yè)、協(xié)會、擔保、保險等機構進行合作!

  將存款更多導向財富管理

  對于息差走勢,郵儲銀行副行長張學文分析,這兩年來,市場利率持續(xù)下行,銀行業(yè)的息差在收窄。今年形勢好轉,穩(wěn)息差的壓力也在減少,有信心保持息差在同業(yè)中較優(yōu)的水平。

  具體看,去年LPR多次調(diào)整,特別是五年期LPR下調(diào)了35個BP,大部分按揭貸款和一部分浮動利率貸款在今年1月份重定價,這個對銀行業(yè)影響是比較大的。

  張學文進一步說,但也有一些積極因素。資產(chǎn)端,自去年11月份開始,隨著信貸需求回暖,各類市場利率呈現(xiàn)回升跡象,新發(fā)放的公司貸款利率在逐步回升,銀行業(yè)1-2月公司貸款增長創(chuàng)了歷史新高,增長強勁。同時,非信貸方面資金價格也有所回升,十年期國債收益率最高突破了2.9%,總體利率中樞有可能高于去年。郵儲銀行非信貸資產(chǎn)占比大,非信貸資產(chǎn)的收益改善對郵儲銀行是一個非常重要的因素。總體預計今年新增資產(chǎn)的收益率有企穩(wěn)的跡象,對凈息差有邊際上的改善作用。

  在負債端,去年銀行業(yè)存款的付息率也有下降,但是下降幅度不及資產(chǎn)端收益率,這就導致了息差的收窄。今年息差能不能夠穩(wěn)住,關鍵因素還在付息成本的壓降,所以郵儲銀行把壓降付息成本作為今年工作的重中之重,通過預算、績效考核等手段,把壓降付息成本的壓力層層傳導到“最后一公里”。

  壓降付息成本的突破口主要體現(xiàn)在三項措施:一是通過加強財富管理體系建設,優(yōu)化AUM結構,期待能夠穩(wěn)住甚至提升活比;二是繼續(xù)壓降兩年期、三年期的存款,更多引導向財富管理,在這一點上,郵儲銀行在同業(yè)中做得較早,效果也非常好;三是通過不斷優(yōu)化利率授權,推動差異化定價。

  張學文表示,在郵儲銀行的總負債里面,存款占了96%,如果能把存款的付息成本壓降下去,整體付息成本空間還是比較大的。

  此外,去年政策性利率下調(diào)的因素也會在今年繼續(xù)顯現(xiàn)!叭ツ4月和9月,我們兩次下調(diào)存款利率上限和掛牌利率,效果逐步顯現(xiàn),去年上半年我行存款付息率已在大行里率先下降,下半年延續(xù)了下降趨勢,今年將繼續(xù)下行!睆垖W文說。

(責任編輯:王曉雨 )
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