《投資者網(wǎng)》丁琬瓔
2022年年報扎堆之際，黑龍江省第一家上市城商行哈爾濱銀行股份有限公司（以下簡稱“哈爾濱銀行”，6138.HK）提交的這份資產(chǎn)雙位數(shù)增長、歸母凈利潤翻倍的成績單，不可謂不亮眼。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，資產(chǎn)總額人民幣7127.33億元，同比增長10.49%；客戶貸款及墊款總額人民幣2844.15億元，客戶存款總額人民幣5578.26億元，同比增長11.18%。
資產(chǎn)雙位數(shù)增長的同時，去年，該行營收為人民幣128.71億元，同比增長4.47%，歸母凈利潤為人民幣5.55億元，同比增長102.41%。
年報中提到，2022年，銀行監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)趨嚴(yán)，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險推向深入，而哈爾濱銀行積極響應(yīng)國家政策，貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，著力提升金融服務(wù)質(zhì)效，“規(guī)模、質(zhì)量、效益”全面提升，整體呈現(xiàn)出企穩(wěn)向上的良好態(tài)勢。
加快回歸本源 服務(wù)實(shí)體提升質(zhì)效
官網(wǎng)顯示，哈爾濱銀行成立于1997年2月，總部位于哈爾濱市。截至2022年6月30日，哈爾濱銀行（集團(tuán)）擁有營業(yè)機(jī)構(gòu)390家，分支機(jī)構(gòu)遍布全國七大行政區(qū)。2014年3月31日，哈爾濱銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，是中國第三家登陸香港資本市場的城商行，也是中國東北地區(qū)第一家上市的商業(yè)銀行。
截至去年年中，該行現(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱等地設(shè)立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省市發(fā)起設(shè)立了30家村鎮(zhèn)銀行，并發(fā)起設(shè)立東北地區(qū)第一家金融租賃公司——哈銀金融租賃有限責(zé)任公司、黑龍江省第一家消費(fèi)金融公司——哈爾濱哈銀消費(fèi)金融有限責(zé)任公司。
去年，該行加快回歸本土本源、引導(dǎo)信貸資金向黑龍江省、哈爾濱市傾斜，優(yōu)先支持省市高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)深化與省屬市屬企業(yè)集團(tuán)的戰(zhàn)略合作，加大重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)客戶群和核心客戶群合作力度，積極參與培育省內(nèi)百強(qiáng)企業(yè)，持續(xù)強(qiáng)化對區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目的扶持力度，不斷鞏固、提升、擴(kuò)大區(qū)位優(yōu)勢。
與此同時，通過“百項(xiàng)措施”等有效舉措提供金融重點(diǎn)扶持，該行加大對哈爾濱新區(qū)、中國（黑龍江）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)信貸投放力度，重點(diǎn)支持區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目落地，并做好配套金融服務(wù)，同時聚焦科創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加速金融服務(wù)創(chuàng)新為其發(fā)展建設(shè)提供有力保障。
去年，哈爾濱銀行配合地方政府加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目支持力度，通過積極推進(jìn)黑龍江省“百大項(xiàng)目”、黑龍江省重點(diǎn)項(xiàng)目、哈爾濱市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目清單等系列政策措施執(zhí)行落地，強(qiáng)化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。
截至去年末，哈爾濱銀行為黑龍江省百大項(xiàng)目授信總額人民幣107.39億元。
小微金融業(yè)務(wù)方面，貫徹落實(shí)金融助企紓困政策，該行制定助企紓困十項(xiàng)措施，2022年普惠型小微企業(yè)貸款投放人民幣186億元，投放“穩(wěn)企穩(wěn)崗”基金擔(dān)保貸款人民幣7.53億元。
惠農(nóng)金融業(yè)務(wù)方面，哈爾濱銀行惠農(nóng)規(guī)模保持黑龍江省第二位，投放備春耕貸款超人民幣130億元，投放“兩牛一豬”養(yǎng)殖貸款人民幣15億元，普惠型涉農(nóng)貸款增速超過10%。
在由中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估中，哈爾濱銀行連續(xù)兩年被評為 “優(yōu)秀”（最高等級）。
加速釋放潛能 推動零售轉(zhuǎn)型
2022年，作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，哈爾濱銀行零售金融業(yè)務(wù)不斷完善定價機(jī)制和系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建“以客戶為中心”的完善的服務(wù)體系，拓寬業(yè)務(wù)渠道，提升風(fēng)險定價能力，推進(jìn)了零售金融業(yè)務(wù)全面穩(wěn)健發(fā)展。
去年，該行零售金融業(yè)務(wù)收入為人民幣64.24億元，占總營收的49.9%，零售存款客戶1428.44萬戶，較2021年同期增長28.83萬戶，個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)達(dá)到105.57萬戶，較2021年同期增長13.39萬戶，增幅14.53%。
零售存款方面，截至2022年末，該行零售存款本外幣合計總額為人民幣3687.68億元，較上年末增加人民幣578.53億元，增幅為18.6%；零售存款本外幣合計平均結(jié)余為人民幣3,331.801億元，較上年末增長人民幣378.183億元，增幅為12.8%。根據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計，哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為18.5%，連續(xù)五年區(qū)域市場排名第1位。
零售貸款方面，該行個人消費(fèi)貸款和農(nóng)戶貸款在集團(tuán)個人貸款總額中占比進(jìn)一步提升，分別為66.6%及11.9%，較2021年分別增長6.6個百分點(diǎn)以及0.6個百分點(diǎn)。
銀行卡業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，累計發(fā)行信用卡176.41萬張，較上年末增長11.2%，其中去年新增發(fā)卡17.72萬張。截至2022年末，累計發(fā)行借記卡1778.57萬張，報告期內(nèi)發(fā)卡量增長22.97萬張。
以科技推動產(chǎn)品 助力跨境業(yè)務(wù)突破
秉承跨境金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢化、規(guī)�；r值化發(fā)展的戰(zhàn)略定位，該行持續(xù)加速職能整合與優(yōu)勢資源集聚。2022年，該行跨境金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)較大的突破。
全年國際結(jié)算量達(dá)人民幣546億元，同比增長165%；跨境人民幣業(yè)務(wù)量達(dá)人民幣593億元，同比增長9倍，兩項(xiàng)指標(biāo)創(chuàng)歷史最好水平；條線資產(chǎn)投放折合人民幣100億元，表內(nèi)外資產(chǎn)余額折合人民幣83億元。
與重點(diǎn)央企、國企、民營龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作不斷深化，2022年該行在黑龍江自貿(mào)區(qū)哈爾濱片區(qū)內(nèi)各機(jī)構(gòu)國際結(jié)算量達(dá)人民幣47.8億元，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)中居于領(lǐng)先地位，成為金融支持黑龍江自貿(mào)區(qū)建設(shè)的重要力量。
數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行跨境電商金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，新增交易結(jié)算量人民幣3.03億元，累計交易結(jié)算量達(dá)人民幣161億元。
實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)離不開該行的科技能力。
基于發(fā)展實(shí)際和客戶需求，哈爾濱銀行加快構(gòu)建智慧運(yùn)營能力、全渠道客戶服務(wù)能力、金融科技應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)分析能力和信息科技支撐能力，將數(shù)字思維貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展全鏈條，金融服務(wù)質(zhì)效得到提高。
加強(qiáng)風(fēng)險管控能力 提升內(nèi)控合規(guī)管理效能
去年，哈爾濱銀行樹立全面風(fēng)險管理理念，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險政策體系，完善緩釋管理體系、內(nèi)部評級體系、減值計量體系，加強(qiáng)系統(tǒng)功能建設(shè)，建立風(fēng)險偏好和風(fēng)險文化傳導(dǎo)機(jī)制，將全面風(fēng)險管理貫穿于戰(zhàn)略發(fā)展、績效管理和價值提升全過程、融入業(yè)務(wù)發(fā)展各環(huán)節(jié)。
該行加強(qiáng)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行工作，全力保障各類生產(chǎn)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。同時，加大對重點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營保障力度，有效保障了集團(tuán)重要系統(tǒng)安全穩(wěn)定的運(yùn)行。提高外包管理數(shù)字化能力，提高數(shù)字化管理。加強(qiáng)日常的安全防護(hù)工作，為信息技術(shù)風(fēng)險防范和數(shù)據(jù)安全提供了可靠的技術(shù)保障。
與此同時，該持續(xù)完善涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險管理制度與流程，完善覆蓋全資產(chǎn)、全口徑、全流程、全機(jī)構(gòu)的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效強(qiáng)化事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的內(nèi)控機(jī)制，積極防范和應(yīng)對各類風(fēng)險，為全行經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
此外，以健全長效機(jī)制與短期重點(diǎn)懲治并重為基本原則，該行深入開展案件風(fēng)險排查，推進(jìn)案件集中清理專項(xiàng)行動收官，加快推動存量案件處置，全面圍堵案件風(fēng)險隱患；構(gòu)建組織架構(gòu)清晰、內(nèi)控機(jī)制完善、工作標(biāo)準(zhǔn)明確、科技系統(tǒng)健全的反洗錢工作體系，不斷完善洗錢風(fēng)險智能化防控工作網(wǎng)絡(luò)。
公開信息顯示，2022年，哈爾濱銀行在英國品牌咨詢公司Brand Finance發(fā)布的“2022年全球銀行品牌價值500強(qiáng)”中，位列第249位，Brand Finance發(fā)布的“2022年中國品牌價值500強(qiáng)”中，位列第338位，在英國《銀行家》(The Banker)發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”中，位列第178位，在中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會“2022年中國銀行業(yè)100強(qiáng)”中，位列第34位。
這些都離不開該行在金融創(chuàng)新、風(fēng)險管理等方面的努力，對于2023年，該行表示，將立足金融工作三項(xiàng)任務(wù)和城商行三大定位，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，統(tǒng)籌改革創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險防范化解，穩(wěn)步提升經(jīng)營規(guī)模、質(zhì)量和效益，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，在細(xì)分金融領(lǐng)域有所建樹，成為一家“風(fēng)險可控、發(fā)展優(yōu)良、特色鮮明、具有較強(qiáng)競爭力的全國性城商行。（思維財經(jīng)出品）■
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