面對百年未有之大變局，轉型發(fā)展既是商業(yè)銀行對經(jīng)營環(huán)境變化的積極回應，更是融入大局實現(xiàn)高質量發(fā)展的必然要求。4月18日，貴州銀行（06199.HK）發(fā)布了2022年度報告。該行主動適應內外部形勢變化，全面深化戰(zhàn)略轉型，方向越來越明確、路徑越來越清晰、舉措越來越有力，在服務實體經(jīng)濟、支持民營小微、發(fā)展綠色金融、加快數(shù)字化轉型等方面取得了積極進展。
從數(shù)據(jù)來看，該行2022年綜合實力不斷增強，保持了穩(wěn)健良好的發(fā)展態(tài)勢。規(guī)模增長情況：資產規(guī)模5337.81億元，增長5.93%；貸款規(guī)模2935.28億元，增長17.18%；存款規(guī)模3263.24億元，增長6.81%。經(jīng)營效益情況：全年營業(yè)收入119.90億元，同比增長2.15%；凈利潤38.29億元，同比增長3.34%。資產質量情況：不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率351.21%，撥貸比5.17%，資產質量優(yōu)于全國商業(yè)銀行平均水平。資本充足情況：核心一級資本充足率11.20%、一級資本充足率11.91%、資本充足率13.82%，資本充足情況良好。
融入地方發(fā)展大局，用心服務實體經(jīng)濟
實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，兩者共生共榮。融入地方發(fā)展大局、助力實體經(jīng)濟發(fā)展是區(qū)域性銀行的使命擔當�！笆奈濉逼陂g，貴州省堅持以高質量發(fā)展統(tǒng)攬全局，圍繞“四新”主攻“四化，在新征程上不斷推動高質量發(fā)展取得新成績。貴州銀行始終以服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展為已任，主動把握形勢之變，聚焦貴州“四新”“四化”主戰(zhàn)略和“四區(qū)一高地”主定位，推進公司業(yè)務向更好服務實體經(jīng)濟轉型。該行傾力建立健全了集營銷、授信、風控、運營于一體化的服務體系，讓信貸投放更加精準、高效、有力。截至2022年末，該行實體經(jīng)濟貸款余額1760.7億元，較年初增加322.47億元，增幅22.42%；“四化”貸款年內共計投放443.26億元。
深耕小微金融賽道，爭做民營小微“成長伙伴”
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，也是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新的重要力量。2022年，人民銀行印發(fā)了《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，貴州銀行主動把握政策要求，建立健全小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，優(yōu)化完善了普惠小微盡職免責制度、差異化考核機制等，發(fā)行小微金融債40億元，創(chuàng)新推出“青惠貸”“創(chuàng)客貸”“個人小額創(chuàng)業(yè)貸款”“貴E信”等普惠小微金融產品。截至2022年末，貴州銀行共計獲得人民銀行支小再貸款、政策性轉貸款等150億元，民營經(jīng)濟貸款余額435.68億元，較年初增加56.88億元，增幅15.02%；普惠型小微企業(yè)貸款余額379.35億元，較年初增加100.49億元，增幅36.04%；普惠小微戶數(shù)3.27萬戶，較年初增加1.43萬戶，增幅78.12%。
大力支持鄉(xiāng)村振興，挺進農村“藍�！笔袌�
全面推進鄉(xiāng)村振興，加快建設農業(yè)強國，是黨中央著眼全面建成社會主義現(xiàn)代化強國作出的戰(zhàn)略部署。對此，貴州銀行認為，服務鄉(xiāng)村振興既是不可推卸的責任擔當，更是拓展市場、主動謀變的戰(zhàn)略選擇。貴州銀行主動把握市場之變，穩(wěn)步推進區(qū)域布局向服務鄉(xiāng)村全面振興轉型。尤其值得一提的是，貴州銀行助力鄉(xiāng)村振興，想出一著“妙棋”：通過打造“農村普惠金融服務站點”（下稱“惠農站點”），將其作為服務鄉(xiāng)村、聯(lián)系廣大農村客戶的重要渠道。貴州銀行把惠農站點開在鄉(xiāng)間地頭，通過“線下獲客+線上引流”的運營模式，源源不斷地為廣大農村客戶提供價廉、質優(yōu)、便捷的金融服務。截至2022年末，該行惠農站點掛牌開業(yè)1,915家，較年初新增1083家，新增農村市場手機銀行客戶數(shù)61.23萬戶，為136.79余萬戶農村客群提供綜合金融服務，交易金額共計6.86億元。
深化綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，打造綠色銀行靚麗品牌
綠色是多彩貴州最美的底色。貴州銀行緊緊圍繞習近平總書記視察貴州時提出的“在生態(tài)文明建設上出新績”總體要求，持續(xù)深化綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，用更多金融活水澆灌綠水青山，全力守護好貴州人民的“幸福不動產”“綠色提款機”。近年來，貴州銀行主動把握綠色發(fā)展方式之變，深化綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，積極打造綠色銀行品牌。2021年，貴州銀行印發(fā)《貴州銀行“碳達峰碳中和”愿景、目標與行動》，將綠色銀行發(fā)展納入全行戰(zhàn)略規(guī)劃。2022年，貴州銀行持續(xù)深化綠色金融發(fā)展，錨定“赤道銀行 綠色銀行 碳中和銀行”三位一體戰(zhàn)略愿景，順利發(fā)行綠色金融債券30億元，創(chuàng)新推出“綠色供水項目收益支持貸款”、“碳排放配額質押融資”、“企業(yè)碳賬戶”等專項產品和服務模式，成功落地首筆碳排放配額質押貸款、林業(yè)碳票增信融資業(yè)務，綠色金融發(fā)展取得新突破。截至2022年末，該行綠色信貸余額466.30億元，較年初增加116.59億元，增幅33.16%，對公綠色貸款占比21.52%，較年初提升2.79個百分點。
數(shù)字化轉型蹄疾步穩(wěn)，科技賦能轉型蓄勢啟航
發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟是把握新一輪科技革命和產業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇。對于商業(yè)銀行來說，實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，探索構建金融科技與業(yè)務管理全面深度融合、協(xié)同發(fā)展的新模式，已成為商業(yè)銀行維持核心競爭力、實現(xiàn)跨越式發(fā)展的必然選擇。貴州銀行認為，數(shù)字化轉型既是轉型方向，也是實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型的重要路徑和方式。貴州銀行主動把握趨勢之變，全力推進經(jīng)營管理向數(shù)字化智能化轉型。
從貴州銀行數(shù)字化轉型的實踐探索來看，在頂層設計上，該行新設數(shù)字金融部，制定印發(fā)《貴州銀行2022-2025數(shù)字化轉型方案》，從客戶洞察、營銷管理、風險控制、渠道建設、生態(tài)場景、產品創(chuàng)新等維度系統(tǒng)梳理需求。
在支撐保障上，貴州銀行自2020年上線新一代分布式核心系統(tǒng)以來，持續(xù)深化系統(tǒng)建設和數(shù)據(jù)治理工作，深入推進國產分布式數(shù)據(jù)庫、云平臺大版本升級以及運維標準化、自動化建設，常態(tài)化開展網(wǎng)絡攻防演練和安全檢查，切實優(yōu)化兩地三中心容災體系，提升運維支撐保障能力。2022年，貴州銀行榮獲人行金融科技三等獎、2022金融業(yè)數(shù)字化轉型突出貢獻獎等。
在場景建設上，貴州銀行陸續(xù)推出“興農貸”、“薪易貸”、“一碼貸”等線上金融產品，強化“銀校寶”、“銀醫(yī)通”等線上場景運用，推動“客戶行為分析系統(tǒng)”建設，將數(shù)字化轉型與客戶需求深度綁定。截至報告期末，貴州銀行電子渠道金融性交易4.45億筆，占比99.14%，共受理商戶交易筆數(shù)6058萬筆，交易金額140.09億元。
總體來看，2022年，貴州銀行堅定轉型發(fā)展戰(zhàn)略定力，主動積極調整經(jīng)營策略，開啟“中型區(qū)域性銀行轉型發(fā)展的進階之路”。正如貴州銀行黨委書記、董事長楊明尚先生所說，只要堅持在正確的方向上做正確的事情，路再遠也終將達到夢想的彼岸。貴銀轉型路，未來誠可期！
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