4月27日晚間，上海銀行（股票代碼：601229）發(fā)布2022年度報告。2022年，上海銀行面對國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境，堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，主動落實金融國企責(zé)任，支持宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振，著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；堅持轉(zhuǎn)型發(fā)展，以結(jié)構(gòu)優(yōu)化推動可持續(xù)發(fā)展和專業(yè)化經(jīng)營；推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高科技賦能；加強(qiáng)風(fēng)險形勢應(yīng)對，完善風(fēng)險管控機(jī)制，全年主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，盈利實現(xiàn)持續(xù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健
2022年，上海銀行總資產(chǎn)28785.25億元，較上年末增長8.49%，客戶貸款和墊款總額13045.93億元，較上年末增長6.61%，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加快普惠、綠色、科創(chuàng)、制造業(yè)、線上供應(yīng)鏈金融等重點領(lǐng)域信貸投放。該行聚焦存款拓展，深化客戶經(jīng)營，提升綜合化金融服務(wù)能力，存款總額15714.56億元，較上年末增長8.34%。
年報顯示，上海銀行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入531.12億元；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤222.80億元，同比增長1.08%；基本每股收益1.50元，同比增長1.35%；2022年末，歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)2210.54億元，較上年末增長7.72%。
上海銀行加強(qiáng)風(fēng)險形勢應(yīng)對，強(qiáng)化大額風(fēng)險分類施策，加大重點領(lǐng)域不良管控，加強(qiáng)到期、逾期和延期還本付息管理及清收化解處置。2022年末，該行不良貸款率1.25%，與上年末持平，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定；撥備覆蓋率291.61%，整體撥備水平充足。
上海銀行持續(xù)完善資本管理體系，按照資本規(guī)劃穩(wěn)步推進(jìn)資本補(bǔ)充，于2022年7月完成人民幣200億元二級資本債發(fā)行。2022年末，該行資本充足率為13.16%，一級資本充足率為10.09%，核心一級資本充足率為9.14%，各級資本充足率均較上年末有所提升，資本水平充足。
主動服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
上海銀行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略、主動服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，將地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與提升自身競爭力相結(jié)合，加快重點領(lǐng)域信貸投放，支持居民消費金融需求。2022年末，上海銀行客戶貸款和墊款總額13045.93億元，較上年末增長808.45億元，增幅6.61%。
在積極服務(wù)長三角、粵港澳、京津冀等重點區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和主動對接上海“五個新城”建設(shè)規(guī)劃的過程中，上海銀行圍繞普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融、制造業(yè)貸款等重點領(lǐng)域，加大信貸投放力度，優(yōu)化房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)。
2022年末，該行人民幣公司貸款和墊款余額7221.20億元，較上年末增長6.42%；普惠型貸款、綠色貸款、科技型企業(yè)貸款、線上供應(yīng)鏈金融信貸支持、制造業(yè)貸款余額較上年末分別增長逾48%、116%、19%、61%、21%。
上海銀行始終堅持金融為民初心，不斷加大普惠金融投入，體系性打造普惠金融專業(yè)化服務(wù)能力。2022年，該行整合已有普惠金融產(chǎn)品，推出“小微企業(yè)金融服務(wù)云超市”，并發(fā)布“上行惠相伴”普惠金融品牌，打造小微企業(yè)“一站式”綜合金融服務(wù)平臺。同時，該行優(yōu)化“小微快貸”產(chǎn)品體系，首創(chuàng)推出“擔(dān)�；鹁�上快貸”無接觸式金融服務(wù)，成為同業(yè)中唯一支持線上辦理擔(dān)保基金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。2022年，普惠型貸款投放金額同比增長67%；2022年末，普惠型貸款客戶數(shù)較上年末增長133%。
上海銀行立足國家綠色發(fā)展大局，持續(xù)貫徹落實黨中央碳達(dá)峰、碳中和決策部署，把握綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇期，將綠色金融作為實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的重要方向。從頂層設(shè)計、產(chǎn)品體系、管理配套、運營優(yōu)化等方面著手加快布局，完善各項體制機(jī)制建設(shè)，做大業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶數(shù)量，提升綠色金融貸款占比，打造具有鮮明綠色特征的精品銀行。2022年，該行綠色貸款投放同比增長99%；當(dāng)年新承銷綠色債務(wù)融資工具居城商行首位。2022年末，綠色債券投資余額較上年末增長46%；綠色貸款客戶數(shù)較上年末增長148%。
積極助力“美好生活”
2022年，上海銀行主動把握居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，從養(yǎng)老金融、財富管理、消費金融等領(lǐng)域突破，致力成為面向城市居民的財富管理和養(yǎng)老金融服務(wù)專家。
該行上線代發(fā)“薪福家”2.0升級產(chǎn)品，發(fā)布個人手機(jī)銀行7.0，“美好生活”APP持續(xù)深化線上經(jīng)營陣地生態(tài)建設(shè)，完成美食、出行、商城、繳費等線上場景布局，實現(xiàn)了交易量和活躍度的突破。2022年末，零售客戶較上年末增長6.10%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）較上年末增長7.40%。
上海銀行踐行為老服務(wù)社會責(zé)任,借助數(shù)字賦能不斷升級產(chǎn)品服務(wù)，始終保持養(yǎng)老服務(wù)核心競爭力。成為個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)首批試點銀行，助力第三支柱養(yǎng)老保險體系健康發(fā)展。該行以老年客戶需求為驅(qū)動，為老年客戶提供包括購物、美食、戲劇等多項有吸引力的“十全十美”系列增值服務(wù)，策劃開展重陽敬老月等主題節(jié)日關(guān)愛活動。持續(xù)與政府機(jī)構(gòu)保持緊密合作，公益助老踐行社會責(zé)任，“美好生活進(jìn)社區(qū)活動”全年開展約1300場，服務(wù)居民近2.6萬名，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”，融入智慧社會。2022年末，養(yǎng)老金客戶保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶市場份額第一；養(yǎng)老金客戶個人存款較上年末增長23.24%。2022年內(nèi)，養(yǎng)老金代發(fā)筆數(shù)保持上海地區(qū)首位。
持續(xù)深耕數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2022年，上海銀行圍繞“精品銀行”戰(zhàn)略愿景，聚焦“線上化、數(shù)字化、智能化”數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，持續(xù)深化線上化建設(shè)，不斷完善數(shù)字化經(jīng)營管理體系，著力展開智能平臺建設(shè)，打造智能化經(jīng)營能力。
該行充分發(fā)揮金融科技的力量，推陳出新業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)體驗，賦能各項業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。在賦能公司業(yè)務(wù)上，打造數(shù)字化“小微快貸”產(chǎn)品體系，推出“擔(dān)�？熨J”“抵押快貸”“信用快貸”“場景快貸”系列產(chǎn)品，為小微客戶提供更方便、快捷、全面的金融服務(wù)。在賦能客戶服務(wù)上，投產(chǎn)基于數(shù)智技術(shù)的新一代手機(jī)銀行，依托千人千面的客戶畫像，為客戶提供精準(zhǔn)的個性化服務(wù)；打造數(shù)字員工“小海藍(lán)藍(lán)”，構(gòu)建集人工客服、客戶經(jīng)理、遠(yuǎn)程柜員于一體的線上線下協(xié)同客戶服務(wù)能力；升級并推廣“云網(wǎng)點”服務(wù)，全年累計客戶服務(wù)量同比增加近5倍，充分發(fā)揮“非接觸”“遠(yuǎn)程”優(yōu)勢，打破時間和空間限制，以金融科技拓展惠民服務(wù)半徑。在賦能新興業(yè)務(wù)上，上線首個AI利率互換交易員、首個AI外匯交易員，實現(xiàn)智能策略報價、智能風(fēng)險管控。
2022年，上海銀行持續(xù)加大金融科技資源投入，聚焦高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，圍繞“全面融合、數(shù)據(jù)驅(qū)動、創(chuàng)新引領(lǐng)、安全高效”金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，深化業(yè)技融合、構(gòu)建柔性交付組織、打造高效交付能力、健全科技創(chuàng)新體系、賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，持續(xù)加大金融科技對數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的牽引力。2022年末，金融科技人員同比增長超過16%，金融科技投入同比增長超過15%。
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