距離新市民金融服務政策頒布已有一年零三個月，相關金融產(chǎn)品及服務供給正在不斷擴大。6月4日，北京商報記者注意到，新市民金融產(chǎn)品已延伸至理財領域，目前已有工銀理財、興銀理財、青銀理財、昆明官渡農(nóng)村合作銀行等多家銀行及理財公司推出了新市民專屬理財產(chǎn)品。
自2022年3月《關于加強新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》）下發(fā)后，圍繞新市民的支付結算、資金需求，多家銀行推出了專屬銀行卡、信用卡、貸款產(chǎn)品,打造新市民專屬產(chǎn)品體系成為著力點。在分析人士看來，滿足新市民的金融需求是銀行提升金融服務能力的一次機遇，除了專屬產(chǎn)品的供給外，還應提供更多的金融知識服務。
新市民專屬理財涌現(xiàn)
新市民金融產(chǎn)品延伸至理財領域。6月4日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期已有興銀理財、工銀理財相繼推出新市民專屬理財產(chǎn)品，分別名為“穩(wěn)利安盈封閉式2023年10期D(新市民專屬)”和“核心優(yōu)選最短持有90天固定收益類開放式理財產(chǎn)品(新市民系列)”。
北京商報記者了解到，上述兩只產(chǎn)品均聚焦新市民客戶銷售，持有興業(yè)銀行(601166)、工商銀行新市民專屬銀行卡的客戶才可購買。以興銀理財?shù)男率忻癞a(chǎn)品為例，該只新市民專屬理財是興銀理財與福建農(nóng)信聯(lián)合發(fā)售的理財產(chǎn)品，興業(yè)銀行福建某支行理財經(jīng)理表示，“穩(wěn)利安盈封閉式2023年10期D(新市民專屬)”需要開通新市民銀行卡才能購買，而專屬銀行卡開立主要面向因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的群體。
針對新市民的理財需求，除工銀理財、興銀理財發(fā)售的兩只產(chǎn)品外，中國理財網(wǎng)顯示，青銀理財、昆明官渡農(nóng)村合作銀行亦有新市民專屬理財產(chǎn)品發(fā)售。
由于大部分新市民仍在工作和創(chuàng)業(yè)初期，可支配資產(chǎn)有限，投資理念相對穩(wěn)健，目前已上線的專屬理財產(chǎn)品主要以低風險的固收類產(chǎn)品為主。北京商報記者從工銀理財處獲悉，該行發(fā)售的新市民專屬理財產(chǎn)品，重點挖掘債券等大類資產(chǎn)及細分領域投資機會，風險等級為R2(中低風險)，注重風險回撤控制，主打低波穩(wěn)健。興業(yè)銀行福建某支行理財經(jīng)理也表示，興銀理財?shù)倪@只新市民專屬理財產(chǎn)品風險等級為中低風險，主要使用的攤余成本法，相對而言凈值波動較小，風險等級較低，收益相對穩(wěn)健。而其余已發(fā)售的11只新市民專屬理財產(chǎn)品也均為固收類，產(chǎn)品配置以債券為主，在投資期限和運作模式上，多是1-3年的封閉式凈值型產(chǎn)品。
不過，目前新市民專屬理財產(chǎn)品尚處于探索嘗試階段，除針對新市民發(fā)售外，產(chǎn)品的特性還不夠突出。以較早上線產(chǎn)品的青銀理財為例，該公司目前是發(fā)售新市民專屬理財產(chǎn)品最多，共計10只，但產(chǎn)品屬性與同期限理財并無過多差異，例如，青銀理財璀璨人生田園系列人民幣個人理財計劃（新市民之共享美好生活）與青銀理財璀璨人生田園系列人民幣個人理財計劃（共享）業(yè)績比較基準均為5.5%，產(chǎn)品費率方面也均相同。
“新市民的理財需求是低門檻、靈活性、便利性和低風險，以靈活固收類為主，從產(chǎn)品屬性上和同類理財產(chǎn)品差別不大�！焙裱┭芯渴紫芯繂T于百程認為，但由于新市民的成長性強，理財公司針對新市民也可以在費用設計上做一些專屬優(yōu)惠。另外，新市民中也涵蓋老人和子女，針對這類人群的金融需求，可以在養(yǎng)老理財、子女教育理財?shù)确矫孀鲆恍⿲佼a(chǎn)品設置。
仍需提升金融服務能力
據(jù)了解，“新市民”是原籍不在當?shù)兀蚯髮W或就業(yè)等原因來到城鎮(zhèn)常住的群體，此類人群數(shù)量約有3億人，因在城鎮(zhèn)居住時間短、個體分散、信用等級不明確等原因，新市民面臨著金融等公共服務不銜接的問題。
于百程表示，新市民人數(shù)多但在獲取金融服務上還存在痛點。一方面，努力融入城市化的新市民在生活中往往面臨著諸多金融需求，但由于部分新市民缺乏金融知識，如財務規(guī)劃能力、儲蓄習慣、金融消費者權益保護、反詐知識，而導致其不知如何使用金融服務。另一方面，更有一部分新市民在尋求金融服務時，被傳統(tǒng)金融機構所需的工作證明、收入證明、社保公積金及房、車抵押物等一系列證明材料擋在門外。
為解決新市民金融服務的痛點，2022年3月4日，原銀保監(jiān)會聯(lián)合央行印發(fā)《通知》，鼓勵銀行等金融機構擴大金融產(chǎn)品和服務供給，促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
《通知》的發(fā)布促使銀行等金融機構開始深入挖掘新市民金融服務的需求，打造新市民專屬產(chǎn)品體系成為各家銀行及理財公司的著力點。圍繞新市民的支付結算、資金需求，此前已有多家銀行推出了專屬銀行卡、信用卡、貸款產(chǎn)品。
例如，郵儲銀行針對新市民客群推出 “U+卡”和“新市民主題騎手卡”，提供資費減免和寄遞優(yōu)惠等；平安銀行(000001)信用卡中心面向“新市民”群體推出包括跨城就業(yè)職場小白專屬授信等服務，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等結合地方政策，將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持范圍，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。
除提供同省新市民服務外，已有地區(qū)嘗試拓展跨省新市民服務。針對新市民跨區(qū)域工作生活特點，今年4月18日，北京銀保監(jiān)局、天津銀保監(jiān)局、河北銀保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《關于加強新市民金融服務支持京津冀協(xié)同發(fā)展的通知》，鼓勵京津冀地區(qū)大中型銀行聯(lián)合開展貸前調(diào)查、審查審批、貸款發(fā)放和貸后管理等環(huán)節(jié)業(yè)務合作，提高申貸獲得率和貸款審批效率，在依法合規(guī)的前提下，探索開展跨區(qū)域跨機構授信合作。
“對于金融機構來說，滿足新市民的金融需求，既是服務實體經(jīng)濟、金融普惠性和社會責任的體現(xiàn)，又是挖掘新的金融需求、提升金融服務能力的一次機遇�！庇诎俪陶f道，除了專屬產(chǎn)品的供給，金融機構還可以提供更多的理財知識服務，以體現(xiàn)金融的溫度，提升新市民用戶的黏性。由于新市民群體金融知識相對薄弱，防騙和抵御金融風險能力不足，金融機構為新市民提供普惠金融服務的同時，也要以知識賦能新市民，面向該群體開展金融理財科普，賦能該群體識別與防范金融詐騙的能力，加強新市民金融意識的服務工作。
由于金融知識相對匱乏、證明材料等相對缺失，新市民常常被不法分子視為重點游說對象。對此，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，在新市民群體中普及金融知識，既是大型銀行在新市民服務工作中的重要環(huán)節(jié)，同時也能夠履行其社會責任，在增強新市民反詐能力上有所擔當。銀行應在線下，通過網(wǎng)點主動介紹、發(fā)放宣傳冊、播放反詐視頻等開展宣傳教育活動；在線上，則通過文字、圖片以及漫畫、短視頻、直播等形式，在微博、微信公眾號、視頻號等渠道持續(xù)更新，持續(xù)發(fā)力新市民的金融素養(yǎng)提升。
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