“全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。”黨的二十大報告將高質(zhì)量發(fā)展作為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，并提出全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。
這也是金融機(jī)構(gòu)正在重點布局的服務(wù)實體方向之一。作為定位于支農(nóng)支小的地方法人銀行，青島農(nóng)商銀行致力于打造五大鄉(xiāng)村振興體系建設(shè)，從黨建、信用、支付、產(chǎn)品、數(shù)字化五大方面發(fā)力，為持續(xù)助力青島市鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
青島農(nóng)商銀行是山東最大的農(nóng)商行，也是山東省內(nèi)唯一一家上市農(nóng)商銀行，在堅持“支農(nóng)支小”市場定位、打造“服務(wù)‘三農(nóng)’主辦銀行”過程中，取得了不少亮眼成果。截至2023年3月末，青島農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額為565億元，相比年初增長了16.36億元，占各項貸款余額比例為22.46%；涉農(nóng)貸款余額占全市涉農(nóng)貸款總額的13.35%，持續(xù)位居全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第1名。
扎實的金融服務(wù)也得到外界越來越多的肯定。就在近期，2022年“中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜——金龍獎”榜單揭曉，青島農(nóng)商銀行獲評“最佳服務(wù)鄉(xiāng)村振興銀行”獎項。該獎項由人民銀行主管的經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域權(quán)威主流媒體《金融時報》主辦，是金融界權(quán)威公正、最具行業(yè)影響力的全國性金融評選品牌活動之一。
構(gòu)建“黨建+金融”新格局
近年來，青島農(nóng)商銀行一直致力于推動構(gòu)建黨建與業(yè)務(wù)相融合的新型鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)機(jī)制。
一方面，該行通過主動對接市組織部門和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門，發(fā)揮黨建引領(lǐng)示范作用；另一方面，該行在青島全市組織實施“百名金融助理服務(wù)鄉(xiāng)村振興工程”，采取聯(lián)建共建、駐點服務(wù)、金融宣講、專題培訓(xùn)、走訪慰問、愛心捐助等重點措施，全面對接鄉(xiāng)村振興工作隊，構(gòu)建形成“黨建+金融”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新格局。
120名金融助理每年舉辦黨建共建活動近百場次、組織駐點金融服務(wù)5000多次、金融宣講培訓(xùn)1000多次……青島農(nóng)商銀行在農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足方面的重要作用，體現(xiàn)在每一場活動、每一處細(xì)節(jié)。
“鞏固拓展脫貧攻堅成果，增強(qiáng)脫貧地區(qū)和脫貧群眾內(nèi)生發(fā)展動力�！笔屈h的二十大報告提出的全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興具體要求之一。
青島農(nóng)商銀行也在為此不斷努力著。比如，該行通過與政府部門密切合作，建立省定、市定建檔立卡脫貧戶臺賬清單，針對不同類型、不同需求的建檔立卡戶，可以提供符合其特點的信貸產(chǎn)品和模式。
截至今年3月末，青島農(nóng)商銀行信貸支持國家級建檔立卡脫貧戶133戶、貸款余額5112萬元，支持省定、市定建檔立卡脫貧戶52戶、貸款余額818萬元。
全面實施“整村授信”
“整村授信”，是青島農(nóng)商銀行響應(yīng)政策號召，在涉農(nóng)貸款方面的創(chuàng)新舉措。
為全面實施“整村授信”，青島農(nóng)商銀行充分發(fā)揮人員、渠道及線上線下融合優(yōu)勢，有效提升了農(nóng)村地區(qū)信貸服務(wù)覆蓋面。其中，該行重點圍繞青島十大鄉(xiāng)村振興示范片區(qū)開展集中授信，加大對市農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門創(chuàng)建七大綠色增糧先行示范區(qū)的金融支持。
截至2023年3月末，青島農(nóng)商銀行開展“整村授信”村居已接近2000個，覆蓋總?cè)藬?shù)達(dá)到102萬人，實現(xiàn)用信戶數(shù)1.72萬戶，用信金額超過75億元，顯著擴(kuò)大了普惠金融覆蓋面。
如何建立農(nóng)村貸款主體信用畫像，是金融機(jī)構(gòu)在涉農(nóng)領(lǐng)域要重點考慮的問題。
對此，青島農(nóng)商銀行也有自己的一套“秘訣”。通過對農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建檔評級授信，該行在農(nóng)村地區(qū)建立起信用積分體系，打造“道德銀行”積分模式，有序推進(jìn)了1466戶市級以上示范新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對接服務(wù)工作，并建立了臺賬明細(xì)，專人走訪對接。
截至2023年3月末，1466戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中，已建檔評級565戶，表內(nèi)外授信281戶、43.76億元，用信余額18.5億元。
青島農(nóng)商銀行還積極運用科技賦能，推動農(nóng)村金融服務(wù)線上化、便利化。比如，該行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、農(nóng)擔(dān)公司合作推出信貸直通車服務(wù)，引導(dǎo)符合條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體掃描專屬二維碼便捷申請貸款，截至3月末，已發(fā)放信貸直通車貸款9533.5萬元，占全市銀行同業(yè)總額的49.7%。
數(shù)字化助力支付“一碼通”走進(jìn)鄉(xiāng)村
科技賦能還體現(xiàn)在青島農(nóng)商銀行農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的方方面面，該行創(chuàng)新推出的多項數(shù)字化服務(wù)都大大提高了業(yè)務(wù)效率和用戶體驗。
目前，青島農(nóng)商銀行保持涉農(nóng)區(qū)域服務(wù)網(wǎng)點在200個以上，依托1700多臺小微云自助終端、326個智慧網(wǎng)點、30個政務(wù)派出柜臺，構(gòu)建集“金融+政務(wù)+便民”于一體的“政銀互聯(lián)e站通”服務(wù)體系。目前該體系服務(wù)范圍已廣泛覆蓋村莊、社區(qū)、市場、養(yǎng)老服務(wù)中心、供銷社、偏遠(yuǎn)海島等區(qū)域，服務(wù)700余萬縣域居民。
同時，青島農(nóng)商銀行還與農(nóng)業(yè)協(xié)會、商會、龍頭企業(yè)、大型農(nóng)產(chǎn)品交易市場等平臺對接，協(xié)力共同打造集交易撮合、進(jìn)銷存管、支付結(jié)算、資金歸集等功能于一體的助農(nóng)服務(wù)平臺——“鑫動e商”。目前，該平臺入駐商戶總數(shù)達(dá)到536戶，2023年以來累計完成交易9萬多筆、金額合計5700多萬元。
此外，該行還創(chuàng)建成立了“播商學(xué)院”，協(xié)助農(nóng)戶開展農(nóng)產(chǎn)品直播， 助力推動“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)產(chǎn)品”出村進(jìn)城工程；積極對接數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，協(xié)同完善農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)體系，推動鄉(xiāng)村公共服務(wù)、社會治理等數(shù)字化智能化建設(shè)。
值得一提的是，青島農(nóng)商銀行開通的農(nóng)產(chǎn)品收購“一站通”平臺，自主建設(shè)上線“豐收e寶”POS機(jī)器設(shè)備，滿足了農(nóng)產(chǎn)品收購場景需求；該行開發(fā)的“掃碼付”支付結(jié)算產(chǎn)品，聚合本行、微信、支付寶、銀聯(lián)等主流通道，實現(xiàn)了支付“一碼通”。
據(jù)了解，目前“掃碼付”服務(wù)商戶已達(dá)4.5萬戶，僅2022年一年交易量就達(dá)到1.3億筆，總交易額232.1億元。截至2023年3月末，安裝“豐收e寶”POS終端96個，實現(xiàn)交易金額8211.83萬元，發(fā)行“鄉(xiāng)村振興信用卡”16508張，有效豐富了鄉(xiāng)村領(lǐng)域支付活動形式。
支農(nóng)信貸產(chǎn)品體系不斷完善
除了高效便捷的服務(wù)體系，豐富多元的產(chǎn)品“貨架”更是青島農(nóng)商銀行支農(nóng)支小的特色所在，也是滿足農(nóng)村多樣化貸款需求的關(guān)鍵。
為聚焦新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體、家庭農(nóng)場主、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)戶等全力做好資金支持，青島農(nóng)商銀行全面梳理現(xiàn)有支農(nóng)信貸20余款產(chǎn)品，形成了“銀擔(dān)合作類+專項支農(nóng)類+支農(nóng)貼息類+線上支農(nóng)類”與“特色支農(nóng)類”的“4+1”支農(nóng)信貸產(chǎn)品體系，全面滿足“三農(nóng)”客戶信貸資金需求。
針對農(nóng)業(yè)生物資產(chǎn)確權(quán)難、監(jiān)管難的問題，該行還專門研發(fā)出“芯養(yǎng)貸”產(chǎn)品，研究利用電子耳標(biāo)等物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等技術(shù)，制定“芯鄉(xiāng)村·共富產(chǎn)融平臺1.0版”生物資產(chǎn)管理技術(shù)解決方案，使活體奶牛成為精準(zhǔn)、動態(tài)、可追溯的“數(shù)字資產(chǎn)”，奶牛真正變成了可評估可抵押的“資產(chǎn)�！�，通過線上化貸后檢查，節(jié)省了人力，防控了風(fēng)險，提高了信貸服務(wù)效率。目前，“芯養(yǎng)貸”已發(fā)放2700萬元。
站在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、向第二個百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍新征程的重要節(jié)點，青島農(nóng)商銀行方面表示，將以學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想主題教育為抓手，堅持以黨建為引領(lǐng)，以實際行動堅守“支農(nóng)支小”的主業(yè)初心，認(rèn)真踐行普惠金融責(zé)任，拓展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的廣度、深度、溫度，助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板先行區(qū)，推動地方經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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