2013年3月15日，《征信業(yè)管理條例》正式實施，標(biāo)志著我國征信業(yè)務(wù)管理進(jìn)入了有法可依的發(fā)展新階段。十年來，《條例》對保障征信業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，保護(hù)人民群眾征信權(quán)益，推動企業(yè)融資穩(wěn)步發(fā)展等方面發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。農(nóng)行江門分行作為征信系統(tǒng)的接入銀行，認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于建立覆蓋全社會征信體系的決策部署，緊跟人民銀行和上級行的征信管理制度要求，始終堅持履行《條例》賦予的職責(zé)和使命，牢固樹立“征信為民”理念，不斷提高征信服務(wù)質(zhì)量，保障信息主體合法權(quán)益，深入推進(jìn)征信賦能企業(yè)融資發(fā)展，為加快推動江門經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展注入金融“活水”和強(qiáng)大動力。
征信惠企 助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
中小微企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)主體的主要構(gòu)成，也是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的主要力量。農(nóng)行江門分行一直以來始終堅持加大金融支持力度，精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，全力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為有效緩解民營和小微企業(yè)融資難、融資貴問題，該行在征信工作方面主動作為，積極用好征信服務(wù)功能和平臺，用足優(yōu)惠政策，對優(yōu)質(zhì)民營和小微企業(yè)融資申請?zhí)峁┤轿�、差異化的金融服�?wù)。
廣東某衛(wèi)浴科技公司是一家高新技術(shù)企業(yè)，以衛(wèi)浴產(chǎn)品、水暖器材等生產(chǎn)、加工、銷售為主要經(jīng)營范圍，擁有115項專利和34項商標(biāo)。近年來，企業(yè)因技術(shù)研發(fā)投入和銷售訂單增加，資金需求壓力增大�？紤]到融資成本較高、有效抵押物少等問題，該企業(yè)一直沒有成功辦理貸款。
該企業(yè)負(fù)責(zé)人在某次宣傳活動中得知“粵信融”平臺，抱著試一試的心態(tài)在平臺注冊并登記發(fā)送了企業(yè)融資需求信息。農(nóng)行江門分行通過“粵信融”平臺獲知客戶資金需求以及融資壓力，第一時間聯(lián)系企業(yè)負(fù)責(zé)人，并通過平臺查詢客戶稅務(wù)、不動產(chǎn)、市場監(jiān)管等方面信息良好，根據(jù)企業(yè)高新技術(shù)企業(yè)證書和專利情況，為企業(yè)有針對性地辦理了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貼息貸款，以優(yōu)惠利率和高效審批為企業(yè)發(fā)放500萬元貸款資金，并有效降低50%融資成本，切實解決企業(yè)融資難題。
自2018年11月正式入駐“粵信融”平臺以來，農(nóng)行江門分行陸續(xù)發(fā)布了工資貸、稅銀通、結(jié)算通等12個支持小微企業(yè)的普惠信貸產(chǎn)品，累計引導(dǎo)超4800家企業(yè)進(jìn)駐珠三角征信鏈，為小微企業(yè)提供信貸支持超67億元。
征信助農(nóng) 踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略
農(nóng)行江門分行始終堅持“服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行”目標(biāo)定位，緊密圍繞“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”，以服務(wù)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足為主線，加快構(gòu)建征信惠農(nóng)體系，加大信貸投放和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，持續(xù)提升金融服務(wù)“三農(nóng)”能力，不斷為鄉(xiāng)村振興賦能蓄力。該行積極運用農(nóng)戶信息建檔系統(tǒng)，按照“先創(chuàng)建信用戶、再評定信用村”模式，建立農(nóng)戶信息檔案6.75萬戶，信用村19個，累計發(fā)放貸款超320億元。
鶴山某農(nóng)莊公司是廣東省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，主營肉豬生產(chǎn)和銷售。近年來，隨著企業(yè)發(fā)展壯大，計劃建立立體循環(huán)農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，需要對豬舍進(jìn)行擴(kuò)建和購買設(shè)備，但受限于抵押物缺少問題，該企業(yè)資金需求問題一直無法解決。為貫徹落實國家“菜籃子”工程，支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，經(jīng)過實地走訪和查詢企業(yè)征信等情況，針對該企業(yè)的實際情況，農(nóng)行江門分行為其推薦辦理了生豬活體抵押貸款，有效解決了企業(yè)融資抵押困難。
在人民銀行江門市中心支行的指導(dǎo)下，農(nóng)行江門分行持續(xù)加強(qiáng)“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺”和“動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”推廣應(yīng)用，創(chuàng)新推出“生豬活體抵押貸”“陳皮貸”“收費權(quán)質(zhì)押貸”等融資產(chǎn)品，有效盤活動產(chǎn)資源。截至2023年5月末，中征平臺服務(wù)轄內(nèi)企業(yè)累計獲得融資138筆，金額18億元；推動1家核心企業(yè)與中征平臺完成系統(tǒng)對接，實現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)獲得融資近10億元；登記公示系統(tǒng)累計辦理各項動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記近4300筆。
征信為民 彰顯大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)
農(nóng)行江門分行始終堅持客戶至上，持續(xù)優(yōu)化征信查詢服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。在人民銀行江門市中心支行的大力支持下，該行在江門轄內(nèi)三區(qū)四市共布設(shè)了9臺個人征信自助查詢機(jī)，實現(xiàn)轄內(nèi)全覆蓋，同時開通了手機(jī)銀行APP、網(wǎng)銀征信查詢功能，進(jìn)一步拓寬了群眾查詢渠道，滿足公眾多樣化查詢需求，助力社會信用體系建設(shè)。2020年至今累計查詢筆數(shù)超過14萬筆。
十年來，農(nóng)行江門分行定期組織開展征信宣傳普及活動，結(jié)合“3·15消費者權(quán)益日”和“6·14信用記錄關(guān)愛日”，以線上為主，線下為輔的方式開展一系列形式多樣的信用體系建設(shè)普及活動。
除了走鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)、入企業(yè)，將征信知識送進(jìn)千家萬戶，該行依托遍布五邑城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點主陣地，在LED電子顯示屏上滾動播放“珍愛信用記錄 享受幸福生活”等宣傳標(biāo)語，在網(wǎng)點宣傳欄擺放征信宣傳折頁，在智能服務(wù)區(qū)為客戶介紹自助信用報告查詢機(jī)的使用方式并向前來查詢征信的客戶介紹征信知識和“征信洗白”、“逾期鏟單”等騙局，引導(dǎo)廣大群眾重視征信記錄，樹立良好信用消費習(xí)慣。
同時，該行還充分發(fā)揮新媒體線上媒體宣傳覆蓋廣、傳播快的特點，動員員工通過微信群、朋友圈等媒介積極開展征信知識宣傳，以綠色低碳、形象生動的形式擴(kuò)大征信宣傳影響力，有效增強(qiáng)社會公眾的社會誠信意識，營造“學(xué)征信、懂征信、用征信”的良好信用環(huán)境。
下階段，農(nóng)行江門分行將繼續(xù)嚴(yán)格貫徹落實《征信業(yè)管理條例》要求，積極踐行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動探索征信平臺的多方應(yīng)用，著力破解發(fā)展難點痛點，推動征信工作提質(zhì)增效，促進(jìn)征信賦能企業(yè)融資發(fā)展與服務(wù)社會民生，為加快推進(jìn)江門高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)農(nóng)行力量。（吳慧晶）
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