國務院：在未來五年基本建成高質(zhì)量的普惠金融體系

　　10月11日，《國務院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），明確了未來五年推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措。

　　《實施意見》提出，要持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，健全多層次普惠金融機構(gòu)組織體系，引導各類銀行機構(gòu)堅守定位、良性競爭，完善高質(zhì)量普惠保險體系，提升資本市場服務普惠金融效能，有序推進數(shù)字普惠金融發(fā)展。要著力防范化解重點領(lǐng)域金融風險，聚焦加快中小銀行改革化險、完善中小銀行治理機制、堅決打擊非法金融活動等工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

　　《實施意見》還指出，在未來五年基本建成高質(zhì)量的普惠金融體系，努力實現(xiàn)基礎金融服務更加普及、經(jīng)營主體融資更加便利、金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力、金融消費者教育和保護機制更加健全、金融風險防控更加有效、普惠金融配套機制更加完善的目標。

　　光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華對每經(jīng)記者表示：“近年來，我國持續(xù)加大普惠金融支持力度，在激發(fā)微觀主體活力，促進內(nèi)循環(huán)，穩(wěn)定就業(yè)和經(jīng)濟大盤方面發(fā)揮了積極作用，也積累了較為豐富經(jīng)驗，金融機構(gòu)服務效能也在穩(wěn)步提升�！秾嵤┮庖姟返膶嵤�將推動國內(nèi)加快形成良好普惠金融發(fā)展生態(tài)，促進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。”

加快中小銀行改革化險

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在優(yōu)化普惠金融重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務方面�！秾嵤┮庖姟分赋觯�支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實施，提升民生領(lǐng)域金融服務質(zhì)量，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用。

　　在健全多層次普惠金融機構(gòu)組織體系方面，《實施意見》指出，引導各類銀行機構(gòu)堅守定位、良性競爭。推動各類銀行機構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。引導大型銀行、股份制銀行進一步做深做實支持小微經(jīng)營主體和鄉(xiāng)村振興的考核激勵、資源傾斜等內(nèi)部機制，完善分支機構(gòu)普惠金融服務機制等。

　　此外，發(fā)揮其他各類機構(gòu)補充作用。發(fā)揮小額貸款公司靈活、便捷、小額、分散的優(yōu)勢，突出消費金融公司專業(yè)化、特色化服務功能，提升普惠金融服務效能。引導融資擔保機構(gòu)擴大支農(nóng)支小業(yè)務規(guī)模，規(guī)范收費，降低門檻。支持金融租賃、融資租賃公司助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)盤活設備資產(chǎn)，推動實現(xiàn)創(chuàng)新升級。引導商業(yè)保理公司、典當行等地方金融組織專注主業(yè)，更好服務普惠金融重點領(lǐng)域。

　　值得注意的是，關(guān)于著力防范化解重點領(lǐng)域金融風險方面�！秾嵤┮庖姟分赋�，加快中小銀行改革化險。堅持早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，建立健全風險預警響應機制，強化城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等風險監(jiān)測。以省為單位制定中小銀行改革化險方案。以轉(zhuǎn)變省聯(lián)社職責為重點，加快推進農(nóng)信社改革。按照市場化、法治化原則，穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組等。

　　完善中小銀行治理機制。推動黨的領(lǐng)導和公司治理深度融合，構(gòu)建符合中小銀行實際、簡明實用的公司治理架構(gòu)，建立健全審慎合規(guī)經(jīng)營、嚴格資本管理和激勵約束機制。強化股權(quán)管理，加強穿透審查，嚴肅查處虛假出資、循環(huán)注資等違法違規(guī)行為。嚴格約束大股東行為，嚴禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等。

　　堅決打擊非法金融活動。依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。堅決取締非法金融機構(gòu)，嚴肅查處非法金融業(yè)務。嚴厲打擊以普惠金融名義開展的違法犯罪活動，切實維護金融市場秩序和社會大局穩(wěn)定等。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼對記者表示，“著力防范化解重點領(lǐng)域金融風險”，具有重要性和針對性。這體現(xiàn)了普惠金融事業(yè)要“統(tǒng)籌發(fā)展與安全”的原則。防范化解金融風險，既是防范化解重大風險、維護金融安全與穩(wěn)定的需要，也是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的題中應有之義。近年來，防范化解重點領(lǐng)域金融風險的形勢嚴峻，任務繁重。

　　董希淼稱，普惠金融的主要服務群體金融素養(yǎng)與風險意識較為一般，更容易被打著“普惠金融”旗號的犯罪行為所蒙蔽和侵害。因此，應進一步增強金融教育方式多元化、有效性，著重加強風險認知能力培養(yǎng)，切實提高普惠金融消費者金融素養(yǎng)和風險識別、防范能力；要運用科技和監(jiān)管等手段來防范普惠金融領(lǐng)域的風險，不斷改進和提升普惠金融服務質(zhì)效。同時，應加快重點領(lǐng)域改革化險、加強普惠金融法治建設，不斷優(yōu)化我國普惠事業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的制度和政策環(huán)境。

截至8月末，全國小微企業(yè)貸款余額67.7萬億元

　　當前我國普惠金融正迎來發(fā)展新階段。2013年11月，黨的十八屆三中全會明確提出發(fā)展普惠金融。2015年12月，我國印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）通知》。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月末，全國小微企業(yè)貸款余額67.7萬億元，涉農(nóng)貸款余額55.0萬億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，近五年年均增速約25%。推出利率優(yōu)惠、財政貼息的脫貧人口小額信貸（原扶貧小額信貸），累計發(fā)放9600多億元，支持2300多萬戶次。

　　董希淼對記者稱，近年來，在政策引領(lǐng)和推動下，特別是在《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）通知》指引下，金融機構(gòu)高度重視并采取一系列措施，不斷加大金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，擴大基礎金融服務覆蓋面，提升金融服務可得性和便利性，強化薄弱環(huán)節(jié)的金融服務供給，取得一系列積極成效，我國普惠金融服務水平和能力顯著提升。

　　因此，當前我國普惠金融事業(yè)的主要矛盾已經(jīng)由“增量”“擴面”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤豳|(zhì)”，即主要矛盾表現(xiàn)形式已經(jīng)從量的增加、面的擴大發(fā)展為質(zhì)的提升。

　　董希淼認為：“在普惠金融發(fā)展十周年之際，國務院印發(fā)《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，作為新的階段普惠金融發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，明確普惠金融發(fā)展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措，對我國普惠金融高質(zhì)量發(fā)展具有重大意義和深遠影響�！�

　　關(guān)于如何推動《實施意見》有效落實，國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負責人表示，相關(guān)部門將積極采取措施，推動《實施意見》各項任務、要求落地見效：

　　一是加強組織協(xié)調(diào)。優(yōu)化推進普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機制，強化部門協(xié)調(diào)、明確職責分工、壓實各方責任。加強央地聯(lián)動，推動各地因地制宜、協(xié)同發(fā)力，促進《實施意見》各項措施落實落地。

　　二是加強監(jiān)測評估。建立健全與高質(zhì)量發(fā)展相適應的普惠金融指標體系，探索開展普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評價評估。對普惠金融發(fā)展中遇到的問題加強調(diào)查研究，適時豐富完善和優(yōu)化調(diào)整政策措施。

　　三是加強宣傳引導。開展《實施意見》及有關(guān)政策的解讀和宣傳，總結(jié)普惠金融工作典型經(jīng)驗做法，促進金融機構(gòu)提高服務本領(lǐng)，引導人民群眾和經(jīng)營主體用好金融服務，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展營造良好環(huán)境。