監(jiān)管牽頭提示提醒“沉睡賬戶”!多家銀行已啟動清理

2023-10-13 14:43:32 和訊銀行  藍(lán)雨

  10月13日,國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布消息,金融監(jiān)管總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作,做好關(guān)系消費(fèi)者切身利益的實(shí)事。

  金融監(jiān)管總局指出,“沉睡賬戶”關(guān)系到消費(fèi)者切身利益,本次“沉睡賬戶”提醒提示專項工作自2023年10月起,持續(xù)1年,由各銀行機(jī)構(gòu)對“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知。通過“沉睡賬戶”提醒提示工作,幫助消費(fèi)者了解自身銀行賬戶開立情況,及時查看、使用或注銷冗余賬戶,喚醒沉睡的“錢袋子”,提升資金利用效率。

  銀行已開始清理“沉眠賬戶”

  實(shí)際上“沉睡賬戶”的問題存在已久。此前監(jiān)管層曾多次發(fā)布過相關(guān)文件,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整頓睡眠卡。近期,多家銀行已經(jīng)陸續(xù)著手對此類賬戶進(jìn)行清理。

  9月,交通銀行發(fā)布開展睡眠借記卡清理工作公告稱,自10月7日起,該行將對已滿足連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生動賬交易(包括但不限于存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等),賬戶余額為0元,且未開通任何業(yè)務(wù)功能的個人借記卡進(jìn)行銷卡處理,銷卡后將無法再恢復(fù)使用。

  鄭州銀行(002936)也發(fā)布關(guān)于調(diào)整清理范圍的公告,表示今年10月26日起該行將個人長期不動戶清理范圍調(diào)整為“連續(xù)一年及以上未發(fā)生主動交易,且賬戶余額10元及以下的個人銀行結(jié)算賬戶(包含I類、II類和III類戶,金卡、白金卡、社會保障卡除外)。

  6月,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱,于7月起陸續(xù)對個人長期不動的存折賬戶開展排查清理工作。具體來看,活期存折若同時滿足以下三種情況,將被列入排查清理范圍。一是截至2022年12月末,五年以上(含五年)沒有交易;二是存款余額為零;三是沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。

  渤海銀行此前宣布,將自2023年第三季度起對個人長期不動戶的轉(zhuǎn)入頻率進(jìn)行調(diào)整,由原每半年轉(zhuǎn)入一次調(diào)整為每季度轉(zhuǎn)入一次,每季度最后一個月的21日,賬戶連續(xù)三年(含)以上未發(fā)生非結(jié)息交易,賬戶余額在人民幣10元(含)以下的個人人民幣活期存款賬戶,將添加“不動戶”標(biāo)志,添加“不動戶”標(biāo)志后,賬戶屬性將置為“不收不付”狀態(tài)。

  除了上述銀行之外,今年還有廣發(fā)銀行、撫順銀行、營口銀行在內(nèi)的多家銀行也紛紛宣布對“沉睡賬戶”或“超量賬戶”進(jìn)行清理。不過,各家銀行對睡眠卡或個人長期不動戶的賬戶余額及認(rèn)定期限的規(guī)定有所差異。多數(shù)銀行將近三年未發(fā)生交易、活期余額為0元的視為睡眠卡或個人長期不動戶納入清理范圍。

  緣何清理“沉睡賬戶”?

  近期,以“匯聚金融力量 共創(chuàng)美好生活”為主題的2023年“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”在全國開展。“沉睡賬戶”提醒提示工作是金融監(jiān)管總局在“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”活動期間開展的“為民辦實(shí)事”專項行動之一。

  金融監(jiān)管總局表示, 以此次提醒提示專項工作為契機(jī),進(jìn)而推動銀行業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化主動服務(wù)意識,優(yōu)化賬戶管理相關(guān)措施,提升賬戶查詢、提取、注銷等服務(wù)的便利性,不斷增強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者的獲得感和滿意度。

  “沉睡賬戶”主要是指5年及以上未發(fā)生主動交易,且賬戶中有余額的個人銀行賬戶。

  談及“沉睡賬戶”形成的原因,業(yè)內(nèi)人士表示,我國銀行賬戶數(shù)量持續(xù)增長,“沉睡賬戶”跟著水漲船高是必然。人民銀行披露的2023年二季度支付體系運(yùn)行總體情況報告顯示,截至二季度末,全國共開立銀行卡96.21億張,環(huán)比增長0.5%,人均持有銀行卡6.81張。

  對于清理“沉睡賬戶”的原因,業(yè)內(nèi)人士分析主要有兩方面,一是防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。根據(jù)公安部此前的通報,由于銀行賬戶服務(wù)是所有金融服務(wù)的基礎(chǔ),不法分子便盯上了這一領(lǐng)域,采用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶,從事跨境賭博、洗錢、電信詐騙等非法行為。二是便于銀行管理,降低運(yùn)營成本。減少“沉睡賬戶”,銀行可以更好地管理銀行卡資源和節(jié)約成本,避免閑置資金資源的浪費(fèi),通過注銷睡眠狀態(tài)的銀行卡,也可以提高銀行運(yùn)營效率。

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)
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