10月26日，青島銀行披露2023年三季度業(yè)績報(bào)告。這是一份穩(wěn)健優(yōu)異的三季度業(yè)績報(bào)告，青島銀行(002948)再次彰顯了行業(yè)優(yōu)等生的地位。2023年前三季度，青島銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤29.89億元，同比增長15.17%；截至2023年三季度末資產(chǎn)總額達(dá)5811.84億元，較上年末增長9.74%；集團(tuán)管理總資產(chǎn)達(dá)8078億元，較上年末增加669億元，增長9.03%；不良貸款率1.14%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。
透視這份亮眼的成績單，凸顯的是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營方針，其中“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”不僅能照見青島銀行的發(fā)展進(jìn)階之路，亦給銀行業(yè)探索高質(zhì)量發(fā)展之路帶來新的增長公式。
業(yè)績穩(wěn)步增長 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好
隨著發(fā)展能級不斷向上躍遷，當(dāng)前青島銀行正步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。今年前三季度，青島銀行凝聚“高質(zhì)量發(fā)展，質(zhì)效優(yōu)先”發(fā)展共識，圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題穩(wěn)健前行，規(guī)模效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)全面向好。
截至2023年三季度末，青島銀行資產(chǎn)總額5811.84億元，較上年末增長9.74%。集團(tuán)管理總資產(chǎn)達(dá)8078億元，較上年末增加669億元，增長9.03%。各項(xiàng)貸款總額2975.53億元，較上年末增長10.60%；占資產(chǎn)總額比例51.20%，較上年末提高0.40個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)存款總額3792.46億元，較上年末增長11.10%；占負(fù)債總額比例69.97%，較上年末提高0.73個(gè)百分點(diǎn)。
基于業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展，青島銀行經(jīng)營業(yè)績得以持續(xù)攀升。今年前三季度，青島銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤29.89億元，同比增長15.17%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入96.97億元；利息凈收入68.83億元，增長12.38%。
事實(shí)上，青島銀行今年以來的業(yè)績增長一直備受業(yè)界矚目。在凈息差收窄和銀行業(yè)整體承壓的大背景下，青島銀行憑借自身前瞻性和定力，經(jīng)營業(yè)績一路高歌，凈利潤增速保持在15%以上，在42家A股上市銀行中保持前列。
增量是高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)提質(zhì)也顯得越來越重要。
報(bào)告期內(nèi)，青島銀行積極推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，普惠、綠色、制造業(yè)等實(shí)體行業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)較快增長，3000萬以下客戶存貸款規(guī)模和占比均實(shí)現(xiàn)較大幅度提升。在營業(yè)收入穩(wěn)健增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的同時(shí)，青島銀行實(shí)施降本增效計(jì)劃，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和費(fèi)用管理，信用減值和費(fèi)用支出均實(shí)現(xiàn)較大幅度下降，從而保證了凈利潤增長和盈利能力提升。
不僅如此，青島銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力亦經(jīng)受住了市場的考驗(yàn)。截至2023年三季度末，青島銀行不良貸款率1.14%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)連續(xù)6年下降；撥備覆蓋率254.67%，比上年末提高34.90個(gè)百分點(diǎn)，同比提高48.47個(gè)百分點(diǎn)。整體來看，青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量底盤扎實(shí)，為后續(xù)信貸業(yè)務(wù)拓展提供了可靠的安全墊。
立足區(qū)域優(yōu)勢 與地方經(jīng)濟(jì)共生共榮
規(guī)模效益穩(wěn)步提升的背后，是青島銀行高站位融入?yún)^(qū)域發(fā)展，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來越強(qiáng)勁的支撐能力。
今年以來，青島銀行沿著新三年戰(zhàn)略規(guī)劃方向，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，緊扣實(shí)體先行、產(chǎn)業(yè)升級的發(fā)展路徑，主動調(diào)整信貸方向，將資源配置向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，加大對制造業(yè)、綠色金融、普惠金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)的信貸投放力度，以源源不斷的金融活水灌溉實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
以制造業(yè)為代表的貸款投放是青島銀行信貸業(yè)務(wù)的重中之重。青島銀行聚焦青島24條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，山東省先進(jìn)制造業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，持續(xù)加大對重大項(xiàng)目建設(shè)、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融供給。截至2023年三季度末，青島銀行制造業(yè)貸款余額較年初增長46.2%。
在普惠金融方面，今年以來，青島銀行制定《青島銀行普惠金融改革攻堅(jiān)工作方案》，以“完善普惠金融經(jīng)營體系，建立普惠金融專業(yè)化經(jīng)營模式”為目標(biāo)，推動普惠業(yè)務(wù)向高質(zhì)量發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，青島銀行持續(xù)開展“行長訪小微”等活動，確保銀行高層能夠精準(zhǔn)獲悉小微企業(yè)所急所盼；全力開展“鑄劍行動”，持續(xù)強(qiáng)化部門間聯(lián)動，精心打磨出24項(xiàng)拳頭產(chǎn)品；通過科技賦能不斷完善線上融資產(chǎn)品體系建設(shè)，優(yōu)化審批流程，著力提升服務(wù)質(zhì)效，截至2023年三季度末，青島銀行普惠型小微貸款余額329.18億元，增長21.36%；民營企業(yè)貸款余額達(dá)732.22億元。
圍繞“碳達(dá)峰、碳中和”國家戰(zhàn)略目標(biāo)，青島銀行大力推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。今年以來，青島銀行印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)山東深化新舊動能轉(zhuǎn)換推動綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》，成立綠色金融專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，加大綠色信貸投放，加強(qiáng)綠色運(yùn)營，打造“綠金青銀”產(chǎn)品體系，積極探索“綠色銀行”發(fā)展之路。截至2023年三季度末，青島銀行綠色貸款較年初增長29.95%。
發(fā)力牌照與資質(zhì) 擦亮青銀金字招牌
有特質(zhì)，才有未來，青島銀行如何乘勢而上培育形成更多新動能？
作為山東省首家A+H上市、管理總資產(chǎn)超過8000億元的地方法人銀行，青島銀行站在全力打造“價(jià)值領(lǐng)先銀行”的新起點(diǎn)，在關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域打造出獨(dú)具標(biāo)識度及業(yè)界影響力的比較優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的發(fā)展路徑。
5月8日，青島銀行成功換領(lǐng)由中國證監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證，經(jīng)營范圍增加證券投資基金托管，是山東省首家獲批托管業(yè)務(wù)牌照的地方性法人銀行。補(bǔ)齊托管業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過與青銀理財(cái)、青銀金租兩大子公司金融牌照的業(yè)務(wù)協(xié)同，青島銀行在擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)范圍、增強(qiáng)配置資源能力的同時(shí)，將為區(qū)域經(jīng)濟(jì)和資本市場高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)強(qiáng)大的金融力量。
隨著高質(zhì)量發(fā)展全面起勢，綜合實(shí)力和發(fā)展水平躍上新臺階的青島銀行，也正在被市場“看見”。7月，英國《銀行家》雜志公布“2023年度世界銀行1000強(qiáng)”榜單，青島銀行位列第289位，排名持續(xù)攀升，連續(xù)躋身全球銀行300強(qiáng)。9月，青島銀行再度蟬聯(lián)“亞洲品牌500強(qiáng)”榜單，位列 423 名，較去年提升7 個(gè)名次。9月，中國企業(yè)聯(lián)合會印發(fā)“2023中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)名單”，青島銀行位列253位，較去年提升15位，近年排名持續(xù)攀升。
縱深細(xì)察一系列含金量十足的榜單，可以窺見青島銀行在高質(zhì)量發(fā)展道路上競逐的光明前景。未來，青島銀行將繼續(xù)以專業(yè)服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新激發(fā)動能，以風(fēng)控合規(guī)保駕護(hù)航，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)為山東省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供全方位支持，與城市并肩而行，走在前、開新局！
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