“要加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好總體規(guī)劃，細化實施方案，推動各項工作扎實有序落地，全力將華興建設(shè)成為一個市場領(lǐng)先的智能化、數(shù)字化、科技型的現(xiàn)代銀行�！�7月底，廣東華興銀行2023年年中會議中再次被明確提出。
而就在今年年初，國家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局（原廣東銀保監(jiān)局）在其官網(wǎng)發(fā)布消息稱，該局已印發(fā)通知，積極推進轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并分別選取1家城商行和1家農(nóng)商行作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點機構(gòu)。其中，試點城商行便是廣東華興銀行，而這距離該行拉開數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大幕僅僅過去兩年多。
在當(dāng)前的金融科技浪潮中，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)是各家金融機構(gòu)的重要戰(zhàn)略，2020年該行提出“先行先試”探索全新數(shù)字化的業(yè)務(wù)模式，經(jīng)過兩年多的探索實踐，華興銀行相關(guān)負責(zé)人表示“我們對傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)進行線上化流程重塑，打造全新數(shù)字化產(chǎn)品，大幅提升了團隊合作效率，降低了運營成本，強化了風(fēng)險管理。但面對激烈的市場競爭和不斷迭代的金融科技，我們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然任重道遠”。
事實上，業(yè)內(nèi)人士普遍分析稱，相較于國有大行和頭部股份行，中小銀行在資金投入、科技人才、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)研發(fā)等方面相對薄弱，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程普遍處于起步階段，打好基礎(chǔ)是這一階段工作的重中之重。而前不久成功上線的新一代信息系統(tǒng)工程（下稱“新一代工程”）正是華興銀行持續(xù)夯實自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)的又一“力作”。
據(jù)華興銀行首席信息官介紹，新一代工程建設(shè)啟動于2021年10月，今年5月成功投產(chǎn)上線，完成核心、信貸、核算三大領(lǐng)域七大系統(tǒng)平臺的換代，重塑全行業(yè)務(wù)架構(gòu)、作業(yè)流程、系統(tǒng)架構(gòu)和數(shù)據(jù)處理，提升科技對業(yè)務(wù)的支撐能力，進一步夯實了其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石，構(gòu)建了一套支撐全行未來10年業(yè)務(wù)發(fā)展需要的強大信息系統(tǒng)。
兼顧效率安全，支撐業(yè)務(wù)長遠發(fā)展
對于華興人來說，錨定高質(zhì)量發(fā)展的背景下，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)是實現(xiàn)全面數(shù)字化和智能化的銀行服務(wù)，以提供更高效、便捷、安全和個性化的金融服務(wù)體驗。同樣，這也是該行打造新一代工程的初衷。
據(jù)介紹，通過新一代工程中新核心系統(tǒng)、智能網(wǎng)點系統(tǒng)、后援中心平臺的建設(shè)，華興銀行利用多渠道融合、場景化營運、“現(xiàn)場+遠程”的服務(wù)創(chuàng)新模式，基本實現(xiàn)了客戶服務(wù)無紙化、線上化、集中化、移動化、智能化、數(shù)字化的“六化”目標(biāo)，達到提升客戶服務(wù)感受、提高業(yè)務(wù)辦理效率、提升風(fēng)險控制能力、降低業(yè)務(wù)運行成本的“三提一降”效果。
自新一代工程上線以來，隨著服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升，華興銀行各業(yè)務(wù)條線發(fā)展明顯受益。比如，零售信貸條線搭乘新一代工程的“東風(fēng)”，加快零售信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)功能的建設(shè)，提升線上化、自動化、智能化水平，在分行客戶經(jīng)理人數(shù)未能大幅增加的前提下，有效提升單戶的作業(yè)產(chǎn)能。
“新一代工程投產(chǎn)上線后，零售信貸條線整合了幾大風(fēng)控系統(tǒng)，重構(gòu)了零售策略調(diào)優(yōu)平臺，在今年通過引入外部大數(shù)據(jù)和發(fā)掘行內(nèi)存量數(shù)據(jù)，重構(gòu)零售貸款的風(fēng)險評價架構(gòu)，打造出全新的零售信貸風(fēng)控產(chǎn)品體系。” 零售信貸部負責(zé)人表示，同時充分利用新一代工程信息系統(tǒng)的分布式架構(gòu)，按模塊不斷優(yōu)化貸前、貸中、貸后各板塊，使得零售信貸產(chǎn)品可以實現(xiàn)敏捷開發(fā)、快速迭代的效果，有利于進一步提升產(chǎn)品的市場競爭力。
打破數(shù)據(jù)“孤島”，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型動能
隨著銀行金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進，將“囤積”大量的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，這極大考驗銀行的數(shù)據(jù)治理能力。對此，銀行需要建立健全數(shù)據(jù)管理和分析能力，以便有效地收集、存儲和分析大量數(shù)據(jù)，這有助于銀行了解客戶需求、預(yù)測市場趨勢，并為業(yè)務(wù)決策提供支持。
據(jù)了解，為增強數(shù)據(jù)管理能力、提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量、提高數(shù)據(jù)應(yīng)用水平，華興銀行以提高數(shù)據(jù)質(zhì)量為目標(biāo)，在新一代工程中實施13個全面落標(biāo)系統(tǒng)和21個非全面落標(biāo)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)標(biāo)準落標(biāo)工作，同時制定財務(wù)、客戶、機構(gòu)、產(chǎn)品、資產(chǎn)、渠道六大主數(shù)據(jù)管理方案并推進主數(shù)據(jù)方案在新一代相關(guān)系統(tǒng)落地。
需要特別指出的是，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)條線風(fēng)控系統(tǒng)多以“煙囪式”建設(shè)，大量數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)一管理規(guī)范，造成數(shù)據(jù)梳理成本高、效率低、實用時效慢、無法復(fù)用留存等問題。
此次，在新一代工程中，華興銀行力求從源頭解決數(shù)據(jù)不一致問題，打通數(shù)據(jù)“孤島”。比如，綜合信貸管理系統(tǒng)的應(yīng)用，一方面打通了對公、同業(yè)、零售底層客戶和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，完善集團客戶管理，實現(xiàn)了全行統(tǒng)一的額度管理要求；另一方面，整合三個零售類信貸系統(tǒng)，實現(xiàn)全行零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享和統(tǒng)一。
對此，華興銀行風(fēng)險管理部負責(zé)人深有感觸。她認為，對零售、公司和同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，打破了之前針對不同業(yè)務(wù)多系統(tǒng)分而治之的局面，進一步統(tǒng)一了數(shù)據(jù)標(biāo)準，完成了數(shù)據(jù)清洗，數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提升，解決了業(yè)務(wù)系統(tǒng)過多、跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交互不暢等問題。而通過接入集團關(guān)系圖譜，進一步促進了該行在集團客戶認定、統(tǒng)一授信方面管理能力的提升。
同樣，華興銀行公司銀行總部負責(zé)人也表示，新一代工程有效提升了全行數(shù)據(jù)治理能力，進一步梳理了大額定期、對公定期、協(xié)定存款業(yè)務(wù)規(guī)則，優(yōu)化相關(guān)系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程，完善各業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)字段覆蓋，在全行數(shù)據(jù)治理的業(yè)務(wù)框架內(nèi)，加強了公司銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)落標(biāo)與規(guī)范。
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