10月30日晚,北京銀行發(fā)布2023年第三季度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi),北京銀行(601169)深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神,積極踐行金融工作的政治性、人民性,提升專(zhuān)業(yè)性,全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,積極構(gòu)建“B=IB+AIB”鐵三角矩陣,啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”,深入開(kāi)展“三化塑型”工作,實(shí)現(xiàn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益、質(zhì)量均衡穩(wěn)健發(fā)展,向廣大投資者交上一份成色十足的業(yè)績(jī)答卷。
截至9月末,北京銀行總資產(chǎn)3.67萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)8.4%;貸款總額1.99萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)14.38%;存款總額2.07萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)8.2%,經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。2023年前三季度,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入497.39億元,實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)202.33億元,同比增長(zhǎng)4.5%,盈利水平保持穩(wěn)健。不良貸款率1.33%,較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率215.23%,較年初上升5.19個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,開(kāi)啟“大零售—大運(yùn)營(yíng)—大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”。秉持“一個(gè)銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺(tái)”的理念,聚焦人工智能技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用,積極構(gòu)建金融智能生態(tài),布局以大模型為核心的新一代金融智能基礎(chǔ)能力,發(fā)布AIB數(shù)字平臺(tái);深化產(chǎn)研聯(lián)動(dòng),成立“金融智能化創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”;持續(xù)開(kāi)展“京智大腦”建設(shè),構(gòu)建“智慧服務(wù)、智慧決策、數(shù)字員工”三大應(yīng)用體系,累計(jì)上線(xiàn)智能服務(wù)150余項(xiàng),智能決策模型400余個(gè)。在打贏統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)“三大戰(zhàn)役”基礎(chǔ)上,順勢(shì)啟動(dòng)以“大零售—大運(yùn)營(yíng)—大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”,構(gòu)建CPCT(customer客戶(hù)-product產(chǎn)品-channel渠道-team隊(duì)伍)一體化“大零售”經(jīng)營(yíng)管理模式;通過(guò)重塑客戶(hù)旅程和提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力“雙輪驅(qū)動(dòng)”推動(dòng)“大運(yùn)營(yíng)”價(jià)值轉(zhuǎn)型;通過(guò)模塊化思維、BA-SA機(jī)制強(qiáng)化業(yè)技融合,提升“大科技”支撐能力。
零售銀行業(yè)務(wù)規(guī)模與貢獻(xiàn)保持快速提升,以建設(shè)“兒童友好型銀行”為起點(diǎn),打造陪伴個(gè)人客戶(hù)一生的銀行。截至9月末,零售AUM同比增長(zhǎng)超過(guò)594億元,增幅6.23%,余額達(dá)1.02萬(wàn)億元;零售存款規(guī)模5890億元,較年初增長(zhǎng)9.59%;個(gè)人貸款達(dá)到6700億元,同比增長(zhǎng)12.11%,個(gè)貸利息收入實(shí)現(xiàn)270億元,同比增長(zhǎng)15%。零售客戶(hù)突破2800萬(wàn)戶(hù),代發(fā)工資企業(yè)客戶(hù)數(shù)較年初增長(zhǎng)19%;發(fā)布“京彩生活”手機(jī)銀行APP8.0,手機(jī)銀行用戶(hù)規(guī)模達(dá)1520萬(wàn)戶(hù)。擦亮兒童金融品牌,與1300余所院校及外研社等各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,發(fā)行十余款聯(lián)名“小京卡”產(chǎn)品,“小京卡”客戶(hù)突破100萬(wàn),累計(jì)服務(wù)180萬(wàn)兒童客戶(hù)和家庭;舉辦“京苗俱樂(lè)部”活動(dòng)1.5萬(wàn)場(chǎng),直接參與人數(shù)近80萬(wàn)。挖掘女性細(xì)分市場(chǎng)客戶(hù)需求,發(fā)布京彩芳華“她”金融綜合服務(wù)品牌。升級(jí)發(fā)布財(cái)富品牌——“京彩財(cái)富”,成功舉辦“聚合新生態(tài),共創(chuàng)新價(jià)值”北京銀行財(cái)富伙伴生態(tài)大會(huì)。養(yǎng)老金融全面發(fā)力,截至9月末,北京銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)突破114萬(wàn)戶(hù),成為首家且唯一一家突破百萬(wàn)的城市商業(yè)銀行。完成零售條線(xiàn)組織架構(gòu)改革,形成零售銀行部統(tǒng)籌,財(cái)富平臺(tái)部、私人銀行部、個(gè)人信貸部、信用卡中心四個(gè)利潤(rùn)中心的“1+4”組織架構(gòu)。
公司銀行業(yè)務(wù)深入踐行GBIC²組合金融服務(wù)理念,以建設(shè)“專(zhuān)精特新第一行”為起點(diǎn),打造陪伴企業(yè)客戶(hù)全生命周期的銀行。截至9月末,人民幣公司貸款(不含貼現(xiàn))余額1.1萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)16.13%,為上年全年增量2.2倍;公司有效客戶(hù)超23萬(wàn)戶(hù),公司價(jià)值客戶(hù)數(shù)6.6萬(wàn)戶(hù),較年初增長(zhǎng)13.58%。加快“專(zhuān)精特新第一行”建設(shè),升級(jí)發(fā)布“專(zhuān)精特新”專(zhuān)屬信用貸款“領(lǐng)航e貸”2.0,累計(jì)投放超240億元;舉辦“專(zhuān)精特新天津行暨首屆領(lǐng)航者峰會(huì)”,發(fā)布“北京銀行千億萬(wàn)戶(hù)領(lǐng)航者行動(dòng)計(jì)劃”;截至9月末,“專(zhuān)精特新”企業(yè)客戶(hù)超1萬(wàn)戶(hù),“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款余額近600億元,較年初增長(zhǎng)135.8%。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)加大信貸資源傾斜,累計(jì)向北京市區(qū)兩級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目、重大投資儲(chǔ)備項(xiàng)目工程提供授信金額超219億元。打造“京行e收付”統(tǒng)一平臺(tái),形成1個(gè)平臺(tái)、3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品、N個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的“1+3+N”綜合服務(wù)解決方案,服務(wù)覆蓋民生繳費(fèi)、行業(yè)服務(wù)等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域,累計(jì)帶動(dòng)交易金額7262億元。持續(xù)發(fā)力特色金融服務(wù),截至9月末,普惠金融貸款余額2246.76億元,較年初增長(zhǎng)30.53%;科創(chuàng)金融貸款余額2537.19億元,較年初增長(zhǎng)30.27%;文化金融貸款余額894.49億元,較年初增長(zhǎng)22.83%;綠色貸款余額1467.57億元,較年初增長(zhǎng)33.05%。首次編制披露《環(huán)境信息披露報(bào)告》,ESG管理能力持續(xù)提升。
以建設(shè)“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”為牽引,構(gòu)建“投商私科”一體化服務(wù)能力,推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式加速轉(zhuǎn)型升級(jí)。以“投行思維”提升對(duì)客戶(hù)、產(chǎn)業(yè)的深度洞察,以“產(chǎn)業(yè)思維”做深做透產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)支持,以“平臺(tái)思維”撮合客戶(hù)、合作伙伴的金融和非金融需求,以“生態(tài)思維”構(gòu)建多方共贏的合作生態(tài),由被動(dòng)滿(mǎn)足客戶(hù)需求的“坐商”向主動(dòng)提供價(jià)值服務(wù)的“行商”轉(zhuǎn)變。前三季度債券承銷(xiāo)規(guī)模1897.68億元,同比增長(zhǎng)101.17%,北京區(qū)域規(guī)模排名第三名;科創(chuàng)票據(jù)承銷(xiāo)規(guī)模排名城商行第一名、全市場(chǎng)第五名;助力盤(pán)活存量消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施,擬擔(dān)任全國(guó)首批消費(fèi)類(lèi)公募REITs——物美集團(tuán)公募REITs項(xiàng)目托監(jiān)管行;落地全行首單PRE-IPO私募股權(quán)投資項(xiàng)目,通過(guò)聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)、路演活動(dòng)、銀政企論壇等多種形式推動(dòng)券商互推機(jī)制落地;在2023年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)全球PE論壇宣布參與發(fā)起設(shè)立全國(guó)首支認(rèn)股權(quán)策略創(chuàng)業(yè)投資基金——北京認(rèn)股權(quán)先導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資基金。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)堅(jiān)守本源,積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至9月末,金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模3.42萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)14.63%,優(yōu)質(zhì)客戶(hù)規(guī)模較年初增長(zhǎng)38.78%。托管業(yè)務(wù)規(guī)模較年初增長(zhǎng)36%,發(fā)布新一代托管品牌“京心慧托”,托管新發(fā)公募基金14只,規(guī)模合計(jì)289億元,排名繼續(xù)保持城商行首位。同業(yè)業(yè)務(wù)強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力,落地全國(guó)首批制造業(yè)專(zhuān)項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品“京制通”,通過(guò)再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸款等政策性產(chǎn)品支持民營(yíng)、小微、個(gè)貸等客戶(hù)超1.3萬(wàn)戶(hù);優(yōu)化投資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品余額同比增幅接近翻倍。資金業(yè)務(wù)能力穩(wěn)步提升,貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)持續(xù)保持市場(chǎng)第一梯隊(duì);主辦“聚城商之力,建時(shí)代新功”城商行高質(zhì)量發(fā)展合作論壇,發(fā)布“中債-北京銀行高信用等級(jí)城市商業(yè)銀行債券指數(shù)”;債券借貸匿名點(diǎn)擊業(yè)務(wù)再獲交易中心“X-Lending之星”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。
全面加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè),風(fēng)險(xiǎn)防控能力顯著提升。優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,建立分支機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官制度,全面抓好分行風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè);創(chuàng)新授信審批模式,建立長(zhǎng)三角“速贏”項(xiàng)目審批模式,提升授信審批效率;加強(qiáng)并表管理,開(kāi)發(fā)投資機(jī)構(gòu)統(tǒng)一視圖模塊,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并表層面集團(tuán)客戶(hù)的授信數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)功能。加強(qiáng)智慧風(fēng)控體系建設(shè),建立企業(yè)級(jí)統(tǒng)一額度管控平臺(tái),搭建統(tǒng)一信貸門(mén)戶(hù)平臺(tái)、智能財(cái)報(bào)管理平臺(tái),打造“千人千面”工作臺(tái),提升信貸業(yè)務(wù)全流程一站式一體化服務(wù)水平;打造前瞻性、全流程預(yù)警體系,“京行E警通”實(shí)現(xiàn)零售、非零售、集團(tuán)客戶(hù)監(jiān)測(cè)維度全覆蓋,新增、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)100余項(xiàng),持續(xù)提升預(yù)警前瞻有效性;“冒煙指數(shù)”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系優(yōu)化升級(jí),榮獲國(guó)務(wù)院國(guó)資委“國(guó)企數(shù)字場(chǎng)景創(chuàng)新專(zhuān)業(yè)賽三等獎(jiǎng)”、亞洲銀行家亞太地區(qū)“最佳信用風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)實(shí)施獎(jiǎng)”。
展望未來(lái),北京銀行將繼續(xù)深入落實(shí)北京市委市政府工作要求,團(tuán)結(jié)奮斗,守正創(chuàng)新,不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,持續(xù)打造差異化服務(wù)特色,加快提升精細(xì)化管理水平,在強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興新征程上努力展現(xiàn)新作為、譜寫(xiě)新華章。
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