10月30日晚，北京銀行發(fā)布2023年第三季度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，北京銀行(601169)深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，積極踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業(yè)性，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，積極構(gòu)建“B=IB+AIB”鐵三角矩陣，啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”，深入開展“三化塑型”工作，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益、質(zhì)量均衡穩(wěn)健發(fā)展，向廣大投資者交上一份成色十足的業(yè)績答卷。
截至9月末，北京銀行總資產(chǎn)3.67萬億元，較年初增長8.4%；貸款總額1.99萬億元，較年初增長14.38%；存款總額2.07萬億元，較年初增長8.2%，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長。2023年前三季度，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入497.39億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤202.33億元，同比增長4.5%，盈利水平保持穩(wěn)健。不良貸款率1.33%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率215.23%，較年初上升5.19個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開啟“大零售—大運(yùn)營—大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”。秉持“一個(gè)銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，聚焦人工智能技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，積極構(gòu)建金融智能生態(tài)，布局以大模型為核心的新一代金融智能基礎(chǔ)能力，發(fā)布AIB數(shù)字平臺；深化產(chǎn)研聯(lián)動，成立“金融智能化創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”；持續(xù)開展“京智大腦”建設(shè)，構(gòu)建“智慧服務(wù)、智慧決策、數(shù)字員工”三大應(yīng)用體系，累計(jì)上線智能服務(wù)150余項(xiàng)，智能決策模型400余個(gè)。在打贏統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風(fēng)控平臺“三大戰(zhàn)役”基礎(chǔ)上，順勢啟動以“大零售—大運(yùn)營—大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”，構(gòu)建CPCT（customer客戶-product產(chǎn)品-channel渠道-team隊(duì)伍）一體化“大零售”經(jīng)營管理模式；通過重塑客戶旅程和提升數(shù)字化運(yùn)營能力“雙輪驅(qū)動”推動“大運(yùn)營”價(jià)值轉(zhuǎn)型；通過模塊化思維、BA-SA機(jī)制強(qiáng)化業(yè)技融合，提升“大科技”支撐能力。
零售銀行業(yè)務(wù)規(guī)模與貢獻(xiàn)保持快速提升，以建設(shè)“兒童友好型銀行”為起點(diǎn)，打造陪伴個(gè)人客戶一生的銀行。截至9月末，零售AUM同比增長超過594億元，增幅6.23%，余額達(dá)1.02萬億元；零售存款規(guī)模5890億元，較年初增長9.59%；個(gè)人貸款達(dá)到6700億元，同比增長12.11%，個(gè)貸利息收入實(shí)現(xiàn)270億元，同比增長15%。零售客戶突破2800萬戶，代發(fā)工資企業(yè)客戶數(shù)較年初增長19%；發(fā)布“京彩生活”手機(jī)銀行APP8.0，手機(jī)銀行用戶規(guī)模達(dá)1520萬戶。擦亮兒童金融品牌，與1300余所院校及外研社等各類機(jī)構(gòu)開展合作，發(fā)行十余款聯(lián)名“小京卡”產(chǎn)品，“小京卡”客戶突破100萬，累計(jì)服務(wù)180萬兒童客戶和家庭；舉辦“京苗俱樂部”活動1.5萬場，直接參與人數(shù)近80萬。挖掘女性細(xì)分市場客戶需求，發(fā)布京彩芳華“她”金融綜合服務(wù)品牌。升級發(fā)布財(cái)富品牌——“京彩財(cái)富”，成功舉辦“聚合新生態(tài)，共創(chuàng)新價(jià)值”北京銀行財(cái)富伙伴生態(tài)大會。養(yǎng)老金融全面發(fā)力，截至9月末,北京銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶突破114萬戶，成為首家且唯一一家突破百萬的城市商業(yè)銀行。完成零售條線組織架構(gòu)改革，形成零售銀行部統(tǒng)籌，財(cái)富平臺部、私人銀行部、個(gè)人信貸部、信用卡中心四個(gè)利潤中心的“1+4”組織架構(gòu)。
公司銀行業(yè)務(wù)深入踐行GBIC²組合金融服務(wù)理念，以建設(shè)“專精特新第一行”為起點(diǎn)，打造陪伴企業(yè)客戶全生命周期的銀行。截至9月末，人民幣公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額1.1萬億元，較年初增長16.13%，為上年全年增量2.2倍；公司有效客戶超23萬戶，公司價(jià)值客戶數(shù)6.6萬戶，較年初增長13.58%。加快“專精特新第一行”建設(shè)，升級發(fā)布“專精特新”專屬信用貸款“領(lǐng)航e貸”2.0，累計(jì)投放超240億元；舉辦“專精特新天津行暨首屆領(lǐng)航者峰會”，發(fā)布“北京銀行千億萬戶領(lǐng)航者行動計(jì)劃”；截至9月末，“專精特新”企業(yè)客戶超1萬戶，“專精特新”企業(yè)貸款余額近600億元，較年初增長135.8%。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)加大信貸資源傾斜，累計(jì)向北京市區(qū)兩級重點(diǎn)項(xiàng)目、重大投資儲備項(xiàng)目工程提供授信金額超219億元。打造“京行e收付”統(tǒng)一平臺，形成1個(gè)平臺、3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品、N個(gè)應(yīng)用場景的“1+3+N”綜合服務(wù)解決方案，服務(wù)覆蓋民生繳費(fèi)、行業(yè)服務(wù)等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，累計(jì)帶動交易金額7262億元。持續(xù)發(fā)力特色金融服務(wù)，截至9月末，普惠金融貸款余額2246.76億元，較年初增長30.53%；科創(chuàng)金融貸款余額2537.19億元，較年初增長30.27%；文化金融貸款余額894.49億元，較年初增長22.83%；綠色貸款余額1467.57億元，較年初增長33.05%。首次編制披露《環(huán)境信息披露報(bào)告》，ESG管理能力持續(xù)提升。
以建設(shè)“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”為牽引，構(gòu)建“投商私科”一體化服務(wù)能力，推動經(jīng)營模式加速轉(zhuǎn)型升級。以“投行思維”提升對客戶、產(chǎn)業(yè)的深度洞察，以“產(chǎn)業(yè)思維”做深做透產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)支持，以“平臺思維”撮合客戶、合作伙伴的金融和非金融需求，以“生態(tài)思維”構(gòu)建多方共贏的合作生態(tài)，由被動滿足客戶需求的“坐商”向主動提供價(jià)值服務(wù)的“行商”轉(zhuǎn)變。前三季度債券承銷規(guī)模1897.68億元，同比增長101.17%，北京區(qū)域規(guī)模排名第三名；科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模排名城商行第一名、全市場第五名；助力盤活存量消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施，擬擔(dān)任全國首批消費(fèi)類公募REITs——物美集團(tuán)公募REITs項(xiàng)目托監(jiān)管行；落地全行首單PRE-IPO私募股權(quán)投資項(xiàng)目，通過聯(lián)合營銷、路演活動、銀政企論壇等多種形式推動券商互推機(jī)制落地；在2023年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會全球PE論壇宣布參與發(fā)起設(shè)立全國首支認(rèn)股權(quán)策略創(chuàng)業(yè)投資基金——北京認(rèn)股權(quán)先導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資基金。
金融市場業(yè)務(wù)堅(jiān)守本源，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至9月末，金融市場管理業(yè)務(wù)規(guī)模3.42萬億元，較年初增長14.63%，優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模較年初增長38.78%。托管業(yè)務(wù)規(guī)模較年初增長36%，發(fā)布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新發(fā)公募基金14只，規(guī)模合計(jì)289億元，排名繼續(xù)保持城商行首位。同業(yè)業(yè)務(wù)強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，落地全國首批制造業(yè)專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品“京制通”，通過再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸款等政策性產(chǎn)品支持民營、小微、個(gè)貸等客戶超1.3萬戶；優(yōu)化投資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類產(chǎn)品余額同比增幅接近翻倍。資金業(yè)務(wù)能力穩(wěn)步提升，貨幣市場業(yè)務(wù)持續(xù)保持市場第一梯隊(duì)；主辦“聚城商之力，建時(shí)代新功”城商行高質(zhì)量發(fā)展合作論壇，發(fā)布“中債-北京銀行高信用等級城市商業(yè)銀行債券指數(shù)”；債券借貸匿名點(diǎn)擊業(yè)務(wù)再獲交易中心“X-Lending之星”榮譽(yù)稱號。
全面加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力顯著提升。優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立分支機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官制度，全面抓好分行風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè)；創(chuàng)新授信審批模式，建立長三角“速贏”項(xiàng)目審批模式，提升授信審批效率；加強(qiáng)并表管理，開發(fā)投資機(jī)構(gòu)統(tǒng)一視圖模塊，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并表層面集團(tuán)客戶的授信數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測功能。加強(qiáng)智慧風(fēng)控體系建設(shè)，建立企業(yè)級統(tǒng)一額度管控平臺，搭建統(tǒng)一信貸門戶平臺、智能財(cái)報(bào)管理平臺，打造“千人千面”工作臺，提升信貸業(yè)務(wù)全流程一站式一體化服務(wù)水平；打造前瞻性、全流程預(yù)警體系，“京行E警通”實(shí)現(xiàn)零售、非零售、集團(tuán)客戶監(jiān)測維度全覆蓋，新增、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)信號100余項(xiàng)，持續(xù)提升預(yù)警前瞻有效性；“冒煙指數(shù)”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系優(yōu)化升級，榮獲國務(wù)院國資委“國企數(shù)字場景創(chuàng)新專業(yè)賽三等獎(jiǎng)”、亞洲銀行家亞太地區(qū)“最佳信用風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)實(shí)施獎(jiǎng)”。
展望未來，北京銀行將繼續(xù)深入落實(shí)北京市委市政府工作要求，團(tuán)結(jié)奮斗，守正創(chuàng)新，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，持續(xù)打造差異化服務(wù)特色，加快提升精細(xì)化管理水平，在強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興新征程上努力展現(xiàn)新作為、譜寫新華章。
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