近日，青島農(nóng)商銀行發(fā)布2023年第三季度報(bào)告，在營收穩(wěn)步增長的同時(shí)，歸母凈利潤獲得了近10%的增長，交出一份亮點(diǎn)頻頻的三季報(bào)。
年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營收26.37億元，同比增長1.88%，年初至報(bào)告期末，實(shí)現(xiàn)營收82.3億元，同比增長2.61%；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤11.54億元，同比增長9.95%，年初至報(bào)告期末，實(shí)現(xiàn)凈利潤30.46億元，同比增長8.84%；報(bào)告期每股收益0.21元，同比增長10.53%，2023年前三季度每股收益0.52元，同比增長8.33%。
前三季度，青島農(nóng)商銀行積極貫徹黨的二十大精神，全面落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，積極落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項(xiàng)要求，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微市場主體的能力，大力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，圍繞“固本強(qiáng)基”工作主線，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
宏觀上，一方面，各項(xiàng)穩(wěn)增長政策不斷落地并逐步釋放效能，另一方面作為以青島為主營區(qū)域的地方性銀行，受益于青島市今年來較高的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，青島農(nóng)商銀行業(yè)績將有望保持較高增速，前三季度的穩(wěn)中向好為實(shí)現(xiàn)全年良好業(yè)績打下了穩(wěn)定的基礎(chǔ)。
發(fā)展“穩(wěn)”字當(dāng)頭，各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)中向好
在前三季度經(jīng)營中，青島農(nóng)商銀行全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，不良貸款余額較年初下降2.12億元，不良貸款率較年初下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)不良貸款指標(biāo)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。該行持續(xù)加大對房地產(chǎn)貸款的管控力度，房地產(chǎn)貸款占比較年初下降5.36個(gè)百分點(diǎn)。
在穩(wěn)的前提下，青島農(nóng)商行各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)保持較快增長。報(bào)告顯示，該行業(yè)務(wù)規(guī)模保持較快增長資產(chǎn)規(guī)模超額完成全年預(yù)算目標(biāo)，截至三季度末，青島農(nóng)商銀行全行資產(chǎn)總額4676.45億元，本報(bào)告期末比上年末增加7.56%；負(fù)債總額4282.15億元，本報(bào)告期末比上年末增加7.51%。
青島農(nóng)商銀行存貸款實(shí)現(xiàn)了翻倍增長，截至三季度末，各項(xiàng)存款3065.32億元，本報(bào)告期末比上年末增加7.06%；發(fā)放貸款和墊款總額2531億元，本報(bào)告期末比上年末增加5.38%，存貸款增量是去年同期的兩倍。
青島農(nóng)商銀行營收凈利指標(biāo)穩(wěn)健“雙增”。在全國銀行業(yè)競爭加劇，貸款利率持續(xù)下調(diào)的形勢下，該行前三季度實(shí)現(xiàn)營收82.3億元，同比增長2.61%；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤59.8億元，同比增加1.71億元，增幅2.94%；實(shí)現(xiàn)凈利潤30.46億元，同比增長8.84%，高于行業(yè)平均水平。
業(yè)務(wù)規(guī)模保持較快增長，核心競爭力結(jié)構(gòu)性提升
前三季度，青島農(nóng)商銀行從提升客戶服務(wù)、優(yōu)化產(chǎn)品體系入手，開拓增量市場，深耕存量市場，實(shí)現(xiàn)信貸投放的總量增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，進(jìn)一步增強(qiáng)了銀行的核心競爭力。
青島農(nóng)商銀行聚焦高頻民生場景，搭建場景化零售獲客平臺(tái)，提升客戶精細(xì)化管理與精準(zhǔn)化營銷能力，實(shí)現(xiàn)客戶面、產(chǎn)品線、服務(wù)周期“三位一體”協(xié)同發(fā)展。截至三季度末，全行客戶數(shù)達(dá)750萬戶，個(gè)人金融資產(chǎn)有效戶達(dá)270余萬戶。同時(shí)，加強(qiáng)存量公司客戶挖潛、戰(zhàn)略客戶經(jīng)營和機(jī)構(gòu)客群增戶擴(kuò)面，緊盯上市、擬上市、民營龍頭、瞪羚企業(yè)等3000戶目標(biāo)企業(yè)及各級黨政機(jī)關(guān)和重點(diǎn)項(xiàng)目，以“白名單”引流工程、戰(zhàn)略客戶升維工程、資金鏈條定位追蹤為抓手，加快適配政策補(bǔ)給、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、服務(wù)模式創(chuàng)新，深化公司客戶分層分群管理，公司客戶接近16萬戶。
青島農(nóng)商銀行緊密結(jié)合市場發(fā)展和客戶需求，實(shí)現(xiàn)客戶需求敏銳洞察、產(chǎn)品服務(wù)個(gè)性定制、營銷信息精準(zhǔn)推送，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，落地應(yīng)用遠(yuǎn)程視頻銀行、芯智盡調(diào)等26個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，完善對公線上線下一體化運(yùn)營體系，打造標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的產(chǎn)品、營銷和服務(wù)體系。積極從總量、結(jié)構(gòu)、策略等方面加強(qiáng)信貸投放精細(xì)管理，加大制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，以重點(diǎn)領(lǐng)域信貸規(guī)模上量帶動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。三季度，制造業(yè)貸款、戰(zhàn)略新興貸款、綠色貸款合計(jì)規(guī)模占比較年初提高2.7個(gè)百分點(diǎn)。
深耕普惠金融服務(wù)，收獲小微貸款新增長點(diǎn)
今年以來，青島農(nóng)商銀行持續(xù)鞏固和夯實(shí)服務(wù)小微、助力普惠的主體責(zé)任，將支持小微、三農(nóng)、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在確保長遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略地位來考慮，將擴(kuò)展小微客戶、降低企業(yè)融資成本貫穿到信貸工作轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)的始終，在控減大額貸款的同時(shí)，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)通過營銷小微和涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)來補(bǔ)足規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了小微貸款余額和戶數(shù)均實(shí)現(xiàn)較快增長，將服務(wù)小微的普惠金融打造成新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。截至9月末，青島農(nóng)商銀行全行企業(yè)類小微貸款余額811億元，較年初新增62億元；小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶貸款余額298億元，較年初新增42億元。
在優(yōu)化服務(wù)小微上，簡化普惠小微貸款資料，優(yōu)化客戶服務(wù)，縮短普惠貸款審查審批流程，通過線上完成申請、審查、審批、放款等流程，提高辦貸效率。在全行推廣微貸中心模式，將13家微貸分中心劃歸普惠金融部直管，實(shí)現(xiàn)服務(wù)轄區(qū)全覆蓋，截至9月末，累計(jì)發(fā)放微貸特色產(chǎn)品貸款326億元。
在優(yōu)化金融產(chǎn)品普惠性上，青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新“保貸通”“電商貸”等金融產(chǎn)品，降低產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻，提高單戶授信額度到300萬元，當(dāng)年累放線上貸款20億元。落實(shí)普惠貸款利率優(yōu)惠政策，今年前三季度，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)利率較去年全年加權(quán)利率下降54BP，較去年同期下降56BP。同時(shí)，取消無還本續(xù)貸次數(shù)限制，保證存量貸款應(yīng)續(xù)盡續(xù)，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，前三季度為近5000戶青島市小微企業(yè)及個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)為客戶節(jié)省轉(zhuǎn)貸財(cái)務(wù)成本5000多萬元。
這份量增質(zhì)升的三季度報(bào)，展現(xiàn)出青島農(nóng)商銀行“固本強(qiáng)基”工作的扎實(shí)成效。相信，在未來的發(fā)展中，青島農(nóng)商銀行將進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，鞏固地方金融主力軍地位，在實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，更好更優(yōu)地服務(wù)青島現(xiàn)代國際化大都市建設(shè)格局。（王熠）
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