作者｜《中國金融》記者 紀崴
本文將于《中國金融》第22期刊發(fā)
金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年10月30～31日，中央金融工作會議在北京舉行，習近平總書記出席會議并發(fā)表重要講話。這是繼2017年全國金融工作會議召開后，時隔6年再次召開全國性的金融工作會議，也是我國在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開局起步關(guān)鍵時期召開的一次十分重要的會議。習近平總書記的重要講話舉旗定向、總攬全局，思想深邃、內(nèi)涵豐富，深入分析金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢，部署當前和今后一個時期的金融工作，科學(xué)回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實踐問題，為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。
加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)是做好金融工作的根本保證
中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)是中國特色社會主義最本質(zhì)的特征。以習近平同志為核心的黨中央把馬克思主義金融理論同當代中國具體實際相結(jié)合、同中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合，努力把握新時代金融發(fā)展規(guī)律，奮力開拓中國特色金融發(fā)展之路，取得了重要的實踐成果、理論成果。在黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，金融系統(tǒng)有力支撐經(jīng)濟社會發(fā)展大局，堅決打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，為如期全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標作出了重要貢獻。當前，我國已成為銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、外匯儲備規(guī)模全球第一，股票、債券、保險規(guī)模全球第二的金融大國。在邁向?qū)崿F(xiàn)第二個一百年奮斗目標的新征程上，此次會議提出“加快建設(shè)金融強國”的目標。站在世界格局發(fā)展演變的十字路口，由“大”到“強”的一字之差，需要付出更多努力。這就更加需要加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，把政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融治理的效能，確保堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。
黨中央對金融本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律的認識在此次會議上進一步深化，中國特色金融發(fā)展之路被高度概括為“八個堅持”，其中首要的就是堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。會議指出，要完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機制，發(fā)揮好中央金融委員會的作用，做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)把關(guān)。發(fā)揮好中央金融工作委員會的作用，切實加強金融系統(tǒng)黨的建設(shè)。發(fā)揮好地方黨委金融委員會和金融工委的作用，落實屬地責任。這一系統(tǒng)部署為當前和今后一個時期的金融工作提供了根本遵循。
中國人民銀行、國家外匯管理局召開會議表示，堅決貫徹習近平總書記重要指示批示精神，按照中央金融委的統(tǒng)籌部署，高效落實黨中央重大決策部署，重大事項及時向黨中央請示報告。把黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于中國人民銀行、國家外匯管理局工作的各方面、全過程，不斷完善黨管金融的體制機制，切實把黨的領(lǐng)導(dǎo)政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融治理效能。國家金融監(jiān)管總局召開會議強調(diào)，完善黨中央決策部署落實機制。堅決執(zhí)行中央金融委部署。按照中央金融工委統(tǒng)一安排切實加強系統(tǒng)黨的建設(shè)。大力支持地方黨委金融委和金融工委發(fā)揮作用。推動金融企業(yè)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合。中國證監(jiān)會召開會議指出，加強黨對資本市場的全面領(lǐng)導(dǎo)，自覺維護黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，深入貫徹“八個堅持”，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，扎實推進資本市場理論創(chuàng)新、實踐創(chuàng)新、制度創(chuàng)新，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代資本市場。
推動金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)中國式現(xiàn)代化
在中華民族偉大復(fù)興戰(zhàn)略全局和世界百年未有之大變局“兩個大局”背景下，金融高質(zhì)量發(fā)展的重要性更加凸顯。此次會議指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。會議針對當前經(jīng)濟金融發(fā)展中存在的問題，明確了推動金融高質(zhì)量發(fā)展的路徑。
一是著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。作為貨幣政策的制定和執(zhí)行者，中國人民銀行明確繼續(xù)堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的宗旨。健全中國特色現(xiàn)代貨幣政策框架，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，充實貨幣政策工具箱，為穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、維護國際收支平衡營造良好的貨幣金融環(huán)境。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年以來，中國人民銀行兩次下調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率累計0.5個百分點，釋放長期流動性超過1萬億元，保持流動性合理充裕；廣義貨幣供應(yīng)量9月末同比增長10.3%，社會融資規(guī)模存量同比增長9.0%，在保持物價穩(wěn)定的情況下有力支持了經(jīng)濟恢復(fù)。發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)功能，更好支持科技創(chuàng)新、民營小微、先進制造、綠色發(fā)展等重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。2023年以來，中國人民銀行調(diào)增支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度2000億元，增加洪澇災(zāi)害受災(zāi)嚴重地區(qū)支農(nóng)支小再貸款額度350億元，各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具9月末余額總計7.0萬億元。同時，加快建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架。深化利率匯率市場化改革，健全市場化利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機制，堅持市場供求在匯率形成中發(fā)揮決定性作用。2023年以來，中國人民銀行引導(dǎo)1年期、5年期以上貸款市場報價利率（LPR）分別累計下降20個、10個基點，9月企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.82%，處于歷史最低水平。
二是著力打造現(xiàn)代金融機構(gòu)和市場體系，疏通資金進入實體經(jīng)濟的渠道。在完善機構(gòu)定位方面，中國人民銀行強調(diào)，要推動優(yōu)化金融機構(gòu)體系，督促金融機構(gòu)專注主業(yè)、提質(zhì)增效，在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局上更加合理。在更好發(fā)揮資本市場樞紐功能方面，證監(jiān)會表示，圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，推動股票發(fā)行注冊制走深走實，加強基礎(chǔ)制度和機制建設(shè)，加大投資端改革力度，吸引更多的中長期資金，活躍資本市場。要健全多層次市場體系，支持上海、深圳證券交易所建設(shè)世界一流交易所，高質(zhì)量建設(shè)北京證券交易所。要更加精準有力支持高水平科技自立自強，建立健全針對性支持機制，引導(dǎo)私募股權(quán)創(chuàng)投基金投早投小投科技。要大力推動提高上市公司質(zhì)量，優(yōu)化再融資和并購重組機制，鞏固深化常態(tài)化退市機制，支持上市公司轉(zhuǎn)型升級、做優(yōu)做強。要加強行業(yè)機構(gòu)內(nèi)部治理，回歸本源，穩(wěn)健發(fā)展，加快培育一流投資銀行和投資機構(gòu)。要健全商品期貨期權(quán)品種體系，助力提高重要大宗商品價格影響力。在促進債券市場高質(zhì)量發(fā)展方面，中國人民銀行表示，要強化債券市場制度建設(shè)，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌，提高債券市場市場化定價能力和市場韌性，進一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重。完善金融產(chǎn)品體系，大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融。完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。健全覆蓋全社會的征信體系，推進中國征信市場發(fā)展。會議還強調(diào)，健全法人治理，完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善國有金融資本管理，拓寬銀行資本金補充渠道，做好產(chǎn)融風險隔離，國家金融監(jiān)管總局表示，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系，助力國家重大戰(zhàn)略實施。
三是著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟安全。堅持“引進來”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。中國人民銀行表示，將擴大金融高水平雙向開放，穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，深化外匯領(lǐng)域改革開放，促進貿(mào)易和投融資便利化。穩(wěn)步擴大金融市場制度型開放，拓展內(nèi)地和香港金融市場互聯(lián)互通，支持和鞏固香港國際金融中心地位。積極參與國際金融治理，提升我國在重大國際金融規(guī)則、標準制定中的話語權(quán)和影響力。
推動金融高質(zhì)量發(fā)展的系列舉措清晰明確，不僅瞄準了系統(tǒng)薄弱環(huán)節(jié)精準發(fā)力，還深入研究了相關(guān)要素的關(guān)聯(lián)性和各項舉措的耦合性，使各項改革措施在政策取向上相互配合、在推動過程中相互促進、在實施成效上相得益彰。
強監(jiān)管有效防范化解金融風險
金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)。有效的金融監(jiān)管是暢通金融血脈和增強經(jīng)濟肌體的基礎(chǔ)。此次會議延續(xù)一直以來“強監(jiān)管”的政策基調(diào)，強調(diào)切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管。
結(jié)合當前我國銀行保險領(lǐng)域的境況，國家金融監(jiān)管總局提出，積極構(gòu)建中國特色金融監(jiān)管體系，推動出臺系列制度文件，加快補齊制度短板。全面強化“五大監(jiān)管”，探索構(gòu)建中國特色金融監(jiān)管體系的“四梁八柱”，大力推進金融強國建設(shè)。堅決落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求。堅決懲治重大違法違規(guī)行為。嚴厲打擊非法金融活動。加大稽查檢查力度，切實增強監(jiān)管震懾力和權(quán)威性。有效防范化解重大風險隱患。猛藥去疴治已病，抓早抓小治未病，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、加強指導(dǎo)協(xié)調(diào)、把握節(jié)奏策略，及時處置高風險中小金融機構(gòu)。
針對當前房地產(chǎn)市場困境，會議提出，促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持剛性和改善性住房需求，加快保障性住房等“三大工程”建設(shè)，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。對此，中國人民銀行表示，將因城施策指導(dǎo)城市政府精準實施差別化住房信貸政策，更好支持剛性和改善性住房需求，有效滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，支持“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造和保障性住房建設(shè)“三大工程”，加大住房租賃金融支持力度，促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展。2023年前9個月，新發(fā)放個人住房貸款利率為4.13%，同比下降0.88個百分點，首套住房貸款利率動態(tài)調(diào)整機制正在發(fā)揮積極作用。同時中國人民銀行推動降低存量首套住房貸款利率，已有超過22萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，惠及約5000萬戶、1.5億人，利率平均降幅0.73個百分點，合計每年減少借款人利息支出1600億元，戶均每年減少3200元。
證監(jiān)會強調(diào)，防控風險是金融工作的永恒主題。要堅守監(jiān)管主責主業(yè)，全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，著力提升監(jiān)管有效性。要加強資本市場法治建設(shè)，健全防假打假制度機制，完善行政、民事、刑事立體追責體系，對財務(wù)造假、欺詐發(fā)行、操縱市場等違法行為重拳打擊，對履職盡責不到位的中介機構(gòu)嚴厲懲戒。要加強監(jiān)管協(xié)同，嚴厲打擊“偽私募”“偽金交所”等非法金融活動，依法將各類證券活動全部納入監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。要堅持早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置，有效防范化解債券違約、私募基金等重點領(lǐng)域風險。要建立健全監(jiān)管問責制度，加大問責力度，確保監(jiān)管責任落實到位。
此次會議內(nèi)容深邃、豐富，既明確了金融目標，又給出了實現(xiàn)路徑。強國建設(shè)、民族復(fù)興的宏偉目標催人奮進，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路指明了前進的道路和方向。整個金融系統(tǒng)將在黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，在此次會議精神的指引下，胸懷“國之大者”，強化使命擔當，擊楫奮進，沿著中國特色金融發(fā)展之路扎實推進金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻力量。
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