【編者按：一家開(kāi)在科技園區(qū)里的銀行、一家開(kāi)在市民身邊的銀行、一家開(kāi)在田間地頭的銀行……用戶需求從哪兒來(lái)，滿足人們需求的銀行就開(kāi)到哪兒去。上海農(nóng)商銀行致力于成為“開(kāi)在你生活里的銀行”，以金融之力助力實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。】
當(dāng)前，上海正加快向具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心進(jìn)軍。上海市委市政府提出，要引導(dǎo)培育長(zhǎng)期資本、耐心資本，鼓勵(lì)投早、投小、投硬科技，加快形成具有風(fēng)向標(biāo)意義的產(chǎn)業(yè)“核爆點(diǎn)”。作為扎根申城70余年的本地法人銀行，上海農(nóng)商銀行持續(xù)塑造“陪伴”企業(yè)成長(zhǎng)的服務(wù)理念，自2018年起推出“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃， 為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)，助力一大批科技型“小微”企業(yè)成長(zhǎng)為專精特新“小巨人”乃至上市龍頭企業(yè)。
為更好地滿足科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的多元需求，上海農(nóng)商銀行今年升級(jí)推出“鑫動(dòng)能3.0”服務(wù)方案，提供產(chǎn)業(yè)整合、政策對(duì)接、投資引薦、專業(yè)輔導(dǎo)、人才管理、金融科技等“六維賦能”。截至目前，“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃入庫(kù)企業(yè)已超900家，綜合授信規(guī)模超1000億元，其中上市企業(yè)近100家、擬上市企業(yè)90家。
“小苗”長(zhǎng)成“參天樹(shù)”，滿足企業(yè)多元需求
“我至今都記得，是上海農(nóng)商銀行在公司成立之初‘雪中送炭’，幫助我們邁好創(chuàng)業(yè)第一步�！闭劶般y企雙方近20年的合作歷程，晉拓科技股份有限公司（簡(jiǎn)稱“晉拓股份”）董事長(zhǎng)張東動(dòng)情地說(shuō)。
晉拓股份成立于2004年，主要從事鋁合金精密壓鑄件的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。企業(yè)在起步初期將資金全部投入實(shí)業(yè)生產(chǎn)，營(yíng)運(yùn)資金緊張，且當(dāng)時(shí)無(wú)抵押物導(dǎo)致外部融資困難。在這顆“種子”發(fā)芽的關(guān)鍵時(shí)刻，上海農(nóng)商銀行通過(guò)與企業(yè)所在地政府溝通，經(jīng)由當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)公司擔(dān)保，發(fā)放了300萬(wàn)元小微流貸，緩解了企業(yè)的燃眉之急。
在金融“活水”的澆灌下，晉拓股份逐步發(fā)展為營(yíng)業(yè)額近10億元的行業(yè)龍頭企業(yè)，先后獲評(píng)“中國(guó)壓鑄件企業(yè)20強(qiáng)” “專精特新小巨人”等榮譽(yù)。在此過(guò)程中，上海農(nóng)商銀行從最早發(fā)放小微流貸，到量身定制信用貸款方案，始終保持企業(yè)第一大合作銀行地位，雙方在支付結(jié)算、代發(fā)工資、表內(nèi)外授信、長(zhǎng)短期融資等領(lǐng)域開(kāi)展了深度合作。2022年7月，晉拓股份在上交所主板上市，拉開(kāi)了企業(yè)發(fā)展的新篇章。
安居方能樂(lè)業(yè)，護(hù)航企業(yè)揚(yáng)帆“絲路”
在本地科創(chuàng)企業(yè)欣欣向榮的同時(shí)，上海近年來(lái)充分發(fā)揮全球資源配置等“四大功能”，吸引了一大批國(guó)內(nèi)外領(lǐng)軍企業(yè)來(lái)滬設(shè)立地區(qū)總部和研發(fā)中心。然而，一線城市相對(duì)高昂的居住成本，成為了不少企業(yè)“落滬”時(shí)的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難題。
城林科技(上海)有限公司（簡(jiǎn)稱“上海城林”）成立于2013年，是哈爾濱城林科技股份有限公司的銷售、研發(fā)、生產(chǎn)基地，已成為國(guó)內(nèi)航空發(fā)動(dòng)機(jī)試車臺(tái)空氣動(dòng)力系統(tǒng)及燃機(jī)輔機(jī)配套、消音降噪領(lǐng)域的領(lǐng)跑者。上海城林財(cái)務(wù)總監(jiān)譚樂(lè)飛回憶說(shuō)，公司大量員工都是從異地調(diào)動(dòng)來(lái)滬，為了讓員工能安心工作，公司2014年計(jì)劃購(gòu)買公租房用于安置員工，但由于彼時(shí)公司剛成立不久，此舉帶來(lái)了不小的資金壓力。
正當(dāng)上海城林陷入資金難題之時(shí)，該公租房運(yùn)營(yíng)方（上海臨港產(chǎn)業(yè)區(qū)公共租賃房建設(shè)運(yùn)營(yíng)管理有限公司）向上海農(nóng)商銀行引薦，最終 由母公司哈爾濱城林及公租房運(yùn)營(yíng)方作為擔(dān)保方，企業(yè)獲得了580萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款。這場(chǎng)“及時(shí)雨”開(kāi)啟了銀企雙方10年的合作之路。2017年，上海城林啟動(dòng)第二期公租房購(gòu)買項(xiàng)目，上海農(nóng)商銀行再次為其提供了1120萬(wàn)元貸款。隨著雙方交往日益密切，合作范圍擴(kuò)展至銀票貼現(xiàn)、流動(dòng)資金貸款、匯票承兌、中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款、員工社�？ǖ染C合領(lǐng)域。
“一帶一路”倡議提出以來(lái)，上海城林積極拓展國(guó)際市場(chǎng)，城林上海工廠一期工程竣工后就承擔(dān)國(guó)際訂單生產(chǎn)任務(wù)，為全球燃?xì)廨啓C(jī)項(xiàng)目提供輔機(jī)配套系統(tǒng)，產(chǎn)品遍及中東、中亞、非洲、歐洲等“一帶一路”沿線區(qū)域。上海農(nóng)商銀行及時(shí)為企業(yè)開(kāi)立外匯賬戶，提供國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、外匯衍生品結(jié)算等服務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避“走出去”過(guò)程中的資金風(fēng)險(xiǎn)。
“多年的默契和信任，使得我們的情感更像家人般，互相支持、互相理解。” 上海農(nóng)商銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，考慮到上海城林項(xiàng)目整體規(guī)模大且周期較長(zhǎng)，項(xiàng)目完結(jié)驗(yàn)收時(shí)一次性確認(rèn)收入，因此很多訂單確認(rèn)收入周期較長(zhǎng)，目前上海農(nóng)商銀行正持續(xù)優(yōu)化服務(wù)方案，為其訂制更貼近業(yè)務(wù)特點(diǎn)的融資品種。
創(chuàng)新多元聯(lián)動(dòng)，按需定制服務(wù)
科創(chuàng)企業(yè)具有成長(zhǎng)性強(qiáng)、所有制結(jié)構(gòu)復(fù)雜、缺乏固定資產(chǎn)抵押物等特征，上海農(nóng)商銀行通過(guò)行內(nèi)聯(lián)動(dòng)、區(qū)域聯(lián)動(dòng)與外部機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)等方式，為科創(chuàng)企業(yè)定制符合實(shí)際需求的服務(wù)方案。
雅科貝思精密機(jī)電（上海）有限公司（簡(jiǎn)稱“雅科貝思”）成立于2009 年，公司的電機(jī)精密儀器在3C 電子、精密儀器等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。2018年，上海農(nóng)商銀行首次與企業(yè)開(kāi)展合作，考慮到企業(yè)純外資的股東背景以及抵押品狀況，最終通過(guò)由“上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)�；稹碧峁⿹�(dān)保的形式，發(fā)放300萬(wàn)元中小微擔(dān)�；鹳J款。
隨著長(zhǎng)三角一體化發(fā)展向縱深推進(jìn)，企業(yè)跨省域建廠日益普遍。雅科貝思分別在江蘇南通和上海臨港成立關(guān)聯(lián)公司，其中南通公司進(jìn)行生產(chǎn)加工。上海農(nóng)商銀行基于該行長(zhǎng)三角區(qū)域一體化服務(wù)方案，為企業(yè)南通分公司提供一級(jí)市場(chǎng)國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷，當(dāng)企業(yè)臨港分公司面臨資金壓力時(shí)，及時(shí)提供了500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款和500萬(wàn)元國(guó)際信用證。
此外，上海農(nóng)商銀行與其控股子公司長(zhǎng)江金租形成銀租聯(lián)動(dòng)，為雅科貝思發(fā)放一筆700 萬(wàn)元的融資租賃款。與傳統(tǒng)貸款相比，融資租賃款期限更長(zhǎng)、用途更靈活，還款方式和企業(yè)經(jīng)營(yíng)收款節(jié)奏更為匹配，能幫助企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)。
目前，銀企合作額度已從最初的300萬(wàn)元增長(zhǎng)到逾9000 萬(wàn)元，企業(yè)銷售規(guī)模也從2018 年的1.8 億元增長(zhǎng)到超9 億元�！拔覀兤诖c上海農(nóng)商銀行建立更深層次的合作關(guān)系，通過(guò)深入交流，更好理解彼此的需求，共同實(shí)現(xiàn)更大的商業(yè)目標(biāo)�！毖趴曝愃级麻L(zhǎng)林浩元說(shuō)。
從“銀行放貸-企業(yè)還本付息”的“一錘子買賣”，到長(zhǎng)期資本、耐心資本，考驗(yàn)的是銀行陪伴企業(yè)的“恒心”、深度定制化服務(wù)的“專心”以及精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防控的“信心”。未來(lái)，上海農(nóng)商銀行將持續(xù)推廣“陪伴”理念，推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，助力形成科學(xué)家敢干、資本敢投、企業(yè)敢闖、政府敢支持的創(chuàng)新資源配置方式，為國(guó)際科創(chuàng)中心建設(shè)做出更大貢獻(xiàn)。
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