作為資金流轉(zhuǎn)通道，銀行在防范電詐工作中扮演著重要的“防火墻”角色。為進(jìn)一步保護(hù)消費(fèi)者金融權(quán)益，構(gòu)筑和諧金融環(huán)境，中信銀行一線工作人員在日常業(yè)務(wù)中不斷提高反詐技能，始終繃緊反詐之弦，用實(shí)際行動(dòng)做好金融反詐“守門(mén)員”，守護(hù)老百姓的“錢(qián)袋子”。
斗智斗勇，見(jiàn)招拆招，成功阻攔電信詐騙
11月10日中午，中信銀行十里河支行理財(cái)經(jīng)理小張正在值班，此時(shí)一名客戶(hù)李女士走進(jìn)了銀行，不與任何銀行工作人員溝通，只沉浸于按照電話指示操作手機(jī)銀行。小張注意到電話那頭的人帶著濃重口音，且對(duì)方迫切地想讓李女士申請(qǐng)貸款。更令人匪夷所思的是，對(duì)方十分清楚李女士的每一步操作，仿佛可以完全透視李女士的手機(jī)屏幕。
憑借敏銳的反詐素養(yǎng)，小張初步判斷客戶(hù)可能遭遇了電信詐騙，立即提醒李女士查詢(xún)賬戶(hù)余額和流水確認(rèn)安全。不料，這時(shí)李女士才發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)里的7萬(wàn)元余額已在此前被悉數(shù)轉(zhuǎn)出，立即慌了神。
見(jiàn)此情形，小張第一時(shí)間勸阻客戶(hù)中止貸款申請(qǐng)。但面對(duì)詐騙犯“如果不繼續(xù)操作，之前轉(zhuǎn)走的錢(qián)將凍結(jié)無(wú)法取出”的話術(shù)威脅，“當(dāng)局者迷”的李女士依舊聽(tīng)從詐騙分子的指示進(jìn)行貸款申請(qǐng)。
面對(duì)這一情況，零售銀行部經(jīng)理王經(jīng)理立刻接過(guò)電話與詐騙分子對(duì)質(zhì)。電話中，詐騙分子自稱(chēng)是金融機(jī)構(gòu)工作人員，正在進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，只與客戶(hù)本人溝通，其他任何信息不予告知。與此同時(shí)，為了擺脫中信銀行的阻攔，詐騙分子反復(fù)威脅、誘導(dǎo)李女士打開(kāi)另一款手機(jī)銀行APP繼續(xù)申請(qǐng)貸款。
為避免打草驚蛇，王經(jīng)理一邊與李女士輕聲溝通，叮囑其穩(wěn)住詐騙分子為報(bào)警留出時(shí)間，一邊使用手機(jī)拍攝下事件過(guò)程保留證據(jù)�！霸诳吹轿液驮p騙分子對(duì)峙之后，客戶(hù)才開(kāi)始轉(zhuǎn)變態(tài)度意識(shí)到自己被騙了，這時(shí)候我在阿姨耳邊輕聲告訴她，讓她假裝找不到按鍵、輸入錯(cuò)誤密碼等方法來(lái)拖延對(duì)方時(shí)間，直到警察趕到現(xiàn)場(chǎng)，騙子才心虛掛斷了電話�！蓖踅�(jīng)理回憶。
由于銀行工作人員的及時(shí)阻截和報(bào)警，李女士避免了更大的經(jīng)濟(jì)損失。在配合民警完成筆錄后，李女士向十里河支行致電表示感謝�！笆潞笪覀儙椭蛻�(hù)復(fù)盤(pán)，發(fā)現(xiàn)詐騙電話是從一款釣魚(yú)APP打來(lái)的，應(yīng)該是通過(guò)這款A(yù)PP植入了木馬程序，所以詐騙分子可以遠(yuǎn)程監(jiān)控客戶(hù)的手機(jī)界面，客戶(hù)每一步進(jìn)行了哪些操作，對(duì)方都清清楚楚�！毙埥忉尩�，“所以這也是給廣大客戶(hù)提了個(gè)醒，不要輕易下載來(lái)源不明的手機(jī)App，不接陌生電話。”
包片走訪，多措并舉，筑牢反詐安全防線
據(jù)了解，這已不是十里河支行第一次成功攔截電信詐騙案件。此前，曾有不法分子冒充保險(xiǎn)客服行騙被支行員工識(shí)破，支行第一時(shí)間對(duì)相關(guān)客戶(hù)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示和安全教育，避免客戶(hù)遭受經(jīng)濟(jì)損失。
十里河支行是中信銀行北京分行眾多網(wǎng)點(diǎn)中的一個(gè)典型代表。中信銀行北京分行不僅在日常業(yè)務(wù)中定期組織員工進(jìn)行反詐能力培訓(xùn)，提升一線員工的識(shí)詐、反詐能力，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任意識(shí)，還以銀行廳堂和社區(qū)為陣地，開(kāi)展形式多樣的金融風(fēng)險(xiǎn)宣教活動(dòng)。
在廳堂之內(nèi)，中信銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)備了豐富的宣傳資料向往來(lái)客戶(hù)發(fā)放，并在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)提醒；在網(wǎng)點(diǎn)之外，各支行安排銀行員工通過(guò)一對(duì)一“包片”的方式深入周邊社區(qū)，為居民宣講金融基礎(chǔ)知識(shí)，電信詐騙、非法集資案例。
“我們負(fù)責(zé)包片的銀行員工每個(gè)月都會(huì)開(kāi)展一到兩次社區(qū)宣教活動(dòng)。遇到節(jié)假日，我們還會(huì)聯(lián)合社區(qū)居委會(huì)組織沙龍活動(dòng)，邀請(qǐng)社區(qū)居民一起做手工、猜燈謎，希望通過(guò)寓教于樂(lè)的方式提升居民們的金融素養(yǎng)和安全意識(shí)�！敝行陪y行北京分行員工介紹，“針對(duì)典型詐騙事件，我們會(huì)總結(jié)反詐經(jīng)驗(yàn)，將案發(fā)經(jīng)過(guò)以微短劇的形式分享給周邊社區(qū)，以幫助居民提高反詐意識(shí)�！�
中信銀行北京分行始終把維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益作為第一任務(wù)，把消費(fèi)者的滿(mǎn)意度作為第一標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)內(nèi)貫徹落實(shí)各項(xiàng)防詐工作要求，構(gòu)建賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)機(jī)制，強(qiáng)化員工業(yè)務(wù)水平和反詐能力；對(duì)外開(kāi)展多渠道立體式的消保宣傳，提升市民識(shí)詐、防詐意識(shí)，助力社會(huì)營(yíng)造良好的反詐氛圍。接下來(lái)，中信銀行北京分行將持續(xù)發(fā)力做好金融消費(fèi)者的各項(xiàng)權(quán)益保護(hù)工作，牢筑金融反詐防線，把好群眾資金安全關(guān)，為踐行金融人民性貢獻(xiàn)中信擔(dān)當(dāng)，為構(gòu)建和諧金融環(huán)境貢獻(xiàn)中信智慧。
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