作為資金流轉(zhuǎn)通道，銀行在防范電詐工作中扮演著重要的“防火墻”角色。為進一步保護消費者金融權(quán)益，構(gòu)筑和諧金融環(huán)境，中信銀行一線工作人員在日常業(yè)務(wù)中不斷提高反詐技能，始終繃緊反詐之弦，用實際行動做好金融反詐“守門員”，守護老百姓的“錢袋子”。
斗智斗勇，見招拆招，成功阻攔電信詐騙
11月10日中午，中信銀行十里河支行理財經(jīng)理小張正在值班，此時一名客戶李女士走進了銀行，不與任何銀行工作人員溝通，只沉浸于按照電話指示操作手機銀行。小張注意到電話那頭的人帶著濃重口音，且對方迫切地想讓李女士申請貸款。更令人匪夷所思的是，對方十分清楚李女士的每一步操作，仿佛可以完全透視李女士的手機屏幕。
憑借敏銳的反詐素養(yǎng)，小張初步判斷客戶可能遭遇了電信詐騙，立即提醒李女士查詢賬戶余額和流水確認安全。不料，這時李女士才發(fā)現(xiàn)賬戶里的7萬元余額已在此前被悉數(shù)轉(zhuǎn)出，立即慌了神。
見此情形，小張第一時間勸阻客戶中止貸款申請。但面對詐騙犯“如果不繼續(xù)操作，之前轉(zhuǎn)走的錢將凍結(jié)無法取出”的話術(shù)威脅，“當局者迷”的李女士依舊聽從詐騙分子的指示進行貸款申請。
面對這一情況，零售銀行部經(jīng)理王經(jīng)理立刻接過電話與詐騙分子對質(zhì)。電話中，詐騙分子自稱是金融機構(gòu)工作人員，正在進行業(yè)務(wù)指導，只與客戶本人溝通，其他任何信息不予告知。與此同時，為了擺脫中信銀行的阻攔，詐騙分子反復威脅、誘導李女士打開另一款手機銀行APP繼續(xù)申請貸款。
為避免打草驚蛇，王經(jīng)理一邊與李女士輕聲溝通，叮囑其穩(wěn)住詐騙分子為報警留出時間，一邊使用手機拍攝下事件過程保留證據(jù)。“在看到我和詐騙分子對峙之后，客戶才開始轉(zhuǎn)變態(tài)度意識到自己被騙了，這時候我在阿姨耳邊輕聲告訴她，讓她假裝找不到按鍵、輸入錯誤密碼等方法來拖延對方時間，直到警察趕到現(xiàn)場，騙子才心虛掛斷了電話�！蓖踅�(jīng)理回憶。
由于銀行工作人員的及時阻截和報警，李女士避免了更大的經(jīng)濟損失。在配合民警完成筆錄后，李女士向十里河支行致電表示感謝�！笆潞笪覀儙椭蛻魪捅P，發(fā)現(xiàn)詐騙電話是從一款釣魚APP打來的，應該是通過這款APP植入了木馬程序，所以詐騙分子可以遠程監(jiān)控客戶的手機界面，客戶每一步進行了哪些操作，對方都清清楚楚。”小張解釋道，“所以這也是給廣大客戶提了個醒，不要輕易下載來源不明的手機App，不接陌生電話。”
包片走訪，多措并舉，筑牢反詐安全防線
據(jù)了解，這已不是十里河支行第一次成功攔截電信詐騙案件。此前，曾有不法分子冒充保險客服行騙被支行員工識破，支行第一時間對相關(guān)客戶進行了風險提示和安全教育，避免客戶遭受經(jīng)濟損失。
十里河支行是中信銀行北京分行眾多網(wǎng)點中的一個典型代表。中信銀行北京分行不僅在日常業(yè)務(wù)中定期組織員工進行反詐能力培訓，提升一線員工的識詐、反詐能力，強化員工風險和責任意識，還以銀行廳堂和社區(qū)為陣地，開展形式多樣的金融風險宣教活動。
在廳堂之內(nèi)，中信銀行各營業(yè)網(wǎng)點準備了豐富的宣傳資料向往來客戶發(fā)放，并在業(yè)務(wù)辦理過程中加強對客戶的風險提醒；在網(wǎng)點之外，各支行安排銀行員工通過一對一“包片”的方式深入周邊社區(qū)，為居民宣講金融基礎(chǔ)知識，電信詐騙、非法集資案例。
“我們負責包片的銀行員工每個月都會開展一到兩次社區(qū)宣教活動。遇到節(jié)假日，我們還會聯(lián)合社區(qū)居委會組織沙龍活動，邀請社區(qū)居民一起做手工、猜燈謎，希望通過寓教于樂的方式提升居民們的金融素養(yǎng)和安全意識。”中信銀行北京分行員工介紹，“針對典型詐騙事件，我們會總結(jié)反詐經(jīng)驗，將案發(fā)經(jīng)過以微短劇的形式分享給周邊社區(qū)，以幫助居民提高反詐意識。”
中信銀行北京分行始終把維護消費者合法權(quán)益作為第一任務(wù)，把消費者的滿意度作為第一標準。對內(nèi)貫徹落實各項防詐工作要求，構(gòu)建賬戶風險保護機制，強化員工業(yè)務(wù)水平和反詐能力；對外開展多渠道立體式的消保宣傳，提升市民識詐、防詐意識，助力社會營造良好的反詐氛圍。接下來，中信銀行北京分行將持續(xù)發(fā)力做好金融消費者的各項權(quán)益保護工作，牢筑金融反詐防線，把好群眾資金安全關(guān)，為踐行金融人民性貢獻中信擔當，為構(gòu)建和諧金融環(huán)境貢獻中信智慧。
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