以金融科技為基礎的數(shù)字化轉型建設，已經(jīng)成為多家銀行發(fā)力的重點，甚至重塑商業(yè)銀行的底層邏輯�！吨袊y行家調查報告（2022）》顯示，59.9%的銀行家選擇“推進數(shù)字化轉型”作為戰(zhàn)略重點，比2021年度高出3.6個百分點，繼續(xù)位列首位。麥肯錫的一份報告則顯示，現(xiàn)在，世界上大約73%的銀行互動都是通過數(shù)字渠道進行的。因此，擁抱數(shù)字，已經(jīng)不是銀行的“選答題”，而是“必答題”。
既然已經(jīng)成為“必答題”，就要求現(xiàn)階段商業(yè)銀行開展數(shù)字化轉型不能只是停留在喊口號階段，而是將數(shù)字化戰(zhàn)略全面融入業(yè)務經(jīng)營、風險管控、組織體系等方面，成為國內服務業(yè)數(shù)字化轉型的領頭羊和排頭兵。近年來，在應用金融科技，擁抱數(shù)字時代方面，上海銀行已經(jīng)為業(yè)內做出良好表率。
三季報，暗含數(shù)字轉型方向
存款方面，近年來，該行加強產(chǎn)品和交易驅動，深化數(shù)字化轉型，充分運用線上化產(chǎn)品，為企業(yè)和居民提供便捷的線上化金融服務，帶動存款穩(wěn)步增長。根據(jù)該行2023三季報，人民幣公司存款余額10,659.40億元，較上年末增長3.55%；2023年1-9月，人民幣公司存款付息率1.93%，同比下降14個基點。
報告期內，本集團將支持宏觀經(jīng)濟增長和自身業(yè)務發(fā)展緊密銜接，積極拓展信貸業(yè)務，加快重點領域信貸投放，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。截至三季度末，公司客戶總數(shù)28.36萬戶，較上年末增長3.81%；人民幣公司貸款和墊款余額7,962.93億元，較上年末增長10.27%；。
作為全國乃至全球的科創(chuàng)中心之一，上海匯聚了大量的創(chuàng)新性企業(yè)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，上海目前“專精特新”中小企業(yè)高達8000多家。其中相當一部分由于市場體量，經(jīng)營規(guī)模等因素，通過傳統(tǒng)金融手段獲取資金支持的渠道非常有限。為這些企業(yè)提供資金支持，既是上海銀行彰顯自身特色的好機會，也是貫徹落實國家對于金融服務實體經(jīng)濟，實現(xiàn)金融普惠性的要求。
2023年9月末，該行普惠型貸款余額1,338.59億元，同口徑較上年末增長24.84%；綠色貸款余額978.10億元，較上年末增長49.63%；科技型企業(yè)貸款余額1,362.38億元，較上年末增長31.16%；在上海產(chǎn)業(yè)技術創(chuàng)新大會發(fā)布的“2023上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單企業(yè)”中，該行服務企業(yè)覆蓋半數(shù)以上。
與此同時，該行的傳統(tǒng)貸款業(yè)務依舊保持增長。制造業(yè)貸款余額854.17億元，較上年末增長27.90%；民生金融貸款余額1,053.40億元，較上年末增長8.40%；線上供應鏈貸款余額543.83億元，較上年末增長4.31%。
無論是在日益激烈的存款爭奪戰(zhàn)中拔得先機，還是要將貸款“放準放好”，服務國家大政針方針，都離不開金融科技基礎上數(shù)字化轉型的加持。而上海銀行近年來的數(shù)字化轉型的布局，已經(jīng)取得了一系列顯著理論和應用成果。
數(shù)字化轉型，底層數(shù)據(jù)是關鍵
梳理上海銀行發(fā)布的2023半年報可以發(fā)現(xiàn)，對“數(shù)字化轉型”的提及多達30處，可見該行數(shù)字化轉型不止停留在口號與政策層面，而是已經(jīng)深入到各項業(yè)務的“毛細血管”之中，成為該行開展業(yè)務的重要推手。
例如，該行設有專門的金融科技部，作為科技板塊的牽頭業(yè)務部門，像是一個“智慧大腦”，圍繞上海銀行數(shù)字化轉型發(fā)展，不斷探索新技術、拓展新場景、優(yōu)化新業(yè)態(tài)，積極為業(yè)務轉型賦能，持續(xù)為上海科創(chuàng)中心和金融中心建設貢獻著科技智慧和力量。
作為距離科技最近的部門，金融科技部每天都可以接觸到全球前沿科技應用的成果，其中不乏AIGC、ChatGPT這些全球頂尖人工智能技術，如何將這些技術轉換為現(xiàn)實生產(chǎn)力，是該部無時無刻不在研究的問題。而“頭腦風暴”可以集思廣益，為盡快實現(xiàn)成果轉化起到不經(jīng)意的效果。
據(jù)公開報道，該行不定期舉辦“火花沙龍”創(chuàng)新創(chuàng)意交流活動，為內外新產(chǎn)品、新技術交流建立有效連接，加強全行創(chuàng)新資源儲備，推動前沿技術快速落地，其中就包括ChatGPT在金融里的應用。據(jù)統(tǒng)計，通過建成全行“火花”創(chuàng)新平臺，已經(jīng)新增18個創(chuàng)新創(chuàng)意項目，其中15個創(chuàng)意轉化立項。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的關鍵要素，數(shù)字化轉型，離不開對底層數(shù)據(jù)的精準處理應用。但在激活數(shù)據(jù)要素，支撐轉型發(fā)展的過程中，由于數(shù)據(jù)本身的固有特質，使得銀行依然面臨許多痛點和挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)要素價值往往難以釋放，如何解決業(yè)務需求和數(shù)據(jù)本身之間的矛盾，上海銀行對此做出了有益探索。
上海銀行自2013年即啟動數(shù)據(jù)治理規(guī)劃明確清晰的實施路徑，于2022年啟動了數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系建設工作，并于2023年成為全國首家通過“數(shù)據(jù)管理能力成熟度評估模型（DCMM）”量化管理級（4級）的城市商業(yè)銀行。在此基礎上研究并形成《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系》白皮書，為業(yè)界提供了上海銀行發(fā)展模式下的數(shù)據(jù)管理經(jīng)驗和勞動成果，為進一步研究和釋放銀行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值、促進銀行業(yè)數(shù)據(jù)要素流通起到了參考和支撐的重大作用。
在研究新成果的同時，數(shù)據(jù)治理規(guī)劃也帶來了實實在在的效益。據(jù)財報公布數(shù)據(jù)顯示，該行基于數(shù)字模型的營銷獲客活客數(shù)量同比提升62%；智能客服方面，全渠道智能自助服務占比超80%，在線分流率超97%；智能運營方面，建立數(shù)字員工管理體系，激發(fā)數(shù)字化潛能，累計上線200多個數(shù)字員工，提升運營效率。
數(shù)字化轉型，流淌城市溫度
據(jù)財報，2023年9月末，該行養(yǎng)老金客戶158.07萬戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一；管理養(yǎng)老金客戶綜合資產(chǎn)（AUM）4,517.96億元，占零售客戶AUM的比重為47.41%，較上年末提高0.45個百分點。
作為服務上海地區(qū)逾三分之一養(yǎng)老金客戶的國資金融機構，上海銀行始終堅持“敬老、為老、愛老”理念，持續(xù)推進養(yǎng)老金融升級發(fā)展，從智慧化、適老化、數(shù)字化等方面,不斷豐富養(yǎng)老金融服務內涵，其中也有數(shù)字化轉型的一份功勞。
金融業(yè)務不斷數(shù)字化的潮流，在給大家生活帶來便利的同時，也給不會熟練使用數(shù)字產(chǎn)品的老年群體帶來了些許困擾。該行的“云網(wǎng)點”就是推進金融科技與業(yè)務深度融合的產(chǎn)物，既有傳統(tǒng)網(wǎng)點面對面人工服務的優(yōu)勢，又可滿足在家安心便捷辦理的需求。成為上門服務之外有力的線上化支撐，讓老年群體不致成為數(shù)字時代的“孤兒”。
具體說來，該行持續(xù)圍繞老年人使用手機銀行的難點與痛點，從界面、交互、流程等推進“云網(wǎng)點”適老體驗提升。只需有網(wǎng)絡就可辦理，流程上擯棄傳統(tǒng)線下復雜流程，一鍵呼入，口述訴求即可輕松辦理。還于首頁顯著位置顯示“云網(wǎng)點”入口圖標，簡化菜單內容并提供方言服務，讓老年人敢用、會用、好用，提升了金融服務的普惠性和可得性，有力體現(xiàn)了上海的“城市溫度”。
目前，“云網(wǎng)點”已覆蓋老年群體常用的非現(xiàn)金業(yè)務，支持老年客戶常用的大額轉賬、密碼服務等常用交易場景。據(jù)統(tǒng)計，2023年以來，云網(wǎng)點年累計服務客戶逾22.5萬人次，60歲以上老年客戶呼入量較去年同期增長1.5倍。
積極融入金融科技為基礎的數(shù)字轉型，在為上海銀行業(yè)務開辟了全新思路方向的同時，也使得該行具備鮮明特色，能夠更好立足上海，服務城市與國家發(fā)展的大局，并以“專業(yè)、可信賴、有溫度、有情懷”的使命擔當，踐行金融為民的初心承諾，助力人民群眾樂享美好生活。
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