12月4日，人民銀行四川省分行聯(lián)合四川省地方金融監(jiān)督管理局、國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局、中國證監(jiān)會四川監(jiān)管局、國家外匯管理局四川省分局等部門印發(fā)了《民營企業(yè)融資難題破解行動(dòng)實(shí)施方案》。
每經(jīng)記者 劉嘉魁 每經(jīng)編輯 馬子卿
近日，人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，提出支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的25條具體舉措。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從人民銀行四川省分行獲悉，12月4日，該行聯(lián)合四川省地方金融監(jiān)督管理局、國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局、中國證監(jiān)會四川監(jiān)管局、國家外匯管理局四川省分局等部門印發(fā)了《民營企業(yè)融資難題破解行動(dòng)實(shí)施方案》（簡稱《實(shí)施方案》），結(jié)合四川實(shí)際開展服務(wù)質(zhì)效提升行動(dòng)、信貸增量降本行動(dòng)、信用信息聚合行動(dòng)、融資渠道拓展行動(dòng)、金融生態(tài)優(yōu)化行動(dòng)等五大行動(dòng)，聚焦民營企業(yè)融資難點(diǎn)精準(zhǔn)發(fā)力，切實(shí)促進(jìn)金融資源進(jìn)一步向民營小微企業(yè)傾斜。
四川省“民企首貸通”融資對接平臺已連接近2萬家銀行網(wǎng)點(diǎn)
聚焦首貸客戶培育拓展，通過開展服務(wù)質(zhì)效提升行動(dòng)，促進(jìn)民營、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶貸款戶數(shù)持續(xù)增加。近年來，四川省金融系統(tǒng)在打通民營企業(yè)融資“最后一公里”方面開展了積極探索，人民銀行四川省分行組織銀行機(jī)構(gòu)開展“三訪三問三送”活動(dòng)，聚焦民營、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶集中的街區(qū)、商圈、園區(qū)、市場等區(qū)域持續(xù)深入開展“訪店、訪企、訪園區(qū)”，主動(dòng)向市場主體“問計(jì)、問需、問困難”，針對性開展“送產(chǎn)品、送政策、送服務(wù)”，促進(jìn)政策紅利及時(shí)惠及市場主體。
據(jù)了解，此次《實(shí)施方案》進(jìn)一步部署了加強(qiáng)首貸培育的專項(xiàng)行動(dòng)，運(yùn)用科技手段，搭建了“民企首貸通”融資對接平臺及二維碼，將通過“線上平臺+線下走訪”聯(lián)動(dòng)形式拓寬民營市場主體貸款覆蓋面。目前，“民企首貸通”平臺已連接158家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、19868家網(wǎng)點(diǎn)，市場主體可通過掃描“民企首貸通”二維碼，填寫融資需求信息，供碼銀行將在2個(gè)工作日內(nèi)快速響應(yīng)。對暫未獲得供碼銀行貸款的市場主體，通過“廣播融資”模式，支持市場主體向多家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)送融資申請。在掃碼后60日內(nèi)仍未獲得貸款的市場主體，將指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)針對性幫助市場主體開展融資培育。
聚焦金融服務(wù)民營企業(yè)量化目標(biāo)，通過開展信貸增量降本行動(dòng)，促進(jìn)民營、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶貸款投放量不斷擴(kuò)大。為落實(shí)支持民營經(jīng)濟(jì)“25條”提出的“逐步提升民營企業(yè)貸款占比”等量化目標(biāo)，《實(shí)施方案》強(qiáng)調(diào)落實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，加大政策激勵(lì)力度。
人民銀行四川省分行表示，將用好支小支農(nóng)再貸款，重點(diǎn)支持單戶授信1000萬元以上、3000萬元及以下的民營企業(yè)貸款。支持銀行機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域民營企業(yè)貸款投放，合理滿足民營房地產(chǎn)企業(yè)融資需求。在提高相關(guān)業(yè)務(wù)考核權(quán)重、建立健全盡職免責(zé)機(jī)制方面，要求銀行優(yōu)化民營企業(yè)信貸審批專項(xiàng)機(jī)制，健全內(nèi)部績效考核機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)下放貸款審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限。
同時(shí)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬抵質(zhì)押物范圍，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，加大信用貸款投放，滿足市場主體靈活用款需求。此外，四川還將發(fā)揮財(cái)政金融互動(dòng)的優(yōu)勢，推廣“支小惠商貸”“助農(nóng)振興貸”等“再貸款+財(cái)政貼息”財(cái)金互動(dòng)產(chǎn)品，對運(yùn)用支小支農(nóng)再貸款發(fā)放的小微企業(yè)和單戶授信3000萬元及以下的民營企業(yè)貸款，以及農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等民營性質(zhì)的涉農(nóng)貸款，財(cái)政部門將給予貼息。發(fā)揮民營和小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（資金池）作用，積極探索與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作，提高民營企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。
四川省民營經(jīng)濟(jì)貸款增速創(chuàng)三年來新高
聚焦信息不對稱的融資難點(diǎn)堵點(diǎn)，通過開展信用信息聚合行動(dòng)，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)市場主體信用貸款占比、抵質(zhì)押率合理提升。為支持商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估和信貸決策，進(jìn)一步提升民營企業(yè)信用貸款占比和融資便捷性，《實(shí)施方案》提出完善企業(yè)信用信息共享機(jī)制，持續(xù)推動(dòng)民營企業(yè)納稅、社保、公積金、不動(dòng)產(chǎn)、水電氣費(fèi)繳納等信息向金融領(lǐng)域共享，支持征信機(jī)構(gòu)挖掘企業(yè)信用價(jià)值。發(fā)揮供應(yīng)鏈金融積極作用，深入實(shí)施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，積極開展應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉單等權(quán)利和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。發(fā)揮好中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺作用，提升應(yīng)收賬款確權(quán)登記、抵押融資等業(yè)務(wù)效率。依托工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字倉儲、區(qū)塊鏈等技術(shù)，充分運(yùn)用制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化提升成果，拓寬民營小微金融服務(wù)場景。
聚焦民營企業(yè)融資需求特點(diǎn)，通過開展融資渠道拓展行動(dòng)，促進(jìn)金融服務(wù)民營企業(yè)綜合水平明顯提升。大力拓寬民營企業(yè)融資渠道，加大民營企業(yè)債券融資支持力度，深入實(shí)施企業(yè)上市行動(dòng)計(jì)劃，支持民營上市公司通過并購重組、再融資提質(zhì)增效、做強(qiáng)主業(yè)。加大投貸聯(lián)動(dòng)金融支持力度，支持商業(yè)銀行理財(cái)子公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，投資民營企業(yè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和未上市企業(yè)股權(quán)。
聚焦增強(qiáng)民營經(jīng)濟(jì)金融承載能力，通過開展金融生態(tài)優(yōu)化行動(dòng)，完善融資配套政策促進(jìn)民營企業(yè)融資可持續(xù)發(fā)展�！秾�(shí)施方案》部署了優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境相關(guān)舉措，建立民營企業(yè)融資可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。推廣主辦行或銀團(tuán)貸款模式，鼓勵(lì)主辦銀行或銀團(tuán)牽頭行做好對民營企業(yè)的賬戶服務(wù)、交易結(jié)算、信息溝通等綜合服務(wù)，主動(dòng)做好資金接續(xù)服務(wù)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高對關(guān)聯(lián)交易的穿透識別、監(jiān)測預(yù)警能力。強(qiáng)化金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，鼓勵(lì)對金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)排名靠前的地區(qū)加大金融支持力度。多措并舉支持地方政府加大對拖欠民營小微企業(yè)賬款的清理力度。
據(jù)悉，此次出臺的《實(shí)施方案》是國家和四川有關(guān)優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境、促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大系列決策部署的細(xì)化落地。今年6月30日，四川省委省政府印發(fā)《四川省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境提升行動(dòng)方案》等“1+2”政策，全省金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展壯大的若干舉措，持續(xù)提升金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的水平，全省民營經(jīng)濟(jì)貸款呈現(xiàn)良好的增長態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，四川省民營經(jīng)濟(jì)貸款余額同比增長12.69%，增速創(chuàng)下近三年來的新高。其中，個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款余額同比增長22.57%。
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