12月12日，由和訊網(wǎng)主辦的財經(jīng)中國2023年會暨第21屆財經(jīng)風(fēng)云榜·銀行業(yè)論壇成功召開。談及普惠金融業(yè)務(wù)如何下沉？北京農(nóng)商銀行普惠金融部主要負(fù)責(zé)人崔巍表示，就要有“脫下皮鞋，穿上草鞋”那種吃苦的干勁才行。
普惠金融業(yè)務(wù)下沉要“脫下皮鞋，穿上草鞋”
農(nóng)商銀行是金融服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的主力軍，也是我國普惠金融發(fā)展的先行者。
作為根植首都的普惠金融特色銀行，北京農(nóng)商銀行積極國家工作要求和部署，聚焦實體經(jīng)濟，聚力完善頂層設(shè)計。該行健全配套保障的機制、強化考核激勵、確保資源供給、健全全面的服務(wù)體系、加強組織實施，出臺了28個措施，從72項具體工作進行不斷地優(yōu)化和辦理。
北京農(nóng)商銀行普惠金融發(fā)展成效顯著，從數(shù)據(jù)上來看，近三年普惠小微的復(fù)合增速達到50%以上。據(jù)崔巍總結(jié)，這主要得益于該行的“三個持續(xù)”：持續(xù)提供差異化的服務(wù)、持續(xù)下沉做真正的普與惠、持續(xù)降本。
崔巍表示，農(nóng)商銀行是由信用社改制而來，當(dāng)時信用社改制的時候，國家的要求就是“改制不改向”，就是要求各家農(nóng)商銀行在服務(wù)農(nóng)村支農(nóng)支小、做散做小方面有自己的舉措，北京農(nóng)商行這么多年持續(xù)高質(zhì)量的發(fā)展，總結(jié)起來就是持續(xù)提供差異化的服務(wù)。
“持續(xù)下沉做真正的普與惠，就是要走的再深、再遠一些。以北京為例，在持續(xù)下沉的過程中，其他商業(yè)銀行主要在城區(qū)的時候，北京農(nóng)商銀行的物理渠道已遍布全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)；如果其他銀行進一步在偏遠郊區(qū)縣設(shè)立了網(wǎng)點提供差異化服務(wù)，農(nóng)商行怎么辦？”崔巍接著表示，“如果他們到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)我們就進村，如果其他的商業(yè)銀行進到村，我們就去田間地頭�！�
農(nóng)商銀行普惠金融業(yè)務(wù)下沉怎么做？崔巍認(rèn)為，就要“脫下皮鞋，穿上草鞋”，要有那種苦干勁才行。
發(fā)展和風(fēng)險必然同時存在，關(guān)鍵是怎么掌握好平衡度
當(dāng)前，我國普惠金融取得長足進步，小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域金融服務(wù)水平不斷提升，但新形勢下，普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)。
“業(yè)務(wù)發(fā)展，普惠金融如此，其他的所有信貸業(yè)務(wù)都是如此，發(fā)展和風(fēng)險必然都是要存在的，怎么掌握好平衡度特別關(guān)鍵�！贝尬》Q，在實踐過程中，遇到三個突出的問題：
一是競爭激烈，優(yōu)質(zhì)客戶必然大家搶，專精特新只要上名單了大家都去爭取，科創(chuàng)類企業(yè)也是如此。二是風(fēng)險和收益的周期性不匹配，在做普惠金融的時候經(jīng)濟周期有逆周期或是錯周期，實際上商業(yè)銀行在做某個市場區(qū)域范圍內(nèi)客群的時候，收益和風(fēng)險是周期性不匹配。三是區(qū)域性差異，北京農(nóng)商銀行根植北京，北京的信用環(huán)境排在全國前列，與其他地方省份的農(nóng)商銀行的普惠金融貸款收益率和不良率情況存在差異，這個區(qū)域差異是客觀存在的。
那么，面對以上挑戰(zhàn)，北京農(nóng)商銀行有何應(yīng)對之策？據(jù)崔巍介紹，一是逐步完善全流程的風(fēng)控體系，做好風(fēng)險識別、預(yù)警。二是運用大數(shù)據(jù)技術(shù)完善整體的信用體系，這個責(zé)任在銀行，這個是需要大家共同建設(shè)的信用體系。三是加強對于長尾客戶的征信教育，提高他們自身對自己風(fēng)險認(rèn)知能力。
金融科技是未來發(fā)展的重中之重
近年來，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)加速賦能銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，提升金融服務(wù)質(zhì)效。北京農(nóng)商銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，賦能普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
崔巍表示，北京農(nóng)商銀行在2019年搭建了新一代新核心系統(tǒng)，這幾年在新一代新核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，加速了推進智能化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，貫徹數(shù)字金融建設(shè)，創(chuàng)新以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵的生產(chǎn)要素、以模型為主要生產(chǎn)工具的數(shù)字普惠的發(fā)展方向。
崔巍指出，在這個過程中發(fā)現(xiàn)對標(biāo)市場、對標(biāo)同業(yè)還存在很多差距，但是希望通過不斷地把數(shù)字化的理念貫穿到全行經(jīng)營管理的各個部門，不光是業(yè)務(wù)部門，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理念貫穿到從總行到分支行、到網(wǎng)點支行所有人的理念去，全行上下合力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，才能真正實現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展的提質(zhì)升級。
談及未來如何繼續(xù)書寫好普惠金融這篇大文章？崔巍表示，短期目標(biāo)就是不斷地加大科技投入和資源傾斜，中期要重塑整體業(yè)務(wù)流程，產(chǎn)品結(jié)合、組織管理方式架構(gòu)都要優(yōu)化提升。在科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，把金融科技運用成為未來發(fā)展方向的重中之重，把信息不對稱的問題解決，通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)把普惠金融這篇大文章做得更好、做得更美、做得更快。
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