導(dǎo)語：12月以來，在理財市場上，已有招銀理財、興銀理財、光大理財?shù)榷嗉?a href='http://grievingroom.com/' target='_blank'>銀行理財子公司發(fā)布費率調(diào)整公告，更有公司直接將部分產(chǎn)品費率降為0%。
2023年已步入尾聲。12月以來，在理財市場上，已有招銀理財、興銀理財、光大理財?shù)榷嗉毅y行理財子公司發(fā)布費率調(diào)整公告，更有公司直接將部分產(chǎn)品費率降為0%。與此同時，有包括招銀理財、興銀理財在內(nèi)的多家銀行理財子公司宣布以自有資金購買旗下產(chǎn)品。
年末再度打響“價格戰(zhàn)”
從產(chǎn)品類型來看，參與費率下調(diào)的多位現(xiàn)金管理類產(chǎn)品和固收類產(chǎn)品，且費率優(yōu)惠多為階段性安排。
以招銀理財為例，12月19日發(fā)布多個理財產(chǎn)品費率調(diào)整公告。其中，將“招贏日日金16號”現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的銷售服務(wù)費于12月20日至12月21日期間降為0%；將“招睿卓遠穩(wěn)進兩年定開3號增強型固定收益類理財計劃”的固定管理費在2023年12月31日至2024年6月1日期間由0.3%降為0%。
12月11日，興銀理財發(fā)布多則關(guān)于理財產(chǎn)品實施階段性費率優(yōu)惠的公告，對部分現(xiàn)金管理類、固定收益類產(chǎn)品進行費率優(yōu)惠，主要涉及銷售服務(wù)費、投資管理費等。所涉及的理財產(chǎn)品投資管理費多由0.3%降至0.01%。
近日，農(nóng)銀理財也有宣布在12月8日至12月31日期間對旗下一款開放式人民幣理財產(chǎn)品實行費率優(yōu)惠，直接免去該產(chǎn)品的銷售服務(wù)費和投資管理費，并將托管費降至每年0.01%。
再早些時候，光大理財“陽光金添利年年盈6號”理財產(chǎn)品管理費、A份額銷售服務(wù)費、B份額銷售服務(wù)費費率分別為0.15%（年化）、0.15%（年化）、0.05%（年化），調(diào)整期間為12月6日（含）至2024年12月5日（含）。
此輪降費率是今年打“價格戰(zhàn)”的第二波，5月23日，招銀理財推出了一款名為“招卓價值精選”的權(quán)益類理財計劃產(chǎn)品，聲稱“不賺錢不收管理費”，打響今年銀行理財產(chǎn)品價格戰(zhàn)第一波。
業(yè)內(nèi)人士分析，目前來看短期內(nèi)銀行理財?shù)馁M率價格戰(zhàn)或?qū)⒗^續(xù)，不過但長期持續(xù)性的費率調(diào)降可能性不大，僅靠降費率難以留住投資者，并且也會在一定程度上壓縮理財公司盈利空間。
降費率的同時，部分理財子頻繁自購旗下產(chǎn)品，釋放積極信號。12月1日，招銀理財表示，將以自有資金1000萬元投資旗下股票型理財產(chǎn)品。
興銀理財近期推出了一只采用主動選股的紅利策略混合類理財產(chǎn)品，為提振市場和客戶信心，興銀理財計劃運用自有資金投資該產(chǎn)品，不超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)10%，最高投資3000萬元。
渤銀理財也于11月17日發(fā)布公告稱，已投入自有資金3億元用于申購該公司發(fā)行的理財有術(shù)系列理財產(chǎn)品。
業(yè)績基準(zhǔn)呈下降趨勢
不過與此同時，近期銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)了密集下調(diào)業(yè)績比較基準(zhǔn)的現(xiàn)象，雖然理財“業(yè)績比較基準(zhǔn)”并非“預(yù)期收益率”，不過下調(diào)直接會影響理財客戶對收益的預(yù)期。
例如平安理財發(fā)布公告稱，因市場變化，擬調(diào)整旗下“平安理財新卓越穩(wěn)健一年定開14號”固收類理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)。具體來看，該產(chǎn)品A、B份額調(diào)整后的業(yè)績比較基準(zhǔn)分別為年化3.40%至5.10%、年化3.30%至5.00%。此次業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)整將于2023年12月20日生效。
農(nóng)銀理財擬對 “農(nóng)銀安心·半年開放”第2期人民幣理財產(chǎn)品(尊享款)業(yè)績比較基準(zhǔn)進行調(diào)整，自2023年12月16日開始的封閉期起(含當(dāng)日)，該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)由3.75%調(diào)整為2.9%-3.3%。
此外，理財產(chǎn)品的提前終止現(xiàn)象也變得頻繁。12月11日，華夏理財一連披露4則公告，該公司“固定收益純債型封閉式理財產(chǎn)品16號”“固定收益增強型半年定開理財產(chǎn)品5號”“固定收益增強型半年定開理財產(chǎn)品2號”“龍盈ESG固定收益類9號一年定開理財產(chǎn)品”將被提前終止。
據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來已有2000余只理財產(chǎn)品被提前終止。而提前終止運作的原因很多，不外乎業(yè)績不達預(yù)期、規(guī)模嚴(yán)重縮水等等。
目前提前終止的理財產(chǎn)品中大多為固收類產(chǎn)品，從風(fēng)險等級來看，以R2、R3級為主。
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