繼六家國(guó)有大行、招商銀行存款降息落地后，多家股份制銀行陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整。12月25日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，包括浦發(fā)銀行(600000)、中信銀行(601998)、光大銀行(601818)、華夏銀行(600015)、民生銀行(600016)、廣發(fā)銀行、平安銀行(000001)、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行(601166)在內(nèi)的11家股份制銀行已調(diào)整了人民幣存款掛牌利率，下調(diào)幅度在10-25個(gè)基點(diǎn)左右。對(duì)于儲(chǔ)戶未來(lái)存款計(jì)劃，分析人士建議，儲(chǔ)戶應(yīng)選擇定期存款期限較長(zhǎng)的銀行，如三年期或五年期，以獲取較高的利率，同時(shí)，將存款分散在不同的銀行，以降低風(fēng)險(xiǎn)。
股份行已悉數(shù)下調(diào)
新一輪存款利率下調(diào)通道開(kāi)啟，緊跟六家國(guó)有大行、股份制銀行招商銀行(600036)的步伐，12月25日，北京商報(bào)記者注意到，又有包括浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)的11家股份制銀行均下調(diào)了人民幣存款掛牌利率。至此，包括六家國(guó)有銀行、12家股份制銀行在內(nèi)的全國(guó)性商業(yè)銀行均已加入此輪存款利率調(diào)降隊(duì)伍。
下調(diào)的存款產(chǎn)品類(lèi)別覆蓋短期、中長(zhǎng)期多種。其中，三個(gè)月、六個(gè)月、一年期定期存款掛牌利率普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，兩年定期存款掛牌利率普遍下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率普遍下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。不過(guò)，因此前掛牌利率不同，在此輪利率下調(diào)后，各家股份制銀行掛牌利率仍存在差異。
以恒豐銀行為例，該行調(diào)整后的三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.20%、1.45%、1.65%、1.90%、2.30%、2.30%，調(diào)整前利率為1.3%、1.55%、1.75%、2.10%、2.55%、2.55%。
平安銀行調(diào)整后的三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.20%、1.45%、1.65%、1.90%、2.00%、2.05%。
光大銀行調(diào)整后的三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.20%、1.45%、1.65%、1.80%、2.00%、2.05%，下調(diào)幅度為10個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。
中信銀行最新執(zhí)行的三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1%、1.2%、1.3%、1.6%、1.85%、1.9%。
在此之前，中國(guó)銀行(601988)、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有大行以及招商銀行已集體“出手”，下調(diào)存款掛牌利率，調(diào)整后，上述七家銀行三年期定期存款掛牌利率從2.2%降至1.95%，五年期定期存款掛牌利率降至2%。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，隨著市場(chǎng)利率持續(xù)下行、息差空間遭受擠壓，銀行利潤(rùn)空間也在不斷收窄，降低負(fù)債端成本勢(shì)在必行，過(guò)去幾次存款利率普降基本都是由國(guó)有大行牽頭，其他銀行陸續(xù)跟進(jìn)，本次存款利率調(diào)降同樣如此，國(guó)有行下調(diào)之后，股份制銀行集體調(diào)降存款利率。
儲(chǔ)戶如何打理好“錢(qián)袋子”？
下調(diào)存款利率有助于穩(wěn)定銀行業(yè)凈息差，提高銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)能力，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著掛牌利率的調(diào)降，部分銀行特色存款、大額存單產(chǎn)品也出現(xiàn)了下調(diào)。
以民生銀行“安心存”特色產(chǎn)品為例，該行一客戶經(jīng)理介紹稱(chēng)，“下調(diào)前‘安心存’三年期定期存款利率為2.75%，下調(diào)后的利率為2.6%�！敝行陪y行大額存單利率也進(jìn)行了下調(diào)，據(jù)該行客戶經(jīng)理此前介紹，未調(diào)整前該行兩年期大額存單利率為2.35%，而中信銀行手機(jī)銀行App顯示，目前兩年期大額存單利率已變更為2.15%。
國(guó)有大行方面，以工商銀行(601398)為例，該行個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)屬存款五年期、三年期、新客專(zhuān)享定期三年期存款利率分別為2.4%、2.35%、2.35%，均較此前下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，20萬(wàn)元起存的大額存單三年期利率為2.35%，較此前的2.65%下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。12月25日，建設(shè)銀行(601939)20萬(wàn)元起存一個(gè)月至三年大額存單最高年利率顯示為2.35%，較未調(diào)整前下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。
橫向?qū)Ρ劝l(fā)現(xiàn)，多輪調(diào)降之后，利率3%以上的存款產(chǎn)品已不見(jiàn)蹤影，大部分銀行的長(zhǎng)期限特色存款、大額存單利率集中在2.3%-2.7%左右，此外，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前養(yǎng)老金專(zhuān)屬五年期定期存款仍有2.9%左右產(chǎn)品在售。
IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜指出，下調(diào)存款利率可以降低企業(yè)和個(gè)人融資成本，有助于激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)投資和消費(fèi)；銀行存款利率下降，會(huì)使更多的資金流入市場(chǎng)，有利于擴(kuò)大貨幣供應(yīng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。未來(lái)存款利率走勢(shì)會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定，但也會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策需要進(jìn)行適度調(diào)整。
存款利率全面下行的同時(shí)，儲(chǔ)戶如何打理好自己的錢(qián)袋子？柏文喜進(jìn)一步建議，存款利率下調(diào)后，儲(chǔ)戶可以考慮以下幾種方式來(lái)優(yōu)化存款策略：一是選擇具有較高利率的銀行進(jìn)行存款；二是選擇期限較長(zhǎng)的定期存款，如三年期或五年期，以獲取較高的利率；三是將存款分散在不同的銀行，以降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，儲(chǔ)戶也可以考慮咨詢(xún)銀行理財(cái)顧問(wèn)，了解適合自身的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化。在我國(guó)金融市場(chǎng)不斷發(fā)展的背景下，儲(chǔ)戶可以把握機(jī)會(huì)，合理配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
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