興業(yè)銀行武漢分行：做好“五篇大文章” 書寫新時(shí)代金融服務(wù)的湖北答卷

 　荊楚大地上，重大項(xiàng)目建設(shè)火力全開(kāi)，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐不斷提速，消費(fèi)市場(chǎng)熱度走高，映襯出湖北蓬勃涌現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)活力。近年來(lái)，興業(yè)銀行武漢分行圍繞“51020”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，踐行主流銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將高質(zhì)量金融服務(wù)于重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，一路與湖北經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展同向而行。

 中央金融工作會(huì)議是我國(guó)金融發(fā)展史上具有里程碑意義的一次重要會(huì)議，會(huì)議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，擘畫了新時(shí)代中國(guó)特色金融發(fā)展藍(lán)圖，金融將大有可為。

 作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心與血脈，金融業(yè)正肩負(fù)著時(shí)代所賦予的新的歷史使命。興業(yè)銀行武漢分行將貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，胸懷“國(guó)之大者”，做好“五篇大文章”，堅(jiān)決當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，助力湖北譜寫高質(zhì)量發(fā)展和先行區(qū)建設(shè)新篇章。據(jù)悉，該行2023年累計(jì)投放超1300億元。

 金融活水，澆灌“科技之花”

 百年變局下，科技創(chuàng)新是“關(guān)鍵變量”，也是高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。近年來(lái)，興業(yè)銀行武漢分行全面加快推進(jìn)一系列科技金融工作舉措，建立了“投、貸、私”一體化服務(wù)體系，打造“三家合一”科技金融生態(tài)聯(lián)盟，為科技型企業(yè)成長(zhǎng)提供強(qiáng)有力支持。2023年，該行積極開(kāi)展調(diào)查研究，組織科技金融骨干走進(jìn)高科醫(yī)械園、光谷生物城、新工廠產(chǎn)業(yè)園等高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)，深入了解科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展規(guī)劃和金融需求，聚焦科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，為企業(yè)破解難題出實(shí)招、見(jiàn)實(shí)效。在此基礎(chǔ)上，積極構(gòu)建服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展的“生態(tài)圈”，2023年以來(lái)，該行聯(lián)合湖北高投、光谷人才、聯(lián)東集團(tuán)等開(kāi)展銀企對(duì)接活動(dòng)50余場(chǎng)，攜手打造加速科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的生態(tài)土壤。

 在深挖科技型企業(yè)所想、所需的同時(shí)，興業(yè)銀行武漢分行不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)體系，提供債權(quán)融資和股權(quán)融資相結(jié)合的綜合金融服務(wù)，滿足科技企業(yè)全生命周期融資需求。2023年7月，興業(yè)銀行武漢分行作為主承銷商落地了市場(chǎng)首筆混合型科創(chuàng)票據(jù)，通過(guò)質(zhì)押湖北省路橋集團(tuán)135項(xiàng)專利權(quán)，進(jìn)一步盤活企業(yè)專利權(quán)資產(chǎn)，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)融資渠道，為科創(chuàng)企業(yè)“解渴”，也為國(guó)內(nèi)專利權(quán)質(zhì)押債券融資提供了創(chuàng)新案例。

 此外，興業(yè)銀行武漢分行針對(duì)科技型企業(yè)技術(shù)密集、輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)“第四張報(bào)表”，將企業(yè)的技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化融資硬通貨。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，興業(yè)銀行武漢分行該行依托“技術(shù)流”模式累計(jì)審批融資需求729.6億元，投放各類融資184.8億元，已與3000余家科技型企業(yè)開(kāi)展合作，科創(chuàng)金融貸款余額超135億元。

 點(diǎn)“金”之筆，共繪“綠色未來(lái)”

 作為全球規(guī)模最大的鉻鹽生產(chǎn)企業(yè)，黃石振華化學(xué)股份有限公司通過(guò)智能化改造，將工業(yè)固廢的鉻變廢為寶，實(shí)現(xiàn)了鉻資源綜合利用率接近90%，收獲效益的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了年碳排放配額盈余近1.7萬(wàn)噸。

 如何讓減碳關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行“折現(xiàn)”？2023年8月，興業(yè)銀行武漢分行用貸款利率綁定環(huán)保指標(biāo)，將企業(yè)的碳資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)，利率在原基礎(chǔ)之上下降10個(gè)BP（基點(diǎn)），同時(shí)將貸款期限由1年延伸至3年，振華化工順利地獲得了500萬(wàn)的貸款。

 “折現(xiàn)”環(huán)保指標(biāo)讓貸款“披綠生金”，這類綠色金融創(chuàng)新案例在興業(yè)銀行武漢分行并不鮮見(jiàn)。近年來(lái),該行圍繞“雙碳”戰(zhàn)略，重點(diǎn)推動(dòng)綠色貸款、綠色債券等產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化，提升資源循環(huán)、新能源汽車鏈和清潔能源等領(lǐng)域的綠色融資規(guī)模和占比，近2年先后落地省內(nèi)首單碳中和債、省內(nèi)首單綠色建筑保險(xiǎn)貸款、省內(nèi)首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等。截至2023年末，該行綠色金融融資余額490.27億元，其中人行口徑綠色貸款余額245.84億元，較年初新增66.37億元，增幅15.65%。

 惠企利民，傳遞“普惠溫度”

 凌晨的“孝感首衡城”，蔬果批發(fā)區(qū)燈光如晝，車?yán)遄�、柑橘等�?yīng)季產(chǎn)品琳瑯滿目，買家賣家操著不同的口音，對(duì)接貨品、核對(duì)訂單……2023年11月，由食品流通龍頭企業(yè)首衡集團(tuán)投資建設(shè)的“首衡城”正式投運(yùn)。誰(shuí)曾想到，有“農(nóng)產(chǎn)品集散航母”之稱的華中區(qū)超級(jí)“菜籃子”首衡城，在項(xiàng)目招商引資階段卻面臨著融資難題。項(xiàng)目啟動(dòng)初期，孝南區(qū)政府組織22家金融機(jī)構(gòu)前往首衡河北高碑店、項(xiàng)目選址地實(shí)地考察，興業(yè)銀行武漢分行快速響應(yīng)，用時(shí)不到3個(gè)月為項(xiàng)目授信9.29億元，是區(qū)域授信速度最快、金額最大的金融機(jī)構(gòu)，2023年又新增獲批13.3億元，全力支持首衡城建設(shè)。此外，該行為首衡城定制了“智慧農(nóng)批系統(tǒng)”，在資產(chǎn)租賃、商鋪管理、質(zhì)檢溯源、進(jìn)出場(chǎng)管理等方面提供一系列系統(tǒng)支持與線上解決方案，助力大型農(nóng)批市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)信息化和智能化轉(zhuǎn)型。

 廣袤鄉(xiāng)村，是高質(zhì)量發(fā)展的主陣地，亦是普惠金融的重點(diǎn)領(lǐng)域。興業(yè)銀行武漢分行圍繞建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)省和打造宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村，聚焦農(nóng)批市場(chǎng)、農(nóng)業(yè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等領(lǐng)域做好“接二連三”文章，帶動(dòng)農(nóng)村居民深度融入產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值鏈，充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，落地湖北首筆活體抵押貸款。截至2023年末，該行涉農(nóng)貸款余額111.68億元，較年初新增19.91億元，增速21.7%。

 推進(jìn)普惠金融、增進(jìn)民生福祉，是金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。興業(yè)銀行武漢分行依托“興業(yè)普惠”平臺(tái)，形成“平臺(tái)對(duì)接、場(chǎng)景融入、線上觸達(dá)、云端服務(wù)”的新型普惠服務(wù)模式，先后推出了多款線上普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品，全方位、多場(chǎng)景快速服務(wù)小微企業(yè)等客群。截至2023年末，興業(yè)銀行武漢分行普惠貸款余額較年初增長(zhǎng)23.84%至121.84億元。

 暖心金融，守護(hù)“悠然晚年”

 銀行網(wǎng)點(diǎn)配備敬老專窗，設(shè)置了無(wú)障礙坡道、緊急呼叫按鈕、應(yīng)急求助電話等便老敬老設(shè)施；在手機(jī)銀行開(kāi)辟“安愉版”，形成“視”“聽(tīng)”“觸”多感交互的陪伴式體驗(yàn)；結(jié)合銀發(fā)客群的抗風(fēng)險(xiǎn)能力與儲(chǔ)蓄習(xí)慣，定期發(fā)布針對(duì)銀發(fā)客戶的專屬產(chǎn)品及權(quán)益……在興業(yè)銀行武漢分行的網(wǎng)點(diǎn)里，這一幕幕暖心場(chǎng)景受到老年群體稱贊。

 滿足老年人日益多元的需求既是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需，也事關(guān)百姓福祉、社會(huì)和諧。興業(yè)銀行武漢分行立足于“安愉人生”服務(wù)品牌，組織各類敬老活動(dòng)，涵蓋專屬產(chǎn)品定制、身心健康管理、財(cái)產(chǎn)安全保障、法律顧問(wèn)服務(wù)等符合中老年客戶需求的專項(xiàng)金融和增值服務(wù)，為老年群體提供教育、醫(yī)療、出行、購(gòu)物等全生態(tài)服務(wù)，切實(shí)提升服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與老年群體的能力，打通養(yǎng)老服務(wù)和金融服務(wù)的“最后一公里”。

 同時(shí)，興業(yè)銀行武漢分行搭建了全鏈路、一站式的養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)從“賬戶”到“產(chǎn)品”，再到“規(guī)劃”和“服務(wù)”的全方位配置，扎實(shí)、規(guī)范推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，助力構(gòu)建多層次多支柱養(yǎng)老服務(wù)體系。截至2023年末，該行累計(jì)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶近11萬(wàn)戶。

 以“數(shù)”破局，拉動(dòng)“數(shù)字引擎”

 數(shù)字，讓物流更智慧、更高效。在興業(yè)銀行武漢分行與長(zhǎng)捷物流共同搭建的網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)平臺(tái)上，訂單全程可視化流程跟蹤，貨運(yùn)司機(jī)一鍵提款，承運(yùn)在線即可授信申請(qǐng)、融資、查詢……該平臺(tái)自2023年10月正式運(yùn)營(yíng)以來(lái)，已服務(wù)上游鋼鐵、煤炭貿(mào)易企業(yè)52家，平臺(tái)內(nèi)提供運(yùn)輸服務(wù)的司機(jī)超7萬(wàn)人，已為長(zhǎng)捷物流帶來(lái)營(yíng)收超6663.9萬(wàn)元，讓“數(shù)字+物流”加出了別樣精彩。

 服務(wù)長(zhǎng)捷物流，是興業(yè)銀行武漢分行的做優(yōu)“數(shù)字金融”大文章的生動(dòng)案例。圍繞數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，該行構(gòu)建了與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相匹配的金融服務(wù)體系。支持芯勤科技、華礪智型等一批數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)成長(zhǎng)為“獨(dú)角獸”“小巨人”；以助力中國(guó)電子云等云計(jì)算公司為抓手，推動(dòng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)……除了持續(xù)加大數(shù)字領(lǐng)域的金融供給，該行還持續(xù)推動(dòng)金融科技創(chuàng)新，讓數(shù)字金融服務(wù)融入群眾生活。

 無(wú)論是提供一站式財(cái)富管理服務(wù)的錢大掌柜，還是提供社區(qū)生活和金融服務(wù)的興e家租住一體化服務(wù)平臺(tái)，亦或是惠及患者的“智慧醫(yī)療”解決方案，以“金融+科技+醫(yī)療”服務(wù)新模式緩解看病難……聚焦人民群眾關(guān)心關(guān)切的“民生大事”、時(shí)時(shí)有感的“關(guān)鍵小事”、牽腸掛肚的“急事難事”，興業(yè)銀行武漢分行持續(xù)將金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，讓一個(gè)個(gè)數(shù)字應(yīng)用場(chǎng)景成為“好銀行助生活更美好”的生動(dòng)注腳。

 當(dāng)前，我國(guó)正處于高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，發(fā)展和壯大科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。興業(yè)銀行武漢分行將進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神，不斷強(qiáng)化以人民為中心的價(jià)值取向和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，持續(xù)創(chuàng)新與“五大金融”更相契的可持續(xù)化、差異化、定制化金融產(chǎn)品及服務(wù)，為湖北構(gòu)建新發(fā)展格局先行區(qū)貢獻(xiàn)金融力量。

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