背景：《2023年中國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化行業(yè)研究報(bào)告》顯示 ，預(yù)計(jì)未來五年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)規(guī)模將以10.3%的年復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，2027年將超60萬億元。
供應(yīng)鏈金融是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化的重要發(fā)力點(diǎn)，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和普惠金融發(fā)展的有力抓手。近年來，銀行不斷嘗試運(yùn)用新興技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融，積極探索“數(shù)智化”發(fā)展路徑，供應(yīng)鏈金融數(shù)字化程度明顯提升。
（來源：攝圖網(wǎng)）
網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮曾在2023年數(shù)字供應(yīng)鏈金融品牌峰會(huì)上表示：“中國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈正在全面升級(jí)，將迎來創(chuàng)新的黃金十年。與之相匹配的新供應(yīng)鏈金融將具備四個(gè)特征：全域?qū)崟r(shí)、精準(zhǔn)高效、協(xié)同開放、綠色發(fā)展，而科技是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的唯一路徑�！�
據(jù)中國(guó)電子銀行網(wǎng)整理的2022年銀行年報(bào)部分?jǐn)?shù)據(jù)，可以看出數(shù)字化是各家銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重點(diǎn)。
建設(shè)銀行2022年豐富數(shù)字化線上化服務(wù)供給。全年累計(jì)為5170個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應(yīng)鏈融資支持；2022年交通銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型率先在供應(yīng)鏈金融、零售轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，全面提升線上化、數(shù)字化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理能力；浙商銀行年報(bào)顯示，2022年末，該行服務(wù)超1200個(gè)數(shù)字供應(yīng)鏈項(xiàng)目，提供融資余額超1000億元，服務(wù)上下游客戶超1.82萬家，其中普惠小微企業(yè)占比超過75%。
2023年，多家銀行在供應(yīng)鏈金融方面取得了長(zhǎng)足的發(fā)展和巨大的收獲。
交通銀行：加快建設(shè)開放平臺(tái)，交易量近4800億
在開放平臺(tái)建設(shè)上，交通銀行推出自建智慧交易鏈平臺(tái)，并對(duì)接中航信、中企云鏈等 16 家主流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨場(chǎng)景金融合作、全程自動(dòng)化秒級(jí)放款等功能，大幅提升用戶體驗(yàn)。
截至2023年末，交通銀行金網(wǎng)絡(luò)航信用供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)共同打造的產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品“交航信”累計(jì)融資規(guī)模突破1000億元，覆蓋全國(guó)34家省直分行，服務(wù)中小微企業(yè)數(shù)量近3萬戶�！敖缓叫拧笔墙恍信c三方平臺(tái)合作的主要“鏈金融”產(chǎn)品之一，通過線上化手段高效鏈接產(chǎn)業(yè)端和資金端，以真實(shí)貿(mào)易背景及核心企業(yè)信用為依托，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供全線上秒級(jí)融資服務(wù)，積極助力產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。
截至2023年11月底，交通銀行與中企云鏈共同打造的產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品“交云信”累計(jì)融資規(guī)模突破500億，覆蓋交行全國(guó)34家省直分行，服務(wù)中小微企業(yè)數(shù)量近萬戶。
浙商銀行：全鏈條、全場(chǎng)景覆蓋 投放金額突破5000億元
浙商銀行供應(yīng)鏈融資累計(jì)投放金額已突破5000億元，在能源、汽車、鋼鐵、建工、通訊等30大行業(yè)形成了差異化解決方案，服務(wù)核心企業(yè)2600余家，延伸上下游客戶超4萬戶，其中普惠小微企業(yè)占比達(dá)75%。
浙商銀行行長(zhǎng)張榮森表示，浙商銀行主動(dòng)投入數(shù)字化改革大潮，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融經(jīng)濟(jì)周期弱敏感的優(yōu)勢(shì)，圍繞供應(yīng)鏈場(chǎng)景金融需求，打造“全鏈條、全場(chǎng)景、全產(chǎn)品”的數(shù)智供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)央國(guó)企、服務(wù)普惠小微、拓展場(chǎng)景金融上均作出了貢獻(xiàn)，展示了金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
2023年，浙商銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域創(chuàng)新動(dòng)作不斷。
9月，浙商銀行與南方電網(wǎng)聯(lián)合發(fā)布電力能源行業(yè)供應(yīng)鏈金融品牌“電鏈通”,“電鏈通”圍繞電力能源產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)提升全鏈條、全場(chǎng)景、全產(chǎn)品的數(shù)智化服務(wù)，成為業(yè)內(nèi)首批行業(yè)型供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌。
12月，浙商銀行“車鏈通”雙百專項(xiàng)行動(dòng)發(fā)布，據(jù)了解，“車鏈通”將充分發(fā)揮金融活水作用，滿足產(chǎn)業(yè)鏈不同場(chǎng)景的融資需求，如供應(yīng)商訂單備貨、應(yīng)收賬款盤活和經(jīng)銷商車輛采購(gòu)等，強(qiáng)化吉利、比亞迪(002594)等汽車廠商對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈支持，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群高質(zhì)量發(fā)展。目前該行已服務(wù)汽車龍頭企業(yè)超50個(gè)，累計(jì)提供融資超800億元。
北京銀行：打造“1+3+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，投放超千億元
2023年11月，北京銀行(601169)正式發(fā)布供應(yīng)鏈金融品牌“京行e鏈通”。依托開放銀行、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等前沿科技，北京銀行圍繞企業(yè)全生命周期金融服務(wù)需求，打造“1+3+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。“1”個(gè)核心，即以與價(jià)值鏈主企業(yè)和諧共生為核心，“3”個(gè)產(chǎn)品體系，即供應(yīng)鏈金融e賬戶、e結(jié)算、e融資三大產(chǎn)品體系，“N”代表N個(gè)行業(yè)解決方案、N個(gè)場(chǎng)景金融服務(wù)，表示北京銀行專注供應(yīng)鏈金融行業(yè)特色、場(chǎng)景嵌入。圍繞企業(yè)產(chǎn)、供、銷全生命周期，為供應(yīng)鏈客戶提供融資支持、賬戶管理、支付結(jié)算等全方位服務(wù)。通過供應(yīng)鏈全場(chǎng)景一體化、線上線下全渠道、本外幣一體化、境內(nèi)外全覆蓋的綜合產(chǎn)品體系，賦能全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)全場(chǎng)景發(fā)展。
2023年1至10月北京銀行供應(yīng)鏈金融投放超千億元，服務(wù)價(jià)值鏈主達(dá)百個(gè)，核心企業(yè)超千家，鏈上企業(yè)超萬戶，實(shí)現(xiàn)“一家做全國(guó)”的鏈上服務(wù)體系。
未來，銀行如何持續(xù)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力、如何打造數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，從而為上下游企業(yè)提供線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)、破解中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，值得期待。
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