“年前大家去取錢,年后存壓歲錢,跑了一趟銀行,發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)都要排長隊(duì)”,儲(chǔ)戶王麗莉(化名)感嘆道。隨著春節(jié)假期漸入尾聲,如何打理過年期間累積的“小金庫”成為家長和孩子共同關(guān)注的話題,不少銀行瞄準(zhǔn)這一需求針對(duì)壓歲錢展開營銷。2月20日,北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),多家銀行通過推出專屬存款產(chǎn)品或定制銀行卡等方式吸引儲(chǔ)戶目光。
在分析人士看來,近期多家銀行針對(duì)壓歲錢推出相關(guān)活動(dòng),體現(xiàn)出對(duì)兒童金融市場(chǎng)前景的看好,未來兒童金融服務(wù)將作為銀行細(xì)分客群的重要方向得到持續(xù)發(fā)展,銀行需進(jìn)一步豐富產(chǎn)品及服務(wù)內(nèi)容。
“壓歲錢”的爭(zhēng)奪戰(zhàn)
“跑了一趟銀行,發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)都要排長隊(duì),大堂里面座無虛席,默默收回我的‘小紅包’”, 王麗莉說道,自己本打算去存一筆壓歲錢,卻被銀行網(wǎng)點(diǎn)的人潮勸退,年前大家去取錢,年后存壓歲錢,春節(jié)前后成了銀行網(wǎng)點(diǎn)的忙碌時(shí)刻。
每逢春節(jié)過后,壓歲錢如何打理成為家長和孩子共同關(guān)注的話題,面對(duì)日漸上漲的壓歲錢,不少銀行乘勢(shì)推出專屬儲(chǔ)蓄服務(wù),通過贈(zèng)送禮品、階段性上調(diào)利率等方式吸引儲(chǔ)戶目光。
例如,新源農(nóng)商行推出存滿未來壓歲錢活動(dòng),對(duì)新開設(shè)定期存款賬戶的客戶,提供開戶獎(jiǎng)勵(lì)。根據(jù)宣傳海報(bào),開戶金額在1萬元以內(nèi)的,可獲得兒童存錢罐或龍年吉祥物;開戶金額在1萬—10萬元的,可獲得兒童書包;開戶金額在10萬元以上的,可獲得體脂秤、血壓儀或車載充氣泵。同時(shí),活動(dòng)期間,每位嬰幼兒、兒童、青少年存款客戶都有機(jī)會(huì)參與抽獎(jiǎng),贏取游泳館、滑雪場(chǎng)等不同折扣獎(jiǎng)品門票優(yōu)惠券,或籃球、羽毛球、樂器、書法等不同興趣培訓(xùn)班折扣優(yōu)惠券。
除開戶獎(jiǎng)勵(lì)外,新源農(nóng)商行還提到,“達(dá)到特色存款產(chǎn)品金額的,可享受高利率存款”。對(duì)此,2月20日,北京商報(bào)記者咨詢新源農(nóng)商行,相關(guān)人員表示,3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年期的存款利率均有上浮,例如,1年期的定期存款利率此前為1.7%,現(xiàn)在存1萬元以上利率是1.9%,10萬元以上利率則是2.1%。
許都農(nóng)商行則發(fā)布解鎖壓歲錢管理小妙招推文,稱在該行激活孩子社?ê罂勺鳛閷賰(chǔ)蓄卡使用,幫助孩子管理壓歲錢。同時(shí)該行還上調(diào)了存款利率,定期存款10萬元以上1年期利率為2.25%、3年期利率為2.7%,定期存款1萬元以上2年期利率為2.36%。北京商報(bào)記者從許都農(nóng)商行營業(yè)部人員獲悉,活動(dòng)將持續(xù)至3月31日,此前定期存款10萬元以上1年期利率為2.16%,3年期利率為2.66%。
“近期多家銀行針對(duì)壓歲錢推出相關(guān)活動(dòng),體現(xiàn)出銀行機(jī)構(gòu)對(duì)兒童金融市場(chǎng)前景的看好”,銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示,一方面表明銀行企圖在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中,通過客群的細(xì)分以提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,另一方面也反映了銀行試圖從壓歲錢切入來帶動(dòng)自身精細(xì)化運(yùn)營能力的提升,愿意投入人力、財(cái)力等資源來豐富自身的產(chǎn)品服務(wù)體系,進(jìn)而為鞏固其金融生態(tài)打下優(yōu)良根基,部分銀行階段性上調(diào)壓歲錢存款利率也是出于此考量。
兒童金融服務(wù)仍待完善
銀行推出的壓歲錢活動(dòng)是兒童金融服務(wù)的一部分。除專屬儲(chǔ)蓄服務(wù)外,兒童銀行卡成為多數(shù)銀行漸次發(fā)力的又一目標(biāo)。
2月20日,順德農(nóng)商行發(fā)布推文上線聰慧卡,據(jù)介紹,聰慧卡是專為0—16歲(含)少年兒童打造的特色借記卡,具有免開卡工本費(fèi)、免年費(fèi),親子關(guān)系賬戶綁定及管理,卡限額管理等功能。法定監(jiān)護(hù)人可攜帶本人身份證、兒童身份證/戶口本、出生證明等關(guān)系證明文件,前往順德農(nóng)商行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。
兒童銀行卡目標(biāo)客群主要是0-16歲的兒童及青少年,個(gè)別銀行也將年齡放寬至18周歲以下。交通銀行上海市分行、徽商銀行、齊商銀行、臨邑農(nóng)商行等多家銀行近期均有相關(guān)兒童卡上線,這類銀行卡通常具備起存金額低、卡面定制、親情賬戶管理等功能。
事實(shí)上,兒童銀行卡并非新事物,自2000年時(shí)便已有銀行涉足,彼時(shí),工商銀行聯(lián)合中國少年先鋒隊(duì)全國工作委員會(huì)發(fā)行了第一張少兒銀行卡“牡丹雛鷹卡”,該銀行卡主要面向全國10周歲以上的少年兒童發(fā)行,除具有一般銀行卡的存、取、購物、轉(zhuǎn)賬、匯款等功能外,還設(shè)置了持卡人的監(jiān)護(hù)體系。此后,面向更廣泛的兒童群體,各家銀行紛紛推出了相關(guān)的專屬銀行卡業(yè)務(wù)。
不過,整體來看,兒童銀行卡卻因辦理流程繁瑣、功能受限、權(quán)益不突出等問題飽受詬病,始終處于不溫不火的狀態(tài)。辦理過兒童卡的家長趙茜(化名)分享道,辦卡時(shí)需要攜帶兒童和監(jiān)護(hù)人的身份證、戶口本,如果監(jiān)護(hù)人不是戶主還需要帶孩子的出生證明,辦卡成功后,每3—6個(gè)月至少用卡一次,否則卡片就容易被凍結(jié),但孩子一般沒什么支出,感覺辦理流程復(fù)雜,限制較多。
功能方面,兒童銀行卡僅具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬等借記卡的基本功能,一般不支持購買理財(cái)產(chǎn)品。多數(shù)家長也因其功能單一放棄辦理。
蘇筱芮指出,目前,國內(nèi)銀行在兒童金融產(chǎn)品的布局主要有如下類型,一是圍繞開卡、用卡環(huán)節(jié),為兒童提供專門的儲(chǔ)蓄理財(cái)卡片;二是針對(duì)兒童低風(fēng)險(xiǎn)偏好的特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的低風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄及相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品;三是瞄準(zhǔn)兒童未來成長、教育所需的資金,開展教育金等相關(guān)業(yè)務(wù)?傮w來說,相較一般銀行卡,其功能服務(wù)更加貼近兒童群體的偏好及特性,目前兒童相關(guān)金融服務(wù)不溫不火,兒童金融理財(cái)計(jì)劃相對(duì)比較單一,主要還是因?yàn)閮和鹑诘娜后w風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高,且由兒童金融帶動(dòng)的家庭金融服務(wù)尚未形成成熟的服務(wù)體系。
對(duì)于未來銀行兒童金融服務(wù)的趨勢(shì)及建議,蘇筱芮認(rèn)為,未來兒童金融服務(wù)將作為銀行細(xì)分客群的一個(gè)重要方向得到持續(xù)發(fā)展,銀行首先要關(guān)注兒童群體客戶的儲(chǔ)蓄目的及對(duì)未來的資金用途期望,設(shè)計(jì)有針對(duì)性的產(chǎn)品及服務(wù),其次則是要關(guān)注用戶體驗(yàn),關(guān)注精細(xì)化運(yùn)營,借助手機(jī)銀行等線上渠道為兒童用戶設(shè)立相應(yīng)功能,此外還要關(guān)注理財(cái)儲(chǔ)蓄相關(guān)的內(nèi)容欄目,使得兒童在與銀行打交道的過程中潛移默化地提升財(cái)商教育。
“未來隨著金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升,銀行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力提升,讓市場(chǎng)供需更加匹配,預(yù)計(jì)未來兒童銀行卡等業(yè)務(wù)需求潛力會(huì)有所釋放!光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示,在兒童銀行卡業(yè)務(wù)辦理方面,家長辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí),一方面需要與孩子進(jìn)行充分溝通,共同管理,另一方面,需要綜合自身理財(cái)專業(yè)知識(shí),選擇合適的產(chǎn)品,讓投資更加穩(wěn)健,詳細(xì)了解兒童專項(xiàng)卡相關(guān)服務(wù)條款。
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