招行業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn) 2023年歸母凈利潤增長6.22%

2024-03-26 10:17:00 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 

3月25日,招商銀行(600036)(600036.SH)披露2023年度報告(A股),顯示該行全年營業(yè)收入達(dá)3391.23億元,同比小幅下降1.64%;歸母凈利潤1466.02億元,同比增長6.22%。

銀行業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)加大的趨勢下,招行財務(wù)指標(biāo)保持穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中向好,如期在打造價值銀行的開局之年,交出了一份高質(zhì)量的業(yè)績答卷。多項指標(biāo)體現(xiàn)出該行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定、利潤及業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長、經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)勢明顯。

三大能力建設(shè),護(hù)航穩(wěn)中有進(jìn)

2023年,招行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度進(jìn)一步強(qiáng)化,資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步發(fā)展。截至年末,總資產(chǎn)達(dá)11.03萬億元,較上年末增長8.77%;總負(fù)債為9.94萬億元,較上年末增長8.25%。

在業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步發(fā)展的同時,招行三大能力建設(shè)步入深水區(qū),為全年經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)中有進(jìn)打下堅實基礎(chǔ)。風(fēng)險管理能力方面,資產(chǎn)質(zhì)量總體向好,不良貸款率0.95%,在保持低位的情況下,較上年末下降0.01個百分點。招行對逾期貸款仍然采取審慎的資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.34。撥備覆蓋率維持高位,達(dá)437.70%,風(fēng)險抵補(bǔ)能力依然強(qiáng)健。

財富管理能力方面,招行客群基礎(chǔ)不斷夯實。2023年該行強(qiáng)化支付結(jié)算客戶向財富管理客戶的升級,財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)增至5137.95萬戶,較上年末增長19.13%。在“招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”下進(jìn)行資產(chǎn)配置的客戶達(dá)911.45 萬戶,較上年末增長12.15%。

金融科技能力方面,數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)。招行公司口徑下全年信息科技投入達(dá)141.26億元,占全行營業(yè)收入的4.59%。截至上年末,該行累計立項金融科技創(chuàng)新項目3800個,累計上線項目3062個。年報顯示,招行“系統(tǒng)全面上云工程”獲得中國人民銀行金融科技發(fā)展獎一等獎。

招行董事長繆建民在年報致辭中談及數(shù)字化時提到,“招行要打造以智能銀行為核心的新的護(hù)城河”。據(jù)年報披露,該行正加快從“線上招行”邁向“智慧招行”,主動擁抱大語言模型的確定性機(jī)會,積極開展大語言模型建設(shè)和應(yīng)用,包括引入千億參數(shù)大模型、自研百億參數(shù)大模型等。

四大業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展,實現(xiàn)輕重結(jié)合

從收入結(jié)構(gòu)看,招行表現(xiàn)仍保持均衡,非利息凈收入在營業(yè)收入中占比保持在36.70%,與上年持平,殊為不易,體現(xiàn)出該行做強(qiáng)做好重資本業(yè)務(wù)、做優(yōu)做大輕資本業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定力。

分拆業(yè)務(wù)板塊,零售金融板塊體系化優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯。作為戰(zhàn)略主體的零售金融貢獻(xiàn)度保持高位,對營業(yè)收入、稅前利潤的貢獻(xiàn)占比均超過55%。零售客群保持較快增長,服務(wù)零售客戶數(shù)達(dá)到1.97億戶,較上年末增長7.07%。其中,金葵花及以上客戶數(shù)為464.06萬戶,較上年末增長12.00%。

在公司口徑下,招行零售客戶存款余額達(dá)3.31萬億元,較上年末增長12.13% 。零售貸款余額達(dá)3.37萬億元,較上年末增長8.49%。零售貸款占該行貸款和墊款的54.71%,比例超過“半壁江山”,并較上年末上升0.35個百分點。其中,個人住房貸款業(yè)務(wù)雖受房地產(chǎn)市場調(diào)整轉(zhuǎn)型影響,但招行持續(xù)重點支持居民剛性和改善性住房需求,業(yè)務(wù)余額僅較上年末略降0.22%,仍穩(wěn)定在1.38萬億元;同時,在做好風(fēng)控管理和保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的前提下,招行主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),加大對小微貸款、消費貸款的投放力度,零售小微貸款余額、消費貸款余額分別較上年末增長19.08%、49.11%。

公司金融特色化優(yōu)勢持續(xù)強(qiáng)化。在公司口徑下,截至上年末,招行公司客戶數(shù)達(dá)到282.06萬戶,較上年末增長11.66%;新開戶48.19萬戶,貢獻(xiàn)日均存款1727.44億元。公司客戶存款余額達(dá)4.56萬億元,較上年末增長5.52%;公司貸款余額2.32萬億元,較上年末增長10.70%。其中,科技、綠色、普惠、制造業(yè)等重點領(lǐng)域貸款增速均顯著高于該行貸款增速。

投行與金融市場、財富管理與資產(chǎn)管理等輕資本業(yè)務(wù)加快發(fā)展。投行與金融市場板塊持續(xù)做專做新,并購貸款、債券承銷、債券交易、票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等細(xì)分領(lǐng)域均位居市場前列,商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)量、托管規(guī)模均居行業(yè)第一。財富管理與資產(chǎn)管理板塊做大做強(qiáng),零售財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)為5137.95萬戶,較上年末增長19.13%。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模合計達(dá)4.48萬億元,較上年末增長1.59%。

通過零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產(chǎn)管理四大板塊業(yè)務(wù)的全面融合,飛輪效應(yīng)正在招行逐步形成,推動其管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)和公司客戶融資總量(FPA)的持續(xù)增長,相關(guān)規(guī)模分別突破13萬億元、5.5萬億元,增速分別為9.88%、8.44%。

五大價值創(chuàng)造,邁向高質(zhì)量發(fā)展

作為頭部股份制銀行,2023年年初,招行在鞏固零售銀行、輕型銀行的戰(zhàn)略成效基礎(chǔ)上,提出打造價值銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。其內(nèi)涵就包括不片面追求單一價值,而是圍繞客戶、員工、股東、合作伙伴、社會等五大方向,追求多元價值創(chuàng)造。

年報披露了招行過去一年的相關(guān)進(jìn)展。股東價值方面,該行保持了資本內(nèi)生、高現(xiàn)金分紅。資本繼續(xù)內(nèi)生增長,高級法下核心一級資本充足率為13.73%,比上年末提升0.05個百分點。資本充足率為17.88%,比上年末提升0.11個百分點。ROAA為1.39%,ROAE繼續(xù)保持在16%以上,為16.22%。該行董事會建議向普通股股東每股派發(fā)現(xiàn)金分紅1.972元(含稅)。

客戶價值方面,招行圍繞重點領(lǐng)域不斷推動客群擴(kuò)面,充分滿足客戶信貸融資需求,持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)支持力度,“五篇大文章”取得了初步成效,科技企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠型小微企業(yè)貸款余額分別較上年末增長44.95%、26.00%、18.56%。同時,招行以“人+數(shù)字化”提升服務(wù)的廣度、深度、溫度、精準(zhǔn)度,加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)!疤斐印笔刈o(hù)交易安全,有效幫助客戶攔截電信詐騙,將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之0.1。

合作伙伴價值方面,招行不斷擴(kuò)大財富生態(tài)“朋友圈”,截至上年末,財富開放平臺“招財號”累計入駐的資管機(jī)構(gòu)已增至152家。

員工價值方面,招行加大人才招聘力度,全年招聘逾萬人,并持續(xù)健全人才培訓(xùn)培養(yǎng)體系,已連續(xù)13年入圍智聯(lián)招聘“年度最佳雇主”10強(qiáng)榜單。

社會價值方面,招行不斷踐行ESG理念,發(fā)展綠色金融、推進(jìn)自身運營的綠色轉(zhuǎn)型、支持民生改善、完善金融服務(wù),多項工作獲得外部良好評價,在明晟(MSCI)ESG評級獲得A級,在中央單位定點幫扶工作成效評價中連續(xù)3年被評為最優(yōu)等級。

“2023年招商銀行歷經(jīng)挑戰(zhàn)洗禮,在董事會的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,在各級政府、監(jiān)管部門、廣大客戶、投資者、合作伙伴和社會各界的大力支持下,努力為各方創(chuàng)造更大價值,取得了來之不易的經(jīng)營成績,守住了客戶、市場份額和資產(chǎn)質(zhì)量的基本盤,彰顯了可持續(xù)發(fā)展的韌性,展現(xiàn)了11萬招行人的戰(zhàn)斗力和凝聚力!毙虚L王良在年報致辭中如此說道。他提到,招行將與時代同頻、與中國式現(xiàn)代化同向,保持戰(zhàn)略定力,繼續(xù)探索打造金融高質(zhì)量發(fā)展新模式。

2024年,招行提出將堅持管理和創(chuàng)新雙輪驅(qū)動,一方面嚴(yán)格管理、降本增效,提升內(nèi)涵集約式發(fā)展水平;另一方面,守正創(chuàng)新,緊抓中國式現(xiàn)代化的巨大機(jī)遇,把握科技進(jìn)步浪潮,圍繞實體經(jīng)濟(jì)和民生需求,在科技創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、管理創(chuàng)新上力爭突破,打造更多細(xì)分領(lǐng)域新優(yōu)勢。

(責(zé)任編輯:張曉波 )
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