3月28日，青島銀行發(fā)布2023年度業(yè)績報告，交出了一份充滿韌性與活力的高質(zhì)量發(fā)展答卷。
2023年，青島銀行實現(xiàn)營業(yè)收入124.72億元，同比增長7.11%。實現(xiàn)凈利潤36.71億元，比上年增加5.04億元，增長15.91%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤35.49億元，比上年增加4.66億元，增長15.11%。2023年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃開局之年，亦是新管理層組建以來第一個完整履職年度，整體發(fā)展不僅呈現(xiàn)出“穩(wěn)”“進”“好”的特征，也更具“含金量”，主要指標實現(xiàn)里程碑式的突破：集團管理總資產(chǎn)突破8000億元，集團資產(chǎn)總額突破6000億元，各項貸款總額突破3000億元。
發(fā)展邁上新臺階的背后，是青島銀行深入推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的久久為功。在銀行業(yè)息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的大背景下，競逐金融牌照、發(fā)力金融供給、深化數(shù)字轉(zhuǎn)型……這些在年報中被反復提及的重點工作，折射出青島銀行刀刃向內(nèi)革新圖強的魄力和堅定邁向高質(zhì)量進階之路的決心。
向上突破 經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進
據(jù)2023年年報，青島銀行實現(xiàn)營業(yè)收入124.72億元，同比增長7.11%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤35.49億元，增長15.11%。在強勁盈利能力的帶動下，青島銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）同比提升1.76個百分點，達到10.71%。
營收穩(wěn)健、凈利高增，放之整個銀行業(yè)，青島銀行亦是佼佼者。據(jù)國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計，2023年，全國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.4萬億元，同比增長3.2%。在A股已披露業(yè)績的上市銀行中，青島銀行凈利潤增速亦位居前列。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，是推動青島銀行營收、利潤增長的一大重要因素。2023年，青島銀行主要指標實現(xiàn)里程碑式的突破：集團管理總資產(chǎn)8299.62億元，成為山東省首個管理總資產(chǎn)突破8000億元的地方法人銀行機構(gòu)；集團資產(chǎn)總額6079.85億元。其中，各項存款總額3860.62億元，較年初增長13.10%；各項貸款總額3000.90億元，較年初增長11.55%，呈現(xiàn)出韌性強、活力足的良好勢頭。
如果將這份成績單放在過去一年嚴峻的內(nèi)外部形勢中透視，更能檢驗出青島銀行高質(zhì)量發(fā)展的十足“成色”。
過去一年，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力。數(shù)據(jù)顯示，2023年商業(yè)銀行凈息差下降4個基點至1.69%，跌破1.7%，創(chuàng)2010年有統(tǒng)計數(shù)據(jù)以來新低。而同期，青島銀行凈息差1.83%，比上年提高0.07個百分點。對此，青島銀行在年報解釋稱，在擴大資產(chǎn)負債規(guī)模的同時，持續(xù)調(diào)整結(jié)構(gòu)，嚴控負債成本，凈息差有所提升。
發(fā)展既要看當前也要看長遠，既要關(guān)注速度更要重視質(zhì)量。對一家銀行而言，資產(chǎn)質(zhì)量是基業(yè)長青的生命線。
2023年，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率為1.62%。截至2023年末，青島銀行不良貸款率為1.18%，比上年末下降0.03個百分點，低于行業(yè)平均水平0.44個百分點。將時間軸拉長，更能清楚看到青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。自2017年起，青島銀行已連續(xù)六年不良貸款率實現(xiàn)下降；撥備覆蓋率225.96%，比上年末提高6.19個百分點，連續(xù)四年提高。青島銀行在復雜的經(jīng)濟形勢中始終保持較強的風險抵補能力。
向內(nèi)強核 服務(wù)能力持續(xù)提優(yōu)
長青業(yè)績并非來自于一份點石成金的秘籍，這背后是青島銀行對新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的長期堅守和刀刃向內(nèi)自我革新的魄力。
2023年，青島銀行全行上下凝聚“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的共識，深入推進新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、強客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題，推動公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)四大板塊業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級，為青島銀行穩(wěn)健發(fā)展積蓄起源源不斷的內(nèi)生動力。
發(fā)力牌照與資質(zhì)是青島銀行“破局成長”的最大動力源。從立足青島到輻射山東，從區(qū)域城商行到實現(xiàn)“A+H”雙上市，實力的積累給青島銀行帶來“加速跑”的底氣。在競逐金融牌照與資質(zhì)這一新賽道上，青島銀行實現(xiàn)了從無到有、從弱到強的跨越式發(fā)展，先后拿下B類主承銷商資格、公開市場業(yè)務(wù)一級交易商等多元化的牌照資質(zhì)。2023年，青島銀行成功換領(lǐng)由中國證監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證，正式對外展業(yè)，是山東省首家獲批開展基金托管業(yè)務(wù)的地方法人銀行。通過與青銀金租、青銀理財兩大子公司業(yè)務(wù)協(xié)同，青島銀行形成了以銀行業(yè)務(wù)為主體、多種經(jīng)營業(yè)態(tài)并存的發(fā)展格局，集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢凸顯。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是青島銀行制勝未來的關(guān)鍵變量。近年來，青島銀行“搶灘布局”數(shù)字化轉(zhuǎn)型，2023年，在總行層面成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為事關(guān)全行發(fā)展的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、全局性工程頂格推進，制定信息科技和數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃，將數(shù)字基因滲透到業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營管理的全過程。去年，青島銀行順利投產(chǎn)科技項目78個，較上年增長44.44%；上線手機銀行8.0“幸福陪伴”版本，投產(chǎn)信貸風控決策引擎，建設(shè)管理會計、智慧經(jīng)費、賬戶分級分類等項目，提升數(shù)字經(jīng)營管理和數(shù)字風控能力。
搶占發(fā)展的主動權(quán)，歸根到底要拼“軟實力”。據(jù)悉，2023年，青島銀行開展了一系列內(nèi)部改革，優(yōu)化總行管理架構(gòu)，合并11家青島市區(qū)直屬支行，管理更加集約、高效；堅持選賢任能，加強梯隊建設(shè)，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，激發(fā)隊伍活力；建立起跨部門的協(xié)同機制，釋放聚合效能，實現(xiàn)組織能力重塑。以“鑄劍行動”為例，2023年，青島銀行有效打破“部門墻”，多部門聯(lián)動圍繞上市擬上市公司、國際業(yè)務(wù)、普惠金融、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新推出24款拳頭產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力顯著提升，真正賦予產(chǎn)品鮮活的市場競爭力。
如今，人才、數(shù)據(jù)等創(chuàng)新要素在青島銀行內(nèi)部不斷碰撞，在大刀闊斧的內(nèi)部革新之下，青島銀行迎來管理能力、隊伍建設(shè)、精神面貌的三重“蝶變”，以“軟實力”提升“內(nèi)動力”正逐漸成為向上的新優(yōu)勢。
向新圖強 賦能實體成效顯著
青島銀行的發(fā)展始終與國家戰(zhàn)略同頻，與地方經(jīng)濟共榮。從首次提出到正式寫入政府工作報告，新質(zhì)生產(chǎn)力無疑是當下中國經(jīng)濟熱詞。服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，既是金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的職責要求，也是開辟自身第二增長曲線的內(nèi)在要求。
緊扣科技創(chuàng)新這一核心要素和綠色發(fā)展這一鮮明底色，青島銀行堅持把金融資源投向經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有力推動新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能發(fā)展，以青銀力量書寫“五篇大文章”，以高質(zhì)量金融服務(wù)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
新質(zhì)生產(chǎn)力的特點是“創(chuàng)新”。如何為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務(wù)，暢通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，是青島銀行一直在深度思考的命題。
目前，除在青島設(shè)立一家“科技支行”外，青島銀行在濟南、威海、煙臺、濟寧、德州等地還設(shè)立了多家科技專營支行，搭建起以總行為核心，以專營機構(gòu)和特色支行為兩翼的科技金融專營機制。同時，青島銀行迭代推出科創(chuàng)易貸、科創(chuàng)快貸、人才快貸等六大系列20余款科技融資特色產(chǎn)品，滿足初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)的金融需求。2023年，青島銀行累計向884戶科技企業(yè)發(fā)放貸款資金119.59億元。
新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵在“質(zhì)優(yōu)”。綠色發(fā)展是高質(zhì)量的底色，當下，山東正在全力建設(shè)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)，在以綠色金融賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級上，青島銀行發(fā)揮扛鼎之力。
目前，青島銀行已成立綠色金融委員會，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環(huán)貸通四大場景體系，持續(xù)擦亮“綠金青銀”品牌。作為綠色金融先行者，青島銀行先后落地全國首筆碳減排披露支持貸款、山東省首筆新能源CCER未來收益權(quán)質(zhì)押貸款等，成為山東省唯一實現(xiàn)央行推動綠色金融四類創(chuàng)新業(yè)務(wù)全部落地的金融機構(gòu)。2023年，青島銀行完成國內(nèi)首筆與世界銀行的1.5億美元藍色銀團貸款，并成功發(fā)行總規(guī)模80億元的青島銀行綠色金融債券，吸引國內(nèi)外資金支持區(qū)域綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年末，該行綠色信貸余額261.35億元，增速24.9%，高于全行貸款增速13.35個百分點。
新質(zhì)生產(chǎn)力的本質(zhì)是“先進生產(chǎn)力”。對于擁有全部工業(yè)大類的山東而言，無論是新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)，還是傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，都是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要組成部分。作為山東本土城商行，青島銀行充分發(fā)揮地方金融主力軍作用，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)運行特點，持續(xù)加強熱點細分行業(yè)專業(yè)化研究，助力山東省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。2023年，青島銀行公司信貸規(guī)模較年初增長253.56億元，增速12.96%，全年增額創(chuàng)歷史新高，幫助全省企業(yè)直接融資616.41億元，為金融支持當?shù)貙嶓w經(jīng)濟引入活水。
2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務(wù)的關(guān)鍵一年，也是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃承前啟后的攻堅之年，加快金融高質(zhì)量發(fā)展正當其時、恰逢其勢！站在關(guān)鍵歷史節(jié)點，青島銀行將以“五篇大文章”為關(guān)鍵著力點，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，扎實開展“尋標對標、爭創(chuàng)一流”行動，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展蓄勢賦能！
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