3月28日晚，民生銀行發(fā)布2023年年報(bào)顯示，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1408.17億元，降幅1.16%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母行股東的凈利潤(rùn)358.23億元，增幅1.57%。截至2023年末，民生銀行(600016)集團(tuán)資產(chǎn)總額7.67萬(wàn)億元，比上年末增加4192.92億元，增幅5.78%。其中，發(fā)放貸款和墊款總額43848.77億元，比上年末增加2437.33億元，增幅5.89%；吸收存款總額42830.03億元，比上年末增加2894.76億元，增幅7.25%。營(yíng)收微降、凈利微增、規(guī)模增長(zhǎng)，表明該行經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步改善。
資產(chǎn)方面，從貸款投向看，2023年民生銀行進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、綠色、涉農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。綠色信貸余額增速達(dá)47%，涉農(nóng)貸款余額增幅12.66%，制造業(yè)貸款余額增長(zhǎng)17.48%，小微貸款余額達(dá)7912億元、增長(zhǎng)15.8%，粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角、京津冀、成渝四大區(qū)域貸款占比達(dá)62%。負(fù)債方面，該行通過強(qiáng)化基礎(chǔ)產(chǎn)品、基礎(chǔ)服務(wù)，打通客戶資金鏈等方式開拓低成本負(fù)債，進(jìn)一步提高負(fù)債來(lái)源的穩(wěn)定性和多樣化。
與此同時(shí)，民生銀行不斷強(qiáng)化基礎(chǔ)客群經(jīng)營(yíng)，客戶規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。總、分行級(jí)戰(zhàn)略客戶1689戶，比上年末增長(zhǎng)338戶；戰(zhàn)略客戶存款余額12530.93億元，比上年末增長(zhǎng)10.42%；戰(zhàn)略客戶貸款余額11677.34億元，比上年末增長(zhǎng)8.68%；中小企業(yè)授信客戶數(shù)28193戶，比上年末增長(zhǎng)47.48%；中小企業(yè)信貸余額8422.09億元，比上年末增長(zhǎng)22.87%；深度服務(wù)專精特新企業(yè)超過1.8萬(wàn)家；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)51.33萬(wàn)戶，同比增加11.03萬(wàn)戶；普惠型小微企業(yè)貸款余額6122.69億元，增幅11.51%；零售客戶數(shù)1.29億戶，比上年末增長(zhǎng)5.65%；管理零售客戶總資產(chǎn)27410.86億元，增幅6.78%。其中，零售儲(chǔ)蓄存款11855.19億元，比上年末增加1834.58億元，增幅18.31%；私人銀行客戶數(shù)55906戶，比上年末增加4412戶，增幅8.57%；私人銀行客戶總資產(chǎn)7572.85億元，比上年末增加520.44億元，增幅7.38%。
基礎(chǔ)客群進(jìn)一步夯實(shí)，推動(dòng)結(jié)算、代理和交易收益等基礎(chǔ)服務(wù)收入增長(zhǎng)，支撐了非利息凈收入增長(zhǎng)。2023年，該行實(shí)現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)收入19.68億元，增幅21.56%；結(jié)算客戶一般存款日均余額12916.49億元，增幅17.67%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入383.86億元，增幅9.63%，非利息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比達(dá)27.26%，同比提升2.69個(gè)百分點(diǎn)。
近年來(lái)，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長(zhǎng)放緩等多重壓力。對(duì)民生銀行來(lái)說(shuō)，息差收窄對(duì)利息凈收入的影響也顯而易見。2023年，民生銀行凈息差進(jìn)一步降至1.46%。與此同時(shí)，2023年，該行貸款日均余額在生息資產(chǎn)中占比61.39%，比上年上升0.30個(gè)百分點(diǎn)；存款日均余額在付息負(fù)債中占比62.86%，比上年上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。存貸款占比提升，推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。2023年，民生銀行凈息差同比收窄14個(gè)基點(diǎn)，降幅低于同業(yè)平均水平。
“凈息差下行是銀行業(yè)的總體趨勢(shì)�！睒I(yè)內(nèi)專家表示，息差水平與銀行的客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利結(jié)構(gòu)等息息相關(guān)。凈息差收窄拖累營(yíng)收，商業(yè)銀行紛紛加強(qiáng)息差管理，民生銀行也不例外。一方面，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面下功夫，提升貸款在生息資產(chǎn)中的占比；另一方面，推動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升核心存款的穩(wěn)定性，旨在推動(dòng)存款成本下降。
“從趨勢(shì)看，民生銀行主動(dòng)管理息差的多項(xiàng)措施逐步見效�！睒I(yè)內(nèi)人士表示，隨著該行進(jìn)一步加大優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)投放，推動(dòng)零售貸款等高收益資產(chǎn)增長(zhǎng)，同時(shí)加強(qiáng)存款定價(jià)管理，進(jìn)一步打開存款成本下降空間，息差整體降幅或低于同業(yè)水平。
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