長三角地區(qū)是我國經(jīng)濟最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強的區(qū)域之一。當(dāng)“新質(zhì)生產(chǎn)力”成為熱詞，長三角也成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的熱土之一，上海銀行的金融活水正因地制宜、源源不斷地送到長三角實體經(jīng)濟、創(chuàng)新企業(yè)的亟盼之處。
解研發(fā)之急
研發(fā)貸服務(wù)初創(chuàng)藥企
長三角在生物醫(yī)藥、新能源產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域具有優(yōu)勢，體現(xiàn)出“新質(zhì)”。然而，這類科創(chuàng)企業(yè)成長期面臨共性問題——營收少、融資難。在金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力的實踐中，上海銀行給出了服務(wù)初創(chuàng)期生物醫(yī)藥企業(yè)的創(chuàng)新案例。
南京圣德醫(yī)療科技有限公司，針對亞洲人群心臟結(jié)構(gòu)和心血管特點，研發(fā)系列化、高技術(shù)壁壘的心臟瓣膜產(chǎn)品，致力于改善人造心臟瓣膜產(chǎn)品釋放和術(shù)后并發(fā)癥等問題，滿足結(jié)構(gòu)性心臟病領(lǐng)域未被滿足的臨床需求。
圣德醫(yī)療目前正處于快速成長期，核心產(chǎn)品處在三期臨床后的回訪期中。研發(fā)需要大量資金補充，與此同時企業(yè)現(xiàn)階段營收少，“真金白銀”從何而來？
經(jīng)過多次上門拜訪，上海銀行南京分行通過了解企業(yè)的研發(fā)和產(chǎn)品回訪進(jìn)度等，充分“尊重”科技型企業(yè)的發(fā)展規(guī)律，著眼企業(yè)的未來長遠(yuǎn)價值。在打破傳統(tǒng)授信審批思路的過程中，上海銀行運用科創(chuàng)企業(yè)專屬評級模板，“放寬”營收等定量指標(biāo)，側(cè)重于研發(fā)能力、技術(shù)水平和團(tuán)隊能力等指標(biāo)。
急企業(yè)之所急，充分考慮到企業(yè)付款時間節(jié)點，上海銀行前中后臺協(xié)同推進(jìn)，1個月內(nèi)即為企業(yè)申請并順利投放研發(fā)貸，保障了企業(yè)的研發(fā)節(jié)奏。
破融資之難
“存貨質(zhì)押”服務(wù)新材料企業(yè)
企業(yè)購買的貨物，不僅可用于企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營，也可以成為其獲得融資的“法寶”。
常州聚和新材料股份有限公司是一家光伏電子銀漿研發(fā)生產(chǎn)企業(yè)，擁有多項核心技術(shù)，取得了“江蘇省雙創(chuàng)團(tuán)隊”“蘇南國家自主創(chuàng)新示范區(qū)潛在獨角獸企業(yè)”和“蘇南國家自主創(chuàng)新示范區(qū)瞪羚企業(yè)”等諸多榮譽，并已在科創(chuàng)板上市。
企業(yè)有大量的貨款支付需求，但同時面臨著“輕資產(chǎn)、難抵押”的問題。如何解決這家科創(chuàng)企業(yè)融資難？
上海銀行常州分行設(shè)計了“存貨質(zhì)押”的授信模式，以常州聚和新材料股份有限公司購買的貨物銀粉作質(zhì)押擔(dān)保，為其量身定制綜合金融服務(wù)方案。
上海銀行的金融活水解決了企業(yè)融資難題，贏得企業(yè)認(rèn)可，目前雙方已建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系。
紓鏈上之困
供應(yīng)鏈服務(wù)光伏上游企業(yè)
上海HYW新材料股份有限公司，從事特種高分子薄膜研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，為光伏、交通、建筑、大消費等多領(lǐng)域客戶提供中高端特種薄膜產(chǎn)品。目前，在光伏膠膜全球市占率15%，居第三位；2021年成功上市。
上海銀行與其結(jié)識后，深入了解企業(yè)需求。在我國光伏產(chǎn)業(yè)成熟發(fā)展的當(dāng)下，HYW新材料作為上游膠膜供應(yīng)企業(yè)，通過持續(xù)擴產(chǎn)以滿足市場需求，資金需求大；同時企業(yè)有大量原材料進(jìn)口采購需求，且供應(yīng)鏈上中小企業(yè)也有融資需求。
雖然企業(yè)面臨市場競爭加劇，但上海銀行仍看好HYW新材料的發(fā)展?jié)摿�，針對企業(yè)對中長期流動資金和上下游結(jié)算方式的兩大需求，持續(xù)給予全方位服務(wù)支持。
上海銀行通過綜合金融服務(wù)方案，提供了多元化的配套產(chǎn)品，幫助企業(yè)改善了短期流貸過多，集中到期還款資金壓力大，操作繁瑣效率低下的問題；還通過銀票和商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，降低企業(yè)的融資成本，緩解流動性壓力。
同時，上海銀行還為HYW新材料的供應(yīng)鏈提供反向保理業(yè)務(wù)，通過單戶免審批的方式，為企業(yè)供應(yīng)商進(jìn)行在線開戶，在不增加客戶資產(chǎn)負(fù)債率的同時，降低其上游企業(yè)的融資成本，為以HYW新材料為核心的供應(yīng)鏈整體賦能。
供擴產(chǎn)之需
綜合金融服務(wù)輕金屬企業(yè)
寶武鎂業(yè)科技股份有限公司是一家集礦業(yè)開采、有色金屬冶煉加工為一體的技術(shù)企業(yè)。作為全球輕金屬行業(yè)的領(lǐng)軍者，公司擁有完整的產(chǎn)品研發(fā)與制造能力，市場份額全球領(lǐng)先，在鎂、鋁原材料領(lǐng)域持續(xù)積累，形成了完整鎂產(chǎn)業(yè)鏈以及特色產(chǎn)品系，是國家高新技術(shù)企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍產(chǎn)品企業(yè)。
2023年，寶武鎂業(yè)并入寶鋼金屬，需要引入外部融資，用于擴大公司鎂鋁合金壓鑄件產(chǎn)能，以滿足市場需求。
在了解到企業(yè)需求后，上海銀行第一時間上門對接，按企業(yè)所需，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，加大授信支持，豐富授信品種，定制了集項目貸、流貸、國際結(jié)算、債券承銷于一體的服務(wù)方案。
后續(xù)，雙方將不斷拓寬合作空間，開創(chuàng)銀企合作新局面。
聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力，圍繞落實科技金融等“五篇大文章”，上海銀行為打造科技金融特色，通過全集團(tuán)協(xié)同、區(qū)域?qū)ｍ椄采w模式，從組織推動、產(chǎn)品體系、創(chuàng)新評價、資源整合等多維發(fā)力，不斷提升科技金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平。
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