普惠金融“大文章”，關(guān)乎小企業(yè)的小生意、創(chuàng)業(yè)者的小日子。在上海，獅尾智能化、多羽信息等一批小微企業(yè)在初創(chuàng)最缺錢時(shí)，感受到來(lái)自銀行的“雪中送炭”。
上海銀行自2000年起，就與市人社局獨(dú)家合作小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；2019年，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到本市各類小微創(chuàng)業(yè)組織，貸款最高金額提高到300萬(wàn)元；2023年又與市就業(yè)促進(jìn)中心、市融資擔(dān)保中心聯(lián)合推出了“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”。
截至目前，上海銀行累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款37.55億元，服務(wù)創(chuàng)業(yè)組織與創(chuàng)業(yè)個(gè)人共計(jì)2.37萬(wàn)戶，幫助解決近4萬(wàn)人就業(yè)。
小微企業(yè)：
初創(chuàng)期普遍缺資金
獅尾智能化，專業(yè)從事城市復(fù)雜環(huán)境無(wú)人機(jī)飛控系統(tǒng)研發(fā)。公司創(chuàng)始人施維博士，畢業(yè)于交大機(jī)械工程專業(yè)，曾任職于一家知名外資飛機(jī)研發(fā)企業(yè)的中國(guó)總部，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行大飛機(jī)項(xiàng)目飛控部分的研發(fā)。
施維自主創(chuàng)辦獅尾智能化后，繼續(xù)研發(fā)無(wú)人機(jī)飛控系統(tǒng)。創(chuàng)業(yè)初期，訂單落地慢而研發(fā)投入巨大，企業(yè)面臨資金短缺的困境。
小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，面臨的難題“如出一轍”。
多羽信息為一家由上海復(fù)旦畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的科技型企業(yè)，公司90%人員均來(lái)自于上海復(fù)旦軟件工程專業(yè)，公司中80%以上為碩士學(xué)歷。公司主要從事智能化沙盤的系統(tǒng)研發(fā)及制造，其生產(chǎn)的智能沙盤，可實(shí)現(xiàn)目前國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的人機(jī)交互操作。
公司創(chuàng)始人陳總表示，在創(chuàng)業(yè)初期資金成為橫亙?cè)谄髽I(yè)面前的一個(gè)難題，研發(fā)產(chǎn)品需要資金，供應(yīng)商需要預(yù)付貨款，而傳統(tǒng)金融產(chǎn)品又需要通過抵押來(lái)獲得貸款。
上海銀行：
不看財(cái)報(bào)也能巧“解題”
機(jī)緣巧合，通過虹口區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心介紹，多羽信息結(jié)識(shí)了上海銀行。在充分了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及資金需求后，上海銀行漕河涇支行為其辦理了個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，緩解了企業(yè)的資金壓力。
“流程方便，速度快，利率低�！倍嘤鹦畔⒇�(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人施紀(jì)平說(shuō)，這筆貸款資金在今年一季度及時(shí)“到位”，一年期限正好解決了公司短期使用資金的需要�！拔磥�(lái)還會(huì)繼續(xù)申請(qǐng)，上海銀行也表示會(huì)給到‘無(wú)縫銜接’的支持和服務(wù)�！�
同樣，上海銀行精準(zhǔn)“把脈”獅尾智能化的資金需求，通過創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。
“開戶非�？�，一天時(shí)間就搞定了；然后，僅2周時(shí)間就完成審核及放款；同時(shí)上海銀行還幫助我們申請(qǐng)到一些貼息�！豹{尾智能化財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人全鑫如是說(shuō)。
今年以來(lái)，獅尾智能化逐步走上正軌，訂單量穩(wěn)步提升，未來(lái)前景廣闊。
在支持獅尾智能化、多羽信息的過程中，正因?yàn)橛兄钊氲牧私�，所以上海銀行才能“急小微所急”，精準(zhǔn)地送上金融服務(wù)。
“初創(chuàng)小微企業(yè)，財(cái)務(wù)報(bào)表沒有那么‘好看’，它們獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力，可能沒法通過看資料看出來(lái)。所以，‘做’這類客戶，只有更多地去深入‘觸達(dá)’、去挖掘�！闭劶白陨砀惺軙r(shí)，上海銀行漕河涇支行副行長(zhǎng)張震說(shuō)，“走入小微企業(yè)一線，難就難在需要耗費(fèi)大量的時(shí)間、人力、精力，但業(yè)務(wù)的金額又沒那么大�！�
不過，在張震看來(lái)，普惠的意義恰恰在于——不以微小而不為。“從幫助初創(chuàng)企業(yè)、去支持一個(gè)創(chuàng)新夢(mèng)想的角度來(lái)看，普惠金融很有意義、很有社會(huì)責(zé)任�！�
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸：
銀擔(dān)攜手“既快又省”
上述2家小微科技企業(yè)獲得的資金支持，是“銀擔(dān)”攜手的一次創(chuàng)新。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一普惠業(yè)務(wù)對(duì)小微企業(yè)而言，最大的實(shí)惠是——“既快又省”。
據(jù)介紹，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保是由本市財(cái)政部門牽頭實(shí)施的，支持創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的積極財(cái)政政策。按照本市政策規(guī)定，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保免收擔(dān)保費(fèi)，正常還款后，企業(yè)還可以向各區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心申請(qǐng)貼息。
上海銀行自2000年起就與市人社局獨(dú)家合作小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，為符合條件的自然人、法人提供個(gè)人小額擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)前貸款、微量貸款、小額法人擔(dān)保貸款。2013年，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到本市各類小微創(chuàng)業(yè)組織，貸款最高金額提高到200萬(wàn)元；2019年額提高到300萬(wàn)元；
2023年，上海銀行與市就業(yè)促進(jìn)中心、市融資擔(dān)保中心聯(lián)合推出了“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”。符合“政府認(rèn)定資質(zhì)、獲得創(chuàng)業(yè)投資、獲得專項(xiàng)資金、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽獲獎(jiǎng)、人才計(jì)劃成員、高質(zhì)量就業(yè)”等6類情況之一的企業(yè)可通過推薦納入“批次貸白名單”。白名單內(nèi)企業(yè)，可由銀行自主審批放款，免去市融資擔(dān)保中心審核環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間由原來(lái)的至少1個(gè)月縮短至2周以內(nèi)。
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區(qū)別于一般貸款以財(cái)務(wù)報(bào)表為核心的審貸手段，市融資擔(dān)保中心將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保與科技屬性、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)等科創(chuàng)因素有機(jī)結(jié)合，實(shí)施了一套具有科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)的評(píng)審機(jī)制。雖然支持企業(yè)中約一半比例目前還處在虧損階段，但創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款不良率仍保持在較低水平。
2023年，上海市融資擔(dān)保中心會(huì)同上海銀行等推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”。白名單內(nèi)企業(yè)可直接向銀行申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，市融資擔(dān)保中心從審批制變?yōu)閭浒钢�，做到“見貸即保”。目前，已有100家企業(yè)被納入“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”項(xiàng)目白名單。
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