中央金融工作會議明確提出做好養(yǎng)老金融的要求，隨著近期上市銀行集中披露年報，各大銀行關(guān)于養(yǎng)老金融工作的積極進(jìn)展也隨之披露。
券商中國記者梳理部分國有大行、股份行2023年年報后了解到，過去一年，多家銀行在養(yǎng)老“三大支柱”領(lǐng)域發(fā)展迅速，開戶數(shù)和托管資金規(guī)模再創(chuàng)新高。僅工商銀行一家的各項養(yǎng)老金管理規(guī)模（集團(tuán)口徑）就突破4.1萬億元，中國銀行(601988)、招商銀行(600036)的養(yǎng)老金托管規(guī)模也超萬億元。
除此之外，2023年，各大銀行在養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給方面也在不斷加強，銀行通過不斷細(xì)化產(chǎn)品供應(yīng)、打造特色品牌和服務(wù)來構(gòu)建自身的差異化競爭優(yōu)勢，客觀上也讓公眾的養(yǎng)老金融產(chǎn)品選擇范圍更廣，養(yǎng)老服務(wù)水平不斷提高。
多家銀行養(yǎng)老金托管規(guī)模破萬億
據(jù)券商中國記者梳理，多家大中型銀行在2023年年報通過專題形式介紹各自養(yǎng)老金融的積極進(jìn)展，一些核心數(shù)據(jù)也隨之披露。
工商銀行在該行年報專欄中表示，該行養(yǎng)老金管理同業(yè)領(lǐng)先，截至2023年末，集團(tuán)各項養(yǎng)老金管理規(guī)模4.1萬億元。2023年末，受托管理企業(yè)年金基金5541億元，管理企業(yè)年金個人賬戶1314萬戶，托管年金基金13781億元。受托管理企業(yè)年金基金規(guī)模、管理企業(yè)年金個人賬戶數(shù)量和托管年金基金規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)居銀行同業(yè)首位。
中國銀行表示，在該行托管業(yè)務(wù)中，該行養(yǎng)老金托管規(guī)模就達(dá)1.72萬億元，比上年末增加2397億元。另外，在該行的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)方面，2023年末，養(yǎng)老金受托資金規(guī)模2098.86億元，同比增長23.29%；企業(yè)年金個人賬戶管理數(shù)412.37萬戶，同比增長5.77%；養(yǎng)老金托管運營資金9923.90億元，同比增長9.46%；服務(wù)企業(yè)年金客戶超過1.82萬家。
招商銀行的養(yǎng)老金托管規(guī)模也突破萬億元，該行年報稱，“托管服務(wù)深度覆蓋三支柱養(yǎng)老保險體系，截至報告期末，養(yǎng)老金托管規(guī)模達(dá)1.05萬億元，實現(xiàn)市場份額和規(guī)模的雙提升。”
交通銀行并未披露該行養(yǎng)老金托管的具體規(guī)模，但該行表示養(yǎng)老金托管規(guī)模居行業(yè)前列。
此外，部分銀行在養(yǎng)老資金管理規(guī)模上不及前者，但增長速度上卻也十分可觀。農(nóng)業(yè)銀行年報稱，截至2023年末，該行養(yǎng)老金受托管理規(guī)模為2541.88億元，較上年末增長24.7%。光大銀行(601818)也表示，該行養(yǎng)老金托管規(guī)模比上年末增長19.60%。
去年個人養(yǎng)老金開戶快速增長
2022年11月，個人養(yǎng)老金制度全面推行，2023年是個人養(yǎng)老金制度推行后度過的第一個完整年，去年各大銀行掀起一輪個人養(yǎng)老金客戶爭奪戰(zhàn)，綜合各項數(shù)據(jù)來看，銀行相關(guān)賬戶開戶數(shù)和資金規(guī)模實現(xiàn)大幅增長。
建設(shè)銀行表示，第三支柱方面，截至去年末，該行累計開立個人養(yǎng)老金賬戶超900萬戶；其中，手機銀行個人養(yǎng)老金開戶766萬戶，實現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先。招商銀行表示，第三支柱方面，截至2023年末，該行開立個人養(yǎng)老金賬戶535.62萬戶。
興業(yè)銀行年報稱，公司累計開立個人養(yǎng)老金賬戶424.91萬戶，較上年末增加195.75萬戶，增長85.42%。其中，帶動新獲客232.49萬戶，占個人養(yǎng)老金客戶的54.72%。
民生銀行也在專題中介紹該行個人養(yǎng)老金的進(jìn)展，截至去年末民生銀行(600016)共為170.16萬戶客戶提供個人養(yǎng)老金賬戶開戶服務(wù)。中信銀行(601998)年報顯示，該行個人養(yǎng)老金資金賬戶開立92.71萬戶，較上年末增長206.48%，養(yǎng)老賬本用戶309.78萬戶。其中，中信銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶數(shù)同比增長超200%。
養(yǎng)老金金融產(chǎn)品供給愈發(fā)多元
近日，國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《“十四五”積極應(yīng)對人口老齡化工程和托育建設(shè)實施方案》的通知，指出引導(dǎo)金融機構(gòu)對普惠養(yǎng)老、普惠托育企業(yè)和機構(gòu)提供金融支持。引導(dǎo)戰(zhàn)略合作機構(gòu)積極對接項目，并針對性開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
券商中國記者從國有大行和部分股份行年報中發(fā)現(xiàn)，這些機構(gòu)在各自養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給方面進(jìn)一步創(chuàng)新，產(chǎn)品和服務(wù)的供給愈發(fā)多元。
例如，建設(shè)銀行表示，該行推進(jìn)特色養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)，已發(fā)布養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌“健養(yǎng)安”；推進(jìn)集團(tuán)養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌建設(shè)，推進(jìn)建設(shè)首批養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點，打造養(yǎng)老金融專業(yè)銀行形象，“構(gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)圈”。
工商銀行表示，該行推出養(yǎng)老金融全景服務(wù)視圖，客戶通過手機銀行可便捷查詢第一、第二、第三支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)情況，并自助開展養(yǎng)老規(guī)劃測算。在第三支柱方面，在金融機構(gòu)中首批上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，構(gòu)建了涵蓋養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標(biāo)基金、商業(yè)養(yǎng)老保險的多元化產(chǎn)品線。
郵儲銀行介紹，該行廣泛普及個人養(yǎng)老金政策，開展“一路郵你養(yǎng)老中國行”養(yǎng)老金融服務(wù)論壇，足跡遍布全國9個重點省市，傳遞“規(guī)劃現(xiàn)在就是U享未來”的養(yǎng)老理念，引導(dǎo)客戶樹立科學(xué)、理性的養(yǎng)老投資觀，擦亮“U享未來”個人養(yǎng)老金品牌，助力國家養(yǎng)老支柱體系建設(shè)。
中信銀行表示，該行打造“產(chǎn)融結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)一體”的養(yǎng)老金融體系。該行在專題中表示，該行完善“一個賬戶、一個賬本、一套產(chǎn)品、一套服務(wù)、一支隊伍、一個平臺”六大支撐的養(yǎng)老金融服務(wù)體系；養(yǎng)老金融工具的優(yōu)化升級，包括“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”，實現(xiàn)養(yǎng)老全資產(chǎn)管理和一站式養(yǎng)老規(guī)劃；豐富“幸福+”俱樂部功能等。
興業(yè)銀行表示，該行圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的拓展力度。個人養(yǎng)老金產(chǎn)品實現(xiàn)了儲蓄、基金、理財、保險四類全覆蓋，產(chǎn)品數(shù)量超150只，位居行業(yè)前列。
民生銀行在年報專題中介紹，該行從養(yǎng)老金融服務(wù)的大視角出發(fā)，研究備老、養(yǎng)老兩大階段客戶需求，將備老客群個人養(yǎng)老計劃和年長客群“民生悅享”專屬服務(wù)相結(jié)合，圍繞七大板塊，樹立養(yǎng)老金融品牌形象。同時，部分分行還試點創(chuàng)設(shè)養(yǎng)老金融主題社區(qū)支行。
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