4月25日，2024中關(guān)村論壇年會(huì)召開(kāi)，一場(chǎng)為期5天的科技與創(chuàng)新思想盛宴正式拉開(kāi)帷幕。作為面向全球高科技創(chuàng)新交流合作的國(guó)家級(jí)平臺(tái)，論壇科技創(chuàng)新企業(yè)項(xiàng)目云集。而科技創(chuàng)新背后的金融力量也不容忽視。依托總行政策和分行特色化發(fā)展路線，民生銀行北京分行圍繞科技金融、綠色金融、數(shù)字金融開(kāi)展一系列舉措，通過(guò)打造專職團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)新推出專屬產(chǎn)品、健全考核機(jī)制等措施，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新動(dòng)能”。
探索建立特色科創(chuàng)金融服務(wù)體系
“專精特新”企業(yè)是科創(chuàng)企業(yè)中的“領(lǐng)頭羊”，亦是培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的“重要陣地”。4月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù)助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》，其中提到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)突破。
近年來(lái)，為提升服務(wù)“專精特新”質(zhì)效，民生銀行北京分行持續(xù)完善科技金融綜合服務(wù)體系，不斷加大對(duì)“專精特新”企業(yè)的支持力度。
被稱 “拳頭產(chǎn)品”的“易創(chuàng)E貸”是民生銀行針對(duì)“專精特新”企業(yè)推出的專屬線上信用貸款產(chǎn)品，最高授信金額1000萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限2年，最快當(dāng)日就可以解決企業(yè)用款需求，無(wú)須抵質(zhì)押和實(shí)控人擔(dān)保，實(shí)際經(jīng)營(yíng)滿2年且信用記錄良好的專精特新“小巨人”和專精特新中小企業(yè)都可以申請(qǐng)使用。產(chǎn)品上線半年來(lái)，民生銀行北京分行通過(guò)“易創(chuàng)E貸”產(chǎn)品服務(wù)“專精特新”客戶超300戶。
據(jù)了解，“易創(chuàng)E貸”僅是該行“專精特新”金融服務(wù)矩陣的其中一環(huán)。在這個(gè)矩陣中，涵蓋了“投、融、富、慧”四大產(chǎn)品系列，滿足企業(yè)股權(quán)融資、債權(quán)融資、賬戶管理與增值服務(wù)、咨詢顧問(wèn)等多方位金融需求。
重點(diǎn)產(chǎn)品背后是強(qiáng)大的模型和團(tuán)隊(duì)支撐。作為企業(yè)間接融資的主體，商業(yè)銀行在助力科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展方面擔(dān)任極為重要的角色，但在實(shí)踐過(guò)程中，商業(yè)銀行在支持科技企業(yè)發(fā)展方面也面臨著諸多挑戰(zhàn)�！靶袠I(yè)分析難看懂、風(fēng)險(xiǎn)審批難定論、團(tuán)隊(duì)管理難考核”一度成為困擾商業(yè)銀行服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的難題。
民生銀行北京分行以一系列創(chuàng)新舉措讓這些難題迎刃而解。據(jù)介紹，該行通過(guò)細(xì)化審批標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、適用產(chǎn)品要求、授信調(diào)查模板和規(guī)范、審批要點(diǎn)、貸后管理等進(jìn)行了明確化要求；通過(guò)搭建專業(yè)的行業(yè)研究平臺(tái)，將行業(yè)研究做深做實(shí)。此外，為了更好地激發(fā)一線員工的積極性，解決團(tuán)隊(duì)管理中的考核難點(diǎn)問(wèn)題，該行進(jìn)一步健全了考核激勵(lì)機(jī)制，在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理的考核中專門設(shè)置了科創(chuàng)金融相關(guān)要求，引導(dǎo)一線經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)關(guān)注科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)。
“服務(wù)范圍更廣，客戶體驗(yàn)更佳，特色差異更明，市場(chǎng)品牌更亮，風(fēng)險(xiǎn)管理更優(yōu)”是民生銀行對(duì)科技金融全面發(fā)展提出的目標(biāo)要求。為此，北京分行將在金融支持科技企業(yè)方面進(jìn)行持續(xù)的探索和創(chuàng)新。一方面，探索建立科創(chuàng)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)增強(qiáng)腰部力量實(shí)現(xiàn)更加精準(zhǔn)的客戶服務(wù)。另一方面，探索“垂直產(chǎn)業(yè)”開(kāi)發(fā)模式，隨著企業(yè)需求的逐步多元化，將在“互為客戶”“產(chǎn)業(yè)鏈合作”等方面開(kāi)展創(chuàng)新探索。此外，該行還將創(chuàng)新數(shù)字化賦能，借助總行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新客戶開(kāi)發(fā)思路，加強(qiáng)數(shù)字化營(yíng)銷工具的使用。
深化綠色金融重點(diǎn)客群經(jīng)營(yíng)
發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的必然路徑，對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展也具有重要意義。
對(duì)綠色金融的探索和布局，民生銀行北京分行已深耕多年。早在2021年5月，該行便成立民生銀行系統(tǒng)內(nèi)首家，也是迄今為止唯一一家綠色金融部，統(tǒng)籌管理轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)。
綠色金融部是在該行投資銀行部的基礎(chǔ)上全員組建的，這是北京分行抓住綠色轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇期，加快推進(jìn)低碳轉(zhuǎn)型，主動(dòng)防范氣候變化風(fēng)險(xiǎn)，積極踐行社會(huì)責(zé)任的一個(gè)重要發(fā)展戰(zhàn)略。
在業(yè)務(wù)開(kāi)拓前期，民生銀行北京分行綠色金融部對(duì)北京綠色金融產(chǎn)業(yè)分布的特點(diǎn)，以及相關(guān)企業(yè)的需求進(jìn)行了深入的調(diào)研和分析，通過(guò)全客群綠色融資需求和金融場(chǎng)景的深度開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)了綠色貸款存量余額的大幅攀升。
在傳統(tǒng)綠色金融支持產(chǎn)業(yè)外，該行還聚焦綠色服務(wù)、污水處理、煤炭清潔利用、垃圾固廢處理、園區(qū)污染防治、廢舊資源再生利用等新興綠色金融領(lǐng)域。這些領(lǐng)域的客戶很多是中小、小微客戶，雖然規(guī)模較小，但具備較強(qiáng)的成長(zhǎng)性，民生銀行希望通過(guò)全客群經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小、小微綠色金融企業(yè)的支持，同時(shí)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)綠色金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化。
除了重點(diǎn)場(chǎng)景、客戶的挖掘之外，分支聯(lián)動(dòng)、高效協(xié)同的工作模式也為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的支撐。2023年，北京分行組建由分管行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的綠色金融敏捷小組，對(duì)綠色金融團(tuán)隊(duì)的組織架構(gòu)進(jìn)行了進(jìn)一步的完善。綠色金融敏捷小組將前、中、后臺(tái)的相關(guān)部門共同納入小組，明確各部門職能邊界，形成綠色金融業(yè)務(wù)推動(dòng)合力，確保綠色金融管理機(jī)制更完善，不留管理死角，朝著更加健康的方向發(fā)展。在支行層面，為了鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，北京分行專門設(shè)立了四家特色產(chǎn)業(yè)支行，以“綠色產(chǎn)業(yè)特色支行”作為引領(lǐng)，形成綠色金融示范作用，逐步帶動(dòng)全行綠色金融業(yè)務(wù)共同高質(zhì)量發(fā)展。
2024年，北京分行將從綠色信貸資產(chǎn)更‘優(yōu)’，綠色金融產(chǎn)品更‘全’，綠色金融管理更‘智’，ESG風(fēng)險(xiǎn)管理更‘穩(wěn)’等四方面發(fā)力，綜合運(yùn)用信貸、債券、票據(jù)、跨境服務(wù)等強(qiáng)化綠色金融客戶綜合服務(wù)，實(shí)現(xiàn)綠色金融工作全面提檔升級(jí)。
數(shù)字技術(shù)賦能中小微業(yè)務(wù)
近年來(lái)，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)已經(jīng)越來(lái)越多與金融業(yè)相結(jié)合，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)席卷之勢(shì)。對(duì)銀行業(yè)而言，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展數(shù)字金融是大勢(shì)所趨，如何將數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合成為各家商業(yè)銀行的著力點(diǎn)。
數(shù)字金融本質(zhì)是通過(guò)數(shù)字化力量為金融提質(zhì)增效，實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)字金融不僅僅是線下業(yè)務(wù)的線上化遷移，也不只是數(shù)據(jù)能力的構(gòu)建，而是基于自身的客戶定位，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)為客戶提供智能化、差異化的產(chǎn)品與服務(wù)。民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要聚焦在數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和數(shù)字化風(fēng)控。
近兩年，民生銀行北京分行充分發(fā)揮業(yè)務(wù)線上化、移動(dòng)化、智能化的特點(diǎn)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面進(jìn)行了一系列探索和實(shí)踐。結(jié)合北京區(qū)域客群特點(diǎn)，該行聚焦央國(guó)企、互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)客群，抓住企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接的方式，持續(xù)深入推進(jìn)客戶開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
據(jù)了解，截至目前，民生銀行北京分行已經(jīng)與702家集團(tuán)客戶實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，通過(guò)線上化、系統(tǒng)化的產(chǎn)品服務(wù)，滿足客戶財(cái)資管理信息化的需求，提升了企業(yè)數(shù)字化建設(shè)水平。
作為“小微金融的領(lǐng)軍者”的民生銀行歷來(lái)重視小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效。在助力集團(tuán)客戶提升企業(yè)數(shù)字化建設(shè)水平的同時(shí)，民生銀行北京分行還積極探索通過(guò)數(shù)字技術(shù)為小微業(yè)務(wù)賦能，以滿足客戶差異化的金融需求。2021年下半年，民生銀行北京分行組建數(shù)字金融團(tuán)隊(duì)并在小微金融部孵化。據(jù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，數(shù)字金融團(tuán)隊(duì)的職能定位是統(tǒng)籌與支撐條線場(chǎng)景獲客、精準(zhǔn)營(yíng)銷和線上化運(yùn)營(yíng)。團(tuán)隊(duì)成立后，根據(jù)不同需求成立了多個(gè)敏捷項(xiàng)目組，并開(kāi)始構(gòu)建屬于小微業(yè)務(wù)的數(shù)字化營(yíng)銷體系，嘗試?yán)镁�上化能力幫助客戶經(jīng)理拓寬獲客渠道，幫助客戶更加精準(zhǔn)地找到適合自己的貸款產(chǎn)品。該行通過(guò)數(shù)字賦能，大幅提升了客戶經(jīng)理的營(yíng)銷效能，為一線客戶經(jīng)理提供了更便捷的營(yíng)銷方式，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字金融為小微業(yè)務(wù)賦能。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是擁抱數(shù)字化時(shí)代的重要戰(zhàn)略。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，民生銀行北京分行將把握“全國(guó)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型城市試點(diǎn)城市”建設(shè)契機(jī)，通過(guò)場(chǎng)景化合作賦能中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，同時(shí)不斷優(yōu)化民易貸、民生惠、易創(chuàng)E貸、信融E等線上融資產(chǎn)品，利用數(shù)字技術(shù)持續(xù)助力中小微客戶提高經(jīng)營(yíng)效率。
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