4月25日，2024中關村論壇年會召開，一場為期5天的科技與創(chuàng)新思想盛宴正式拉開帷幕。作為面向全球高科技創(chuàng)新交流合作的國家級平臺，論壇科技創(chuàng)新企業(yè)項目云集。而科技創(chuàng)新背后的金融力量也不容忽視。依托總行政策和分行特色化發(fā)展路線，民生銀行北京分行圍繞科技金融、綠色金融、數(shù)字金融開展一系列舉措，通過打造專職團隊、創(chuàng)新推出專屬產品、健全考核機制等措施，助力經濟發(fā)展“新動能”。
探索建立特色科創(chuàng)金融服務體系
“專精特新”企業(yè)是科創(chuàng)企業(yè)中的“領頭羊”，亦是培育和發(fā)展新質生產力的“重要陣地”。4月16日，國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)《關于深化制造業(yè)金融服務助力推進新型工業(yè)化的通知》，其中提到，銀行保險機構要積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等經營主體創(chuàng)新發(fā)展，推進關鍵核心技術和產品攻關突破。
近年來，為提升服務“專精特新”質效，民生銀行北京分行持續(xù)完善科技金融綜合服務體系，不斷加大對“專精特新”企業(yè)的支持力度。
被稱 “拳頭產品”的“易創(chuàng)E貸”是民生銀行針對“專精特新”企業(yè)推出的專屬線上信用貸款產品，最高授信金額1000萬元，最長期限2年，最快當日就可以解決企業(yè)用款需求，無須抵質押和實控人擔保，實際經營滿2年且信用記錄良好的專精特新“小巨人”和專精特新中小企業(yè)都可以申請使用。產品上線半年來，民生銀行北京分行通過“易創(chuàng)E貸”產品服務“專精特新”客戶超300戶。
據(jù)了解，“易創(chuàng)E貸”僅是該行“專精特新”金融服務矩陣的其中一環(huán)。在這個矩陣中，涵蓋了“投、融、富、慧”四大產品系列，滿足企業(yè)股權融資、債權融資、賬戶管理與增值服務、咨詢顧問等多方位金融需求。
重點產品背后是強大的模型和團隊支撐。作為企業(yè)間接融資的主體，商業(yè)銀行在助力科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展方面擔任極為重要的角色，但在實踐過程中，商業(yè)銀行在支持科技企業(yè)發(fā)展方面也面臨著諸多挑戰(zhàn)�！靶袠I(yè)分析難看懂、風險審批難定論、團隊管理難考核”一度成為困擾商業(yè)銀行服務科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的難題。
民生銀行北京分行以一系列創(chuàng)新舉措讓這些難題迎刃而解。據(jù)介紹，該行通過細化審批標準，對客戶準入標準、適用產品要求、授信調查模板和規(guī)范、審批要點、貸后管理等進行了明確化要求；通過搭建專業(yè)的行業(yè)研究平臺，將行業(yè)研究做深做實。此外，為了更好地激發(fā)一線員工的積極性，解決團隊管理中的考核難點問題，該行進一步健全了考核激勵機制，在經營機構、客戶經理的考核中專門設置了科創(chuàng)金融相關要求，引導一線經營機構關注科創(chuàng)金融業(yè)務。
“服務范圍更廣，客戶體驗更佳，特色差異更明，市場品牌更亮，風險管理更優(yōu)”是民生銀行對科技金融全面發(fā)展提出的目標要求。為此，北京分行將在金融支持科技企業(yè)方面進行持續(xù)的探索和創(chuàng)新。一方面，探索建立科創(chuàng)金融服務團隊，通過增強腰部力量實現(xiàn)更加精準的客戶服務。另一方面，探索“垂直產業(yè)”開發(fā)模式，隨著企業(yè)需求的逐步多元化，將在“互為客戶”“產業(yè)鏈合作”等方面開展創(chuàng)新探索。此外，該行還將創(chuàng)新數(shù)字化賦能，借助總行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新客戶開發(fā)思路，加強數(shù)字化營銷工具的使用。
深化綠色金融重點客群經營
發(fā)展綠色金融是實現(xiàn)經濟和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的必然路徑，對于促進商業(yè)銀行自身轉型發(fā)展也具有重要意義。
對綠色金融的探索和布局，民生銀行北京分行已深耕多年。早在2021年5月，該行便成立民生銀行系統(tǒng)內首家，也是迄今為止唯一一家綠色金融部，統(tǒng)籌管理轄內經營機構綠色金融業(yè)務。
綠色金融部是在該行投資銀行部的基礎上全員組建的，這是北京分行抓住綠色轉型的歷史機遇期，加快推進低碳轉型，主動防范氣候變化風險，積極踐行社會責任的一個重要發(fā)展戰(zhàn)略。
在業(yè)務開拓前期，民生銀行北京分行綠色金融部對北京綠色金融產業(yè)分布的特點，以及相關企業(yè)的需求進行了深入的調研和分析，通過全客群綠色融資需求和金融場景的深度開發(fā)，實現(xiàn)了綠色貸款存量余額的大幅攀升。
在傳統(tǒng)綠色金融支持產業(yè)外，該行還聚焦綠色服務、污水處理、煤炭清潔利用、垃圾固廢處理、園區(qū)污染防治、廢舊資源再生利用等新興綠色金融領域。這些領域的客戶很多是中小、小微客戶，雖然規(guī)模較小，但具備較強的成長性，民生銀行希望通過全客群經營，實現(xiàn)對中小、小微綠色金融企業(yè)的支持，同時進一步實現(xiàn)綠色金融資產結構的調整、優(yōu)化。
除了重點場景、客戶的挖掘之外，分支聯(lián)動、高效協(xié)同的工作模式也為綠色金融業(yè)務發(fā)展提供了堅實的支撐。2023年，北京分行組建由分管行領導牽頭的綠色金融敏捷小組，對綠色金融團隊的組織架構進行了進一步的完善。綠色金融敏捷小組將前、中、后臺的相關部門共同納入小組，明確各部門職能邊界，形成綠色金融業(yè)務推動合力，確保綠色金融管理機制更完善，不留管理死角，朝著更加健康的方向發(fā)展。在支行層面，為了鼓勵經營機構積極開展綠色金融業(yè)務，北京分行專門設立了四家特色產業(yè)支行，以“綠色產業(yè)特色支行”作為引領，形成綠色金融示范作用，逐步帶動全行綠色金融業(yè)務共同高質量發(fā)展。
2024年，北京分行將從綠色信貸資產更‘優(yōu)’，綠色金融產品更‘全’，綠色金融管理更‘智’，ESG風險管理更‘穩(wěn)’等四方面發(fā)力，綜合運用信貸、債券、票據(jù)、跨境服務等強化綠色金融客戶綜合服務，實現(xiàn)綠色金融工作全面提檔升級。
數(shù)字技術賦能中小微業(yè)務
近年來，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術已經越來越多與金融業(yè)相結合，金融數(shù)字化轉型呈現(xiàn)席卷之勢。對銀行業(yè)而言，積極推進數(shù)字化轉型發(fā)展數(shù)字金融是大勢所趨，如何將數(shù)字技術與業(yè)務深度融合成為各家商業(yè)銀行的著力點。
數(shù)字金融本質是通過數(shù)字化力量為金融提質增效，實現(xiàn)數(shù)字經濟與實體經濟的融合發(fā)展。對于銀行來說，數(shù)字金融不僅僅是線下業(yè)務的線上化遷移，也不只是數(shù)據(jù)能力的構建，而是基于自身的客戶定位，通過數(shù)字化技術為客戶提供智能化、差異化的產品與服務。民生銀行北京分行相關負責人表示，銀行的數(shù)字化轉型主要聚焦在數(shù)字化營銷、數(shù)字化運營和數(shù)字化風控。
近兩年，民生銀行北京分行充分發(fā)揮業(yè)務線上化、移動化、智能化的特點，在數(shù)字化轉型方面進行了一系列探索和實踐。結合北京區(qū)域客群特點，該行聚焦央國企、互聯(lián)網新經濟等重點客群，抓住企業(yè)數(shù)字化轉型升級的業(yè)務機會，通過系統(tǒng)對接的方式，持續(xù)深入推進客戶開發(fā)和產品創(chuàng)新服務，促進業(yè)務發(fā)展。
據(jù)了解，截至目前，民生銀行北京分行已經與702家集團客戶實現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，通過線上化、系統(tǒng)化的產品服務，滿足客戶財資管理信息化的需求，提升了企業(yè)數(shù)字化建設水平。
作為“小微金融的領軍者”的民生銀行歷來重視小微企業(yè)的金融服務質效。在助力集團客戶提升企業(yè)數(shù)字化建設水平的同時，民生銀行北京分行還積極探索通過數(shù)字技術為小微業(yè)務賦能，以滿足客戶差異化的金融需求。2021年下半年，民生銀行北京分行組建數(shù)字金融團隊并在小微金融部孵化。據(jù)團隊負責人介紹，數(shù)字金融團隊的職能定位是統(tǒng)籌與支撐條線場景獲客、精準營銷和線上化運營。團隊成立后，根據(jù)不同需求成立了多個敏捷項目組，并開始構建屬于小微業(yè)務的數(shù)字化營銷體系，嘗試利用線上化能力幫助客戶經理拓寬獲客渠道，幫助客戶更加精準地找到適合自己的貸款產品。該行通過數(shù)字賦能，大幅提升了客戶經理的營銷效能，為一線客戶經理提供了更便捷的營銷方式，實現(xiàn)了數(shù)字金融為小微業(yè)務賦能。
數(shù)字化轉型是擁抱數(shù)字化時代的重要戰(zhàn)略。該行相關負責人表示，下一步，民生銀行北京分行將把握“全國中小企業(yè)數(shù)字化轉型城市試點城市”建設契機，通過場景化合作賦能中小微企業(yè)轉型升級，同時不斷優(yōu)化民易貸、民生惠、易創(chuàng)E貸、信融E等線上融資產品，利用數(shù)字技術持續(xù)助力中小微客戶提高經營效率。
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