4月25日，江蘇銀行發(fā)布2023年度報告。報告顯示，截至2023年末，江蘇銀行資產總額突破3.4萬億元，較2022年末增長14.20%。全年實現營業(yè)收入742.93億元，同比增長5.28%；歸屬于上市公司股東的凈利潤287.50億元，同比增長13.25%。與此同時，該行不良貸款率連續(xù)8年下降，撥備覆蓋率連續(xù)8年提升，主要經營指標均創(chuàng)上市以來最好水平，高質量發(fā)展步伐愈發(fā)篤定，國內中小銀行排頭兵地位進一步鞏固。
過去一年，江蘇銀行全面貫徹黨的二十大和中央金融工作會議精神，深入踐行新發(fā)展理念，以金融報國之志書寫“五篇大文章”，為自身可持續(xù)發(fā)展注入新動能。截至2023年末，江蘇銀行各項存款1.88萬億元，各項貸款1.80萬億元，持續(xù)入圍全國系統(tǒng)重要性銀行，全球銀行1000強排名上升至第68位，經營業(yè)績和品牌影響力在高起點上更進一步。
扎根地方經濟，服務實體堅強有力
習近平總書記在江蘇考察時強調，江蘇要把堅守實體經濟、構建現代化產業(yè)體系作為強省之要。江蘇銀行切實提高政治站位，堅持深耕中國經濟最具活力區(qū)域，充分發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，不斷提升價值創(chuàng)造能力，在不折不扣落實好各項政策要求的基礎上，業(yè)務經營保持了較強韌性，服務實體經濟能力進一步增強。
發(fā)展新質生產力是推動高質量發(fā)展的內在要求和重要著力點。江蘇銀行堅決扛起金融責任擔當，專項制定“服務加快發(fā)展新質生產力工作方案”，聚焦支持傳統(tǒng)產業(yè)升級、戰(zhàn)略新興產業(yè)壯大、未來產業(yè)培育細化10條舉措，切實把服務高質量發(fā)展的主戰(zhàn)場進一步聚焦到發(fā)展新質生產力上。該行堅持立足江蘇資源稟賦、產業(yè)基礎、科研條件等，全面開展“聚力服務制造業(yè)高質量發(fā)展三年行動”，圍繞強鏈補鏈延鏈，建立健全拓客、產品、研究三大體系，助力構建以先進制造業(yè)為骨干的現代化產業(yè)體系。圍繞服務高水平科技自立自強，江蘇銀行出臺新一輪科技金融發(fā)展實施意見，深入開展“專精特新”攻堅2.0專項行動，首創(chuàng)“蘇銀科創(chuàng)融”平臺，服務鏈主領航、單項冠軍、專精特新等產業(yè)鏈白名單企業(yè)，在金融服務高水平科技自立自強中推動科技創(chuàng)新和產業(yè)創(chuàng)新深度融合。報告期末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額2402億元，較2022年末增長24.30%，科技型企業(yè)貸款余額1893億元，較2022年末增長32.56%，實現江蘇省內高新技術企業(yè)“三分之一有合作、六分之一有貸款”，專精特新企業(yè)“三分之二有服務、三分之一有授信”，支持科技企業(yè)數量保持江蘇省第一。
推動綠色低碳發(fā)展，不僅是貫徹黨中央決策部署、踐行新發(fā)展理念的必要舉措，更是順應國際潮流、履行社會責任的必然要求。作為“聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織（UNEP FI）銀行理事會”中東亞地區(qū)理事代表，江蘇銀行下大力氣做好綠色金融這篇大文章，深入推進綠色金融“集團化、專業(yè)化、國際化”發(fā)展，綠色債券、綠色普惠、綠色零售、綠色租賃、綠色理財等多元化發(fā)展進一步提速。聚焦生態(tài)環(huán)境保護、能源結構調整、產業(yè)低碳轉型等重點領域，江蘇銀行構建了“生態(tài)金融、能源金融、轉型金融”三大特色經營板塊，業(yè)內率先發(fā)布轉型金融框架，創(chuàng)新“ESG惠利貸”等掛鉤類轉型金融產品，探索落地“生態(tài)產品價值（GEP）質押項目貸款”業(yè)務，投放全省最大金額政銀合作類“環(huán)保擔”業(yè)務。報告期末，江蘇銀行集團口徑綠色融資規(guī)模超4500億元，較2022年末增長40.5%。其中，人行口徑綠色貸款余額2870億元，較2022年末增長42.5%，綠色信貸占比在央行直管的21家商業(yè)銀行中保持領先。
江蘇銀行堅守服務中小企業(yè)市場定位，擴大小微企業(yè)服務的廣度和深度，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務質效，推進普惠金融高質量發(fā)展。2023年，江蘇銀行實現普惠金融服務網點全覆蓋，普惠型小微貸款定價穩(wěn)中有降，新發(fā)放普惠小微貸款利率較2022年下降32個BP。聚力拓客強基，該行構建了“四新”營銷服務體系，創(chuàng)新推出針對行業(yè)、商業(yè)協(xié)會數字化需求的“行行出狀元”平臺，開展首貸戶、個體工商戶挖潛，拓寬服務邊界。聚能創(chuàng)新引領，江蘇銀行通過線上與線下業(yè)務流程相結合、標準化與特色化產品策略相結合、融資與融智數字平臺相結合，推動智慧小微模式再升級，不斷提升流程簡便性、供給適配性、客戶體驗性。報告期內，江蘇銀行新拓小微客戶近3萬戶。截至2023年末，江蘇銀行小微企業(yè)貸款余額超6200億元，列全國城商行和江蘇省同業(yè)第一。其中，普惠型小微貸款余額1735億元，較2022年末新增350億元，增速25.27%。
加快輕資本轉型步伐，AUM領跑城商行
江蘇銀行堅守“以客戶為中心，與客戶相伴成長，為客戶創(chuàng)造價值”的經營初心，準確把握“進”的路徑，加快輕資本轉型步伐，以結構轉型之舵提升價值創(chuàng)造能力，在推動自身可持續(xù)發(fā)展的過程中踐行金融為民、便民、惠民理念。報告期末，江蘇銀行零售存款余額7081億元，較2022年末增長27.55%，零售貸款余額6455億元，較2022年末增長6.79%；個人存款市場份額新增位居江蘇省內前列。
隨著我國居民生活品質不斷提升，人們對個人資產保值增值的需求愈發(fā)迫切。江蘇銀行持續(xù)深化“以客為本的智慧零售”建設，立足“全客群、全渠道、全產品”三大發(fā)展要素，依托數字化優(yōu)勢，強化科技支撐，打造一站式服務平臺和客戶全生命周期運營服務體系，讓流程更簡單、體驗更優(yōu)化。在產品打造上，該行持續(xù)豐富零售產品貨架，發(fā)布“蘇銀金選”基金優(yōu)選品牌，創(chuàng)新推出全產品、全體系、全策略、全數據、全流程、全視野的“六全選基法”，與頭部管理人深度合作，強化“選募管服”的全流程管理。在提升高凈值客戶服務能力上，江蘇銀行開展了家族業(yè)務論壇、企業(yè)家“董事長同學會”等線下主題系列活動，升級“企投家”綜合金融服務品牌，全方位為高凈值客戶個人及其家族提供綜合服務。江蘇銀行還舉辦第三屆“919財富節(jié)”，開設四大專場活動，超115萬人次參與，助力客戶邁向更寬廣的財富之路。截至2023年末，江蘇銀行零售AUM達1.24萬億元，規(guī)模、增量均穩(wěn)居城商行第1位；財富、私人銀行客戶金融資產余額近3500億元，資產規(guī)模與客戶數增速均超20%，公募基金托管規(guī)模和收入排名城商行第1位。子公司蘇銀理財有限責任公司管理理財產品余額突破5200億元，連續(xù)8年位列《普益標準》綜合理財能力城商系理財機構榜首。
江蘇銀行不斷深化養(yǎng)老金融體系建設，積極做好養(yǎng)老金融大文章。該行搭建了涵蓋“特色卡片、專屬理財、便利結算、增值服務”在內的全鏈條服務，努力打造覆蓋專屬借記卡使用、個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、養(yǎng)老產品配置、全周期增值陪伴的全面養(yǎng)老金融服務體系，滿足客戶穩(wěn)健、保障型的個性化養(yǎng)老金融需求。在加強金融服務適老化改造上，江蘇銀行在線上持續(xù)完善手機銀行“關愛版”功能，讓老年人看得更清、聽得明白、做得簡單、用得安心；線下積極踐行“六個一”承諾，搭建“老年金融服務示范點”，全力滿足銀發(fā)客戶多元化需求，提供“金融+非金融”綜合服務。截至2023年末，江蘇銀行幸福老年專屬產品“融達6M-E款”發(fā)行額超1000億元，覆蓋50余萬購買人次；個人養(yǎng)老金業(yè)務在架產品涵蓋儲蓄存款、公募基金、理財等，已對接各類合作機構20余家；手機銀行“關愛版”累計訪問使用已近70萬人次。
中央金融工作會議指出要更好支持擴大內需。江蘇銀行錨定人民群眾高品質生活新期待，制定《江蘇銀行助力消費恢復和擴大的“18條”落實舉措》，創(chuàng)新便民、惠民的金融產品和活動，不斷滿足人民群眾多樣化多變性金融需求。2023年，江蘇銀行持續(xù)塑造“5動全城、綠動隨行、助農筑夢”信用卡活動品牌，開展“買單立減”“消費滿減”“消費5折”“一元購”等促消費活動，深度挖掘平臺經濟的消費潛力，助力消費復蘇。在場景布局和渠道拓展上，江蘇銀行加大新能源汽車、綠色家裝等分期場景布局，探索建立BBC（銀行、商戶、個人客戶）模式生態(tài)圈，不斷提高互聯(lián)網渠道服務支撐能力，實現主流電商平臺渠道分期的全覆蓋，客戶體驗大幅提升，當年新發(fā)激活信用卡第三方支付綁定率達98.6%。子公司蘇銀凱基消費金融有限公司致力于打造“助貸+直貸”雙輪驅動的經營模式和數字化專營模式，報告期末資產總額386.54億元，凈資產47.66億元。
強化智慧銀行建設，業(yè)務與科技加速融合
當前，數字經濟的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構筑了廣闊舞臺，數智化轉型成為銀行業(yè)搶占數字金融發(fā)展高地的重要途徑。江蘇銀行高度重視數字金融發(fā)展，以五年信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃為引領，以數字化轉型為方向，堅持“體驗、效率、安全”三位一體，堅持“系統(tǒng)建設型”向“服務運營型”、“功能實現型”向“用戶體驗型”迭代精進，不斷深化業(yè)務與科技的有序融合，在鍛造提升自身核心競爭力的同時，為客戶提供更優(yōu)質的金融產品和服務。
江蘇銀行加速數字化轉型升級，拓寬線上線下一體化服務觸角。2023年，該行打造投融資審批、反洗錢基層減負等系列亮點項目，運用數智化技術替代重復性人工操作，持續(xù)提高經營生產力。在推動金融產品創(chuàng)新上，江蘇銀行孵化客戶經營平臺等全行級應用，打造“常個貸”“徐數貸”等10余個創(chuàng)新產品，推進鏈式拓客等場景應用。依托金融科技領域先發(fā)優(yōu)勢，江蘇銀行以蘇銀金管家、手機銀行為重點，完成對公、對私客戶線上渠道整合，并以廳堂為抓手，優(yōu)化線下智能柜臺、PAD等渠道交易流程，不斷提升用戶體驗。截至2023年末，江蘇銀行蘇銀金管家年結算資金量達到7萬億元，手機銀行總客戶數超1800萬戶，月活躍客戶超600萬戶，穩(wěn)居城商行第1位，榮獲金融時報“最佳數字化經營銀行”獎。
江蘇銀行加快金融場景創(chuàng)新建設，推動數字化產品和服務持續(xù)“進階”。利用大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等技術，江蘇銀行實現金融產品和服務質效雙升，不斷提升客戶體驗感和獲得感。在數字普惠服務創(chuàng)新方面，江蘇銀行聚焦小微企業(yè)需求，強化數字化產品適配，在產品策略、模式、功能上深入打磨，提高小微企業(yè)服務可得性，全線上產品“隨e貸”以后臺模型多元化代替產品多元化，支持小微企業(yè)超14萬戶、累計發(fā)放貸款2500億元。江蘇銀行還加快推動數字人民幣普及，創(chuàng)新數字人民幣應用，在農村線上產權交易、公共資源交易、普惠貸款等領域推出數字人民幣服務，目前數字人民幣交易額突破1000億元。
江蘇銀行努力強化科技服務協(xié)同，提升對業(yè)務一線的服務支持力度。該行通過對公客戶經理服務、網點服務、報表數據需求等渠道扁平化受理營業(yè)網點的問題和需求，著力打造內部平臺工單服務模式，提升一線業(yè)務需求響應效率。江蘇銀行還深入推進敏態(tài)協(xié)同服務，實現跨部門快速協(xié)同，并推動“管理上收、經營下沉”，深化敏態(tài)協(xié)同研發(fā)、服務機制，提升總分支機構、母子公司和部門間的協(xié)同度，不斷提升科技對經營的賦能力度和觸達效率。2023年，江蘇銀行落地管理上收項目109個，進一步深化基層減負，釋放一線經營活力。
資產質量關鍵指標提優(yōu)，穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊
江蘇銀行堅持科學的周期觀，關注發(fā)展的可持續(xù)性，讓經營業(yè)績經得起市場的長期檢驗。報告期末，江蘇銀行不良貸款率0.91%，較2022年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率378.13%，較2022年末提升6.47個百分點，上市八年來實現不良貸款率的八連降和撥備覆蓋率的八連升，逾期60天以上貸款、逾期90天以上貸款比不良貸款等先導指標始終處于較好水平，資產質量核心指標穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊，保持了穩(wěn)中提優(yōu)的良好態(tài)勢。
江蘇銀行著力培育全新的風險文化，提升風險防控的敏感性、前瞻性、精準性。秉持“上醫(yī)治未病”的理念，該行主動看大勢、識大局，加強對經濟形勢、宏觀政策、行業(yè)趨勢的研究，努力把握跨周期和逆周期調控各項政策要求。在風控體系建設上，江蘇銀行構建了“1+3+N”風控管理體系，突出到邊到底、關口前移，織牢織密風險防控安全網，抓實抓牢增量風險防控和存量風險緩釋，把各項風險防控措施嵌入到管理閉環(huán)，持續(xù)加強重點領域風險管控，實現風險應對走在市場曲線前面。在中銀協(xié)2023年商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結果中，江蘇銀行位居城商行首位，經營發(fā)展的穩(wěn)健良好態(tài)勢受到市場認可。
江蘇銀行積極推進智慧風控轉型，系統(tǒng)運用互聯(lián)網、大數據、人工智能等金融科技，持續(xù)迭代風控模型、優(yōu)化風控系統(tǒng)，風險管控的全面性、有效性不斷精進提優(yōu)。圍繞業(yè)務創(chuàng)新、行為管理、流程控制等風險易發(fā)領域，江蘇銀行加快打造風險管控核心技術，著力在數據挖掘、模型全生命周期管理等方面取得突破，加快客戶風險畫像、模型管理平臺建設，努力形成與經營發(fā)展相適應的風險管控核心技術體系，不斷提升風險早發(fā)現、早預警、早控制水平。依托全面風險管理平臺、風險預警系統(tǒng)、內控與操作風險管理系統(tǒng)等，江蘇銀行已構筑起全覆蓋、全過程的智慧風控體系，實現小微貸款不良率遠低于全國銀行小微平均不良率。
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