在金融市場(chǎng)日益繁榮的今天,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)顯得尤為重要。然而,涉金融領(lǐng)域的非法“代理維權(quán)”現(xiàn)象頻發(fā),不僅侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益,也擾亂了金融市場(chǎng)的正常秩序。
從現(xiàn)實(shí)情況來看,以“減免債務(wù)”“代理退!睘榇淼纳娼鹑陬I(lǐng)域“代理維權(quán)”亂象在近年來持續(xù)蔓延,其中有的甚至已形成有組織的黑色產(chǎn)業(yè)鏈、非法利益鏈,侵害消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。
近日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局也發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒廣大消費(fèi)者應(yīng)通過正規(guī)渠道表達(dá)訴求,依法理性維權(quán)。在剛剛過去的“5·15全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日”當(dāng)天,券商中國(guó)記者觀察到,有銀行、消費(fèi)金融公司利用線上平臺(tái)、社交媒體等渠道,積極發(fā)布有關(guān)投教內(nèi)容。
非法金融活動(dòng)套路多
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益豐富,金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)問題也日益凸顯。在這一背景下,一些不法分子打著“維權(quán)”的旗號(hào),利用消費(fèi)者對(duì)金融知識(shí)的缺乏和對(duì)維權(quán)流程的不熟悉,進(jìn)行非法“代理維權(quán)”活動(dòng)。
維權(quán)代理是一種新興活動(dòng),為一些特定群體提供法律咨詢和代理維權(quán)服務(wù)。然而,某些中介組織或個(gè)人以幫助消費(fèi)者維權(quán)為名義,通過虛假宣傳,誘導(dǎo)消費(fèi)者使用他們的代理維權(quán)服務(wù),存在較大風(fēng)險(xiǎn)。
例如,通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布虛假案例,誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理維權(quán),并索要高額代理費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。一旦消費(fèi)者支付費(fèi)用,這些不法分子便可能失聯(lián)或誘導(dǎo)消費(fèi)者采取極端手段維權(quán)。
根據(jù)金融監(jiān)管總局總結(jié)提示,“代理維權(quán)”亂象主要表現(xiàn)為:宣傳信息夸張不實(shí)、牟利方式花樣繁多、“維權(quán)手段”涉嫌違法違規(guī)。
危害金融市場(chǎng)健康
非法“代理維權(quán)”現(xiàn)象對(duì)金融消費(fèi)者和金融市場(chǎng)都帶來了不同程度的危害。對(duì)于金融消費(fèi)者而言,不僅要面臨財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn),還可能承擔(dān)法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
一旦簽署所謂的“代理維權(quán)”協(xié)議,消費(fèi)者需支付高額維權(quán)費(fèi)用,還可能被非法侵占維權(quán)退還資金,甚至被套取貸款、信用卡資金等。同時(shí),消費(fèi)者提供個(gè)人信息后,還可能面臨信息被泄露倒賣的風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是,不僅消費(fèi)者層面會(huì)有相關(guān)權(quán)益侵害,對(duì)于金融市場(chǎng)而言,非法“代理維權(quán)”現(xiàn)象擾亂了市場(chǎng)秩序,增加了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本,降低了金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率。
不法分子通過虛假宣傳、惡意投訴等手段也會(huì)干擾金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。非法“代理維權(quán)”活動(dòng)可能引發(fā)消費(fèi)者的惡意投訴和糾紛,也會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來不必要的麻煩和損失。這不僅增加了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本,甚至對(duì)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)造成困擾和阻礙,進(jìn)而影響金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和形象,破壞金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
多方發(fā)力共同“圍剿”
正如監(jiān)管提示,加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育是提高其警惕心的重要一環(huán)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示廣大消費(fèi)者:一是要理性選擇適當(dāng)產(chǎn)品和服務(wù),二是依法維護(hù)自身合法權(quán)益,三是注重保護(hù)個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全。
“無論是通過媒體宣傳還是金融機(jī)構(gòu)教育平臺(tái)等途徑,都需要普及金融知識(shí),提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和自我保護(hù)意識(shí),讓金融消費(fèi)者了解非法代理維權(quán)的危害性,警惕不法分子的欺詐行為。”華東區(qū)某國(guó)有銀行人士告訴券商中國(guó)記者。
法律法規(guī)的完善和金融監(jiān)管的加強(qiáng),也對(duì)涉嫌違法違規(guī)的代理維權(quán)行為,形成有效的震懾力。5月10日,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)異常維權(quán)指南》和《金融領(lǐng)域維權(quán)信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)布指引》,旨在幫助從業(yè)機(jī)構(gòu)抵御異常維權(quán)的侵害,保障從業(yè)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng),保護(hù)金融消費(fèi)者和從業(yè)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益,維護(hù)行業(yè)的正常秩序,推動(dòng)凈化金融市場(chǎng)環(huán)境。
除此之外,有支付機(jī)構(gòu)合規(guī)部門人士向券商中國(guó)記者提到,可以加強(qiáng)跨部門、跨行業(yè)的合作與協(xié)調(diào),建立聯(lián)合懲戒機(jī)制。對(duì)于涉及多個(gè)部門或行業(yè)的非法“代理維權(quán)”行為,要實(shí)行信息共享、聯(lián)合打擊和懲戒措施,形成合力打擊的態(tài)勢(shì)。
螞蟻集團(tuán)副總裁李俊奎此前也向券商中國(guó)記者表示,面對(duì)愈加全球化、智能化的黑產(chǎn)團(tuán)伙,生態(tài)合作聯(lián)防是風(fēng)控行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。如何在可信環(huán)境下讓風(fēng)險(xiǎn)信息共享,如何實(shí)現(xiàn)全鏈路的智能風(fēng)險(xiǎn)防控,增強(qiáng)行業(yè)協(xié)同效應(yīng),將是金融機(jī)構(gòu)未來需要持續(xù)探索的方向。
“此外,也要鼓勵(lì)社會(huì)各界積極參與金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理,發(fā)揮媒體、消費(fèi)者組織等社會(huì)力量的作用!鼻笆鲋Ц稒C(jī)構(gòu)人士還建議。
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