數(shù)據(jù)來源：公開資料 謝忠翔/制表
證券時報記者 謝忠翔 劉筱攸
剛剛過去的5月，銀行業(yè)延續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管，處罰力度有增無減。根據(jù)證券時報記者梳理，5月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行及國家外匯管理局等監(jiān)管部門開出141張罰單，單月合計處罰金額約為1.45億元，環(huán)比大幅增長。
值得一提的是，5月31日，金融監(jiān)管總局發(fā)布2024年規(guī)章立法工作計劃，包括修訂7部規(guī)章、制定6部規(guī)章。涵蓋的領(lǐng)域包括行政處罰、資管監(jiān)管、消費(fèi)者保護(hù)、公司治理和內(nèi)控合規(guī)等一系列監(jiān)管規(guī)章，釋放金融監(jiān)管部門加大力度推動金融業(yè)規(guī)范發(fā)展的信號。
農(nóng)商行罰單最多
股份行罰額8009萬元
2024年以來，金融監(jiān)管持續(xù)高壓，罰單數(shù)量也有所增多。
5月，金融監(jiān)管部門共對92家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開出141張罰單，罰單金額合計約1.45億元，罰單數(shù)量雖較4月有所下降，但罰單總金額環(huán)比增長約25%。其中，個別銀行單張罰單就超過了6700萬元。
從被罰銀行類型來看，5月被罰金額最多的是股份制銀行，合計被罰8009萬元；農(nóng)商行及農(nóng)村信用社合計被罰約2169萬元；國有大行被罰1675萬元；城商行、村鎮(zhèn)銀行分別被罰1188萬元、1112萬元；政策性銀行則被罰377萬元。
從罰單數(shù)量來看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)罰次數(shù)顯著較高。其中，農(nóng)商行及農(nóng)信社5月領(lǐng)到43張罰單，村鎮(zhèn)銀行則有21張。此外，國有大行、股份行的罰單數(shù)量分別為34張、22張；城商行和政策性銀行被開出的罰單分別有17張、4張。
從被處罰分支機(jī)構(gòu)的地域分布來看，廣東、河南、江西等地被罰銀行分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量、金額位于前列。其中，廣東地區(qū)有14家銀行分支機(jī)構(gòu)合計被罰7683.2萬元，被罰的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也最多；河南地區(qū)有15家銀行分支機(jī)構(gòu)被罰1286萬元，多涉及國有大行和股份行。此外，江西有14家銀行分支機(jī)構(gòu)被罰約663萬元，主要來自于一些農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。
千萬級罰單再現(xiàn)
貸款違規(guī)最普遍
今年5月，被罰金額最多的銀行為平安銀行(000001)，該行總行被罰6073.98萬元，分支機(jī)構(gòu)則被罰650萬元。目前，這也是2024年以來銀行業(yè)收到的最大額罰單。
平安銀行因違法違規(guī)行為被罰，主要涉及公司治理與內(nèi)部控制、信貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等。例如，該行存在未按監(jiān)管規(guī)定審查審批重大關(guān)聯(lián)交易，以及違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保等違規(guī)行為。巨額罰單開出當(dāng)日，平安銀行回應(yīng)證券時報記者稱，此次被罰系2019年原銀保監(jiān)會的檢查結(jié)果，5年來該行已認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管檢查的各項(xiàng)要求，整改工作已全部完成。
5月被罰金額分列第二、三位的銀行是建設(shè)銀行、光大銀行(601818)。包括建設(shè)銀行河南省分行在內(nèi)的7家分支機(jī)構(gòu)合計被罰665萬元，其中建設(shè)銀行河南省分行一次性被罰240萬元。這些機(jī)構(gòu)涉及的違規(guī)行為主要包括貸前調(diào)查未盡職、貸后管理不到位，違規(guī)發(fā)放個人住房貸款、發(fā)放虛假用途的抵押貸款，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等。另外，光大銀行位于江蘇的多家二級分行也遭到處罰，光大銀行合計被罰593.9萬元。具體來看，主要原因系票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)，包括集團(tuán)客戶授信管理不到位、銀行承兌匯票保證金來源于貸款資金、貼現(xiàn)資金直接回流出票人等違規(guī)行為。
從金融監(jiān)管部門5月開出的141張罰單來看，受處罰銀行的違規(guī)行為涉及金融行業(yè)的多個方面，包括賬戶管理、反洗錢、風(fēng)險控制、信息披露、貸款業(yè)務(wù)管理等。其中，貸款違規(guī)、反洗錢問題、內(nèi)部控制不足、違規(guī)掩蓋不良貸款和未依法履職盡責(zé)等行為最為普遍。以貸款違規(guī)為例，具體表現(xiàn)包括房地產(chǎn)相關(guān)貸款違規(guī)、貸款被挪用、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款管理不到位；按揭貸款資金未直接支付至預(yù)售資金監(jiān)管賬戶、辦理虛假按揭貸款、購房按揭貸款首付款管理不盡職等。此外，也有一些信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域，比如信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場或股市。
涉騙貸等行為
10人被終身禁業(yè)
值得一提的是，5月共有227位銀行業(yè)務(wù)相關(guān)責(zé)任人因違法違規(guī)行為遭到處罰。其中，有10人因“騙取銀行貸款”“授信管理、內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等行為被監(jiān)管給予終身禁業(yè)處罰。
總體來看，5月共有16人遭到禁止從事銀行業(yè)工作的處罰；有90人遭到罰款，合計被罰金額超過395萬元，同時有184人受到金融監(jiān)管部門警告。從處罰對象來看，遭受監(jiān)管處罰的地方分行行長、副行長等主要責(zé)任人并不在少數(shù)，在所有被處罰的人員中占比超過三成，不少責(zé)任人還是股份行地方分行的“一把手”。
具體分析個人罰單，最為普遍的受罰原因是貸款發(fā)放前的審查工作沒有做到位，導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加。一些案例顯示，銀行貸款資金遭到挪用，貸款資金未按約定用途使用，而是被用于其他目的，甚至有人發(fā)放虛假用途的貸款。此外，也有相關(guān)責(zé)任人采取不正當(dāng)手段掩蓋貸款的不良狀態(tài)，比如通過虛假業(yè)務(wù)協(xié)助企業(yè)進(jìn)行違規(guī)轉(zhuǎn)貸。部分案例還顯示，有信貸人員違法放貸造成銀行巨額損失，以至被司法機(jī)關(guān)判處刑事處罰。
根據(jù)上述罰單，證券時報記者從裁判文書網(wǎng)了解到，某股份行西安分行客戶經(jīng)理高某飛，聯(lián)合另外3人使用偽造的公積金繳存記錄等虛假資料，共組織27人（次）進(jìn)行貸款，合計從某銀行西安分行騙取貸款523.63萬元。其中，高某飛利用職務(wù)便利，通過虛假材料進(jìn)行騙貸，并造成了該行的嚴(yán)重?fù)p失。最后，高某飛等人因騙取貸款罪被判處有期徒刑四年，并處罰金10萬元。
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