隨著環(huán)黃海經(jīng)濟圈、環(huán)渤海經(jīng)濟圈快速發(fā)展，經(jīng)濟體系中核心力量的山東省銀行業(yè)正發(fā)揮著越來越重要的作用。作為山東頭部城商行，青島銀行在行業(yè)變革浪潮中，展現(xiàn)出了其獨特的戰(zhàn)略眼光和堅定的發(fā)展決心。
去年青島銀行制定了全新的戰(zhàn)略規(guī)劃。在黨的二十大精神引領下，進一步堅定該行高質(zhì)量發(fā)展的目標。年內(nèi)青島銀行也相應調(diào)整了整體的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，將更多資金用于服務實體經(jīng)濟，服務小微企業(yè)。努力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等五篇大文章。
正如青島銀行董事長景在倫所說，雖然困難比預料的多、挑戰(zhàn)比預想的大，但青島銀行主動應對風險挑戰(zhàn)，穩(wěn)健扎實推進各項工作，搶抓新征程上的發(fā)展機遇。青島銀行年內(nèi)質(zhì)量、效益、規(guī)模均實現(xiàn)穩(wěn)健提升，全年保持良好發(fā)展態(tài)勢，交出一份高質(zhì)量發(fā)展的“青銀答卷”。
成立十八年來，青島銀行建立了高度契合區(qū)域經(jīng)濟的業(yè)務模式，在能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢的領域開展專業(yè)化、特色化經(jīng)營。2023年青島銀行集團資產(chǎn)總額首次突破6000億元，各項監(jiān)管指標全面達標，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。2024年一季度，各項指標進一步優(yōu)化。
堅持高質(zhì)量發(fā)展之路
景在倫表示，高質(zhì)量發(fā)展是該行不動搖的主題，將“質(zhì)的有效提升”和“量的合理增長”
相統(tǒng)一，打造“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。結(jié)合中央提出的五篇大文章，打造青銀特色，全力推動高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)高效能治理，更好業(yè)績、更大價值回饋股東、客戶、投資者的信任與支持始終是該行的目標。
成立以來，青島銀行以“立足青島，輻射山東”為發(fā)展方針。通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業(yè)務板塊驅(qū)動發(fā)展，青島銀行形成堅實的客戶基礎，塑造特色鮮明、高質(zhì)量發(fā)展的新金融業(yè)務模式。
在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃引領下，青島銀行堅定不移的走高質(zhì)量發(fā)展之路。該行凝聚“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的發(fā)展共識，圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu)、強客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題謀篇布局，在立足本土、持續(xù)深化過往優(yōu)勢業(yè)務基礎上，進一步強化品牌定位，加快打造新特質(zhì)。
青島銀行積極應對行業(yè)挑戰(zhàn)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，全面開展降本增效，營業(yè)收入增長，信用減值成本下降，實現(xiàn)利潤穩(wěn)健增長。在強勁盈利能力的帶動下，青島銀行加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）同比提升1.76個百分點，達到10.71%。
對于金融行業(yè)來說，高質(zhì)量發(fā)展必須要提升整體的合規(guī)風控能力。近年來，青島銀行風控能力不斷強化，風險管理體系持續(xù)完善，并實現(xiàn)減值新規(guī)、分類新規(guī)、資本新規(guī)成功落地。在貸款規(guī)模增長的同時，合理壓降信用減值成本，通過深化風險管控，持續(xù)改善貸款質(zhì)量，減值準備計提整體減少。
行長吳顯明認為，“在青島銀行高質(zhì)量發(fā)展之路上，穩(wěn)健經(jīng)營筑牢根基底線發(fā)揮著重要作用。全行夯實全面風險管理，重點強化信用風險管理，制定停復牌風險檢視機制。強化貸后風險預警和排查，初步搭建全面監(jiān)測體系。完善內(nèi)控合規(guī)管理，成立內(nèi)控與問責委員會，完善內(nèi)控三道防線建設，為全行高質(zhì)量發(fā)展注入更加強勁的合規(guī)動能�！�
優(yōu)化整體資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)
在新戰(zhàn)略規(guī)劃的指導下，青島銀行積極適應經(jīng)濟新常態(tài)，不斷探索和實踐金融創(chuàng)新。通過業(yè)務結(jié)構(gòu)，加強風險管理，按照“固強補弱、服務實體、營治風險、規(guī)范管理”的經(jīng)營指導思想，青島銀行全面推進戰(zhàn)略規(guī)劃落地執(zhí)行。在風險管理可控的前提下，該行提高搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、提升負債質(zhì)量的優(yōu)先級，主動推進客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化。
2023年底，青島銀行總資產(chǎn)首次突破6000億元，達6079.85億元，比上年末增加783.71億元，增長14.80%，負債額5680.46億元，增長15.22%。一季度末青島銀行的資產(chǎn)負債繼續(xù)穩(wěn)步增長，總資產(chǎn)達6230.71億元，比去年末增加150.85億元，增長2.48%，負債總額5814.28億元，增長2.36%。去年底和今年一季度末的不良貸款率均為1.18%，保持在較低水平。
面對整體市場利率下降和對讓利實體經(jīng)濟的大背景，青島銀行采取了以下措施：一方面，通過調(diào)整資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)，提升了貸款和投資的平均余額比例，同時降低了應付債券的平均余額比例；另一方面，嚴格控制存款和應付債券的成本率，有效降低了計息負債的成本，這有助于抵消資產(chǎn)收益率下降和存款規(guī)模增長帶來的影響，最終實現(xiàn)了凈息差的提升。
青島銀行去年各項貸款總額突破3000億元，客戶貸款總額3000.90億元，比上年末增加310.60億元，增長11.55%；客戶存款總額3860.62億元，比上年末增加447.15億元，增長13.10%，實現(xiàn)量的穩(wěn)健增長。
一季度末青島銀行存貸款業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2024年3月末，本公司客戶貸款總額3170.41億元，比上年末增加169.51億元，增長5.65%，同比增加338.54億元，增長11.95%；占資產(chǎn)總額比例50.88%，比上年末提高1.52個百分點�？蛻舸婵羁傤~3901.10億元，比上年末增加40.47億元，增長1.05%，同比增加323.82億元，增長9.05%。
青島銀行管理層表示，青島銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債及收入結(jié)構(gòu)，業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。該行積極優(yōu)化支付結(jié)構(gòu)，不斷加大高收益資產(chǎn)的投放，壓降高成本負債，提升貸款的占比，生息資產(chǎn)平均收益率4.17%，較上年下降5個bp。此外，該行還通過優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，整體計息負債付息率下降5個bp，最終保持了凈利差1.85%，取得了逆勢同比持平的好成績。
服務實體經(jīng)濟和小微企業(yè)
金融是經(jīng)濟的血脈，青島銀行以服務實體經(jīng)濟和小微企業(yè)為己任，在服務地方經(jīng)濟發(fā)展中快速崛起，強勁的發(fā)展實力和勢頭有目共睹。該行加大對實體經(jīng)濟的投放力度，踐行普惠金融初心使命。
青島銀行支持實體經(jīng)濟取得的成果，讓市場看到了優(yōu)質(zhì)城商行的發(fā)展?jié)摿蛷V闊前景。數(shù)據(jù)顯示，2023年末，青島銀行民營企業(yè)貸款余額達724.59億元，實體經(jīng)濟貸款增速、占比均大幅提升。截至2024年3月末，民營企業(yè)貸款余額785.75億元，比上年末增加61.16億元，增長8.44%。
面對信息化環(huán)境下的小微用戶，傳統(tǒng)銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，同時另一部分銀行也緊緊抓住了機遇。青島銀行發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略規(guī)劃正是在這樣的大背景下應運而生。該行業(yè)務的全面升級和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是以服務實體經(jīng)濟為核心，支持小微企業(yè)為重點，旨在通過調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置。
為了更好貫徹國家普惠政策，青島銀行不斷完善普惠金融經(jīng)營體系，建立了領先省內(nèi)同業(yè)的普惠金融專業(yè)化經(jīng)營模式，推進落實“構(gòu)建專營機制、建設業(yè)務平臺、完善產(chǎn)品體系、堅持數(shù)字化轉(zhuǎn)型”等具體發(fā)展舉措。
在總行層面，青島銀行成立“授信產(chǎn)品快速響應工作組”，圍繞普惠金融開展“鑄劍行動”，形成了覆蓋先進制造業(yè)企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、出口企業(yè)、供應鏈企業(yè)和線上普惠為產(chǎn)品線的完整的普惠融資產(chǎn)品體系，打磨創(chuàng)新本行普惠拳頭產(chǎn)品，累計創(chuàng)新普惠產(chǎn)品20余款。
在分支行設置普惠專營部門和團隊，實行普惠授信業(yè)務“派駐制”審批，建立獨立的小微企業(yè)信貸管理系統(tǒng)。推行普惠金融“試點行”機制，在條件成熟的7家分支行設置普惠專營部門和團隊，提高普惠金融服務效率。
青島銀行以數(shù)字化賦能普惠業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，推出“多維渠道、一款產(chǎn)品、N種場景”的“普惠e融”業(yè)務，系統(tǒng)智能匹配融資場景。目前該行已推出稅e貸（企業(yè)版）、房抵e貸、科企e貸和出口e貸等四款線上普惠貸款產(chǎn)品，上線“普惠e融”數(shù)字化服務平臺。
在總行和各分行的共同努力，金融科技加持下，普惠金融業(yè)務實現(xiàn)穩(wěn)健快速發(fā)展。截至2023年末，青島銀行對公普惠貸款客戶5.34萬戶，普惠貸款余額338.46億元，較年初增加67.21億元，漲幅24.78%，高于該行各項貸款增速，普惠貸款平均利率下降45個基點。截至2024年3月末，普惠型小微貸款余額378.66億元，比上年末增40.20億元，增長11.88%。
吳顯明表示，2024年是青島銀行新三年規(guī)劃承前啟后的攻堅之年，也是高質(zhì)量發(fā)展的起步之年。將按照“深化戰(zhàn)略、強化特色、優(yōu)化機制、細化管理”的經(jīng)營指導思想，圍繞“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機制靈活”的戰(zhàn)略目標，延續(xù)良好發(fā)展態(tài)勢，將繼續(xù)深入推進持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
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