隨著環(huán)黃海經(jīng)濟(jì)圈、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)體系中核心力量的山東省銀行業(yè)正發(fā)揮著越來越重要的作用。作為山東頭部城商行，青島銀行在行業(yè)變革浪潮中，展現(xiàn)出了其獨(dú)特的戰(zhàn)略眼光和堅(jiān)定的發(fā)展決心。
去年青島銀行制定了全新的戰(zhàn)略規(guī)劃。在黨的二十大精神引領(lǐng)下，進(jìn)一步堅(jiān)定該行高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)。年內(nèi)青島銀行也相應(yīng)調(diào)整了整體的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，將更多資金用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)。努力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等五篇大文章。
正如青島銀行董事長景在倫所說，雖然困難比預(yù)料的多、挑戰(zhàn)比預(yù)想的大，但青島銀行主動應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，穩(wěn)健扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作，搶抓新征程上的發(fā)展機(jī)遇。青島銀行年內(nèi)質(zhì)量、效益、規(guī)模均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健提升，全年保持良好發(fā)展態(tài)勢，交出一份高質(zhì)量發(fā)展的“青銀答卷”。
成立十八年來，青島銀行建立了高度契合區(qū)域經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)模式，在能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢的領(lǐng)域開展專業(yè)化、特色化經(jīng)營。2023年青島銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額首次突破6000億元，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。2024年一季度，各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)一步優(yōu)化。
堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展之路
景在倫表示，高質(zhì)量發(fā)展是該行不動搖的主題，將“質(zhì)的有效提升”和“量的合理增長”
相統(tǒng)一，打造“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的價(jià)值領(lǐng)先銀行。結(jié)合中央提出的五篇大文章，打造青銀特色，全力推動高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)高效能治理，更好業(yè)績、更大價(jià)值回饋股東、客戶、投資者的信任與支持始終是該行的目標(biāo)。
成立以來，青島銀行以“立足青島，輻射山東”為發(fā)展方針。通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊驅(qū)動發(fā)展，青島銀行形成堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)，塑造特色鮮明、高質(zhì)量發(fā)展的新金融業(yè)務(wù)模式。
在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下，青島銀行堅(jiān)定不移的走高質(zhì)量發(fā)展之路。該行凝聚“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的發(fā)展共識，圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題謀篇布局，在立足本土、持續(xù)深化過往優(yōu)勢業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化品牌定位，加快打造新特質(zhì)。
青島銀行積極應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全面開展降本增效，營業(yè)收入增長，信用減值成本下降，實(shí)現(xiàn)利潤穩(wěn)健增長。在強(qiáng)勁盈利能力的帶動下，青島銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）同比提升1.76個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到10.71%。
對于金融行業(yè)來說，高質(zhì)量發(fā)展必須要提升整體的合規(guī)風(fēng)控能力。近年來，青島銀行風(fēng)控能力不斷強(qiáng)化，風(fēng)險(xiǎn)管理體系持續(xù)完善，并實(shí)現(xiàn)減值新規(guī)、分類新規(guī)、資本新規(guī)成功落地。在貸款規(guī)模增長的同時(shí)，合理壓降信用減值成本，通過深化風(fēng)險(xiǎn)管控，持續(xù)改善貸款質(zhì)量，減值準(zhǔn)備計(jì)提整體減少。
行長吳顯明認(rèn)為，“在青島銀行高質(zhì)量發(fā)展之路上，穩(wěn)健經(jīng)營筑牢根基底線發(fā)揮著重要作用。全行夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，制定停復(fù)牌風(fēng)險(xiǎn)檢視機(jī)制。強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和排查，初步搭建全面監(jiān)測體系。完善內(nèi)控合規(guī)管理，成立內(nèi)控與問責(zé)委員會，完善內(nèi)控三道防線建設(shè)，為全行高質(zhì)量發(fā)展注入更加強(qiáng)勁的合規(guī)動能。”
優(yōu)化整體資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
在新戰(zhàn)略規(guī)劃的指導(dǎo)下，青島銀行積極適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，不斷探索和實(shí)踐金融創(chuàng)新。通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，按照“固強(qiáng)補(bǔ)弱、服務(wù)實(shí)體、營治風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范管理”的經(jīng)營指導(dǎo)思想，青島銀行全面推進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃落地執(zhí)行。在風(fēng)險(xiǎn)管理可控的前提下，該行提高搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、提升負(fù)債質(zhì)量的優(yōu)先級，主動推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化。
2023年底，青島銀行總資產(chǎn)首次突破6000億元，達(dá)6079.85億元，比上年末增加783.71億元，增長14.80%，負(fù)債額5680.46億元，增長15.22%。一季度末青島銀行的資產(chǎn)負(fù)債繼續(xù)穩(wěn)步增長，總資產(chǎn)達(dá)6230.71億元，比去年末增加150.85億元，增長2.48%，負(fù)債總額5814.28億元，增長2.36%。去年底和今年一季度末的不良貸款率均為1.18%，保持在較低水平。
面對整體市場利率下降和對讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大背景，青島銀行采取了以下措施：一方面，通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升了貸款和投資的平均余額比例，同時(shí)降低了應(yīng)付債券的平均余額比例；另一方面，嚴(yán)格控制存款和應(yīng)付債券的成本率，有效降低了計(jì)息負(fù)債的成本，這有助于抵消資產(chǎn)收益率下降和存款規(guī)模增長帶來的影響，最終實(shí)現(xiàn)了凈息差的提升。
青島銀行去年各項(xiàng)貸款總額突破3000億元，客戶貸款總額3000.90億元，比上年末增加310.60億元，增長11.55%；客戶存款總額3860.62億元，比上年末增加447.15億元，增長13.10%，實(shí)現(xiàn)量的穩(wěn)健增長。
一季度末青島銀行存貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2024年3月末，本公司客戶貸款總額3170.41億元，比上年末增加169.51億元，增長5.65%，同比增加338.54億元，增長11.95%；占資產(chǎn)總額比例50.88%，比上年末提高1.52個(gè)百分點(diǎn)。客戶存款總額3901.10億元，比上年末增加40.47億元，增長1.05%，同比增加323.82億元，增長9.05%。
青島銀行管理層表示，青島銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債及收入結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。該行積極優(yōu)化支付結(jié)構(gòu)，不斷加大高收益資產(chǎn)的投放，壓降高成本負(fù)債，提升貸款的占比，生息資產(chǎn)平均收益率4.17%，較上年下降5個(gè)bp。此外，該行還通過優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，整體計(jì)息負(fù)債付息率下降5個(gè)bp，最終保持了凈利差1.85%，取得了逆勢同比持平的好成績。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)
金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，青島銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)為己任，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中快速崛起，強(qiáng)勁的發(fā)展實(shí)力和勢頭有目共睹。該行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投放力度，踐行普惠金融初心使命。
青島銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得的成果，讓市場看到了優(yōu)質(zhì)城商行的發(fā)展?jié)摿蛷V闊前景。數(shù)據(jù)顯示，2023年末，青島銀行民營企業(yè)貸款余額達(dá)724.59億元，實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款增速、占比均大幅提升。截至2024年3月末，民營企業(yè)貸款余額785.75億元，比上年末增加61.16億元，增長8.44%。
面對信息化環(huán)境下的小微用戶，傳統(tǒng)銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，同時(shí)另一部分銀行也緊緊抓住了機(jī)遇。青島銀行發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略規(guī)劃正是在這樣的大背景下應(yīng)運(yùn)而生。該行業(yè)務(wù)的全面升級和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為核心，支持小微企業(yè)為重點(diǎn)，旨在通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置。
為了更好貫徹國家普惠政策，青島銀行不斷完善普惠金融經(jīng)營體系，建立了領(lǐng)先省內(nèi)同業(yè)的普惠金融專業(yè)化經(jīng)營模式，推進(jìn)落實(shí)“構(gòu)建專營機(jī)制、建設(shè)業(yè)務(wù)平臺、完善產(chǎn)品體系、堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型”等具體發(fā)展舉措。
在總行層面，青島銀行成立“授信產(chǎn)品快速響應(yīng)工作組”，圍繞普惠金融開展“鑄劍行動”，形成了覆蓋先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、出口企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)和線上普惠為產(chǎn)品線的完整的普惠融資產(chǎn)品體系，打磨創(chuàng)新本行普惠拳頭產(chǎn)品，累計(jì)創(chuàng)新普惠產(chǎn)品20余款。
在分支行設(shè)置普惠專營部門和團(tuán)隊(duì)，實(shí)行普惠授信業(yè)務(wù)“派駐制”審批，建立獨(dú)立的小微企業(yè)信貸管理系統(tǒng)。推行普惠金融“試點(diǎn)行”機(jī)制，在條件成熟的7家分支行設(shè)置普惠專營部門和團(tuán)隊(duì)，提高普惠金融服務(wù)效率。
青島銀行以數(shù)字化賦能普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，推出“多維渠道、一款產(chǎn)品、N種場景”的“普惠e融”業(yè)務(wù)，系統(tǒng)智能匹配融資場景。目前該行已推出稅e貸（企業(yè)版）、房抵e貸、科企e貸和出口e貸等四款線上普惠貸款產(chǎn)品，上線“普惠e融”數(shù)字化服務(wù)平臺。
在總行和各分行的共同努力，金融科技加持下，普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健快速發(fā)展。截至2023年末，青島銀行對公普惠貸款客戶5.34萬戶，普惠貸款余額338.46億元，較年初增加67.21億元，漲幅24.78%，高于該行各項(xiàng)貸款增速，普惠貸款平均利率下降45個(gè)基點(diǎn)。截至2024年3月末，普惠型小微貸款余額378.66億元，比上年末增40.20億元，增長11.88%。
吳顯明表示，2024年是青島銀行新三年規(guī)劃承前啟后的攻堅(jiān)之年，也是高質(zhì)量發(fā)展的起步之年。將按照“深化戰(zhàn)略、強(qiáng)化特色、優(yōu)化機(jī)制、細(xì)化管理”的經(jīng)營指導(dǎo)思想，圍繞“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的戰(zhàn)略目標(biāo)，延續(xù)良好發(fā)展態(tài)勢，將繼續(xù)深入推進(jìn)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
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