銀行網(wǎng)點開始“不務正業(yè)”

2024-06-25 17:37:41 和訊銀行  李悅

  承擔著金融服務功能的銀行網(wǎng)點,正“褪去”嚴肅形象,玩起跨界“變形”。

如今,走進某家銀行網(wǎng)點,你可能會被一股咖啡的香氣所吸引,原來這里不僅有專業(yè)的金融顧問,還有手藝精湛的咖啡師。而在另一個角落,金條和藏品,正靜靜地等待著有眼光的投資者。

更令人驚訝的是,有些銀行網(wǎng)點還跨界到了醫(yī)療和汽車領(lǐng)域。不僅提供基礎(chǔ)的醫(yī)療和藥品服務,甚至能在網(wǎng)點看車選車、預約試駕心儀的車型,一站式解決你的金融和日常需求。

銀行網(wǎng)點這些看似“不務正業(yè)”的改變,既是數(shù)字化浪潮下的另辟蹊徑,也是銀行業(yè)的一次自我革新。

跨界轉(zhuǎn)型

“現(xiàn)在大部分轉(zhuǎn)賬、理財我都在手機上搞定,除非需要開卡或者一些復雜的業(yè)務,否則很少去銀行。”這是王先生的日常,也是眾多消費者的縮影。

長久以來,網(wǎng)點都是銀行服務客戶的前沿陣地,是銀行競爭力的重要體現(xiàn)。然而,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和消費者行為習慣的轉(zhuǎn)變,導致線下網(wǎng)點的流量逐漸減少。

據(jù)中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會《2023年中國銀行業(yè)服務報告》統(tǒng)計,2023年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易筆數(shù)達4914.39億筆,同比增長9%;離柜交易總額達2363.82萬億元;行業(yè)平均電子渠道分流率為93.86%。

走進一家位于北京市二環(huán)內(nèi)的某國有銀行網(wǎng)點,曾經(jīng)人來人往的銀行大廳,如今已不復當年的熱鬧景象。一位客戶經(jīng)理感嘆道“前幾年忙的時候,柜面同時開三個個人窗口和一個對公窗口才能勉強應對,F(xiàn)在來網(wǎng)點的人少了,即便只開一個個人窗口和一個對公窗口,大部分時間里,銀行大廳也顯得格外空曠!

離柜率走高,直接導致了線下客源流失,傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點的渠道優(yōu)勢正在被削弱,終止營業(yè)頻繁發(fā)生。而對于留下來的網(wǎng)點來說,轉(zhuǎn)型尤為迫切,功能亟待重塑。

“客源的減少并不意味著銀行的衰落,而是資源的重新配置。關(guān)鍵在于,銀行如何適應這一趨勢,讓留下的網(wǎng)點發(fā)揮出超越傳統(tǒng)存取款業(yè)務的更大價值!庇袑<曳治龅。

某國有行一分行行長曾表示,大量客戶走線上渠道后,永遠還有一批客戶需要面對面的服務。如果失去了物理網(wǎng)點,銀行就失去了陣地。只是,金融服務網(wǎng)點需要新理念進行場地規(guī)劃,把空間合理分配給不同需求的客戶。

網(wǎng)點“變身”

時間的流逝中,曾經(jīng)熙熙攘攘的銀行網(wǎng)點變得不再門庭若市。然而,在這個不斷創(chuàng)新與變革的時代,銀行網(wǎng)點的角色也在悄悄轉(zhuǎn)變,嘗試以新的面貌融入大眾的日常生活。

近日在網(wǎng)上引起廣泛熱議的萊商銀行徐州銅山支行便是一個生動的案例。該行在每周四上午10點在營業(yè)大廳現(xiàn)磨豆?jié){免費送,平時還有送花、送菜、送護手霜等活動。

除了提供溫熱豆?jié){,銀行網(wǎng)點也在試水“咖啡銀行”轉(zhuǎn)型。據(jù)悉,早在1996年,招行沈陽分行就開始在網(wǎng)點向客戶免費提供牛奶、咖啡、冷飲和純凈水。彼時,銀行給人的普遍感受是“門難進、臉難看、事難辦”,而招行在網(wǎng)點免費供應咖啡等細致入微的服務,成功拉近了與客戶的距離,備受當?shù)?a onmouseover="showImage('stock','1_603883',this,event,'1770')" target="_blank">老百姓(603883)青睞。

如今,越來越多的銀行開始效仿并升級這一模式,引入高端咖啡機、與知名咖啡品牌合作,將銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)變?yōu)槌錆M現(xiàn)代感和文化氣息的空間。

比如,郵儲銀行“網(wǎng)紅”網(wǎng)點四川省分行直屬支行營業(yè)部,該行在傳統(tǒng)服務環(huán)境的基礎(chǔ)上,把大眾喜愛的星巴克咖啡搬進銀行,吸引了無數(shù)市民前來拍照打卡!斑吅瓤Х龋吜睦碡,體驗了不一樣的銀行服務。這些改變讓我覺得金融服務不再冷冰冰,而是充滿了人性化!80后的張女士在“咖啡銀行”辦完業(yè)務時說道。

(圖片來源:郵儲銀行官網(wǎng))

在銀行網(wǎng)點看病、買藥,也是銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型思路之一。近日,業(yè)內(nèi)首家將社區(qū)衛(wèi)生服務站與營業(yè)網(wǎng)點相結(jié)合的銀行已經(jīng)正式運行。據(jù)悉,廈門國際銀行上海分行騰出近300平方米空間,邀請北外灘濱江社區(qū)衛(wèi)生服務站進駐,通過“金融+健康”一體,既為客戶財富保值增值,也為市民健康保駕護航。

此外,蘇州銀行(002966)改造 87 家網(wǎng)點成為省人社就近辦首批掛牌服務網(wǎng)點,開設(shè) 30 家“醫(yī)保便民服務站”網(wǎng)點,讓“小網(wǎng)點”釋放“大溫暖”。該行布局的“智慧云藥房”,常見感冒藥、非處方藥可直接現(xiàn)場掃碼購買。

也有銀行網(wǎng)點將汽車服務搬入銀行大廳。以建設(shè)銀行為例,該行與汽車經(jīng)銷商合作,直接在網(wǎng)點內(nèi)提供汽車展示、貸款咨詢及購車手續(xù)辦理等服務。顧客可以一邊了解金融產(chǎn)品,一邊近距離觀賞心儀的車型。

“在我的認知當中,銀行網(wǎng)點就是辦理存取款這些業(yè)務的場所,沒想到有一天還能在銀行買車。”趙女士驚喜地發(fā)現(xiàn)銀行已經(jīng)不再局限于傳統(tǒng)金融服務,而是將觸角延伸到了更加多元化的生活場景中。

這些案例僅僅是冰山一角。如今銀行引入豆?jié){、咖啡、汽車等非傳統(tǒng)業(yè)務元素展開特色化服務已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識。

“我們希望銀行不僅是存取款的地方,更是社區(qū)的一部分,為居民帶來便利。”某股份制銀行網(wǎng)點經(jīng)理如是說。

當然,銀行也有自己的私心。通過提供便利的生活服務,可以吸引更多客戶關(guān)注和參與,從而為營銷創(chuàng)造更多機會。

作為“牛奶咖啡”模式的開創(chuàng)者,招行原沈陽分行行長孫培泮曾經(jīng)回憶道:第一個客戶進來有免費飲品喝,最后一位客戶離開時也要敞開供應。為什么這么做?因為,免費是世界上最貴的東西?蛻舳际呛妹孀拥,多來喝幾次就會來存點款,這樣不僅拉來客戶還等于打了廣告。

出路何在

網(wǎng)點“變身”浪潮的背后,既蘊含著銀行業(yè)在當前經(jīng)濟金融環(huán)境下主動求新求變的積極探索,也標示著它們線下布局的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型與未來發(fā)展的重要趨向。

“銀行大力布局特色主題網(wǎng)點是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的一種創(chuàng)新嘗試,有助于銀行適應市場變化和客戶需求,提升服務質(zhì)量和效率。同時,特色主題網(wǎng)點也可以為銀行創(chuàng)造更多的商業(yè)機會和價值,推動銀行業(yè)務的多元化和可持續(xù)發(fā)展。”中關(guān)村(000931)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長袁帥表示。

對于未來銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型發(fā)展方向,在袁帥看來,未來銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型發(fā)展需要緊跟市場變化和客戶需求,加強數(shù)字化、智能化建設(shè),提升服務質(zhì)量和效率,拓展業(yè)務范圍和市場份額。同時,也需要注重品牌形象的塑造和傳播,提升銀行品牌影響力和美譽度。

可以預見的是,銀行網(wǎng)點特色化經(jīng)營步伐會進一步加快。和君集團業(yè)務合伙人堅鵬提醒銀行在改造過程中,要根據(jù)銀行的定位和目標客戶的需求,選擇合適的主題,并進行有針對性的設(shè)計和改造。同時,特色主題網(wǎng)點的改造要注重客戶體驗,提供舒適、愉悅的環(huán)境,使客戶感受到銀行的用心和專業(yè)。要根據(jù)主題設(shè)置相應的特色服務,如咖啡、茶、書、藥、車等,以滿足不同客戶的需求。

“在改造過程中,要注重數(shù)字化技術(shù)的應用,如智能化設(shè)備、移動支付等,以提高服務效率和質(zhì)量!眻赠i接著表示,特色主題網(wǎng)點的改造需要長期投入和持續(xù)維護,要保持穩(wěn)定性和持續(xù)性,避免因短期利益而影響長期發(fā)展。

(責任編輯:李悅 )
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