“對(duì)于每家銀行來說，‘不良’都是繞不開的話題，我的工作就是找出‘不良’癥結(jié)，然后化解它�！被獠涣假Y產(chǎn)這件事，興業(yè)銀行杭州管理部的尹文雄已經(jīng)做了10年。他曾化解過杭州管理部成立以來金額最大的不良貸款，也曾一次次熬過“冰凍期”，在數(shù)以年計(jì)的漫長(zhǎng)時(shí)間里，迎來一次次完成清收的“勝仗”。
今年，尹文雄獲評(píng)興業(yè)銀行杭州分行“興業(yè)工匠”榮譽(yù)稱號(hào)，榮譽(yù)背后，是他對(duì)勝利的堅(jiān)守。
四年半，打好一場(chǎng)“難而正確”的戰(zhàn)斗
浙江是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的沃土，這里，誕生了數(shù)不勝數(shù)的巨頭企業(yè)，但在歷史的激流中，也有不少企業(yè)“擱淺”。面對(duì)這樣的風(fēng)險(xiǎn)，銀行如何應(yīng)對(duì)？尹文雄分享了一個(gè)案例，這是杭州管理部成立以來金額最大的一筆不良，在政府、監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，“不良”得到了有效化解�！扒昂髿v時(shí)四年半，這是一場(chǎng)‘難而正確’的戰(zhàn)斗�！�
2018年，浙江一家民營(yíng)集團(tuán)現(xiàn)金流斷裂。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，該集團(tuán)在興業(yè)銀行的貸款達(dá)幾十億。“當(dāng)時(shí)有很多銀行和這家企業(yè)都有合作，大家的金額都很大�！币男郾硎�。面對(duì)這一現(xiàn)狀，浙江省委、省政府、監(jiān)管積極牽頭行動(dòng)，組建了包括興業(yè)銀行在內(nèi)的10家金融機(jī)構(gòu)組成銀團(tuán)貸款，向該集團(tuán)的子公司發(fā)放三年期銀團(tuán)貸款，用于兌付該集團(tuán)到期債券，并保證該集團(tuán)旗下正常企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。然而，由于該子公司無實(shí)際經(jīng)營(yíng)，處置化解難度較大。2020年8月起，興業(yè)銀行將該公司的貸款按照次級(jí)類計(jì)提撥備。
自此，由10家金融機(jī)構(gòu)組成的銀團(tuán)經(jīng)歷了其他債權(quán)人干涉、展期、擬債轉(zhuǎn)股、變更收購(gòu)方等多項(xiàng)事件，不良化解之路越來越撲朔迷離。然而，作為杭州管理部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部貸后人員，尹文雄并沒有迷失自己的道路�！爸荒芤徊揭徊阶呦氯�，肯定能走到目的地�！币男郾硎荆拔覀円劳泄ぷ鹘M對(duì)該集團(tuán)對(duì)外投資狀況進(jìn)行的全面評(píng)估，積極尋找財(cái)產(chǎn)線索。同時(shí)，根據(jù)在日常工作中掌握的一手銀團(tuán)抵押物資料，對(duì)抵押物的變現(xiàn)能力和實(shí)際價(jià)值充分評(píng)估，既避免低價(jià)賣出，也防止出價(jià)過高難以處置，為將來資產(chǎn)的高質(zhì)量處置打下基礎(chǔ)�！甭鋵�(shí)到具體工作中，尹文雄共參與了3次債委會(huì)會(huì)議、33次執(zhí)委會(huì)會(huì)議、44次通訊表決、186項(xiàng)議題討論，并明確給出23項(xiàng)議題不同意見……四年半的時(shí)間，尹文雄已不記得和同事們一起熬了多少次夜，寫了多少次方案，好在最終迎來的結(jié)局是：銀團(tuán)貸款本金和利息實(shí)現(xiàn)無損清收。
回顧這一次高難度清收，尹文雄頗有感慨，“在與風(fēng)險(xiǎn)共舞的過程中，我們需要擺正位置，堅(jiān)定信念，在千頭萬緒中理出思路，并充分借助外界的力量，一起推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的化解與處置。”
“冰凍期”，創(chuàng)造柳暗花明的時(shí)刻
在日常工作中，不良的化解過程大都是不順暢的�！捌鋵�(shí)在處置過程中，往往會(huì)有一段‘冰凍期’，沒有進(jìn)展，那是一段難熬的時(shí)間�！币男郾硎�，當(dāng)這樣的時(shí)期出現(xiàn)時(shí)，他能做的就是去“取經(jīng)”，“我會(huì)與同業(yè)的朋友、律師等專業(yè)人士聊一聊，‘一人技短、兩人技長(zhǎng)’，多聽聽別人的故事，通過吸取別人的處置經(jīng)驗(yàn)，或許可以另辟蹊徑，走出一條清收新路子。”
2019年，以P2P為代表的民間融資逐漸跌下神壇，“暴雷”現(xiàn)象頻現(xiàn)。當(dāng)時(shí)，杭州管理部有兩名借款人出現(xiàn)逾期情況，銀行端啟動(dòng)訴訟催收流程。2020年，其中一名借款人涉公安辦理的非法吸收公眾存款罪，進(jìn)入刑事案件審理，其在銀行端的抵押物被公安機(jī)關(guān)查封。同年，興業(yè)銀行杭州管理部勝訴，并申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。
但在執(zhí)行過程中，這兩名借款人的債務(wù)開始全面爆發(fā)，涉案抵押物雖然處于空置狀態(tài)，但已被省內(nèi)外多地法院查封，公安機(jī)關(guān)對(duì)抵押物也采取了查封措施。對(duì)此，尹文雄和代理律師一次次與執(zhí)行承辦法官定期溝通處置方案，他多次往返于法院、公安局等地，協(xié)調(diào)抵押物處置權(quán)。然而，由于客觀原因，2020年末，法院終結(jié)該案執(zhí)行，案件進(jìn)入了“冰凍期”。
“當(dāng)時(shí)雖然看起來‘山重水復(fù)疑無路’了，但是我還是沒有放棄�！币男郾硎�，由于涉刑事案件的借款人“失聯(lián)”，他便積極與代理律師一起與另一名借款人保持聯(lián)系，及時(shí)跟進(jìn)刑事案件的進(jìn)展。但是2022年起，這兩名借款人均“失聯(lián)”。至此，尹文雄又與代理律師一起多次跑到公安局和法院了解案件進(jìn)展情況。同年8月，該刑事案件終于進(jìn)入執(zhí)行程序。經(jīng)過多次協(xié)商，法院同意由民事執(zhí)行案件處置抵押物。
經(jīng)過這漫長(zhǎng)的追蹤，今年3月，兩名借款人的抵押物終于完成處置。興業(yè)銀行收到執(zhí)行款。歷時(shí)4年，尹文雄與團(tuán)隊(duì)再一次實(shí)現(xiàn)本金、利息和費(fèi)用的無損清收。
“大部分清收都是漫長(zhǎng)的，我相信只要堅(jiān)持、只要不斷嘗試，總會(huì)迎來柳暗花明的時(shí)刻�！痹谝荒暧忠荒甑奶剿髦�，尹文雄步履愈堅(jiān)。
獨(dú)立的思想，換位思考的能力，這是尹文雄多年來提煉的兩個(gè)清收法寶，“前者能讓人不被牽著鼻子走，后者能讓工作更順利開展�！币男劭偨Y(jié)道，“風(fēng)險(xiǎn)處置不是簡(jiǎn)單地去沖，而是要尋找合適的路徑，讓雙方都能接受，達(dá)到雙贏。否則，化解方案很難落地。”
如今，尹文雄在風(fēng)險(xiǎn)化解之路上，還不斷發(fā)揮“傳幫帶”作用，帶著年輕同事一起“破案”。一起走訪客戶、逐步講解工作要點(diǎn)、不定期開展工作交流……“尹師傅”已經(jīng)帶出了不少好徒弟。
道阻且長(zhǎng)，行則將至。對(duì)弈風(fēng)險(xiǎn)，處置“不良”，尹文雄始終在路上。
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