近期，頭頂“西北城商行第一股”光環(huán)的西安銀行被推上了風(fēng)口浪尖。
6月21日，西安銀行公告稱，副行長(zhǎng)狄浩于6月18日離世，該行對(duì)狄浩的離世表示沉痛哀悼，并向其家屬致以深切的慰問。有媒體報(bào)道稱，6月18日西安高新路尚中心大廈發(fā)生一起墜樓身亡事件，據(jù)悉為西安銀行(600928)員工，派出所初步排除刑事案件。而一份社交媒體流傳的匯報(bào)文件信息顯示，墜樓者正是狄浩。
處于風(fēng)波之中的西安銀行于2019年3月登陸A股市場(chǎng)，然而，該行利潤(rùn)總額、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、凈息差、凈利差等多項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)多年下降；去年及今年一季度的不良率與撥備覆蓋率更是“一升一降”。另外，除業(yè)績(jī)承壓外，該行部分核心高管亦存在超期履職現(xiàn)象。
那么，目前一肩挑起西安銀行行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)（待核準(zhǔn)）、董事會(huì)秘書（代任）三大核心職位的“新帥”梁邦海，日后是否能夠帶領(lǐng)高管團(tuán)隊(duì)找到逆風(fēng)翻盤的錨點(diǎn)？
“新帥”梁邦海身兼數(shù)職，
多名高管超期履職
1973年9月出生的狄浩是一名西安銀行“老將”，于2016年8月16日被聘任為該行副行長(zhǎng)。據(jù)了解，狄浩從信貸員做起，曾任西安銀行西大街支行行長(zhǎng)，土門支行行長(zhǎng)，人力資源部副總經(jīng)理，高新支行行長(zhǎng)，后任該行黨委委員、副行長(zhǎng)。
此前，狄浩曾在2023年自掏腰包近80萬元，從二級(jí)市場(chǎng)增持西安銀行21.65萬股股份，并對(duì)東家發(fā)展前景抱有信心。
斯人已去，目前西安銀行高管格局為行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)（待核準(zhǔn)）、董事會(huì)秘書（代任）梁邦海；副行長(zhǎng)黃長(zhǎng)松、張成喆、劉強(qiáng)、赫勇、管輝；行長(zhǎng)助理王星；首席信息官陳欽。
近年來，西安銀行管理層新老更替步伐加快。比如，去年9月，該行原董事長(zhǎng)郭軍到齡辭去該職務(wù)；原董事會(huì)秘書石小云今年4月因工作調(diào)整安排辭去該職務(wù)。
此外，2021年2月出任該行行長(zhǎng)的梁邦海在今年4月29日，被董事會(huì)選舉為第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，任期至本屆董事會(huì)屆滿，任職資格將自監(jiān)管部門核準(zhǔn)之日起生效。同時(shí)，梁邦�，F(xiàn)還代行董事會(huì)秘書職責(zé)；今年6月，該行聘任陳軍梅為計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理。
而在管理層成員更替的背后，還涉及多名高管超期履職，不符合監(jiān)管要求的“關(guān)鍵人員7年輪崗”問題。比如，2012年8月8日被監(jiān)管核準(zhǔn)西安銀行副行長(zhǎng)任職資格的黃長(zhǎng)松；2016年11月29日被核準(zhǔn)西安銀行副行長(zhǎng)任職資格的張成喆，任期時(shí)長(zhǎng)均超過7年。
此外，郭軍和石小云的離任時(shí)間也恰好在任職7年之時(shí)，其中，郭軍任職時(shí)間為2015年6月25日-2023年9月；石小云任職時(shí)間為2016年11月29日-2024年4月。
事實(shí)上，西安銀行高管超期任職一事已受到過監(jiān)管方面的處罰。今年4月，西安銀行發(fā)布公告稱，該行收到陜西證監(jiān)局出具的《關(guān)于對(duì)西安銀行股份有限公司、廖志生采取責(zé)令改正監(jiān)管措施的決定》。
其中，行政監(jiān)管措施決定書的主要內(nèi)容顯示：經(jīng)查，你公司現(xiàn)任獨(dú)立董事雎國(guó)余、廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年，雎國(guó)余2023年3月向你公司提交辭職報(bào)告，但你公司至今未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作；廖志生明知連續(xù)任職已超6年，仍繼續(xù)任職并領(lǐng)取津貼，至今未向董事會(huì)提交書面辭職報(bào)告。
根據(jù)上述規(guī)定，陜西證監(jiān)局決定對(duì)西安銀行及獨(dú)立董事廖志生采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。
凈息差、利潤(rùn)總額等連續(xù)多年下降，
不良率一季度升至1.43%
西安銀行成立于1997年，是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，實(shí)際控制人為西安市人民政府，于2019年3月在上交所上市，被稱為西北城商行“第一股”。
然而，自上市以來，西安銀行利潤(rùn)總額一直呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)， 2020至2023年分別為30.74億元、30.6億元、24.75億元、23.96億元，同比下降3.65%、0.46%、19.11%、3.21%。
除了利潤(rùn)總額，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)亦連續(xù)多年下降，2020至2023年分別為30.86億元、30.63億元、24.8億元、23.86億元，同比下降3.2%、0.76%、19.03%、3.78%。
與此同時(shí)，該行凈息差、凈利差亦在逐年收窄，自2019至2023年，該行凈息差分別為2.27%、2.16%、1.91%、1.66%、1.37%；凈利差分別為2.13%、2.01%、1.76%、1.54%、1.31%，下降幅度較大。
值得注意的是，2022年，該行出現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入及歸母凈利潤(rùn)雙降的情況，分別同比下降8.82%、13.55%；去年則均同比有所提升。
從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2023年末，西安銀行的不良貸款率為1.35%，較上年增長(zhǎng)0.1個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率197.07%，較上年下降4.56個(gè)百分點(diǎn)；2023年資本充足率僅為13.14%。
而在今年一季度，西安銀行不良貸款率由上年末的1.35%上升至1.43%，增長(zhǎng)0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為189.19%，較上年末下降7.88個(gè)百分點(diǎn)。
未來，如何遏制逐漸走高的不良貸款率和不斷下滑的撥備覆蓋率，成為西安銀行“新帥”梁邦海亟待解決的問題。
此外，2023年，西安銀行的分紅方案為每10股派發(fā)現(xiàn)金股利0.56元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利2.49億元，僅占其歸母凈利潤(rùn)的10.11%，與此前保持30%以上的分紅率相去甚遠(yuǎn)。
對(duì)此，梁邦海在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)表示：1．銀行業(yè)面臨諸多不確定性因素，如房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)仍面臨一定困難和挑戰(zhàn)；2．隨著新資本管理辦法的實(shí)施和商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策的持續(xù)趨嚴(yán)，商業(yè)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充和積累的重要性日益凸顯；3．西安銀行目前正處于新戰(zhàn)略規(guī)劃的落地執(zhí)行階段，需統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的資本需求。
曾多次受到監(jiān)管處罰，
多個(gè)股東股份處于質(zhì)押狀態(tài)
據(jù)西安銀行今年一季報(bào)顯示，在該行十大股東中，有四個(gè)股東股份處于質(zhì)押狀態(tài)。
具體來看，第二大股東大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司，持股比例14.27%，6.34億股權(quán)全部處于質(zhì)押狀態(tài)；第七大股東西安金融控股有限公司質(zhì)押5000萬股；第八大股東西安曲江文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司質(zhì)押5000萬股股份；第十大股東金花投資控股集團(tuán)有限公司質(zhì)押6120.82萬股股份。另外，金花投資控股集團(tuán)有限公司持有的全部7520.82萬股股份亦被凍結(jié)。
據(jù)了解，徐翔旗下的寧波中百5月12日晚間發(fā)布公告稱，公司在10日、11日賣出3135.44萬股西安銀行股份，占總股本的0.71%，成交均價(jià)為4.75元/股，累計(jì)套現(xiàn)1.49億元。
而在3月，寧波中百(600857)曾發(fā)布公告稱，擬授權(quán)公司經(jīng)營(yíng)管理層在公司股東大會(huì)審議通過之日起12個(gè)月內(nèi)，擇機(jī)出售不超過6375.78萬股（剩余持有西安銀行的股份）西安銀行股票，占其總股本的比例不超過1.43%。
去年以來，西安銀行曾多次收到監(jiān)管部門的罰單。比如，2023年12月28日，西安銀行因信貸業(yè)務(wù)管理不審慎，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局罰款45萬元；11月7日，西安銀行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用、流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)、自營(yíng)投資投前調(diào)查不審慎，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局合計(jì)罰款167萬元；5月6日，西安銀行雁塔支行因流動(dòng)資金貸款發(fā)放存在存貸掛鉤違規(guī)行為，被原陜西銀保監(jiān)局罰款25萬元。
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