兩家大行、三名員工被終身禁業(yè)！
近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局連開(kāi)三張終身禁業(yè)罰單，劍指農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行兩家國(guó)有大行的三名員工，受處罰者分別為時(shí)任農(nóng)行天津南開(kāi)支行個(gè)人金融部客戶經(jīng)理張恪、時(shí)任建行天津?qū)幒又锌蛻艚?jīng)理武威、時(shí)任建行天津中山門(mén)支行客戶經(jīng)理李忠志。
據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的判決書(shū)顯示，上述三人分別因違法放貸罪、詐騙罪、侵犯公民個(gè)人信息罪被刑拘，且均已被判刑。
三名銀行人被終身禁業(yè)，
農(nóng)行一員工違法放貸被判刑
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局發(fā)布的三張行政處罰信息公開(kāi)表顯示，張恪因?qū)r(nóng)行天津南開(kāi)支行違規(guī)辦理汽車(chē)分期業(yè)務(wù)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；武威、李忠志均分別對(duì)建行天津市分行員工管理不到位、員工從事違法活動(dòng)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。
而在5月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局便已發(fā)布對(duì)上述三人的行政處罰事先告知書(shū)送達(dá)公告，擬對(duì)三人進(jìn)行禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。
那么，三名銀行人因何受到終身禁業(yè)處罰，背后牽扯了哪些刑事案件？
其中，張恪因犯違法發(fā)放貸款罪被判刑。相關(guān)一審刑事判決書(shū)顯示，張恪，男，1981年11月16日出生于天津市，原農(nóng)行天津南開(kāi)支行職員。
2012年2月至2015年1月，張恪在該支行任個(gè)人金融部客戶經(jīng)理，工作范圍包括汽車(chē)分期貸款業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查工作，承擔(dān)調(diào)查準(zhǔn)確性、完整性、真實(shí)性責(zé)任。
一審法院查明，2012年12月至2014年1月，宋某（吳某冒用宋某名義，現(xiàn)已判刑）、張某、曹某、孫某、王某、田某、唐某、胡某、李某通過(guò)天津某商貿(mào)有限公司向農(nóng)行南開(kāi)支行申請(qǐng)貸記卡專(zhuān)項(xiàng)商戶分期購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)，該公司經(jīng)理邢某（另案處理）提供偽造購(gòu)車(chē)協(xié)議、首付款收據(jù)、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、購(gòu)車(chē)發(fā)票等貸款材料，通過(guò)張恪向農(nóng)行南開(kāi)支行為上述九人辦理汽車(chē)分期貸款。
張恪在辦理汽車(chē)分期貸款過(guò)程中，未嚴(yán)格履行貸款業(yè)務(wù)審查職責(zé)，未嚴(yán)格核查身份證與本人的一致性、購(gòu)車(chē)行為是否真實(shí)發(fā)生、借款人的借款用途是否真實(shí)準(zhǔn)確，對(duì)購(gòu)車(chē)協(xié)議、首付款收據(jù)等貸款申請(qǐng)材料的真實(shí)性未進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查，在貸款發(fā)放后未嚴(yán)格收集、核實(shí)客戶車(chē)務(wù)手續(xù)資料，未按規(guī)定辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)，未對(duì)貸款資金流向進(jìn)行必要的追蹤調(diào)查，致使農(nóng)行南開(kāi)支行向上述九人發(fā)放貸款共計(jì)人民幣758萬(wàn)元。
那么，上述758萬(wàn)元流向了何處？判決書(shū)顯示，邢某從中扣除相關(guān)費(fèi)用后將貸款轉(zhuǎn)給上述九人，后吳某等人將貸款用于其他用途。
據(jù)判決書(shū)顯示，吳某、李某逾期未償還貸款，共給銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失人民幣75萬(wàn)余元。同年11月28日，經(jīng)民警電話通知，張恪于次日到公安機(jī)關(guān)投案。庭審期間，張恪自愿退賠銀行損失75萬(wàn)元。
法院認(rèn)為，張恪作為銀行工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，且屬于數(shù)額特別巨大，依法應(yīng)予懲處。最終，張恪犯違法發(fā)放貸款罪，被判處有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金人民幣三萬(wàn)元；張恪退繳的75萬(wàn)元依法發(fā)還農(nóng)行天津南開(kāi)支行。
多次以幫忙完成單位任務(wù)為由行騙，
所騙錢(qián)款用于償還個(gè)人債務(wù)
此次建行共收到兩張罰單，其中一張罰單劍指時(shí)任建行天津?qū)幒又械目蛻艚?jīng)理武威。相關(guān)判決書(shū)顯示，武威，男，1984年8月12日出生，漢族，大學(xué)文化。2017年11月至12月期間，武威曾多次騙取受害人錢(qián)款并用于償還個(gè)人債務(wù)。
比如，2017年11月27日，武威以能幫吳某1向其天津市住房公積金賬戶內(nèi)充值，提高其住房公積金繳存基數(shù)和賬戶內(nèi)余額，以便吳某1可以使用60萬(wàn)元住房公積金貸款為由，騙取其現(xiàn)金72000元，后武威并未向其賬戶內(nèi)充值，并將上述錢(qián)款用于償還個(gè)人債務(wù)。立案前，仍有67000元尚未償還給吳某1。
此外，同年11月28日，武威以讓楊某辦理貸款幫自己完成單位任務(wù)為由，騙取楊某信任后，用楊某的手機(jī)下載中國(guó)建設(shè)銀行APP軟件，并操作軟件為其辦理短期快e貸業(yè)務(wù)。楊某按照武威要求輸入密碼，使得貸款81800元申請(qǐng)成功到賬后轉(zhuǎn)至武威自己賬戶內(nèi)，武威向楊某謊稱(chēng)該貸款一周內(nèi)才能到賬，騙取楊某81800元后，武威將上述錢(qián)款用于償還個(gè)人債務(wù)。立案前，仍有47800元尚未償還給楊某。
11月30日，武威以讓楊某1辦理貸款幫自己完成單位任務(wù)為由，騙取楊某1信任后，其用楊某1的手機(jī)下載中國(guó)建設(shè)銀行(601939)APP軟件，并操作軟件為楊某1辦理了短期快e貸業(yè)務(wù)。楊某1按照武威要求輸入密碼，使得貸款54000元申請(qǐng)成功到賬后轉(zhuǎn)至武威自己賬戶內(nèi)，武威向楊某1謊稱(chēng)該貸款未申請(qǐng)成功，騙取楊某1后，武威將上述錢(qián)款用于償還個(gè)人債務(wù)。
12月3日，武威以讓張某辦理貸款幫其完成單位任務(wù)和交住房公積金為由，騙取張某信任后，武威采用上述方法騙取張某共計(jì)86300元后，并將上述錢(qián)款用于償還個(gè)人債務(wù)。
案發(fā)后，被告人武威于2018年7月5日被公安機(jī)關(guān)抓獲到案并如實(shí)供述自己的罪行；2019年4月12日，被告人家屬代為賠償了上述被害人全部損失并取得諒解。
法院認(rèn)為，武威詐騙他人財(cái)物，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪；以上犯罪事實(shí)清楚、證據(jù)確實(shí)充分，公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。最終，武威犯詐騙罪，被法院判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金40000元。
非法出售公民個(gè)人信息獲利，
建行一員工被判刑
另一名被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局處以終身禁業(yè)的建行員工是李忠志，經(jīng)法院審理查明，李忠志，男，1981年11月11日出生于天津市河北區(qū)。2015年12月至2016年5月，李忠志在天津市河北區(qū)建設(shè)銀行工作期間，利用自己銀行職員的身份便利，非法查詢(xún)獲取公民個(gè)人信息，并通過(guò)QQ將非法獲取的公民個(gè)人信息出售給他人獲利。
經(jīng)查明，2016年3月29日至2016年5月27日期間，李忠志專(zhuān)門(mén)作為交易公民個(gè)人信息使用的某支付寶賬號(hào)收到轉(zhuǎn)賬人民幣24950元。
金華市公安局江南分局在辦理徐某、蒙某等人犯罪案件中發(fā)現(xiàn)李忠志販賣(mài)大量公民信息和銀行信息，且李忠志與徐某、蒙某犯罪案關(guān)聯(lián)，遂于2016年7月25日將李忠志抓獲歸案。
另外，法院查明，李忠志作為信息交易使用的另一個(gè)支付寶賬號(hào)中出售的信息不排除企業(yè)信息的可能。
在此案審理過(guò)程中，李忠志退出了違法所得人民幣24950元。
一審法院認(rèn)為，李忠志違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，非法獲取公民個(gè)人信息，并出售給他人，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。
法庭上，李忠志對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控其犯侵犯公民個(gè)人信息罪無(wú)異議，但對(duì)指控的金額有異議，提出公安機(jī)關(guān)查獲的其2個(gè)涉案支付寶賬戶內(nèi)的轉(zhuǎn)賬收入里大部分是出售企業(yè)信息獲利所得及替別人代收的錢(qián)款。
對(duì)此，法院認(rèn)為，李忠志某支付寶內(nèi)涉及的金額不能排除存在其出賣(mài)企業(yè)信息獲利的可能性。最終，李忠志犯侵犯公民個(gè)人信息罪，被判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元；追繳違法所得，上繳國(guó)庫(kù)。
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