今年又有哪些國(guó)內(nèi)銀行入圍世界銀行1000強(qiáng)榜單？
7月10日，英國(guó)《銀行家》發(fā)布2024年度全球銀行1000強(qiáng)榜單，國(guó)內(nèi)銀行繼續(xù)占據(jù)重要位置，其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行仍是全球一級(jí)資本最大的四家銀行；交通銀行排名第9位；招商銀行排名第10位，國(guó)內(nèi)銀行已占據(jù)全球十強(qiáng)銀行中的6個(gè)席位。
此外，郵儲(chǔ)銀行排名第12位；興業(yè)銀行排名第16位；中信銀行排名第18位；浦發(fā)銀行排名第19位。由此可見，全球前二十名銀行中，國(guó)內(nèi)銀行已是半壁江山。
值得一提的是，按一級(jí)資本，亦有部分城商行排名較去年提升。比如，北京銀行排名第51位，較去年上升2位；江蘇銀行排名第66位，較上年提升2位。
國(guó)內(nèi)銀行占據(jù)前20半壁江山，
工建農(nóng)中繼續(xù)位居前四
銀行一級(jí)資本是衡量銀行資本充足狀況的重要指標(biāo)，反映銀行抗風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)能力，是全球銀行綜合實(shí)力的標(biāo)尺。
《銀行家》顯示，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行(601988)仍是全球一級(jí)資本最大的四家銀行。其中，工商銀行(601398)已連續(xù)十二年蟬聯(lián)冠軍之位。
具體從一級(jí)資本情況看，工商銀行一級(jí)資本為5233.78億美元，比排名第5位的摩根大通高了近兩倍，后者為2773.06億美元。與此同時(shí)，建設(shè)銀行(601939)增長(zhǎng)8.15%；農(nóng)業(yè)銀行(601288)增長(zhǎng)6%；中國(guó)銀行增長(zhǎng)6.04%。
另外，交通銀行和招商銀行(600036)，分別排在第9和第10位；郵儲(chǔ)銀行排名第12位；興業(yè)銀行(601166)排名第16位；中信銀行(601998)排名第18位；浦發(fā)銀行(600000)排名第19位，國(guó)內(nèi)銀行可謂是占據(jù)前二十名銀行中的半壁江山。
另外，按一級(jí)資本，亦有部分城商行排名較去年提升。比如，北京銀行(601169)排名第51位，較去年上升2位；江蘇銀行(600919)排名第66位，較上年提升2位；上海銀行排名第67位，較去年上升3位；寧波銀行排名第80位，較2023年上升2位。
值得注意的是，據(jù)《銀行家》顯示，全球前1000家銀行持有的資本儲(chǔ)備增加6.6%，達(dá)到10.8萬億美元的創(chuàng)紀(jì)錄高點(diǎn)。今年，銀行進(jìn)入1000強(qiáng)所需的最低一級(jí)資本已達(dá)到6.22億美元，與過去十年相比，增加了2.31億美元。
6家股份行排名上升，
國(guó)內(nèi)城農(nóng)商行一級(jí)資本增速較快
注：新浪金融研究院根據(jù)《銀行家》榜單制作
與去年相比，十強(qiáng)中的工、建、農(nóng)、中、交行排名未有變化，招行則上升1位并進(jìn)入前十。而此次排名第11位的匯豐控股，去年排名第10位。
另外，二十強(qiáng)中的郵儲(chǔ)銀行、民生銀行排位與去年比未有變化；興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、浙商銀行的排位則均較去年有所上升；浦發(fā)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、渤海銀行的排位則均較去年有所下降。
總體來看，六家國(guó)有大行2024年排名與去年相比沒有變化；股份行方面，排名上升的銀行超過下降的銀行。
從國(guó)內(nèi)銀行一級(jí)資本增長(zhǎng)情況看，廣東南粵銀行、嘉興銀行、煙臺(tái)銀行排名前三，其次是溫州銀行、保定銀行、大連銀行、廣西北部灣銀行、寧夏銀行、微眾銀行、徽商銀行。
“雖然中國(guó)經(jīng)濟(jì)及其銀行前景仍不平坦而且情況獨(dú)特，但中國(guó)大型銀行以規(guī)模而論在全球銀行業(yè)的主導(dǎo)位置日益增強(qiáng)，值得更密切關(guān)注�！薄躲y行家》總編輯西爾維婭·帕沃尼表示。
利率收入飆升推動(dòng)許多銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)，
前十強(qiáng)已無歐洲銀行
從國(guó)內(nèi)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)排名看，長(zhǎng)城華西銀行、大連農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東南粵銀行排名前三，其次是新網(wǎng)銀行、溫州銀行、唐山銀行、吉林銀行、金華銀行、桂林銀行、青島銀行等。
《銀行家》指出，經(jīng)過多年的低迷，飆升的利率收入為許多銀行和銀行市場(chǎng)提供了有利的風(fēng)向。對(duì)一些銀行來說，就利潤(rùn)而言，2023年是有記錄以來最好的一年，特別是考慮到稅前利潤(rùn)。
《銀行家》數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)顯示，去年銀行業(yè)稅前利潤(rùn)總額達(dá)到1.53萬億美元，平均而言，與2022年相比增長(zhǎng)14%。歐洲增幅則為40.7%，當(dāng)中瑞士和意大利市場(chǎng)分別增長(zhǎng)155%和72%；美國(guó)方面，摩根大通報(bào)告稱，2023年稅前利潤(rùn)達(dá)到有史以來最高水平，達(dá)616億美元，為美國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)的最高稅前利潤(rùn)。
在2022年至2023年間，摩根大通的稅前利潤(rùn)增長(zhǎng)33.27%。與之最接近的同行——美國(guó)銀行和花旗集團(tuán)情況與之不同，兩家銀行稅前利潤(rùn)分別下降了8.48%和30.35%。另外，富國(guó)銀行今年表現(xiàn)強(qiáng)勁，稅前利潤(rùn)增長(zhǎng)44.54%，達(dá)到216億美元。
與此同時(shí)，《銀行家》還指出，盡管歐洲的銀行可能享受了盈利的一年，但它們?cè)谌蜚y行資本中的份額仍面臨壓力。按一級(jí)資本計(jì)算，全球排名前十的銀行中目前未出現(xiàn)歐洲銀行。匯豐銀行則是去年排名前十的最后一家歐洲銀行，2024年下滑至第11位。
此外，《銀行家》認(rèn)為，如果凈利息收入推高了銀行利潤(rùn)，那么對(duì)于銀行客戶而言，更高的利率則增加了借貸成本和挑戰(zhàn)。
根據(jù)IFRS 9會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，對(duì)預(yù)期信貸損失進(jìn)行分類有一個(gè)三階段模型。具體來看，第一階段是最不嚴(yán)重的階段，要求銀行為未來12個(gè)月的預(yù)期損失做準(zhǔn)備；階段二表示自上次報(bào)告日期以來其信用風(fēng)險(xiǎn)顯著增加的貸款；階段三表示現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)生信用受損的貸款——實(shí)際上借款人已經(jīng)違約或可能違約。
《銀行家》指出，在澳大利亞和德國(guó)的銀行，此類貸款在總貸款中所占的比例更高，分別為17%和10%。過去幾年，房地產(chǎn)貸款一直是兩國(guó)銀行關(guān)注的重要領(lǐng)域。
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